Revolut : présentation, avis et détail de l'offre
Revolut est une banque mobile, il vous suffit de télécharger l’application pour ouvrir un compte gratuit en quelques minutes. vous permet de disposer d’un compte gratuit. Devez-vous ouvrir un compte dans cette banque ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? On fait le point avec vous.
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Présentation de la banque mobile Revolut
Revolut est une fintech britannique créée en 2015 en Grande-Bretagne, qui détient une licence bancaire depuis 2018. La néobanque s’est lancée en France en 2017. En 2024, Revolut comptabilise 35 millions de clients dans le monde, dont 2.8 millions en France, plus de 150 millions de transactions par mois, et est présent dans plus de 200 pays.
Revolut est une banque 100 % mobile, c’est-à-dire que la gestion de vos comptes se fait intégralement à partir de votre smartphone. Mais Revolut ne fournit pas qu’un compte bancaire. Elle vous permet de gérer votre argent au quotidien avec des outils de budgétisation et d’analyse de vos dépenses. En clair, Revolut se veut une banque mobile complète et adaptée à différents profils.
Les offres de comptes proposées par Revolut
Revolut commercialise une offre gratuite (Standard) et 4 offres payantes (Plus, Premium, Metal et Ultra), facturées respectivement 3,99 euros, 9,99 euros, 16,99 euros et 45 euros/mois. Ces offres vous donnent accès à un compte mobile de paiement avec IBAN français.
Les formules ont plusieurs points communs :
- Elles ne conditionnent pas l'accès à des critères de revenus, d'épargne, ou encore de domiciliation bancaire.
- Elles sont associées à des cartes de paiement internationales Mastercard et Visa, sans découvert autorisé. Elles permettent donc d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde (dans certaines limites selon les offres).
- Elles vous font toutes bénéficier de cartes de paiement virtuelles éphémères illimitées ;
- Elles vous permettent de réaliser des virements instantanés gratuits à l’international vers d’autres utilisateurs Revolut.
Vous pouvez émettre et recevoir des virements SEPA, ainsi que des prélèvements SEPA gratuitement. En revanche, banque dématérialisée oblige, vous ne pouvez ni déposer d’espèces ou de chèques.
Par ailleurs, vous pouvez échanger sans frais (en semaine) jusqu'à 1 000 euros par mois dans plus d’une trentaine de devises. Au-delà, une commission de 0,50 % (1% le week-end) sur le montant transféré est prélevée (offres Standard et Plus). En revanche, aucun frais n’est prélevé avec les offres Premium et Metal.
Pour piloter votre compte, suivre en temps réel vos opérations et gérer votre carte bancaire, il est indispensable de télécharger l'application Revolut, disponible sur iOS (iPhone et iPad) et Android (uniquement sur les smartphones et pas sur les tablettes).
L’offre Standard
Cette formule d'entrée de gamme est associée à une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, qui est gratuite (sous réserve de payer 5,50 euros de frais d’envoi). Celle-ci vous permet de réaliser jusqu’à 5 retraits gratuits dans les distributeurs automatiques, ou de retirer jusqu'à 200 euros par mois (au-delà, vous payez une commission de 2% pour chaque retrait, et 1 euro par retrait).
Les virements et prélèvements en zone SEPA sont illimités et sans frais, et vous pouvez effectuer gratuitement un virement/mois hors zone SEPA. Les suivants coûtent 0,50 euros à l’unité, et les frais varient selon la somme transférée et le pays destinataire. En revanche, vous pouvez effectuer des virements gratuitement aux autres utilisateurs Revolut partout dans le monde.
Concernant les paiements internationaux, des frais s’appliquent selon les taux de change en vigueur et vous sont indiqués préalablement au paiement sur l’application. Les frais exacts dépendent de la devise que vous envoyez et de l’endroit où vous l’envoyez.
L’offre Plus
Cette formule un peu plus haut de gamme est associée à une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique et à débit immédiat, et coûte 3,99 euros/mois. Avec votre carte bancaire, vous pouvez retirer jusqu'à 200 euros par mois (au-delà, vous payez une commission de 2 % pour chaque retrait, et 1 euro par retrait), sans limite sur le nombre de retraits.
