Vous cherchez le meilleur livret pour faire fructifier votre épargne en toute sécurité, mais ne savez pas lequel choisir ? Ce guide complet vous aide à comparer et à sélectionner le livret d’épargne le plus adapté à votre profil, tout en vous donnant des conseils pour maximiser le rendement de vos économies.
Klarna : le compte flex
- Taux de base : 2,4%
- Versement min. : 0 €
- Plafond : 100 000 €
Cashbee : l'épargne utile
- Taux boosté : 5% sur 2 mois
- Taux de base : 2,25%
- Versement min. : 10 €
- Plafond : 1 000 000 €
L'épargne en toute simplicité
- Taux de base : 2,25 %
- Versement min. : 10 €
- Plafond : 10 000 000 €
Monabanq : les gens avant l'argent
- Taux boosté : 4% sur 3 mois
- Taux de base : 1%
- Versement min. : 10 €
- Plafond : 150 000 €
Renault Bank : le livret Zesto
- Taux de base : 2,3%
- Versement min. : 500 €
- Plafond : 100 000 €
Votre patrimoine, leur expertise
- Taux de base : 2,25%
- Versement min. : 500 €
- Plafond : 200 000 €
L'épargne en toute sécurité
- Taux de base : 2,53%
- Versement min. : 1 €
- Plafond : 100 000 €
Hello bank! : en ligne, en mieux
- Taux de base : 2,25%
- Versement min. : 10 €
- Plafond : 50 000 €
Le futur de la banque
- Taux de base : Jusqu'à 2,75 %
- Versement min. : Aucun
- Plafond : 100 000 €
La banque en ligne la moins chère !
- Taux de base : 2,5%
- Versement min. : 10 €
- Plafond : Aucun
Comment utiliser le livret d’épargne dans vos choix de placement
Le livret d’épargne trouve sa place, malgré sa rémunération basse, pour y intégrer une épargne « de précaution », donc un équivalent de quelques mois de salaire net, afin d’avoir toujours une enveloppe disponible facilement, pour « se protéger » en cas d’imprévu.
En revanche, pour investir dans le moyen et le long terme et apporter de la dynamique à vos placements, découvrez les avantages importants pour votre épargne de l’assurance-vie et des SCPI.
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Panorama des livrets d'épargne : réglementés vs bancaires
Le livret d’épargne est le premier produit qu’ouvre un particulier qui souhaite faire fructifier son argent. Simple, gratuit et sécurisé, il peut être soit réglementé, soit bancaire.
Les meilleurs livrets réglementés
Les livrets d’épargne réglementée sont encadrés par l’État. Les fonds placés sont garantis, et les intérêts générés sont entièrement défiscalisés. Toutefois, certains ne sont pas accessibles à tous.
Livret A : l’incontournable
Le Livret A est un incontournable de l’épargne. Plus de 56 millions de Français en possèdent un, d’après le rapport annuel par la Banque de France. Cette dernière fixe son taux, qui est actuellement de 2,4% depuis le 1er février 2025.
Il peut être révisé jusqu’à 4 fois par an, en cas de situation exceptionnelle. Son plafond est à 22 950 euros (hors capitalisation des intérêts). Défiscalisé, le Livret A est un produit gratuit et liquide, permettant de retirer ou déposer de l’argent à tout moment.
Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : l’engagé
Le LDDS propose le même taux de 2,4% que le Livret A, et les mêmes avantages fiscaux et de liquidité. Toutefois, son plafond est plus bas, à 12 000 euros. Il a en plus une dimension sociale : les sommes placées doivent servir pour l’octroi de prêts améliorant la performance énergétique de logements. Enfin, l’épargnant peut choisir d’utiliser son épargne pour faire un don à une société de l’économie sociale et solidaire.
Livret d’épargne populaire (LEP) : le plus rentable
Le Livret d'épargne populaire se destine aux foyers modestes. Accessible aux majeurs sous condition de ressources, il permet d’épargner jusqu’à 10 000 euros (hors capitalisation des intérêts).
Avec un taux de 3,5% depuis le 1er Février 2025, c’est aujourd’hui le livret d’épargne réglementée le plus rémunérateur. C'est une option idéale pour les épargnants éligibles à la recherche d'un placement sécurisé et rentable.
