La carte bancaire internationale permet d’effectuer des opérations à l’étranger. Mais plus qu’un simple outil pour retirer de l’argent ou régler des achats, elle peut faire bénéficier son porteur d’assurances étendues lors de ses vacances ou déplacements hors de France. Voici une sélection des meilleures cartes bancaires pour un voyage à l’international, dont certaines offrent la gratuité totale des retraits et paiements hors zone SEPA.
Les offres de nos partenaires :
| BANQUE | CARTE | Avantages | TARIF | |
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Carte Ultim - Carte internationale Visa à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises : 3 gratuits/mois |
Gratuite |
jusqu'à |
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Carte Gold MasterCard - Carte internationale à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises gratuits - Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages - Cashback sur vos achats à l'étranger avec commerçants partenaires avec le programme Mastercard Travel Rewards |
Gratuite |
80€ offerts |
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Carte Premium MasterCard : - Paiements et retraits gratuits partout dans le monde - 1 Assurance Premium pour vos voyages et achats |
7,99 € par mois |
Jusqu'à |
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Carte Visa Premier : - Paiements et retraits gratuits partout dans le monde - 1 Assurance Premium pour vos voyages et achats |
12,00 € par mois |
jusqu'à |
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Carte Hello Prime - Carte internationale à débit immédiat ou différé - Paiements et retraits en euros gratuits - Paiements à l'étranger en devises gratuits - Retraits à l'étranger en devises gratuits - Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages - Cashback sur vos achats à l'étranger avec commerçants partenaires avec le programme Mastercard Travel Rewards |
5€ par mois |
Hello Prime |
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Carte Lydia Noir : - Carte Visa Noire Internationale - Opérations à l'étranger sans commissions sur les paiements et retraits (selon plafonds) - Assurance Voyage - Protection Achats sur Internet - Option "Remises sur vos paiements" |
7,90€ par mois |
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Carte Gold AMEX : - Carte à débit différé - Assurance annulation voyage - Protection des achats pendant 90 jours |
15€ par mois |
Voir l'Offre |
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Carte MasterCard : - Paiements gratuits en devises - Retraits illimités dans toutes les devises - 5 retraits gratuits dans un DAB en zone euro |
9,90 €
par mois |
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Carte Visa Internationale : - Retraits et paiements gratuits dans le monde entier - Assitance Médicale à l'étranger - Virements par SMS |
2,90 € par mois |
* 50€ de bienvenue si utilisation de vos moyens de paiement + 50€ pour le premier prélèvement d’une facture Orange sur votre compte Orange Bank.
** 80€ de prime pour l'ouverture d'un compte bancaire accompagnée de la soucription d'une carte bancaire WELCOME, ULTIM et de l'offre Metal à autorisation systématique + 50€ de prime pour toute première utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove.
*** Jusqu’à 80€ offerts, quel que soit le compte choisi : remboursement de 10€ /mois pendant 8 mois, à condition de réaliser 10 opérations débitrices par mois (hors retrait au distributeur d’argent) et 40€ offerts si notre client opte pour une Visa Premier ou Platinum. La prime sera alors versée le mois suivant l’activation de cette carte.
**** 50% de réduction sur la cotisation Hello Prime ou Hello Prime Duo pendant la première année.
Une carte bancaire internationale, comme son nom l’indique, est une carte qui permet d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger. Elle s’oppose à la carte bancaire nationale qui, elle, n’autorise que les opérations réalisées en monnaie nationale. On retrouve mention de cette dernière dans de vieilles conditions générales de banques traditionnelles. Aujourd’hui néanmoins, toutes les cartes proposées par les établissements de réseau (Société Générale, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne…), les banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank!, N26, etc.) et les fintechs (Lydia) sont des cartes internationales de paiement. Il s’agit le plus souvent des cartes de la gamme Visa (Electron, Classic, Premier, Platinum, Infinite), Mastercard (Standard, Gold, Platinum, World Elite) et American Express (Gold, Platinum, Blue, Green…).
