Les meilleures cartes bancaires internationales pour voyager

Payer et retirer de l’argent à l’étranger peut vite coûter cher avec une carte bancaire classique. Frais de change, commissions sur les retraits, absence d’assurances… Autant de mauvaises surprises qui peuvent alourdir votre budget voyage. Heureusement, de nombreuses cartes bancaires internationales sont spécialement conçues pour les globe-trotters, avec des paiements sans frais, des garanties incluses et des avantages exclusifs. Découvrez les caractéristiques des cartes de paiement internationales, puis notre sélection des meilleures offres pour profiter de votre voyage en toute sérénité

Les offres de nos partenaires :

Note Trustpilot : 4,3

Ultim : la carte gratuite pour les voyageurs

• Gratuite
• Paiements gratuits à l'étranger
• Jusqu'à 3 retraits gratuits/ mois en devise à l'étranger
• Assurances et Assistance Voyages Premium

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Note Trustpilot : 3,8

Carte Gold CB Mastercard

• Gratuite
• Paiements et retraits gratuits à l'étranger
• Garanties d'assurances et d'assistances renforcées
• A partir de 1 800€ de revenus nets/mois pour un compte individuel

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Note Trustpilot : 4,2

Carte Premium

• 9,99€/mois
• Jusqu'à 400€/mois de retraits sans frais
• Changement dans plus de 29 devises sans frais
• Garantie assurance voyage

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Note Trustpilot : 1,4

Carte CB Visa Premier

• 1€ la première année
• Retraits gratuit dans la zone Euro
• Plafond de paiements personnalisable
• Garanties assurances et assistances

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Note Trustpilot : 4,0

Carte Visa Premier

• 3€/mois
• Paiements et retraits gratuits en France et dans la zone Euro
• Débit immédiat ou différé
• Garanties d'assurances et d'assistances

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Note Trustpilot : 4,3

Carte Hello Prime

• 1€/ mois pendant 6 mois puis 5€/mois
• Paiements et retraits gratuits à l'étranger
• Débit immédiat ou différé
• Garanties d'assurances et d'assistances dépannages

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BANQUE	CARTE	Avantages	TARIF
		Carte Ultim - Carte internationale Visa à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises : 3 gratuits/mois	Gratuite
		Carte Gold MasterCard - Carte internationale à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises gratuits - Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages - Cashback sur vos achats à l'étranger avec commerçants partenaires avec le programme Mastercard Travel Rewards	Gratuite
		Carte Visa Premier avec compte Uniq : - Carte internationale à débtit immédia ou différé  - Paiements à l’étranger en devises gratuits et illimité - 25 retraits gratuits par an en devises	9,00 € par mois
		Carte Hello Prime - Carte internationale à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises gratuits - Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages	5€ par mois

Notre sélection des promos

La sélection

Fortuneo

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Qu'est-ce qu'une carte bancaire internationale ?

Comment savoir si ma carte est internationale ?

Regardez simplement les logos sur votre carte :

• Si vous voyez Visa ou Mastercard, elle fonctionne à l’international.
• Si elle porte uniquement le logo CB (Carte Bancaire), elle est limitée à la France.

Outre Visa et Mastercard, il existe aussi American Express, qui propose des cartes haut de gamme avec des avantages spécifiques (assurances étendues, cashback, points de fidélité). Cependant, elles sont acceptées dans moins de commerces.

Débit ou crédit : quelle différence ?

En France, la majorité des cartes sont des cartes de débit, avec un prélèvement immédiat des dépenses. À l’étranger, il peut être plus avantageux d’avoir une carte de crédit (aussi appelées “carte à débit différé”), où les paiements sont débités en une seule fois à la fin du mois. Cela peut être utile pour les locations de voitures, car certaines agences n’acceptent que les cartes de crédit.

Quels sont les avantages d'une carte bancaire internationale pour voyager ?

Avoir une carte bancaire internationale présente plusieurs atouts lorsque vous êtes en voyage :

• Payer et retirer de l’argent partout : pas besoin de transporter trop de liquide.
• Sécuriser vos transactions : en cas de perte ou de vol, vous pouvez bloquer votre carte immédiatement via l’application mobile de votre banque.
• Éviter les frais de change : certaines cartes vous permettent de payer sans surcoût dans une devise étrangère.
• Profiter d’assurances voyage incluses : couverture médicale, assistance rapatriement, annulation de vol, perte de bagages…
• Accéder à des services premium : conciergerie, salons VIP, offres de cashback, etc.
• Simplifier vos démarches : plus besoin de changer de l’argent avant de partir ou de transporter des espèces.

Carte bancaire internationale : quelle offre choisir pour voyager ?

Le choix de votre carte dépend de votre destination, de la durée du séjour et de votre budget. Voici les options les plus courantes :

• Visa : Electron, Classic, Premier, Platinum, Infinite.
• Mastercard : Standard, Gold, Platinum, World Elite.
• American Express : Blue, Green, Gold, Platinum.

