Quelle carte bancaire internationale choisir pour voyager ?
Une carte bancaire internationale, comme son nom l’indique, est une carte qui permet d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger. Elle s’oppose à la carte bancaire nationale qui, elle, n’autorisait que les opérations réalisées en monnaie nationale. Aujourd’hui néanmoins, toutes les cartes proposées par les établissements traditionnels (SG, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne…), les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, N26, etc.) et les fintechs (Sumeria, Nickel…) sont des cartes internationales de paiement. Il désigne le réseau bancaire national.
Les offres de nos partenaires :
Ultim : la carte gratuite pour les voyageurs
- Gratuite
- Paiements gratuits à l'étranger
- Jusqu'à 3 retraits gratuits/ mois en devise à l'étranger
- Assurances et Assistance Voyages Premium
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Carte Gold CB Mastercard
- Gratuite
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger
- Garanties d'assurances et d'assistances renforcées
- A partir de 1 800€ de revenus nets/mois pour un compte individuel
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Carte Premium
- 9,99€/mois
- Jusqu'à 400€/mois de retraits sans frais
- Changement dans plus de 29 devises sans frais
- Garantie assurance voyage
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Carte CB Visa Premier
- 1€ la première année
- Retraits gratuit dans la zone Euro
- Plafond de paiements personnalisable
- Garanties assurances et assistances
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Carte Visa Premier
- 3€/mois
- Paiements et retraits gratuits en France et dans la zone Euro
- Débit immédiat ou différé
- Garanties d'assurances et d'assistances
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Carte Hello Prime
- 1€/ mois pendant 6 mois puis 5€/mois
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger
- Débit immédiat ou différé
- Garanties d'assurances et d'assistances dépannages
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| BANQUE |
CARTE |
Avantages |
TARIF |
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Carte Ultim
- Carte internationale Visa à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros gratuits
- Paiements à l'étranger en devises gratuits
- Retraits à l'étranger en devises : 3 gratuits/mois
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Gratuite |
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Carte Gold MasterCard
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros gratuits
- Paiements à l'étranger en devises gratuits
- Retraits à l'étranger en devises gratuits
- Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages
- Cashback sur vos achats à l'étranger avec commerçants partenaires avec le programme Mastercard Travel Rewards
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Gratuite
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Carte Visa Premier avec compte Uniq :
- Carte internationale à débtit immédia ou différé
- Paiements à l’étranger en devises gratuits et illimité
- 25 retraits gratuits par an en devises
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9,00 €
par mois
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Carte Hello Prime
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros gratuits
- Paiements à l'étranger en devises gratuits
- Retraits à l'étranger en devises gratuits
- Plafond retraits et paiements plus élevé pour vos voyages
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5€
par mois
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Qu’est-ce qu’une carte bancaire internationale ?
Il s’agit le plus souvent des cartes de la gamme Visa (Electron, Classic, Premier, Platinum, Infinite) et Mastercard (Standard, Gold, Platinum, World Elite). Ces deux réseaux sont présents dans le monde entier : Visa et Mastercard sont acceptés dans plus de 200 pays et territoires à l’étranger. Rares sont donc les endroits où vous ne pourrez pas payer avec ou faire un retrait. Pour connaître le réseau partenaire de la carte fournie par votre banque, vérifiez simplement le logo sur la droite. Votre carte possède aussi le logo CB ? Mais il est toujours accompagné du logo Visa ou Mastercard, ce qui permet de payer à l‘étranger.
Bon à savoir Carte bancaire débit ou de crédit : quelles différences ?
Si vous voyagez à l’étranger, mieux vaut connaître la différence entre les deux :
● La carte de débit une carte à débit immédiat, c’est-à-dire que les opérations de paiement sont prélevées directement immédiatement sur votre compte.
● La carte « de crédit » est une carte à débit différé. Tous les paiements sont prélevés en une seule fois, souvent en fin de mois.