Livret Jeune : le premier pas vers l’épargne
Le livret jeune est un placement sûr, réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, offrant un taux d'intérêt minimum de 2,4%. Les banques sont libres de fixer un taux plus élevé. Son plafond est de 1 600 euros, mais il peut être dépassé par la capitalisation des intérêts. Ces derniers ne sont soumis ni aux prélèvements sociaux, ni à l’impôt sur le revenu. L'argent reste disponible, et vous pouvez y retirer des fonds à tout moment. À 25 ans, le compte est automatiquement clôturé, et les fonds sont transférés vers un autre compte.
Les meilleurs livrets bancaires
Les livrets bancaires, contrairement à leurs homologues réglementés, voient leurs intérêts soumis à la flat tax de 30%. Toutefois, leurs plafonds sont bien plus élevés, voire inexistants. Les fonds sont également garantis et disponibles à tout moment. Leur rémunération est souvent plus basse, mais ces comptes sont pratiques lorsque les limites des livrets réglementés sont atteintes.
Les acteurs en ligne, comme BoursoBank, Fortuneo, Monabanq, Cashbee, Renault Bank, Ramify ou encore Distingo Bank tirent leur épingle du jeu en proposant des taux standards de 2 à 2,50%, combinés à des taux boostés de 3 à 4% pendant quelques mois.
Top 5 des livrets d'épargne les plus performants en 2025
Nous allons ici classer les 5 livrets les plus rémunérateurs à février 2025 (hors offre promotionnelle), en excluant ceux qui ne sont pas accessibles à tous, comme le LEP ou le Livret jeune.
- Livret A et LDDS, ex-aequo avec leur taux de 2,4%. Même si leurs plafonds respectifs de 22 950 et 12 000 euros ne permettent pas de placer autant qu’un livret bancaire, ils restent les produits les plus performants actuellement.
- Compte épargne Revolut, à 2,75%. Ce taux s’applique dans la limite de 100 000 euros placés.
- Livret Zesto de Renault Bank à 2,75%. Ce livret fiscalité permet d’épargner jusqu’à 10 millions d’euros.
- Livret Bourso+ de BoursoBank, à 2,00%. Ce produit de la première banque en ligne de France est un des rares à ne pas imposer de limite de versement. Il est toutefois nécessaire d’ouvrir un compte gratuit BoursoBank.
- Livrets Distingo, Ramify+, Super Livret Placement-direct à 2,25%. Ces trois livrets bancaires proposent la même rémunération que le produit BoursoBank, mais imposent un plafond de 10 millions d’euros.
Comparatif détaillé : taux, plafonds et conditions des principaux livrets
Tableau récapitulatif des livrets
Découvrez un comparatif des livrets d’épargne vus précédemment. Les taux indiqués sont les taux standards valables à février 2025, hors offre promotionnelle. Pour les livrets défiscalisés, il s'agit de taux nets, et de taux bruts pour les livrets bancaires.
| Nom du livret |
Taux |
Plafond |
Fiscalisé |
Conditions |
| Livret A |
2,4% |
22 950 € |
Non |
Toute personne physique |
| LDDS |
2,4% |
12 000 € |
Non |
Toute personne physique |
| Livret jeune |
2,4% (minimum) |
1 600 € |
Non |
Tout résident français de 12 à 25 ans |
| LEP |
>3,5% |
10 000 € |
Non |
Tout majeur fiscalement domicilié en France, dont le revenu fiscal de référence de l’année n-2 ou n-1 ne dépasse pas 22 419 € (ouverture en 2024) |
| Compte épargne Revolut |
1% (Standard et Plus), 1,50% (Premium), 2,50% (Metal), 2,75% (Ultra) |
100 000 € |
Oui |
Tout majeur |
| Livret Zesto |
2,75% |
10 millions € |
Oui |
Tout majeur |
| Livret Cashbee |
2,50% |
1 million € |
Oui |
Tout majeur |
| Livret Distingo |
2,25% |
10 millions € |
Oui |
Tout majeur, et mineur si son parent possède un livret Distingo |
| Livret Ramify+ |
2,50% |
10 millions € |
|
Oui
|
Tout majeur fiscalement domicilié en France
|
|
Livret Bourso+
|
2,50%
|
Illimité
|
Oui
|
Tout majeur détenteur d'un compte BoursoBank
|
|
Super Livret Placement-direct
|
2,50%
|
10 millions €
|
Oui
|
Tout majeur fiscalement domicilié en France
|
|
Livret Meilleurtaux
|
2,45%
|
10 millions €
|
Oui
|
Tout majeur fiscalement domicilié en France
|
|
Rentabilis Monabanq
|
2%
|
Illimité
|
Oui
|
Tout majeur fiscalement domicilié en France
|
|
Livret + Fortuneo
|
1,80%
|
10 millions €
|
Oui
|
Tout majeur
|
|
Livret Bfor+
|
1,80%
|
4 millions €
|
Oui
|
Tout majeur fiscalisement domicilé en Union européenne
|
|
Livret Hello Plus
|
0,50%
|
Illimité
|
Oui
|
Toute personne physique, résidant en France, détentrice d'un compte Hello bank!