Concernant les virements et prélèvements SEPA ainsi qu’internationaux, les règles et frais sont identiques à l’offre Standard. L’offre Plus se distingue donc par les garanties associées avec votre carte. En effet, contrairement à l’offre Standard, vous disposez d’une couverture contre le vol et les dommages pour vos achats réalisés au moyen de votre carte (jusqu'à 1 000 euros sur 12 mois), mais aussi pour les billets (train, avion) et évènements si vous ne pouvez pas en profiter en cas d’imprévu. Vous bénéficiez également d’une qu’une politique de retour de vos achats étendue à 90 jours pour les achats dont le montant ne dépasse pas 300 euros (si le commerçant refuse de les reprendre).
Enfin, contrairement à l’offre Standard, l’envoi de votre carte bancaire est gratuit, et vous avez également accès à un service client prioritaire 24h/24 et 7J/7.
L’offre Premium
Pour 9,99 euros/mois, vous bénéficiez d’un compte Premium, associé à une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, personnalisable en 3 coloris : Space Grey, Silver ou Rose Gold. Son plafond de retrait est étendu à 400 euros/mois. Au-delà, vous payez une commission de 2 % pour chaque retrait, et 1 euro par retrait. Concernant les virements et prélèvements SEPA, les règles sont identiques aux formules Standard et Plus. En revanche, pour tous vos paiements et virements hors zone SEPA, vous bénéficiez d’une réduction de 20% sur les frais.
Concernant les garanties associées à votre carte, vous disposez d’une couverture contre le vol et les dommages pour vos achats réalisés au moyen de votre carte (jusqu'à 2 500 euros sur 12 mois), mais aussi pour les billets (train, avion) et évènements si vous ne pouvez pas en profiter en cas d’imprévu. Vous disposez également d’une assurance médicale à l’étranger, ainsi que de garanties vous couvrant contre les retards de vol, et la perte ou le vol de bagages.
Enfin, comme pour l’offre Plus, l’envoi de votre carte bancaire est gratuit, et vous avez accès à un service client prioritaire 24h/24 et 7J/7.
L’offre Metal
Metal, l’offre haut de gamme de la néobanque, est commercialisée 16,99 euros/mois. Avec cette formule, vous profitez d’une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique et à débit immédiat, dont le plafond de retrait est étendu à 800 euros/mois (au-delà, vous payez une commission de 2 % pour chaque retrait, et 1 euro par retrait). Comme pour toutes les offres Revolut, les virements et prélèvements en zone SEPA sont illimités et sans frais. L’offre Metal se distingue donc sur les frais de vos paiements et virements hors zone SEPA, puisqu’une réduction de 40% s’applique.
L’offre Metal offre l’avantage de recevoir jusqu’à 1% de cashback suite à vos achats (les paiements dans plus d’une trentaine de devises sont pris en compte pour le cashback).
Enfin, avec l’offre Metal, vos achats sont couverts contre le vol et les dommages jusqu'à 10 000 euros pendant un an. Revolut vous rembourse aussi jusqu’à 1000 euros sur vos billets d’événements auxquels vous ne pouvez pas assister. Par ailleurs, vous disposez d’une couverture internationale sur les soins médicaux, dentaires, les vols retardés et les bagages.
Enfin, comme pour les offres Plus et Premium, l’envoi de votre carte bancaire est gratuit, et vous avez accès à un service client prioritaire 24h/24 et 7J/7.
L’offre Ultra
Ultra, l'offre ultra haut de gamme de Revolut est à 45 € par mois. Cette offre vient avec une carte Mastercard ou Visa plaquée platine et du cashback sur tous les paiements par carte.
La limite des retraits aux DAB sans frais est de 2000€ par mois. Il n'y a aucun frais sur les virements internationaux. De plus, l'offre Ultra s'accompagne d'une protection étendue, couvrant les achats contre le vol et les dommages ainsi qu'une assurance annulation de voyages et d'événements.
Enfin, vous avez accès à un service client prioritaire 24h/24 et 7J/7 via la messagerie instantanée de l'application ou via une demande de rappel (uniquement en anglais).
L’offre Revolut <18
Si vous possédez déjà un compte chez Revolut, vous pouvez ouvrir un (offre Standard), deux (offres Plus et Premium) ou cinq comptes (offre Metal) pour vos enfants âgés de 6 à 17 ans, grâce à l’offre Revolut <18.