Pour louer facilement un véhicule, la carte de crédit est obligatoire dans de nombreux pays.
En effet, la caution « bloquée » par le loueur de voiture (somme destinée à le couvrir en cas de dommages au véhicule) est plus longue avec une carte à débit différé qu’avec une carte à débit immédiat. Les agences de location préfèrent ainsi exiger une carte « de crédit » pour avoir plus de temps pour récupérer la caution en cas de problème.
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Carte bancaire internationale : quelle offre choisir pour voyager ?
Les cartes de paiement se déclinent en plusieurs gammes :
- Pour Visa : Electron, Classic, Premier, Platinum, Infinite.
- Pour Mastercard : Standard, Gold, Platinum, World Elite
- Pour American Express : Blue, Green, Gold, Platinum…
Chaque gamme propose des niveaux de garanties et des services différents :
- Le plafond de paiement et de retrait : les cartes haut de gamme (Premier, Gold puis Platinum et World Elite) proposent un plafond plus important. Il est en moyenne, pour les retraits de 1 000 € sur 7 jours et de 3 000 à 8 000 € pour les paiements sur 30 jours.
- Les commissions prélevées lors des opérations bancaires à l’étranger : là encore, les gammes premium ont l’avantage de pratiquer des frais réduits, voire la gratuité. Le taux de change des devises est celui qu’applique le réseau de votre carte, Visa ou Mastercard.
- Les services : ils sont bien utiles pour partir en voyage, en toute sérénité. L’assistance prend en charge les frais médicaux, le rapatriement, l’avance de fonds… Elle est disponible 24h/24.
Les assurances couvrent les accidents, les maladies, le retard ou l’annulation d’un vol, la location d’une voiture, la perte des bagages…
Notez qu’il est indispensable de payer votre voyage avec votre carte pour que l’assurance fonctionne.
Certaines cartes haut de gamme proposent aussi des services supplémentaires : conciergerie, programmes de fidélité, accès aux salons VIP des aéroports… Le choix de la carte bancaire dépend de vos besoins, mais aussi de votre manière de voyager. Vérifiez les conditions générales de la banque pour connaître les services dont vous pouvez bénéficier.
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Carte bancaire internationale : attention aux frais
Toutes les cartes internationales permettent d’effectuer des paiements et des retraits en devises étrangères. Par contre, les frais de ces opérations varient beaucoup d’une banque à l’autre. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à vous renseigner auprès de votre établissement ou à regarder de près sa plaquette tarifaire.
Les banques traditionnelles : des frais plus élevés
La Banque Postale, le LCL, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel et autres établissements « physiques » sont souvent moins compétitifs. Une commission est prélevée sur les opérations effectuées hors zone euro.
Il est possible de réduire ces frais, voire de les supprimer avec les cartes haut de gamme : Gold Mastercard, Visa Premier, Visa Infinite ou Mastercard World Elite.
Ces cartes offrent de nombreux avantages. Mais elles coûtent assez cher, entre 100 et 300 € par an.
Les banques en ligne ou fintechs : des commissions réduites
De nombreux établissements en ligne affichent des frais bancaires réduits à l’international, voire la gratuité des opérations.
Fortuneo propose par exemple 3 offres gratuites : Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard, permettant toutes une gratuité totale des opérations dans le monde entier.
Chez BoursoBank, l’offre gratuite Ultim permet des paiements sans aucuns frais à l’étranger, et 3 retraits gratuits par mois. Au-delà, ils sont facturés. Avec l’offre Ultim Metal, toutes les opérations sont gratuites mais l’abonnement coûte 9,90 euros par mois.
De son côté, Revolut dispose d’une formule gratuite permettant de faire des paiements gratuits dans la limite de 1000 euros par mois et de retirer 5 fois au distributeur pour un montant total max de 200 euros. Son offre premium à 9,99 euros par mois augmente ce plafond de retrait à 400 euros et ne fixe pas de plafond pour les paiements.