D’ailleurs, le Code monétaire et financier ne fait pas la distinction. Au contraire, les seules mentions de « cartes de paiement internationale » sont à l’article D312-1-1, lequel donne les dénominations que sont obligés d’utiliser les banques et établissements de paiement. Dès lors, pour parler d’une carte de paiement à débit immédiat liée au compte, par exemple, le Code indique que doivent être employés les termes de « carte de paiement internationale à débit immédiat ».
Si toutes les cartes permettent à leur porteur d’effectuer des paiements et des retraits en devises, les frais que cela engendre varient considérablement d’un établissement à l’autre, et notamment selon qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou en ligne. Les banques physiques, comme La Banque Postale, le LCL, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel, prélèvent des frais élevés sur les opérations réalisées hors zone euro. Soit la banque applique une commission proportionnelle au montant retiré ou payé (autour de 2,70%), soit elle cumule commission et frais fixes (2,70% + 0,60 euro, par exemple). Certains établissements appliquent des tarifs réduits pour les cartes haut de gamme, voire la gratuité totale. A noter toutefois que ces cartes (Gold Mastercard, Visa Premier, Visa Infinite ou Mastercard World Elite) peuvent coûter entre 100 et 300 euros par an.
Pour bénéficier de frais bancaires réduits en cas de voyage à l’étranger, il vaut donc mieux se tourner vers une banque en ligne ou une fintech. En effet, certaines offrent la gratuité totale pour toutes les opérations effectuées en devises, et ce pour toutes leurs formules. C’est le cas de Fortuneo et ses 3 offres gratuites Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard ; et de Ma French Bank avec ses comptes Original (2,90 euros) et Idéal (6,90 euros).
D’autres réservent cet avantage à leurs formules haut de gamme seulement : Hello bank! avec Hello Prime (5 euros mensuels), Boursorama Banque avec Ultim Metal (9,90 euros), la Carte Premium d’Orange Bank (7,99 euros), N26 You et N26 Metal de la banque mobile N26, et Uniq+ de Monabanq.
Enfin, les autres néobanques ont supprimé les frais supplémentaires sur les paiements en devises, mais pas sur les retraits. Néanmoins, les clients bénéficient souvent d’un certain nombre de retraits gratuits chaque mois, et ne sont facturés que s’ils en effectuent davantage. C’est ce qu’a choisi Boursorama Banque avec ses offres gratuites Welcome et Ultim, Revolut et ses 4 formules, et enfin Lydia avec ses offres Lydia Bleu (4,90 euros) et Lydia Noir (7,90 euros). BforBank est la seule banque en ligne à pratiquer des frais sur les paiements et les retraits à l’étranger pour ses trois formules (Visa Classic, Premier et Infinite).
Comme nous l’avons dit, la grande majorité des cartes proposées sont soit de la gamme Visa, soit Mastercard. En général, le porteur bénéficie de garanties d’assistance et des assurances de l’émetteur correspondant. Il peut exister des différences selon les banques, mais on retrouve souvent un package commun. Ainsi, pour les cartes classiques (Visa Classic ou Mastercard Standard), l’utilisateur est habituellement couvert en cas de décès, d’invalidité, de maladie ou de blessure lors de ses voyages. Cela prend la forme de la prise en charge d’un rapatriement, des frais d’hospitalisation, du transport vers un hôpital, ou bien d’une participation aux frais de cercueil. Cette prise en charge est bien évidemment plafonnée à un certain montant.
Plus la carte va monter en gamme (Visa Premier, Gold Mastercard, World Elite Mastercard, etc.), plus la couverture sera étendue. Le porteur peut ainsi être en plus couvert en cas d’annulation, d’interruption ou retard de son séjour, en cas de perte, vol, retard ou détérioration de ses bagages, ou bien être assuré s’il loue un véhicule et que celui-ci est volé ou subit des dommages. La carte peut aussi inclure une garantie « neige et montagne », pour couvrir un accident aux sports d’hiver (remboursement de la location du matériel, des frais de recherche, du transport…).
