Néo banque Revolut : comparatif et détail de l’offre

Néo banque Revolut : comparatif et détail de l’offre

Revolut est une néobanque (banque 100% mobile) qui propose des services complets avec notamment une offre associant un compte bancaire et une carte de paiement, gratuitement. Voici en détail les services de Revolut et le processus à suivre pour ouvrir gratuitement votre compte mobile.

Présentation de la banque mobile Revolut

Revolut est une néobanque anglaise lancée en 2015. Avec une croissance rapide, cette banque mobile qui apporte une offre alternative a su conquérir plus de 3 millions de clients en Europe à la fin 2018. Elle a passé la barre des 4 millions de clients en 2019.

C’est à Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko que l’on doit la banque Revolut. Ils ont lancé leur offre 100 % mobile associée à une carte bancaire (comme les concurrents N26 ou Anytime), mais avec en complément l’ambition de devenir un service leader en matière d’envoi et de réception d’argent dans une grande variété de devises.

Ainsi, dès le lancement, il était possible de recevoir ou d’envoyer des paiements dans 26 devises différentes sans aucun frais (à raison de mouvements inférieurs à 5 000 € par mois).

La croissance de Revolut est impressionnante, et une levée de fonds un an après la création a notamment permis de doper l’activité. C’est en effet le fonds d’investissement Index Ventures qui s’est invité dans la start-up Revolut. Un fonds d’investissement déjà connu pour avoir contribué à financer des entreprises comme Skype, Dropbox ou encore BlaBlaCar.

Quels sont les détails de l’offre bancaire Revolut ?

Revolut propose plusieurs produits au sein de son offre. Le compte bancaire 100 % mobile gratuit est le produit d’appel. Mais ce compte bancaire se décline en trois niveaux, dont deux offres payantes.

Le compte bancaire Revolut standard

Cette offre d’entrée de gamme permet d’accéder à un compte bancaire britannique, et ensuite d’effectuer des paiements ou encore de recevoir de l’argent dans plus de 150 devises. 29 monnaies permettent d’effectuer des paiements ou de recevoir de l’argent sans aucun frais de change appliqué (avec une limite de 6 000 € par mois). L’offre compte bancaire Revolut standard est accessible gratuitement. La carte bancaire associée à cette offre gratuite est la carte Revolut Visa.

Le compte bancaire Revolut Premium

Cette offre intermédiaire - facturée 7,99 € par mois - apporte en complément un certain nombre d’assurances liées à la carte bancaire. Vous disposez notamment avec cette offre d’une assurance médicale à l’étranger, d’une assurance pour vos bagages en cas de perte ou encore du remboursement pour vos vols retardés.

Vous pouvez également accéder au travers de l’offre Revolut Premium à l’achat et à la revente de cryptomonnaies directement au sein de l’application. La carte bancaire incluse dans cette offre est une carte MasterCard équivalente Gold que vous pouvez personnaliser avec des designs exclusifs (Space Grey, Argenté ou Or Rose).

Le compte bancaire Revolut Metal

Avec cette offre facturée 13,99 € par mois, vous bénéficiez d’une carte Revolut Metal fabriquée à partir d'une seule feuille d'acier renforcé. Avec son poids de 18 g, elle possède plusieurs atouts.

Les capacités de retrait au distributeur de billets à l’étranger sont bien plus importantes que sur une carte standard (jusqu'à 600€ par mois gratuitement aux distributeurs automatiques internationaux).

Vous pouvez utiliser un service de conciergerie pour réserver vos hôtels ou encore vos déplacements. Vous avez accès à des salons d’aéroport dans le monde entier et vous percevez un cash-back sur vos dépenses (0,1 % de en Europe et 1 % en dehors de l'Europe sur tous les paiements par carte).

À savoir : avec toutes les offres, les modalités d’utilisation de votre carte bancaire peuvent être personnalisées. Vous pouvez par exemple choisir votre code, bloquer ou débloquer la carte ou accéder à certaines options dans l’appli Revolut.

Quels sont les avantages de l’offre mobile Revolut ?

