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En passant le cap des 4 millions d’utilisateurs recensés au mois de novembre 2024, l’application de la banque en ligne Revolut se positionne comme la plus utilisée en France. Elle dépasse à la fois les autres acteurs 100 % digitaux et les établissements traditionnels.
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Fort de ses 4 millions de clients en France et plus de 50 millions dans le monde, la néobanque Revolut continue son opération de charme. Les nouveaux inscrits ont droit à un cadeau de 10 euros tout simplement en commandant une carte de paiement physique ou virtuelle.
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Revolut a conquis 50 millions de clients à l’échelle mondiale, dont 4 millions de Français, grâce à son approche axée sur la dématérialisation et son offre riche. Fondée en 2015, cette néobanque a pour ambition de révolutionner les services financiers, en fournissant aux individus une alternative aux établissements traditionnels.
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La fintech britannique Revolut est bien implantée en France. Pour continuer à conquérir des parts de marché, la banque 100 % en ligne diversifie ses produits. La marque compte aujourd’hui près de 4 millions de clients dans l’Hexagone et plus de 50 millions à travers le monde.
Les RevPoints permettent d’accumuler des points à chaque achat
Revolut promet de récompenser chaque achat effectué avec l’une de ses cartes de paiement par des points proportionnels au montant dépensé. En les cumulant, les clients pourront les échanger contre des miles auprès des compagnies aériennes partenaires, des séjours et d’autres avantages utilisables en voyage. Certaines boutiques acceptent également les RevPoints.
Pas de frais de tenue de compte pour un compte standard
ImportantÀ l’instar de nombreux établissements 100 % digitaux, Revolut ne ponctionne pas de frais de tenue de compte aux clients ayant opté pour une formule standard. De même, la carte de débit est accordée sans frais, mais un pourcentage peut être prélevé au-delà de certains plafonds.
Il est aussi possible de créer des cartes de paiement virtuelles afin de sécuriser les achats en ligne. Ce mode de règlement se base sur la tokenisation pour garantir l’inviolabilité des informations bancaires.
Un compte bancaire et des services réservés aux professionnels
Revolut dispose d’un département dédié aux comptes professionnels. Ils permettent notamment d’effectuer des transactions dans plusieurs devises. Le virement est également possible à destination de plus de 150 pays, les frais variant en fonction de la destination des fonds. Les collaborateurs pourront bénéficier d’une carte nominative, avec une option de plafonnement des dépenses autorisées. Des outils de gestion sont aussi intégrés à l’interface client, permettant entre autres de procéder à une analyse des risques, au contrôle financier… La banque en ligne propose enfin des solutions pour recevoir des paiements physiques et dématérialisés.
Un compte pour les moins de 18 ans afin de faciliter l’éducation financière
Les parents peuvent ouvrir un compte bancaire et fournir une carte de débit à leurs enfants ayant entre 6 et 17 ans. Ces derniers pourront ainsi gérer leur argent de poche via l’application dédiée, dont l’interface est personnalisable. En fonction de l’âge, il est possible d’envoyer une somme d’argent à ses amis. Les parents peuvent également inscrire des défis rémunérés pour motiver les enfants (obtenir une bonne note, ranger la chambre…).
- Revolut propose les RevPoints qui permet de gagner points échangeables contre des miles.
- De nombreux services sont gratuits, parmi lesquels les frais de tenue de compte.
- Le compte business intègre un outil de gestion aux fonctionnalités multiples.
- Les moins de 18 ans peuvent obtenir un compte et une carte.
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La filiale en ligne du Crédit Mutuel a décidé de marquer ses 25 ans d’existence avec une offre promotionnelle inédite. Jusqu’au 12 février, l’ouverture d’un compte individuel ou joint permettra de bénéficier d’un bonus qui peut atteindre 250 € qui seront directement ajoutés au solde. Cette opération donne également droit à divers autres avantages.
