N26 : offres, tarifs et avantages

 

Fondée en 2013 sous le nom de Number 26, puis rebaptisée N26 en 2016 lorsqu’elle a obtenu une licence bancaire, la banque mobile d’origine allemande revendique plus de 8 millions de clients en Europe (dont 2,5 millions en France) et est présente dans une vingtaine de pays.

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Banque 100% mobile, N26 permet à ses utilisateurs de gérer leur argent rien qu’en utilisant leur téléphone, tout en leur donnant accès à une carte de débit. Elle s'adresse donc aux clients qui cherchent une solution de gestion financière pratique et peu coûteuse, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire physique.

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Les offres de comptes proposées par N26

N26 commercialise 4 formules de comptes bancaires, dont une gratuite (N26 Standard) et trois payantes (N26 Smart, N26 You et N26 Métal, respectivement commercialisées à 4,90, 9,90 et 16,90 euros/mois). Ces offres sont accessibles sans critères de revenus, d'épargne, ou encore de domiciliation bancaire, et sont associées à une carte Mastercard physique (ou virtuelle pour le compte gratuit).

Les clients français disposent d’un IBAN français. Pour piloter le compte, le client doit télécharger l’application mobile N26 sur son smartphone. Cette dernière lui permet également de gérer ses cartes bancaires (blocage, déblocage, modification du code secret...). Celles-ci sont compatibles avec les paiements sans contact et les paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay. Et pour 10 euros supplémentaires (hors offre N26 Standard), vous pouvez profiter d’une carte physique additionnelle.

Peu importe la gamme de carte choisie, elles permettent toutes d'effectuer des paiements à l'international sans frais, mais aussi des virements en devises au taux de change réel, sans oublier les virements instantanés gratuits entre utilisateurs N26. En revanche, aucun découvert ni dépôt d'espèces ou de chèques ne sont possibles pour les utilisateurs français.

Enfin, à l’exception de l'offre N26 Standard qui est sans engagement, il existe une durée d’engagement minimum de 12 mois pour toutes les autres offres.

N26 Standard

La formule d’entrée de gamme N26 Standard est associée à une carte de débit Mastercard virtuelle gratuite. Le client peut aussi obtenir une carte physique sous réserve de payer 10 euros de frais d’envoi. La carte Mastercard permet de réaliser sans frais des paiements partout dans le monde, ainsi que 3 retraits en euros gratuits par mois (facturés 2 euros au-delà). Tout retrait hors zone euro engendre en revanche une commission de 1,70 % sur le montant retiré.

A noter : si le compte N26 est utilisé en tant que compte principal (réception du salaire ou d’un paiement d’au moins 1 000 euros/mois pendant deux mois consécutifs), il est possible d’effectuer jusqu'à 5 retraits gratuits en euros par mois.

Cette offre d’entrée de gamme ne fait bénéficier d’aucune assurance, ni aucune autre fonctionnalité, mise à part l'obtention d’un récapitulatif mensuel détaillé des dépenses. En cas de besoin, un service client se tient à disposition via un chatbot 7j/7 et 24h/24, ainsi qu’un livechat permettant de contacter un agent 7j/7 sur l'application mobile.

N26 Smart

Avec la formule N26 Smart facturée 4,90 euros/mois, le client bénéficie d’un compte bancaire et d’une carte Mastercard physique et virtuelle associée, dans le coloris de son choix (parmi 5 coloris : océan, rhubarbe, sable, menthe et ardoise). Pour 10 euros de plus, il peut également recevoir une carte physique additionnelle. La carte bancaire permet d’effectuer des paiements partout dans le monde, ainsi que 5 retraits en euros gratuits par mois (2 euros au-delà). Tout retrait hors zone euro engendre en revanche une commission de 1,70 % sur le montant retiré.

En plus du récapitulatif mensuel détaillé des dépenses (inclus dans l’offre N26 Standard), le client peut créer jusqu'à 10 sous-comptes pour organiser son argent et gérer son budget. Il peut également créer des espaces partagés et inviter jusqu’à 10 utilisateurs afin de mettre de côté des dépenses communes. En outre, N26 propose d'arrondir le montant de chaque achat à l’euro supérieur, et d'économiser le surplus directement sur une cagnotte dédiée. Le client a également accès à des offres et réductions exclusives auprès de partenaires.

Enfin, en plus du chatbot et du livechat, une assistance téléphonique prioritaire 7j/7 par téléphone est disponible.

N26 You

La formule N26 You coûte 9,90 euros/mois et fait bénéficier d’un compte bancaire et d’une carte Mastercard physique et virtuelle, disponible dans les mêmes coloris que pour l’offre Smart. Ce compte premium offre tous les avantages de l’offre Smart. Mais en plus, le client peut effectuer autant de retraits en devises étrangères qu'il le souhaite sans frais.

