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Les banques en ligne et néo-banques sont apparues dans le paysage bancaire au milieu des années 2000. Avec elles, fini les frais bancaires exorbitants et les services archaïques. Place à des offres à prix cassés, une relation client 100 % digitale et des applications modernes. Les banques en ligne comme BoursoBank (ex-Boursorama), Fortuneo ou BforBank ont tout pour plaire. Alors, laquelle choisir ? Pas de panique, voici un guide !
Une banque en ligne fonctionne uniquement via internet et une application mobile. Elle émane d’un grand groupe bancaire, et est régulièrement contrôlée par L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Par exemple, BoursoBank est une filiale du groupe Société Générale, Fortuneo appartient à Crédit Mutuel Arkea, BforBank au Crédit Agricole, etc. À la clé, une sûreté et une stabilité à toute épreuve.
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques. En revanche, elles proposent exactement les mêmes services qu’elles, totalement dématérialisés. Ils sont accessibles en quelques clics, où que vous soyez, 24 h/24 et 7 j/7.
Les banques en ligne sont adossées à des groupes bancaires traditionnels. De leur côté, les néo-banques sont des acteurs autonomes. Ces dernières proposent des services bancaires ultra-modernes et 100 % mobiles, mais leur offre est souvent plus limitée, notamment en matière d’épargne.
Les clients des banques en ligne sont conquis par de multiples aspects.
« BoursoBank est simple d’utilisation, très économique, l’offre d’ouverture de compte est très intéressante : 130 € quand on est parrainé, et c’est viré immédiatement ! On se rend compte qu’on paye beaucoup trop cher chez certains concurrents, surtout quand on est autonome dans la gestion de ses comptes. » Clovis, Trustpilot
« Superbe banque ! J’étais mitigé d’opter pour Monabanq et je retrouve finalement une meilleure proximité que lorsque j’étais en banque traditionnelle. Les conseillers sont à l’écoute et très sympathiques. Merci pour leurs nombreux conseils. » Sonia, Trustpilot
Les applications mobiles des banques en ligne proposent de nombreuses fonctionnalités avancées. Elles peuvent inclure la gestion des budgets, le suivi des dépenses, l’épargne automatique, etc. Ces fonctionnalités permettent aux clients de mieux gérer leurs finances.
« N26 est honnêtement la meilleure application bancaire qu’il m’ait été donné d’essayer. Elle est super. Beaucoup de banques traditionnelles feraient bien de s’en inspirer. Dernier point : il y a toujours des mises à jour régulières et des petites innovations proposées. Ils continuent donc sur leur dynamique, et c’est tant mieux. » Christophe, Trustpilot
« Honnêtement c’est un service génial, l’expérience Orange Bank est vraiment une réussite. Client depuis 2019 et je suis à 100 % satisfait et je ne pense pas changer. J’ai essayé par curiosité des services similaires d’autres banques et je vous assure qu’en termes de rapidité, fiabilité technologique et facilité d’utilisation, il n’y a pas mieux. » Amine, Trustpilot
« L’ouverture d’un compte Fortuneo en ligne est très rapide, et la carte bancaire est livrée rapidement. Aucun problème pour l’utiliser, l’activation s’est très bien passée. » Cédric, Trustpilot
Si les banques en ligne et néo-banques séduisent de nombreux clients, elles ne sont pas exemptes de défauts. Voici quelques points relevés par les utilisateurs mécontents.
Certains clients se plaignent de :
« À fuir sauf si vous voulez perdre votre temps. Vous prenez un RDV et personne ne vous rappelle. Pas de message. Vous contactez alors une plateforme qui laisse un message au conseiller Hello bank!. Et vous attendez, attendez… » Lil, Trustpilot
Certains clients mécontents pointent du doigt des applications mobiles ou des sites web peu intuitifs, au design dépassé, avec une ergonomie perfectible. Certains déplorent un manque d’options avancées pour la gestion de leurs finances personnelles.
« L’application et le site web Fortuneo fonctionnent mal : des problèmes techniques avec des écrans d’erreur. Impossible d’ouvrir un nouveau compte et aucune réponse ou solution apportées, malgré plusieurs messages. Les réclamations restent sans réponse. » Alexandra, Trustpilot
Certaines banques en ligne exigent des conditions de revenus pour ouvrir un compte. Cela peut exclure certains clients.
Le processus peut être fastidieux, avec des frais supplémentaires et des délais de traitement longs.