|
Le LEP : le livret d'épargne le plus avantageux pour les revenus modestes
Conditions d’éligibilité et démarches pour l’ouverture
Le LEP est réservé aux majeurs fiscalement domiciliés en France justifiant d'un revenu fiscal de référence (RFR) inférieur à 22 823 euros (pour une part de quotient familial). Il s'agit des revenus n-2 ou n-1, pour une ouverture en 2025. Les plafonds ont été revalorisés de 1,8% par rapport à l'année précédente.
Il n'est pas possible de détenir plusieurs LEP par personne, mais chaque époux ou partenaire de Pacs d'un même foyer fiscal peut en détenir un Le plafond de dépôt sur un LEP est fixé à 10 000 euros (hors intérêts capitalisés) depuis le 1er octobre 2023. Le taux d'intérêt du LEP est actuellement de 3,5% depuis le 1er février 2025
Les démarches pour ouvrir un Livret d’épargne populaire sont simples :
- Faites votre demande auprès de votre conseiller, par téléphone ou via votre espace en ligne ou application.
- Normalement, vous n’avez pas besoin de fournir votre avis d’imposition, la banque pouvant interroger l’administration fiscale. Toutefois, si vous voulez aller plus vite, vous pouvez lui donner.
- Effectuez un premier versement, d’un montant libre, afin de terminer l’ouverture.
Avantages spécifiques : taux d’intérêt, plafond, fiscalité
Le LEP se distingue par plusieurs atouts majeurs :
- Un taux d'intérêt élevé fixé à 3,5%, depuis le 1er février 2025. En 2025, ce taux reste l'un des plus compétitifs du marché pour un livret réglementé, largement supérieur à l'inflation mesurée à 1,3% en décembre 202.
- Un plafond de dépôt raisonnable : vous pouvez déposer jusqu'à 10 000 euros. Ce plafond a été relevé le 1er octobre 2023, offrant ainsi une capacité d'épargne accrue. La capitalisation des intérêts, elle, n'est pas plafonnée.
- Une exonération fiscale totale : comme pour les autres livrets réglementés, les intérêts sont entièrement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque 31 décembre.
- De plus, le LEP est accessible à environ 19 millions de ménages, sous réserve de respecter les conditions d'éligibilité basées sur le revenu fiscal de référence. Pour une personne seule, le plafond de revenus en 2025 est fixé à 22 823 euros
Livrets bancaires à taux boostés : analyse des meilleures offres du moment
Comment fonctionnent les taux boostés ?
Les taux boostés sont des offres promotionnelles temporaires proposées par les banques sur leurs livrets bancaires. Voici leur fonctionnement :
- Un taux bonifié limité dans le temps : lors d'une première ouverture du livret, la banque applique un taux boosté élevé (par exemple, 3%, 4%, voire 5%). Il s'applique entre 1 et 4 mois.
- Un plafonnement des dépôts bénéficiant du taux boosté : les banques limitent souvent le montant des dépôts éligibles au taux boosté (par exemple jusqu’à 200 000 euros). Au-delà, les fonds sont rémunérés au taux standard.