La gratuité des services, un argument clé pour rejoindre Fortuneo
Toute personne qui ouvre un nouveau compte, individuel ou joint, chez Fortuneo jusqu’au 12 février va pouvoir profiter des cadeaux prévus par la banque en ligne dans le cadre de la célébration de son quart de siècle d’activités.
Dans le contexte actuel d’augmentation des différents frais bancaires, annoncée pour 2025, cette offre de la filiale dématérialisée du Crédit Mutuel ne manquera pas d’attirer l’attention. En effet,
ImportantLa souscription, la gestion du compte et les virements instantanés ne sont pas facturés. L’utilisation de la carte pour régler des achats à l’étranger sera également gratuite.
Le nouveau client devra toutefois se renseigner sur les éventuels frais appliqués aux autres opérations et services. Il est intéressant de noter ici que la procédure d’ouverture du compte peut se faire intégralement en ligne.
Différents types de cartes bancaires au choix, et des bonus de bienvenue
Le compte ouvert peut être assorti d’une carte bancaire que le souscripteur pourra choisir en fonction de ses besoins, de l’usage qu’il souhaite en faire et de ses capacités financières. Fortuneo propose deux options, chacune accompagnée d’un bonus de bienvenue qui sera versé dans le nouveau compte.
La Fosfo MasterCard est gratuite et à débit immédiat. Le titulaire devra toutefois y recourir pour régler des achats au moins une fois par mois. Elle est ouverte à tous, quels que soient les niveaux de revenus, et donne droit à un bonus de 160 € maximum.
La Gold CB MasterCard permet de profiter de 250 €. Elle est adressée aux souscripteurs dont les rentrées d’argent nettes minimum par mois s’élèvent à 1 800 €, 2 700 € pour l’ouverture d’un compte joint. Pendant le premier semestre d’utilisation, cette carte sera à débit immédiat. Elle sera ensuite à crédit différé. Que ce soit pour un emploi sur le territoire français ou à l’international, elle est assortie de garanties et d’assurances.
À retenir
- Fortuneo a tenu à marquer son 25e anniversaire avec une offre inédite composée d’un compte bancaire (individuel ou joint) pratiquement gratuite et de bonus de bienvenue.
- Les cadeaux sont liés au type de carte choisi pour accompagner le compte : jusqu’à 160 € pour la Fosfo MasterCard et 250 € pour la Gold CB MasterCard.
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Le secteur bancaire connaît une profonde mutation avec l’essor des offres digitales. La gestion financière à distance séduit un nombre croissant d’utilisateurs. Simplicité, sécurité et coûts réduits par rapport aux établissements traditionnels sont autant d’arguments en faveur des enseignes en ligne. Parmi les acteurs majeurs de ce secteur, Revolut se distingue
Une diversité de formules adaptées à tous les besoins
En 10 ans d’existence, Revolut a connu une croissance fulgurante, avec un portefeuille de 50 millions de clients à travers le monde grâce à sa licence bancaire européenne. La simplicité et l’adéquation avec les modes de consommation actuels font partie des principaux atouts de son offre. En effet, l’ouverture d’un compte courant est entièrement dématérialisée, et ne prend que quelques instants. De plus, les nouveaux souscripteurs ont droit à 10 euros de bienvenue pour un montant équivalent dépensé au cours du mois suivant l’inscription.
La fintech britannique propose plusieurs formules répondant à des besoins variés. L’offre Standard, disponible sans frais, permet de profiter de l’essentiel de ses produits et services (assurances voyage, investissements en cryptomonnaies, programmes de fidélité…). Pour favoriser l’éducation financière des plus jeunes, des comptes dédiés sont accessibles dès l’âge de 6 ans. Outre les particuliers, les entreprises et les travailleurs indépendants trouveront des solutions adaptées aux exigences de leur activité.