L’offre bancaire Revolut possède de nombreux atouts. Premier avantage de marque, si vous effectuez régulièrement des paiements en devises étrangères, ou si vous recevez de l’argent provenant d’un autre pays, le compte Revolut peut vous aider à réduire voire même supprimer totalement les frais de change. Mais pas seulement.

Des transferts d’argent simplifiés

On apprécie la facilité avec laquelle vous pouvez transférer de l’argent à l’étranger au taux de change interbancaire, même avec le compte bancaire gratuit. Dans une limite de 6 000 € par mois, aucun frais supplémentaire n’est appliqué.

Au-delà, une commission de 0,5% est appliquée. A noter qu’avec les offres Premium et Metal, aucun plafond et aucuns frais supplémentaires ne sont facturés. Toujours en matière de transfert d’argent, la néobanque Revolut permet d’accéder à un certain nombre d’options directement au sein de l’application.

Il est notamment possible d’utiliser une messagerie pour demander de l’argent à quelqu’un façon Messenger ou WhatsApp. Vous pouvez également facilement configurer des paiements permanents à la volée.

Des outils de gestion et d’épargne intuitifs

Revolut propose directement dans l’application plusieurs solutions pour doper votre épargne et vous aider à tenir votre budget. Citons par exemple les Coffres. Les Coffres vous permettent d’épargner automatiquement une somme à chaque paiement.

Par exemple, vous pouvez décider lors de chaque dépense par carte d’arrondir la somme dépensée au supérieur, et de placer la différence dans un « coffre d’épargne ». De la petite monnaie qui peut ensuite servir à acheter des Bitcoins par exemple.

Autre outil pensé pour la gestion, le plafond de dépense. Vous pouvez configurer une somme maximale à ne pas dépasser et suivre en temps réel votre progression.

Ainsi, vous pouvez savoir combien d’argent il vous reste sur votre budget prévisionnel. L’onglet "Statistiques" permet de classer les paiements par catégories pour surveiller vos différents postes. Précisons que l’offre Revolut étant associée obligatoirement à la détention d’un smartphone, il est possible en complément de votre compte bancaire d’accéder à des services de paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay.

Pas encore de crédit ni de produits d’épargne

Si Revolut permet d’épargner une partie des sommes que vous engagez dans une transaction, il n’existe pas à proprement parler de livret d’épargne réglementé ou non accessible au travers de cette banque. En ce qui concerne le crédit, une passerelle existe avec le partenaire Lendin Works. Des offres de prêt personnel devraient prochainement être proposées.

De même, comme les autres néo banques, attention à l’utilisation que vous allez faire de votre compte. Vous n’aurez pas de découvert autorisé ! En ce qui concerne le dépôt de chèque, là encore impossible de les traiter.

Comment ouvrir un compte bancaire Revolut

Procédure ouverture de compte bancaire

ProcédurePour ouvrir un compte bancaire Revolut, il vous suffit de vous rendre sur le site officiel et d’indiquer votre numéro de téléphone. Vous allez alors recevoir un SMS avec un lien vous invitant à télécharger l’application. Ensuite, vous devez remplir un formulaire avec des informations personnelles et notamment indiquer votre adresse pour pouvoir recevoir votre carte.

Des frais de livraison vous seront demandés pour obtenir votre moyen de paiement. Ils sont de 5,99€ pour une livraison standard et 20€ pour une livraison en express. Aucun dépôt minimum n’est imposé pour ouvrir votre compte, mais il faudra toutefois effectuer un premier virement pour pouvoir effectuer des paiements.

Revolut est une offre bancaire 100 % mobile alternative aux banques classiques, qui apporte une grande variété de services directement à utiliser sur smartphone. L’atout principal de Revolut réside ainsi dans la simplicité d’utilisation mais aussi dans la clarté de l’offre, déclinée en trois niveaux.

Attention toutefois aux principales limites communes aux néobanques, qui ne permettent pas de disposer d’une offre complète avec produits d’épargne variés ou accès au crédit par exemple.

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