Ces comptes sont reliés au vôtre, et chacun comprend une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, reconnaissable par sa couleur (jaune) et personnalisable (dessins, émojis...). Cette carte est envoyée gratuitement si vous avez souscrit à aux offres Premium et Metal, mais l’envoi est facturé 5,50 euros pour l'offre Standard.
Avec Revolut < 18, votre enfant peut retirer 40 euros par mois sans frais (2% du montant par retrait au-delà). Votre enfant peut aussi réaliser des paiements sans frais en zone SEPA (dans la limite de 15 par jour et 500 euros). Le compte du mineur peut être alimenté soit par des virements depuis votre compte (4 000 euros max par an), soit par des virements instantanés en provenance d'un autre compte Revolut < 18.
Via l’application mobile, vous et votre enfant pouvez surveiller le solde du compte en temps réel, en programmant des notifications instantanées à chaque dépense. Et si vous avez souscrit l’offre Premium ou Metal, vous pouvez également programmer des virements entre votre compte et celui de votre enfant, ainsi que mettre en place des « objectifs » pour apprendre à votre enfant à épargner.
Et pour les pros ? Si vous possédez un compte Revolut, vous pouvez profiter gratuitement de l’offre Revolut Pro, conçue pour indépendants (freelances et autres micro-entrepreneurs). Elle vous permet d’être payé rapidement avec des liens de paiement ou des codes QR, créer des factures professionnelles... Peu importe vos achats (fournitures, réservation de voyages, restaurants, etc.) effectués grâce à votre carte de débit Pro, vous pouvez obtenir 1% de cashback en récompense.
Si vous êtes un indépendant ou une entreprise, et que vous avez des besoins plus importants (gestion des utilisateurs, accès au comptable...), la gamme Revolut Business sera plus adaptée. Elle se décline en plusieurs offres, dont une gratuite (Free) et plusieurs payantes (Professionnel, Ultimate, Grow, Scale, Entreprise).
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Quels sont les tarifs chez Revolut ?
Chez Revolut, un certain nombre de services sont gratuits : ouverture, tenue et clôture de compte, création de cartes bancaires virtuelles, personnalisation de votre carte (pour les utilisateurs des formules Plus, Premium, Metal et Ultra), frais de livraison de votre carte (hors offre Standard), virements instantanés vers des comptes Revolut, paiements et prélèvements en zone SEPA, retraits en zone SEPA (dans certaines limites), notifications d’opérations sur votre compte, relevés de comptes mensuels électroniques, récapitulatif annuel des frais, commissions d’intervention, incidents de paiement, ouverture d’un compte Revolut < 18, etc.
Quels sont les avantages de Revolut ?
Revolut est une banque 100 % mobile, c’est-à-dire que vous pouvez créer et gérer vos compte(s) et carte bancaire(s) intégralement sur l’application de votre smartphone. Au moyen de votre carte bancaire, vous pouvez effectuer des retraits ou des paiements à l’étranger, et grâce à votre compte, vous pouvez aussi émettre et recevoir des virements dans une grande variété de devises, y compris gratuitement et rapidement vers d’autres comptes Revolut.
De plus, la néobanque dispose d’une large offre de comptes, qui s’adapte aux besoins et aux budgets de chacun, et y compris à votre enfant mineur (grâce à l’offre Revolut < 18). Selon la formule souscrite, vous bénéficiez également de garanties vous protégeant en cas de litiges liés à vos achats effectués via votre carte bancaire, sans oublier les différentes couvertures prévues en cas de déplacement à l'étranger.
Par ailleurs, Revolut dispose d’outils de budgétisation et d’analyse de vos dépenses, ainsi qu’une fonctionnalité “Coffre” pour mettre de l’argent de côté. La néobanque simplifie la gestion de vos comptes issus de plusieurs banques, en vous permettant de tous les lier dans une seule et même interface.
Enfin, Revolut, vous permet de personnaliser votre carte bancaire associée à votre compte (différents coloris proposés), et vous offre parfois des primes de bienvenue ainsi que du cashback sur suite à vos achats dans des enseignes partenaires (seulement pour l’offre Metal).