D’autres banques en ligne proposent également des formules premium payantes mais garantissant une absence de frais en devises : Hello bank ! avec Hello Prime pour 5 euros par mois, N26 avec ses deux formules N26 You (9,90 euros) et N26 Metal (16,90 euros), Uniq de Monabanq (9 euros)…
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Quelles sont les garanties de votre carte bancaire internationale ?
Les réseaux Visa et Mastercard vous permettent de bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance lors de vos voyages. Faisons un point en fonction des gammes de cartes.
Pour les cartes internationales classiques
La Visa Classic ou Mastercard Standard vous couvre en cas de décès d’invalidité de maladie ou de blessure. L’assurance prend généralement en charge :
- Le rapatriement.
- Les frais d’hospitalisation.
- Le transport vers un hôpital.
- La participation aux frais en cas de décès.
Attention : cette indemnisation est plafonnée à un montant défini dans les conditions générales.
Pour les cartes haut de gamme
Les Visa Premier Gold Mastercard et World Elite Mastercard offrent une meilleure protection. Elles vous couvrent lors d’un accident ou d’une maladie comme les cartes classiques mais aussi en cas de :
- Annulation interruption ou retard de séjour (vol d’avion).
- Perte vol ou détérioration des bagages.
- Location de véhicule (vol et dommages).
- Accident aux sports d’hiver (remboursement de la location du matériel des frais de recherche du transport…).
Notre conseil avant de souscrire une carte bancaire pour un voyage à l’étranger : Veillez à bien consulter les notices d’information concernant les garanties d’assurances et d’assistance en amont. Elles vous informent en détail sur ce qui est couvert ou non par votre carte : exclusions plafonds d’indemnisation conditions à respecter.
Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires internationales
Lors d’un voyage à l’étranger vous n’êtes pas à l’abri des aléas de la vie. En cas d’accident de maladie les dépenses peuvent être très lourdes. En payant votre voyage avec votre carte bancaire internationale vous bénéficiez de garanties solides pour vous couvrir.
L’assistance en cas de maladie
Cette assistance médicale permet de prendre en charge ou d’avancer les frais liés à la maladie : médicaments transport hospitalisation rapatriement… Cette protection couvre toute votre famille mais aussi vos proches qui vous accompagnent lors d’un voyage.
L’assurance décès et invalidité
Elle vous protège en cas d’accident grave pendant un voyage à l’étranger. En cas de décès du titulaire de la carte une indemnité est versée à ses ayants droit. En cas d’invalidité totale ou définitive elle est versée au détenteur de la carte internationale.
Les autres garanties
Certaines cartes bancaires offrent des assurances complémentaires bien utiles :
- La garantie location de voiture : elle vous évite de devoir verser une caution et vous assure en cas d’accident pour les dommages causés sur le véhicule loué.
- L’assurance réservation d’hôtel : elle permet de réserver une chambre à distance et de bénéficier de garanties d’annulation.
- La responsabilité civile à l’international : elle vous offre une protection en cas d’infractions réalisées de manière inconsciente en territoire étranger. Elle prend en charge le versement des indemnités civiles.
En fonction de vos destinations et de votre façon de voyager ces prestations sont des précautions indispensables.
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Meilleure carte bancaire pour voyager : laquelle choisir ?
Vous l’avez compris pour trouver la meilleure carte bancaire internationale il est important de se poser les bonnes questions.
Quels sont les frais les plus bas ?
La meilleure carte bancaire internationale permet de réaliser des paiements mais aussi des retraits à l’étranger avec des commissions réduites voire sans frais. Les banques traditionnelles ne sont pas les établissements à privilégier. Les cotisations mensuelles des cartes et les commissions appliquées sont souvent élevées.
Les banques en ligne ou encore les fintechs de paiement sont plus avantageuses. Fortuneo ou BoursoBank proposent des cartes gratuites et sans frais sur les opérations en devise étrangère (hors zone euro).