- Une fiscalité classique : les taux boostés sont bruts, c’est-à-dire avant imposition. Les intérêts générés sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
- Conditions d’éligibilité : ces offres sont souvent réservées aux nouveaux clients.
Exemples concrets d’offres attractives en 2025
Les offres promotionnelles sont temporaires et changent régulièrement. Veillez donc bien à aller consulter les conditions en vigueur au moment où vous lisez ces lignes. Toutefois, les taux boostés reviennent plusieurs fois dans l’année chez certains acteurs. Dès lors, si à un moment aucune offre n’est proposée, attendez un peu.
Ainsi, BoursoBank, Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, et BforBank, pour les banques en ligne les plus connues, bonifient souvent le taux de leurs livrets bancaires respectifs, jusqu’à 4%. Côté spécialistes de l’épargne en ligne, on retrouve Distingo, Renault Bank, Cashbee, et Placement-direct, qui eux aussi proposent régulièrement des taux boostés, jusqu’à 4% également.
Points de vigilance : durée des promotions et frais cachés
Les livrets bancaires à taux boostés peuvent sembler très attractifs, mais il est essentiel d’analyser les conditions en détail pour éviter les mauvaises surprises. Voici les principaux points à surveiller avant de souscrire :
- Le taux classique : si le taux bonifié peut attirer, regardez le taux standard qui s’appliquera une fois la promotion terminée. S’il est très bas, l’opération peut ne pas valoir le coup.
- Les conditions de retrait et de clôture : certaines promotions imposent de conserver le livret ouvert pendant une période minimale, et sans effectuer de retraits, sous peine de perdre les intérêts boostés. Elles peuvent aller jusqu’à deux ans.
Comment choisir le meilleur livret d'épargne selon votre profil ?
Pour choisir le bon livret d’épargne, tenez compte trois critères essentiels :
- Fiscalité : les livrets réglementés, exempts d’impôts et de prélèvements sociaux, garantissent une profitabilité nette optimale. Ils sont plus rémunérateurs que les livrets bancaires, dont les taux, souvent plus faibles, sont en plus bruts. Toutefois, ils ne permettent pas de placer autant d’argent.
- Accessibilité : si le Livret A et le LDDS sont ouverts à tous, le LEP est soumis à condition de ressource, et le Livret jeune à une restriction d’âge. Selon votre profil, vous ne pourriez donc avoir accès qu’à 2 livrets réglementés.
- Le taux bonifié : si vos livrets d’épargne réglementée sont au plafond et que vous souhaitez continuer à épargner sur un livret, comparez les offres promotionnelles sur le marché. Taux boosté et standard, conditions de détention et de retrait, lisez bien les petites lignes pour être sûr de souscrire un produit rentable.
Quel livret pour mon profil ?
Quel que soit votre profil, privilégiez d’abord les produits d’épargne réglementée pour placer vos premiers deniers, puisque les taux sont nets et les intérêts défiscalisés. Si vous avez moins de 25 ans, vous êtes éligible au Livret Jeune et sûrement au LEP, si vos revenus sont modestes. Pour les épargnants plus âgés et aisés, seuls le Livret A et LDDS sont accessibles.
Une fois vos livrets encadrés au plafond, vous pouvez vous tourner vers les livrets bancaires, en favorisant ceux offrant des taux bonifiés avantageux, avec un taux standard pas trop bas.
Stratégies pour optimiser votre épargne : diversification et complémentarité des livrets
Pourquoi diversifier vos supports d’épargne ?
Diversifier son épargne, c’est éviter de « mettre tous ses œufs dans le même panier », une stratégie qui présente plusieurs avantages. D’abord, elle renforce la sécurité en répartissant les fonds sur différents produits, limitant ainsi les risques liés à une baisse de taux ou à des limites rapidement atteintes.
Ensuite, elle optimise les rendements en permettant de profiter des meilleurs taux disponibles de chaque produit. Enfin, cette polyvalence permet de toujours bénéficier de fonds liquides, là où l’argent ne doit pas être retiré un moment pour profiter de taux boostés.