Chaque gamme de carte bancaire offre des garanties et des services distincts :

• Plafonds de paiement et de retrait : les cartes haut de gamme (Premier, Gold, puis Platinum, World Elite et Infinite) disposent de plafonds plus élevés. Cependant, chaque banque est libre d’appliquer ses propres limites.
• Frais lors des transactions à l’étranger : les cartes premium se distinguent par des frais réduits, voire inexistants, notamment pour les banques en ligne. C’est moins le cas pour les banques traditionnelles qui appliquent des frais en général. Toutefois, elles proposent parfois des options “voyage” payantes pour éviter les frais à leurs clients.
• Services et assurances : particulièrement utiles en voyage, ces cartes incluent une assistance couvrant les frais médicaux, le rapatriement ou encore l’avance de fonds, avec un support disponible 24h/24.

Bon à savoir : l’assurance voyage de votre carte bancaire ne s’active que si vous avez réglé votre voyage avec celle-ci. Sans cela, vous ne pourrez pas bénéficier de la couverture en cas de problème.

Critères de choix pour une carte bancaire internationale

Avant de partir, posez-vous les bonnes questions :

• Quels sont les frais de retrait et de paiement en devises étrangères ? Certaines formules n’intègrent aucuns frais, d’autres prennent une commission sur chaque opération.
• Quels sont les plafonds de paiement et de retrait ? Prévoyez large pour ne pas être bloqué en voyage.
• Quelles assurances sont incluses ? Vérifiez la couverture médicale, la prise en charge des bagages et la location de voiture.
• La carte est-elle acceptée partout ? Visa et Mastercard sont les plus répandues, American Express est plus limité.

Comparatif des frais à l'étranger : banques traditionnelles vs banques en ligne

Toutes les cartes internationales permettent d’effectuer des paiements et des retraits en devises étrangères. En revanche, les frais de ces opérations varient beaucoup d’une banque à l’autre. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à vous renseigner auprès de votre établissement ou à regarder de près sa plaquette tarifaire.

Les banques traditionnelles : des frais plus élevés

Les banques traditionnelles appliquent des frais sur les paiements plus ou moins élevés à l’étranger, contrairement aux banques en ligne. Lorsque vous payez, la banque prend une commission. Pour les retraits, c’est pareil, la banque se rémunère avec une commission et une somme forfaitaire, ce qui entraîne des frais importants.

Certaines banques mettent en place des options internationales souscriptibles mensuellement ou annuellement pour bénéficier de tarifs préférentiels. On peut par exemple citer SG, la Caisse d’Epargne, LCL et BNP Paribas. De plus, si les clients souscrivent des packages, ils peuvent bénéficier de tarifs réduits.

Les banques en ligne ou fintechs : des commissions réduites

De nombreux établissements en ligne affichent des frais bancaires réduits à l’international, voire la gratuité des opérations, comme :

• Fortuneo : 3 offres gratuites avec Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard, permettant toutes une gratuité totale des opérations dans le monde entier.
• BoursoBank : l’offre gratuite Ultim permet des paiements sans aucuns frais à l’étranger, et 3 retraits gratuits par mois. Au-delà, ils sont facturés. Avec l’offre Ultim Metal, toutes les opérations sont gratuites mais l’abonnement coûte 9,90 euros par mois.
• Revolut : la carte revolut gratuite permet de faire des paiements gratuits sans frais dans la limite de 1 000 euros par mois et de retirer 5 fois au distributeur pour un montant total maximum de 200 euros. Son offre premium à 9,99 euros par mois augmente ce plafond de retrait à 400 euros et ne fixe pas de plafond pour les paiements.
• N26 : 4 offres sont proposées avec Standard, Smart, You et Metal. Les paiements internationaux sont gratuits. Cependant les retraits en devises sont facturés sur les offres Standard et Smart. Aucune assurance n’est fournie sur ces deux offres également.
• Hello bank! : Hello Prime, la formule à 5 euros par mois vous permet d’avoir une carte Visa à débit immédiat ou différé sans frais à l’étranger. Le plafond de paiement est de 2 500 euros par mois, et une assurance premium couvre le porteur.
• Monabanq : la grande force de la banque en ligne est de fournir les paiements sans frais partout dans le monde gratuitement, quelle que soit l’offre choisie. Avec Pratiq+, Uniq et Uniq+, voyagez librement et facilement avec de nombreux services bancaires à disposition.

Quelles sont les garanties de votre carte bancaire internationale ?

Les cartes internationales incluent souvent des assurances voyage :

• Assistance médicale : frais d’hospitalisation, rapatriement.
• Assurance bagages : perte, vol ou détérioration.
• Assurance location de voiture : dommages et vol.

Pour les cartes internationales classiques

La Visa Classic ou la Mastercard Standard inclut une couverture en cas de décès, d’invalidité, de maladie ou de blessure. Cette assurance prévoit généralement :

• Le rapatriement.
• La prise en charge des frais d’hospitalisation.
• Le transport vers un établissement de soins.
• Une aide financière en cas de décès.

Bon à savoir : l’indemnisation est soumise à un plafond précisé dans les conditions générales.