Contrairement aux offres N26 Standard et Smart, il peut profiter de nombreuses assurances voyage. En effet, une assurance médicale le couvre (ainsi que son partenaire et ses enfants à charge) pendant ses voyages jusqu’à 1 million d’euros. De plus, il a le droit à une assurance l'indemnisant jusqu’à 10 000 euros en cas d’annulation ou de modification d’un séjour, à une couverture jusqu’à 10 000 euros en cas d’urgence médicale et d’interruption de voyage liée à une pandémie (Covid 19), jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4h et les bagages retardés de plus de 12h, ou 2 000 euros en cas de perte de ces derniers.

Côté assurances du quotidien, il est couvert jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages en voiture, trottinette ou à vélo, et jusqu’à 2 300 euros en cas d’accidents de ski, snowboard ou sports d’hiver. Pour le reste, le client bénéficie des mêmes fonctionnalités que celles de l'offre Smart (gestion budgétaire, assistance téléphonique prioritaire, etc.)

N26 Metal

La formule la plus haut de gamme N26 Metal coûte 16,90 euros/mois. Pour ce prix, son détenteur bénéficie d’un compte bancaire associé à une carte Mastercard en métal disponible dans 3 coloris différents (noir carbone, gris perle, sable corail). Cette carte permet d’effectuer gratuitement des paiements et retraits en devises de manière illimitée, ainsi que 8 retraits en euros sans frais (2 euros au-delà).

En plus des assurances de l’offre N26 You, cette formule couvre le client jusqu’à 20 000 euros lors de la location d’une voiture à l’étranger ou à plus de 100 km de chez lui. De plus, il est couvert jusqu’à 1 000 euros en cas de dommages ou de vol de son téléphone.

Par ailleurs, il bénéficie d’offres et d’avantages personnalisés : évènements VIP, billets coupe-file, etc. Enfin, le client N26 Metal peut joindre le service client via une ligne téléphonique dédiée.

Et pour les pros ?Les offres N26 Business sont conçues pour les auto-entrepreneurs, et reprennent les mêmes noms (Standard, Smart, You, Metal) et les mêmes tarifications que celles pour les particuliers. L’offre de base donne gratuitement accès, et sans dépôt minimum, à une carte de débit Mastercard virtuelle, une application mobile pour la gestion des finances, ainsi que des outils de gestion de la trésorerie.

Les comptes N26 Business Smart, You et Metal, sont des comptes premium payants qui offrent tous les avantages du compte Standard, ainsi que des fonctionnalités supplémentaires, (accès à des offres exclusives, à une assistance clientèle prioritaire, cashback d’au moins 0,10% sur tous les achats etc.).

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Quels sont les tarifs chez N26 ?

N26 offre gratuitement de nombreux services et fonctionnalités : ouverture, tenue et clôture de compte, fourniture de cartes bancaires virtuelles, personnalisation de la carte (selon la formule), frais de livraison de la carte (hors offre N26 Standard), virements instantanés vers des utilisateurs N26, virements entrants et sortants en zone SEPA, paiements en devises étrangères, retraits en devises étrangères (selon la formule), etc.

Quels sont les avantages de N26 ?

Grâce à l’interface intuitive de l'application mobile N26, on peut ouvrir un compte en quelques minutes, et le gérer en toute autonomie (ainsi que la carte bancaire) : suivi des dépenses en temps réel, blocage et déblocage de la carte à distance, mise en place des alertes de dépenses, etc. Pour gérer au mieux son budget, N26 a créé des fonctionnalités innovantes telles que le partage d'une addition ou encore l'accès l’outil “Statistiques” qui permet de catégoriser automatiquement les dépenses et revenus.

Par ailleurs, toutes les cartes N26 offrent la possibilité de réaliser des paiements en devises sans frais, et d’utiliser des cartes bancaires virtuelles éphémères gratuitement. On peut également effectuer des retraits gratuits à l’étranger (dans les limites fixées, variables selon les offres), ainsi que des virements en devises au taux de change réel, et des virements instantanés gratuitement aux utilisateurs N26.

Avec les offres N26 You et N26 Metal, le client dispose en plus d’assurances en matière de voyage (retard de vol ou de bagages, couverture médicale à l’étranger, véhicules en libre-service, etc.) et d’assurances du quotidien. Si vous souhaitez contracter un prêt pour réaliser vos projets (voyages, achat de biens de consommation...), sachez que la néobanque s’est associée à Younited Credit, l’établissement de crédit français. Grâce à l’offre N26 Crédit, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 euros. Et comme pour le compte bancaire, toutes les étapes sont directement réalisées sur l’application mobile.

Par ailleurs, en cas de problème, une assistance clientèle est disponible 24h/24 et 7j/7 par un tchat en direct ou par téléphone (à l’exception de l’offre N26 Standard pour le téléphone). Selon l’offre choisie, N26 vous permet également de personnaliser sa carte bancaire (plusieurs coloris disponibles). Enfin, la néobanque propose parfois des offres de bienvenue pour ses nouveaux clients.