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Comment ouvrir un compte bancaire chez Revolut ?
L’ouverture d’un compte Revolut s’effectue de manière dématérialisée, via l’application mobile téléchargée sur l’App Store (iPhone et tablettes) ou Google Play (uniquement sur les smartphones). Après avoir renseigné les informations personnelles demandées (adresse e-mail associée au compte, nom et prénom, date de naissance, adresse postale, numéro fiscal de référence), Revolut vous demandera de joindre une copie de votre pièce d’identité, ainsi qu’un selfie pour confirmer votre identité. Enfin pour finaliser l’ouverture de compte, vous n’avez plus qu’à verser de l’argent sur votre compte bancaire et à commander une carte selon l’offre bancaire choisie.
En résumé, Revolut, c’est :
| 5 offres de compte |
- Standard
- Plus
- Premium
- Metal
- Ultra
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| Conditions d'accessibilité |
- Aucune condition de revenus ou d’épargne
- Télécharger l’application mobile Revolut pour s’inscrire et piloter son compte
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| Tarifs |
- Offre Standard gratuite
- Cotisations respectives de 3,99 euros/mois, 9,99 euros/mois, 16,99 euros et 45 €/mois pour les offres Plus, Premium, Metal et Ultra
- Aucun frais d’ouverture, de tenue, ni de clôture de compte
- Retraits d’espèces gratuits jusqu’à un certain montant (variable selon l’offre)
- Virements et prélèvements SEPA gratuits
- Relevé de compte mensuel électronique et récapitulatif annuel des frais gratuits
- Gratuité des cartes de paiement virtuelles éphémères
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| Avantages |
- Virements et paiements dans plus de 30 devises
- Agrégation de ses comptes bancaires sur une seule interface
- Achats possibles avec Apple Pay et Google Pay
- Assurances pour vos achats et voyages à l’étranger ;
- Outil de budgétisation et d’analyse pour contrôler votre budget
- Ouverture d’un “Coffre” pour épargner
- Stockage de toutes vos factures grâce à la fonctionnalité “Pockets”
- Offres personnalisées sur de grandes marques avec des réductions et du cashback
- Offre de compte pour les mineurs
- Cartes bancaires personnalisables
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Foires aux questions Revolut
Quelles sont les offres de comptes chez Revolut ?
Revolut commercialise une offre gratuite (Standard), et trois offres (Plus, Premium, Metal et Ultra) comprises entre 3,99 euros (Plus) et 45 euros/mois (Ultra). Elles donnent accès à un compte mobile avec IBAN français, et une carte de paiement internationale Mastercard ou Visa à autorisation systématique. Elles permettent d’utiliser des cartes virtuelles éphémères et de réaliser des virements gratuits partout dans le monde aux autres utilisateurs Revolut. Aucune de ces offres n'est soumise à des conditions de ressources. Seule condition pour piloter votre compte : télécharger l’application mobile Revolut.
Quels sont les avantages chez Revolut ?
Revolut est une banque 100 % mobile qui vous permet de créer et gérer vos compte(s) et carte bancaire(s) sur votre application mobile. Vous pouvez notamment émettre et recevoir des virements dans une grande variété de devises (une trentaine), y compris gratuitement vers d’autres comptes Revolut. Mis à part l’offre Standard, vous bénéficiez de de garanties vous protégeant en cas de litiges liés à vos achats effectués via votre carte bancaire, sans oublier les différentes couvertures prévues en cas de déplacement à l'étranger. Vous bénéficiez également d’outils pour gérer simplement vos finances, et vous pouvez relier tous vos comptes bancaires externes au sein de la même interface. Enfin, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte votre ou vos enfants mineurs grâce à l’offre Revolut < 18
Comment ouvrir un compte bancaire chez Revolut ?
La souscription d’un compte bancaire chez Revolut est entièrement dématérialisée et réalisée via l’application mobile. Après avoir renseigné les informations personnelles demandées (adresse e-mail, nom et prénom, date de naissance, adresse postale, numéro fiscal de référence), et joint une copie de votre pièce d’identité, ainsi qu’un selfie, vous n’avez plus qu’à verser de l’argent sur votre compte Revolut et à commander une carte selon l’offre bancaire choisie pour finaliser l’inscription.