Associer livrets réglementés et non réglementés : cas pratiques
Une bonne stratégie consiste à combiner livrets réglementés et non réglementés selon vos objectifs :
- Cas n°1 - Épargne de précaution : placez une partie de vos économies sur un Livret A ou un LDDS pour garantir une accessibilité immédiate et une exonération fiscale. Si ces produits sont pleins, combinez-les avec un livret bancaire à taux bonifié.
- Cas n°2 - Épargne à moyen terme : une fois votre épargne de précaution constituée, orientez-vous vers un compte à terme ou une assurance-vie pour bénéficier de gains supérieurs. Ces produits sont parfaits pour des projets à horizon de 2 à 5 ans.
- Cas n°3 - Revenus modestes : si vous y êtes éligible, priorisez le LEP pour maximiser votre rendement net grâce à son taux élevé et sa fiscalité nulle. Vous pourrez ensuite mettre votre Livret A et LDDS au plafond avant d’épargner les montants excédant sur un livret fiscalisé.
Fiscalité des livrets d'épargne : avantages et spécificités
Livrets exonérés d'impôts : lesquels et pour qui ?
Tous les livrets d’épargne réglementée sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les taux annoncés sont donc nets, et les intérêts ne subissent aucun prélèvement. La contrepartie de cette fiscalité avantageuse sont des plafonds plus faibles que ceux des livrets bancaires.
Tous les produits régulés ne sont pas ouverts à tout épargnant. Ainsi, le Livret jeune est réservé aux 12-25 ans, et le Livret d’épargne populaire aux personnes à revenus modestes. Le Livret A et le LDDS, eux, sont accessibles à tous.
Livrets soumis à l’impôt : calculs et exemples concrets
Par défaut, les livrets bancaires sont, eux, soumis à la flat tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU), à hauteur de 30%, qui inclut :
- 12,8% d’impôt sur le revenu ;
- 17,2% de prélèvements sociaux.
Exemple : avec un taux brut de 2%, le rendement net sera de 1,4% après imposition. Ce type de produit peut rester intéressant pour des montants importants, au-delà des plafonds des produits réglementés, ou pour profiter d’une offre promotionnelle à taux boosté.
L’épargnant peut aussi opter pour l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu, et ne pas se voir appliquer le taux de 12,8%. Cela est avantageux pour les contribuables imposés dans la tranche des 11%.
Ouverture et gestion de votre livret d'épargne : démarches et astuces
Conditions et formalités d’ouverture
Selon le livret choisi, vous devez respecter les conditions imposées : âge, résidence fiscale, revenus... Si vous n’êtes pas client de l’établissement, il faudra fournir un justificatif d’identité, de domicile, un RIB, voire une preuve de revenu ou un avis d’imposition. L’ouverture peut s’effectuer entièrement en ligne, en quelques clics.
Conseils pour bien gérer vos versements et retraits
Une fois vos livrets ouverts, ceux-ci peuvent se gérer très facilement en ligne ou depuis votre application. Pour épargner au mieux, programmez des virements automatiques réguliers, de préférence en début de mois. Cela vous évitera d’être tenté de dépenser si l’argent est déjà placé. Si vos livrets sont ouverts dans le même établissement qui héberge votre compte, certaines interfaces prodiguent des conseils pour optimiser votre budget et mieux épargner.
FAQ : réponses aux questions fréquentes sur les livrets d'épargne
Quel est le livret d'épargne le plus rentable ?
Le livret d’épargne le plus rentable, en février 2025, est le LEP (Livret d’épargne populaire) avec son taux de 3,5%. Il est toutefois soumis à condition de ressources, et est plafonné à 10 000 euros (hors capitalisation des intérêts).
Quel livret rapporte 5% ?
Aucun livret d’épargne bancaire ne rapporte 5% aujourd’hui. Toutefois, il peut arriver exceptionnellement, pendant une durée limitée et sur un certain montant maximal, que des acteurs proposent des taux boostés s’en approchant.
Où placer son argent quand le livret A est plein ?
Une fois votre livret A au plafond, vous pouvez placer votre argent sur un autre livret réglementé, comme le LDDS, ou le LEP si vous y êtes éligible. Vous pouvez aussi opter pour un livret bancaire avec un taux boosté intéressant.