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Comment ouvrir un compte bancaire chez N26 ?

Le processus d’ouverture de compte chez N26 est gratuit, et se déroule exclusivement sur l'application mobile après téléchargement via Apple Store ou Google Play. Après avoir rempli un formulaire en fournissant des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse électronique, votre date de naissance et votre numéro de téléphone, N26 vous demandera de sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir, et de valider l’email fourni. Ensuite, pour vérifier votre identité, la néobanque vous demande de joindre une photo de votre pièce d'identité (passeport, carte d’identité, titre de séjour) et la téléverser dans l’application, ainsi qu’un selfie. N26 peut aussi vous passer un appel vidéo.

Une fois votre identité vérifiée, vous recevrez votre carte bancaire N26 et votre identifiant de connexion à votre compte bancaire, qui devient alors pleinement opérationnel. Enfin, vous recevrez votre carte bancaire après avoir choisi son mode de livraison.

En résumé, N26, c’est :

4 offres de comptes
  • N26 Standard
  • N26 Smart
  • N26 You
  • N26 Metal
Conditions d’accessibilité
  • Aucune condition de revenus ou d’épargne
  • Durée d’engagement de 12 mois (hors offre N26 Standard)
  • Télécharger l’application mobile pour s’inscrire et gérer votre compte
Tarifs
  • Aucune cotisation mensuelle pour l’offre N26 Standard
  • Cotisations respectives de 4,90, 9,90 et 16,90 euros/mois pour les formules N26 Smart, N26 You et N26 Metal
  • Aucun frais d’ouverture, de tenue ni de clôture de compte
  • Frais d’expédition de la carte bancaire offerts (hors offre N26 Standard)
  • Aucun frais pour les paiements en devises
  • Fourniture de cartes de paiement virtuelles éphémères gratuites
  • Commande d’une CB de remplacement : 10 euros (ou 45 pour la carte metal)
Avantages
  • Ouverture de compte simple, rapide et 100% via mobile
  • Cartes bancaires compatibles avec les paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay)
  • Virements instantanés sans frais entre utilisateurs N26
  • Cartes bancaires personnalisables
  • Outils de gestion du budget (partage de frais, activation des arrondis, dépenses communes grâce à des espaces, catégorisation automatique des dépenses, notifications instantanées pour suivre ses finances en temps réel)
  • N26 Crédit pour emprunter jusqu'à 50 000 euros
  • Service client disponible 24h/24 et 7j/7 par tchat ou par téléphone

 

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FAQ N26 :

Quelles sont les offres de comptes chez N26 ?

N26 commercialise 4 formules de comptes bancaires, dont une gratuite (N26 Standard) et trois payantes (N26 Smart, N26 You et N26 Métal, respectivement facturées 4,90, 9,90 et 16,90 euros/mois). Ces offres sont accessibles sans conditions de revenus, d'épargne, ou encore de domiciliation bancaire, et sont associés à une carte Mastercard physique ou virtuelle. A noter que le client ne dispose pas d’un compte avec IBAN français, mais allemand. Par ailleurs, en souscrivant à ces offres, vous vous engagez durant 12 mois (sauf formule N26 Standard).

Quels sont les avantages chez N26 ?

Chez N26, vous bénéficiez de cartes de débit internationales, physiques et virtuelles, qui vous permettent de réaliser des paiements (y compris sans contact et mobiles) en devises gratuitement, et de retirer de l’argent partout dans le monde (sans frais pour les comptes N26 You et Metal). Vous pouvez également effectuer des virements instantanés entre utilisateurs N26, et des virements en devises au taux de change réel. En outre, de nombreuses fonctionnalités permettent de gérer votre budget (suivi de vos dépenses, partage d’une addition, catégorisation automatiquement de vos finances). Selon les offres, vous disposez également d’assurances en matière de voyage et d’assurance du quotidien. Par ailleurs, avec N26 Crédit, vous pouvez emprunter pour vos projets conso jusqu’à 50 000 euros. Enfin, en cas de problème, une assistance clientèle est disponible 24h/24 et 7j/7 par tchat ou par téléphone.

Comment ouvrir un compte bancaire chez N26 ?

Pour ouvrir un compte bancaire gratuitement et rapidement chez N26, il vous suffit de télécharger l’application mobile sur Apple Store ou Google Play, et de remplir un formulaire en fournissant vos informations personnelles (nom, adresse électronique, date de naissance, numéro de téléphone). N26 vous demandera alors de sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir, et de valider l’email fourni. Pour des raisons de sécurité, la néobanque vérifiera votre identité via un selfie de vous et la photo de votre pièce d’identité, ou vous contactera via un appel vidéo. Enfin, vous pourrez utiliser votre compte grâce à votre application, et recevrez votre carte bancaire.

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