Une gamme de services flexibles et innovants
Tous les utilisateurs peuvent télécharger l’application mobile pour une gestion fluide de leurs finances au quotidien. Services, placements, automatisation des factures et transferts d’argent gratuits et instantanés dans 29 devises différentes sont intégrés à cet outil intuitif.
Revolut se démarque également par ses options de personnalisation des moyens de paiement. Il est possible de commander plusieurs cartes bancaires, avec un design sur mesure. Et alors que les règlements via smartphone se généralisent, une carte virtuelle se présente comme une alternative pratique et sécurisée pour ses achats.
A retenir
- Forte de 10 ans d’existence et d’une licence bancaire européenne, Revolut a conquis 50 millions de clients.
- La néobanque séduit avec son offre simple et compétitive, ses comptes adaptés à différents profils d’utilisateurs, et son application mobile intuitive aux multiples fonctionnalités.
- Sa gamme de services comprend la personnalisation des cartes bancaires, les transferts d’argent instantanés et gratuits en 29 devises, et une carte virtuelle pour des paiements sécurisés sur smartphone.
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Deux personnes, le plus souvent des couples, peuvent ouvrir un compte joint pour faciliter la gestion de leurs finances mises en commun. Chez Monabanq, cette opération peut aussi actuellement faire bénéficier de la gratuité à vie de la seconde carte rattachée au compte. Cette offre est assortie de diverses prestations annexes.
Une offre conçue pour les nouveaux clients
L’offre en cours, et en promotion, de compte joint de Monabanq, est conçue pour les nouveaux souscripteurs. Les conditions d’éligibilité sont particulièrement souples. De plus, aucun niveau plancher ou plafond de revenus n’est exigé pour l’ouverture d’un compte commun au sein de la banque en ligne du Crédit Mutuel CIC.
L’autre avantage majeur de cette offre se trouve dans la gratuité permanente de la deuxième carte, identique à la première , liée au compte (Visa à autorisation systématique, classique ou Premier). La cotisation de cette dernière fera l’objet d’un prélèvement, et sera par la suite remboursée.
Les conditions générales de l’offre
L’offre est accessible auprès de Monabanq jusqu’à la fin du mois de mars 2025. Elle est spécifiquement adressée aux individus majeurs qui ne sont pas clients de l’enseigne. La banque se réserve le droit de refuser l’ouverture définitive du compte et de la délivrance des moyens de paiement.
Les tarifs sont à la disposition des futurs souscripteurs sur la plaquette dédiée. Ils peuvent être modifiés conformément aux conditions générales de l’établissement. Conformément aux dispositions légales en vigueur, les demandeurs ont le droit de se rétracter dans un délai de 14 jours. Le compte bénéficie de la couverture de la garantie des dépôts.
Une banque qui prend soin de ses clients
Monabanq accompagne ses comptes de prestations destinées à simplifier la vie de ses clients au quotidien. La mise à jour automatique et en temps réel du solde et la gestion de budget intelligente permettent un contrôle optimal des finances.
Les usagers peuvent profiter d’une carte virtuelle sécurisée pour leurs achats, et ont la possibilité d’effectuer des paiements avec leur téléphone mobiles. Enfin, plus besoin de faire la queue aux guichets pour les dépôts (chèques et espèces), ces opérations s’effectuent très simplement sur les distributeurs des réseaux Crédit Mutuel et CIC.
A retenir
- Monabanq propose une offre promotionnelle de compte joint accessible jusqu’au 31 mars 2025, destinée uniquement aux nouveaux clients.
- La souscription, sous réserve d’acceptation de la demande par la banque, permet de profiter du remboursement total de la cotisation de la deuxième carte, à vie.
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Après le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS), Monabanq propose désormais le livret d’épargne populaire (LEP) dans son catalogue de placements. Entièrement défiscalisé, ce produit financier offre l’un des taux de rémunération les plus élevés parmi les livrets disponibles, mais sa souscription est soumise à certaines conditions.