De quel type de carte avez-vous besoin ?
Vous recherchez une Mastercard ? Fortuneo se distingue avec ses offres gratuites Gold Mastercard (en débit immédiat ou débit différé) une carte de crédit ou de débit et Fosfo une carte à autorisation systématique. N26 propose également ce type de carte avec ses formules.
L’offre Globe Trotter du Crédit Agricole pour les 18 à 30 ans permet enfin de disposer d’une Mastercard classique pour 2 euros par mois avec une exonération totale de frais à l’étranger.
Pour les cartes Visa l’offre gratuite Ultim de BoursoBank (proposée en débit immédiat ou différé) est sans doute la meilleure des formules (même si elle impose une restriction sur les retraits gratuits). Elle inclut le débit différé. Uniq de Monabanq à 9 euros par mois permet les paiements gratuits et jusqu’à 25 retraits sans frais par an. Hello Prime de Hello bank! coûte 5 euros par mois mais offre des paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités.
Quelles sont les meilleures garanties ?
La carte Gold Mastercard de Fortuneo offre les meilleures garanties : assurance en cas de maladie location de véhicule assurance neige et montagne…
BoursoBank Hello bank! et N26 proposent aussi des garanties solides : responsabilité civile à l’étranger assurance voyage (annulation bagages…) et location de voiture…
Quels sont les conditions et les services bancaires proposés ?
Pour vous aider à vous décider vous pouvez enfin comparer d’autres critères :
- La formule : Cette dernière est-elle accessible à tous ou faut-il justifier d’un revenu mensuel minimum ?
- Les services bancaires : découvert autorisé qualité du service client offres d’épargne de crédit…
- Le montant des primes de bienvenue pour les nouveaux clients.
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Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger
Retrouvez ci-dessous un tableau comparant les meilleures cartes bancaires lors d’un voyage à l’étranger :
| | Fortuneo Gold | BoursoBank Ultim | Monabanq Uniq+ | Hello bank! Prime |
|---|
| Frais |
Aucun |
3 retraits gratuits/mois 1,69 % au-delà |
Aucun |
Aucun frais sur les paiements en devises 25 retraits gratuits par an en devises 2 % par montant retiré au-delà |
| Cotisation mensuelle |
0 € |
0 € |
9 € |
5 € |
| Type de carte |
Mastercard |
Visa |
Visa |
Visa |
| Assurances voyage |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
| Services bancaires complets |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
| Conditions de souscription |
Revenus de 1 800 €/mois ou encours de 10 000 € |
Aucune |
Aucune |
Revenus de 1 000 €/mois |
| Offre de bienvenue |
Jusqu’à 150 € offerts |
Jusqu’à 80 € offerts |
Jusqu’à 160 € offerts |
1 € par mois les 6 premiers mois |
Questions fréquentes sur les cartes bancaires internationales
Quelle carte bancaire pour voyager ?
Vous devez posséder une carte bancaire internationale ? Elle vous permet de retirer de l’argent ou de régler vos achats dans une devise étrangère pendant vos voyages. Elle se reconnaît à son logo Visa ou Mastercard.
Est-ce que je peux utiliser ma carte à l’étranger ?
Vous pouvez utiliser votre carte à l’étranger si elle est internationale. En fonction de votre banque une commission peut s’appliquer lors des opérations de paiement ou de retrait. Elle se compose souvent d’un montant proportionnel à la somme dépensée et/ou d’une commission fixe.
Quelle banque ne facture pas de frais à l’étranger ?
Les offres les plus avantageuses sont celles des banques en ligne. Quelques-unes ne facturent aucuns frais lors des paiements et/ou des retraits : Gold et Fosfo de Fortuneo Ultim Metal de BoursoBank (achats gratuits 3 retraits sans frais par mois) Hello Prime de Hello bank…