Il est important de consulter les notices d’information assurances et assistances pour connaître en détail ce qui est couvert ou non par la carte choisie. En effet, les garanties sont résumées sur les sites internet des établissements, et n’indiquent pas quels sont les exclusions, les plafonds et conditions à respecter.
Le détenteur d'une carte internationale peut également prétendre à une assurance de décès ou à une assurance d'invalidité. Concrètement, les ayants-droits du possesseur de la carte, laquelle a été utilisée pour payer un voyage, peuvent se voir verser une indemnisation qui sera perçue en cas de décès du titulaire de la carte, victime d'un accident survenu au cours de son voyage. Ou bien, une indemnité sera versée à celui-ci, s'il a été touché par un accident au cours d'un voyage mais qu'il en a survécu en restant infirme ou frappé d'invalidité totale ou définitive.
Dans le chapitre des prestations inclues dans une carte bancaire internationale figure aussi l'assistance en cas de maladie. Dans le cas où le titulaire est victime d'une maladie au cours de son voyage, ou qu'il en meure, la possession de cette carte permet de jouir d'une assistance médicale ainsi que d'autres prestations indispensables pour chaque éventualité. Il peut s'agir de l'avance des frais inhérents à une hospitalisation, ou du remboursement des différentes dépenses directement liées à la maladie, l'indemnisation du voyage d'un proche du malade ou du blessé, le rapatriement qu'il s'agisse de celui de l'assuré ou de celui d'autres assurés qui l'accompagnent, ou de celui du corps dans le cas extrême d'un décès.
Outre ces assurances de base, il existe également d'autres garanties qui peuvent être inclues dans une carte internationale. C'est ainsi que l'heureux détenteur a la possibilité de souscrire à une location de voitures sans avoir à s'acquitter d'une caution. Toujours dans le cadre d'une location de voiture, l'utilisation d'une carte internationale donne également la possibilité de profiter d'une assurance en cas de dommages subis par une voiture louée d'une manière accidentelle. Il est également possible de réserver facilement une chambre d'hôtel et à distance avec une carte internationale. Il est bon de noter qu'elle peut également être très utile en cas d'infractions faites d'une manière inconsciente en territoire étranger. Elle permettra entre autre de bénéficier d'une assurance par rapport à la responsabilité civile dans le cas où son propriétaire se trouve dans l'obligation d'acquitter des indemnités civiles à l'étranger.
Une bonne carte bancaire internationale est tout d’abord une carte qui permet d’effectuer des paiements et retraits à l’étranger à frais réduits, voire sans aucuns frais supplémentaires. Dès lors, les banques traditionnelles ne sont pas ici les établissements à privilégier : les cotisations annuelles des cartes et les commissions appliquées sur les opérations en devises étant souvent très élevées. Les banques en ligne et fintechs de paiement sont bien plus avantageuses sur ce point, comme nous l’avons vu plus haut, avec pour certaines des formules à 0 euro qui incluent la gratuité des paiements et retraits à l’étranger.
Afin de départager ces offres aux tarifs très agressifs, il faut se pencher sur d’autres critères : la formule est-elle accessible à tous ou faut-il justifier d’un revenu mensuel minimum ? Le débit différé est-il disponible ? Quelles sont les garanties incluses, et me conviennent-elles ? Peut-être que votre choix se portera sur un avantage particulier ou sur le fait de pouvoir ouvrir un livret d’épargne dans une banque en ligne (Hello bank!, Boursorama Banque) ou souscrire un crédit (Monabanq, Fortuneo, Orange Bank…).
Enfin, vous pouvez aussi vous décider grâce aux primes de bienvenue que les banques offrent régulièrement à leurs nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte. Ces bonus financiers, qui peuvent monter jusqu’à 160 euros lors d’opérations promotionnelles exceptionnelles, sont souvent versés sous réserve d’utiliser les moyens de paiement et de conserver le compte pendant un certain temps.