Le LEP offre une rémunération défiscalisée de 3,5 %
Monabanq, filiale du Crédit Mutuel, élargit ses offres en proposant le LEP. La banque en ligne rejoint ainsi ses principaux concurrents, à savoir Hello Bank et BoursoBank. Malgré une baisse de son taux rémunérateur qui passera de 4 % à 3,5 % à partir du 1er février prochain, le livret d’épargne populaire reste l’un des plus performants. À titre de comparaison, le livret A affichera un rendement de 2,4 % au début du mois de février.
LEP : un livret entièrement défiscalisé, mais soumis à des conditions de ressources
Le principal avantage du LEP est sa défiscalisation, à l’instar d’autres livrets réglementés (livret A, LDDS…). Les intérêts générés échappent en effet à l’impôt sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. De plus, il est accessible avec un dépôt minimal de 30 euros.
Le LEP est soumis à des conditions de ressources. Le plafond de revenus est fixé à 22 419 euros pour une personne seule. Un montant de 5 987 euros s’ajoute à chaque demi-part du quotient familial. Les intérêts sont capitalisés chaque année à la date du 31 décembre.
Un plafond de 10 000 euros
Comme tous les livrets réglementés, le LEP est plafonné à 10 000 euros depuis le 23 octobre 2023, contre 7 700 euros auparavant. Si cette limite est atteinte, seuls les intérêts générés pourront s’ajouter au capital, tout dépôt supplémentaire n’est plus autorisé.
Dans le cas où le souscripteur dépasse les conditions de revenus durant deux années successives, il sera obligé de fermer son LEP.
Le livret d’épargne Monabanq offre un plafond à 150 000 euros
Pour les épargnants qui souhaitent placer un montant au-delà des limites imposées par les livrets réglementés, Monabanq propose son livret bancaire. Celui-ci peut accueillir jusqu’à 150 000 euros. De plus, actuellement, il bénéficie d’un taux boosté de 3 % pour les six premiers mois si l’ouverture est effectuée avant la fin de ce mois de janvier 2025. Après cela, le rendement retombe à 1 %. À titre d’information, le livret bancaire est soumis au flat tax.
À retenir
- Monabanq propose désormais le livret d’épargne populaire.
- Le LEP affiche un taux d’intérêt de 3,5 % à partir du 1er février 2025.
- Le LEP est soumis à des conditions de ressources et plafonné à 10 000 euros.
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Les consommateurs vont devoir faire face à une autre augmentation de leurs dépenses obligatoires cette année. Les banques vont en effet revoir les coûts de certaines de leurs prestations à la hausse. Les clients peuvent toutefois prendre des mesures qui leur permettront de minimiser les conséquences de cette majoration sur leur budget.
Les prestations qui subiront une hausse des tarifs
D’après une étude menée par un spécialiste de la finance, un utilisateur classique et un client premium payeront chacun respectivement 1,33 et 1,08 % de plus pour l’ensemble des prestations dont il bénéficie.
Dans le détail, la catégorie de frais bancaire qui subira la plus forte évolution concerne la tenue de compte (+5,65 %). Cette ligne affichera en moyenne 23 € contre 21,77 € auparavant. Sa majoration va automatiquement impacter le prix des offres groupées.
La carte bancaire verra le tarif de l’abonnement augmenter de 1,31 % à 3,60 %, en fonction de l’enseigne, du réseau, de la gamme et du type de débit. Les prestations relatives à ce produit vont aussi coûter plus cher, notamment les retraits auprès des DAB d’autres banques que celle de l’utilisateur et les opérations effectuées hors de la zone euro. Enfin, la facture d’un changement de code secret augmentera de 6 %.
Comment limiter l’impact des hausses sur le budget ?