Pour les cartes haut de gamme

Les cartes Visa Premier, Gold Mastercard et World Elite Mastercard offrent une protection renforcée. En plus des garanties classiques en cas d’accident ou de maladie, elles couvrent également :

• L’annulation, l’interruption ou le retard de voyage (notamment les vols d’avion).
• La perte, le vol ou la détérioration des bagages.
• La location de voiture, avec une prise en charge en cas de vol ou de dommages.
• Les accidents liés aux sports d’hiver, incluant le remboursement de la location du matériel, les frais de recherche et de transport, etc.

Notre conseil : prenez le temps de lire attentivement les notices d’information sur les garanties d’assurance et d’assistance avant votre départ. Elles précisent en détail les prestations couvertes, les exclusions, les plafonds d’indemnisation ainsi que les conditions à remplir pour en bénéficier.

Comment éviter les frais de retrait et de paiement à l'étranger ?

Plusieurs moyens sont possibles pour éviter les frais de retrait et de paiement à l’étranger :

• Choisissez une carte sans frais à l’étranger.
• Évitez les distributeurs privés (souvent avec des frais cachés).
• Payez directement en devise locale, sans conversion automatique (souvent défavorable).
• Retirez des sommes plus importantes en une seule fois pour limiter les commissions.

Cartes bancaires internationales sans frais : laquelle choisir ?

Avec la diversité des offres disponibles, il est essentiel de choisir une carte bancaire internationale adaptée à votre profil et à vos besoins. Certaines banques et fintechs proposent des cartes sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger, avec des conditions variables. Voici un guide pour vous aider à faire le bon choix.

Cartes bancaires gratuites et accessibles à tous

Si vous recherchez une carte sans frais et sans conditions de revenus, plusieurs options sont disponibles :

• Revolut et N26 : cartes gratuites et accessibles à tous, sans obligation d’utilisation.
• Fortuneo et BoursoBank : gratuites également, mais nécessitent au moins une utilisation par mois pour éviter des frais d’inactivité.

Idéal pour les étudiants ou les personnes avec des revenus modestes qui veulent une carte simple et économique pour voyager.

Cartes premium avec des plafonds plus élevés

Pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une carte plus haut de gamme avec des assurances renforcées, voici les principales options :

• Ultim de BoursoBank.
• Gold Mastercard et World Elite Mastercard de Fortuneo.
• Visa Premier de Monabanq (offre Uniq+ ou Uniq avec un supplément).
• Hello Prime de Hello bank!.

Idéal pour les voyageurs réguliers et ceux qui veulent une carte premium avec plus d’avantages.

Cartes avec services bancaires complets

Si vous recherchez une carte internationale tout en bénéficiant des services d’une banque traditionnelle en ligne, les offres suivantes sont recommandées :

• BoursoBank.
• Fortuneo.
• Hello bank!.
• Monabanq.

Idéal pour ceux qui préfèrent avoir un seul compte principal avec tous les services d’une banque classique : épargne, crédits, assurances, bourse...

Assurances et assistances voyage incluses : ce qu'il faut savoir

Lorsque vous voyagez à l’étranger, un imprévu peut vite faire grimper la facture, notamment en cas de problème de santé ou d’incident avec vos bagages. Heureusement, les cartes bancaires internationales intègrent des garanties qui peuvent vous couvrir dans de nombreuses situations, à condition d’avoir payé votre voyage avec la carte concernée.

Garanties assistances

On retrouve souvent les mêmes prestations d’assistance sur les cartes bancaires mais celles-ci varient d’une banque à une autre, en fonction de la carte choisie. En termes d’assistance, on peut notamment noter que le porteur est couvert en cas de :

• Maladie ou de blessure.
• Décès.
• Hospitalisation ou décès d’un membre de la famille.
• Poursuites judiciaires à l’étranger.
• Avance de frais sur place.
• Vol ou perte de certains objets à l’étranger.
• Téléconsultation.

Garanties assurances

Les cartes bancaires proposent différentes assurances qui vous protègent lors de vos déplacements. Cependant, les garanties et les plafonds d’indemnisation varient en fonction de la gamme de votre carte et de la banque émettrice. Voici les principales assurances que vous pouvez retrouver :

• Annulation ou interruption de voyage.
• Retard de vol ou de train.
• Perte, vol ou détérioration des bagages.
• Décès et invalidité.
• Responsabilité civile à l’étranger.
• Location de voiture.

Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger

Le montant des primes de bienvenue peut varier selon l’offre en vigueur. Il s’agit d’un relevé à fin février 2025.

FAQ : vos questions sur les cartes bancaires internationales

Comment savoir si ma carte est internationale ?

Vérifiez les logos sur votre carte : si vous voyez Visa ou Mastercard, elle est internationale.

Quelle carte choisir pour ne pas avoir de frais à l'étranger ?

Privilégiez les cartes des banques en ligne comme Fortuneo, BoursoBank, Revolut, ou encore N26.

Comment éviter les frais de paiement à l'étranger ?

Choisissez une carte sans frais à l’étranger, comme celles des acteurs en ligne, et payez toujours dans la devise locale. Effectuez un seul retrait plutôt que plein de faibles montants, et n’allez pas aux bureaux de change.