Les consommateurs peuvent recourir à quelques astuces pour minimiser le poids de l’accroissement des frais bancaires sur leurs finances. Pour une personne qui souhaite ouvrir un compte ou changer d’établissement, l’étude des offres et des forfaits est à faire avec soin. Il s’agira de trouver celle qui inclut uniquement les prestations et les produits qui lui seront nécessaires.
Par ailleurs, diminuer la fréquence de passage aux distributeurs de billets, surtout sur les appareils des banques concurrentes, permet de réduire les frais liés aux retraits.
Limiter l’utilisation des chèques évitera également les coûts onéreux des services relatifs à ce moyen de paiement (envoi de chéquier, opposition, etc.). Pour les règlements des achats, la carte et le virement sont aussi moins risqués.
Enfin, le recours aux applications mobiles bancaires permettra de minimiser les frais liés à l’assistance d’un conseiller pour les opérations courantes.
A retenir
- Les frais bancaires courants vont connaître une légère hausse cette année. Les prestations concernées incluent : la tenue de compte, les cartes de débit/crédit et les opérations de retrait.
- Bien choisir l’offre ou le forfait à souscrire permet de limiter le poids de cette augmentation sur le budget.
- Ces charges peuvent aussi être réduites en évitant les passages fréquents aux DAB et l’usage des chèques.
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La hausse anticipée des frais bancaires en 2025 positionne favorablement les banques en ligne comme une option financièrement avantageuse. La structure de leurs offres, adaptées aux différents typologies de clients, conjuguée à des économies potentielles significatives, explique leur popularité grandissante. Ce comparatif, établi en fonction des besoins des jeunes, des profils classiques et premium, identifie les meilleures options pour chacun.
Une segmentation des offres par profil client
Les banques en ligne se distinguent par leur capacité à satisfaire aux besoins variés de leurs clients en fonction de leur profil financier.
Les individus disposant de revenus mensuels nets d’environ 1 700 euros recherchent généralement des services diversifiés, incluant un découvert autorisé, une carte bancaire standard, et des options pour des transactions à l’étranger. BoursoBank et Fortuneo répondent parfaitement à ces attentes avec des frais annuels exceptionnellement bas, établis à 2,78 euros seulement. Leur combinaison de coûts réduits et de services adaptés en fait des leaders incontestés dans ce segment. Hello bank!, bien qu’affichant des tarifs plus élevés à 93,04 euros par an, maintient une certaine compétitivité face aux établissements traditionnels.
Les profils premium, caractérisés par des revenus mensuels moyens de 3 000 euros et des besoins bancaires sophistiqués, bénéficient de conditions très avantageuses auprès des acteurs en ligne. BoursoBank et Fortuneo se distinguent à nouveau en proposant des services entièrement gratuits, notamment des cartes haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold MasterCard à débit différé. Ces solutions gratuites, rares sur le marché, s’alignent adéquatement aux exigences de cette clientèle. Hello bank!, avec un tarif annuel de 86,50 euros, conserve une position concurrentielle en offrant des prestations premium adaptées.
Des offres sur mesure pour les jeunes
Les jeunes adultes, souvent à la recherche de solutions simples et abordables, constituent une autre cible de choix pour les des acteurs en ligne. De par leurs besoins limités, ils privilégient des comptes sans frais et des cartes à autorisation systématique ou à débit immédiat.
ImportantCes clients bénéficient de services gratuits chez Fortuneo, Revolut et BoursoBank, y compris pour les transactions internationales.
N26, quant à elle, propose une solution alternative intéressante, bien que moins avantageuse dans ce classement, avec un coût annuel limité à 1,70 euro.
Outre les tarifs compétitifs, les banques digitales mettent en œuvre des stratégies incitatives pour attirer de nouveaux clients. Ces stratégies se traduisent par des primes de bienvenue dont les montants varient actuellement entre 10 et 280 euros.
À retenir
- Face à l’augmentation des frais bancaires en 2025, les banques en ligne offrent des solutions économiques adaptées aux besoins de chaque profil client : jeunes, classiques et premium.
- Avec des frais réduits, voire inexistants, et des formules personnalisées, elles se positionnent comme une alternative compétitive.
- BoursoBank et Fortuneo dominent grâce à des services performants et gratuits.
- En outre, des primes attractives, jusqu’à 280 euros, renforcent leur attrait pour une clientèle en quête d’économies.
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Acteur majeur de la banque digitale, Fortuneo lance une offre exceptionnelle pour séduire de nouveaux clients. En ouvrant un compte auprès de cette enseigne, ces derniers auront droit à une prime de bienvenue de 240 euros. Pour les consommateurs, il s’agit d’une opportunité unique de moderniser leurs services bancaires tout en profitant d’un avantage financier conséquent.
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L’année 2024 touche à sa fin, et comme de coutume, bon nombre de personnes réfléchissent aux bonnes résolutions à adopter pour 2025. Améliorer sa gestion des finances fait partie des efforts envisagés. Pour cela, un changement d’établissement bancaire peut s’avérer judicieux, éventuellement en testant l’offre d’une fintech comme Revolut.
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Pour la quatrième année consécutive, MoneyVox a élu Fortuneo Banque enseigne la moins chère. Cette annonce, effectuée au tout début de ce mois de décembre, s'appuie sur les coûts évalués tout au long de l'année.
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Première banque en ligne en France, Boursobank dépasse de loin ses concurrents. Dans un communiqué publié le 20 novembre dernier, la filiale 100 % digitale de la Société Générale affirme avoir atteint le seuil des 7 millions de clients. Quels sont les secrets de ce succès incomparable ?
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Face à la rude concurrence sur le marché bancaire, Fortuneo a une nouvelle fois marqué les esprits avec une offre de bienvenue particulièrement alléchante. En effet, la banque en ligne a proposé plusieurs centaines d’euros de bonus pour toute ouverture de compte. Une opportunité ayant permis à ceux qui ont pu en bénéficier d’optimiser leur gestion bancaire et de profiter de nombreux services innovants.
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Lancée en 2014, Revolut a réussi son pari de gagner sa place sur le marché bancaire. Comptant 45 millions d’utilisateurs dans le monde, dont 3 millions en France, cet établissement en ligne fait actuellement partie de celles qui proposent les meilleures solutions et services financiers pour les particuliers et les professionnels.
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BforBank, la filiale 100 % digitale du Crédit Agricole, propose depuis 2009 une gamme complète de services bancaires, allant des crédits aux produits d’épargne. Bien qu’entièrement dématérialisée, elle reste une banque à taille humaine et tournée vers les clients. D’ailleurs, pour récompenser sa clientèle, elle a lancé une promotion exceptionnelle sur son offre BforZen, avec un bonus de 230 euros à la clé.
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Alors que le nombre de banques en ligne ne cesse de croître, le mois de novembre 2024 constitue une occasion idéale pour les consommateurs de profiter d’offres particulièrement avantageuses. Accès à une gamme complète de services, frais réduits, primes de bienvenue... Cet article présente les critères essentiels à prendre en compte pour choisir la banque en ligne qui répondra le mieux à vos besoins.
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En mai 2024, la fintech Lydia avait opéré une transformation majeure avec le lancement de sa nouvelle marque Sumeria, qui propose des services et des produits bancaires. Néobanque à part entière, cette dernière innove encore dans ses prestations liées aux cartes. Depuis le 21 octobre, les clients peuvent choisir entre les versions Basique, Standard ou Noire, en fonction de leurs besoins et de leurs habitudes.
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À l’affût de solutions bancaires faciles d’accès, simples et permettant de gérer efficacement leur argent, de plus en plus de personnes optent pour les formules proposées par les néobanques. Ces nouveaux acteurs séduisent en effet par leurs modèles économiques axés sur la rapidité, la transparence (sans frais cachés) et la gestion simplifiée des opérations au quotidien.