« Si vous avez des chèques à déposer, fuyez cette banque ! Cela fait un mois que j’ai déposé un chèque de banque de 8 600 €, et il n’est toujours pas crédité sur le compte. Je l’ai envoyé le 29 octobre et Monabanq prétexte l’avoir reçu le 8 novembre ! Nous sommes le 29 novembre, et toujours rien sur le compte ! » Gilles, Trustpilot
Il est impossible de se rendre en agence pour obtenir de l’aide, déposer des chèques ou effectuer certaines opérations bancaires. Seule la banque en ligne Hello bank! permet à ses clients d’accéder aux distributeurs automatiques BNP Paribas.
« Client de Boursorama depuis des années, je n’ai jamais eu affaire aux services support. Cependant, j’ai été victime d’une escroquerie sur internet. Un paiement frauduleux où j’ai utilisé l’authentification forte (arnaque). Autant vous dire que les ennuis commencent… pas de support téléphonique, un chatbot à côté de la plaque, une contestation électronique refusée malgré une opposition de la carte bancaire. C’est dans ces moments que nous regrettons notre conseiller clientèle en agence bancaire. Vous êtes livré à vous-même. » Thomas, Trustpilot
Les avis clients négatifs sur les néo-banques relèvent des situations frustrantes, dans lesquelles le compte est bloqué sans justification claire. Les délais de résolution de ce type d’incident peuvent être longs. Les clients mécontents soulignent la gamme de services limitée comparée à celles des banques traditionnelles, et l’absence de certains produits financiers.
Le support client est souvent uniquement accessible par chat ou e-mail, ce qui peut être problématique pour certains utilisateurs.
« Je suis client Revolut Metal depuis 5 ans, tout se passait bien jusqu’à cette semaine, et le blocage de mes fonds sans raison. On m’indique que des vérifications sont en cours et qu’ils reviendront vers moi sous 2 semaines. Inadmissible de prendre les clients en otage, ces derniers temps j’entendais beaucoup d’avis négatifs sur cette banque, je pensais être épargné, finalement non… bref pire qu’une banque traditionnelle. » Ludovic, Trustpilot
Tour d’horizon des points forts et des points faibles des principales banques en ligne.
Boursorama Banque, désormais appelée BoursoBank, est l’une des banques en ligne les plus populaires en France. Avec près de 6 millions de clients, elle séduit par ses offres attractives et son service client performant. En 2024, BoursoBank a été élue banque la moins chère pour la 16e année consécutive. 80 % de ses clients la recommandent.
| Points forts | Points faibles |
| Offre complète : compte courant, carte bancaire, épargne, bourse, crédit immobilier, assurance-vie. | Certaines cartes bancaires sont accessibles sous conditions de revenus. |
| Service client accessible par chat, e-mail, téléphone. | Dépôt minimum requis à l’ouverture du compte. |
| Offre 100 % mobile pour les 12-17 ans (Freedom). | Processus d’ouverture et de fermeture de compte un peu plus long et complexe que chez les néo-banques. |
| Application mobile intuitive, facile à utiliser. | Comme pour toutes les banques en ligne, impossibilité de déposer des espèces. |
| Suivi de budget et gestion de patrimoine directement depuis l’appli (Wicount). | Service client pouvant être difficile à joindre, réponses parfois expéditives. |
| Offres de bienvenue et de parrainage attractives. | |
| Possibilité de déposer des chèques en ligne. | |
| The Corner, un programme de cashback dédié aux clients de la banque. | |
| 1 000 fonctionnalités gratuites pour plus d’autonomie. |
Fortuneo, filiale du groupe Arkéa, est une banque en ligne française créée en 2000. Réputée pour ses services haut de gamme, elle s’ouvre désormais à un public plus large avec son offre Fosfo. Cette offre, accessible à tous sans condition de revenus, se distingue par sa simplicité et ses frais réduits.
| Points forts | Points faibles |
| Offre complète, simple et gratuite. | Ouverture d’un compte bancaire simple, mais longue. |
| Pas de frais de carte bancaire à l’étranger, sans limites. | Conditions de revenus pour les cartes haut de gamme. |
| PEA parfait pour se lancer en bourse avec un petit budget. | Pas de dépôt d’espèces. |
| Plateforme de trading agréable à utiliser. | Offre limitée pour les mineurs. |
| Absence de droits de garde sur les comptes-titres. | Taux de prêt immobilier élevés. |
| Service client en français, joignable jusqu’à 20 h en semaine. | Absence de compte professionnel et de compte dédié aux mineurs. |
| Livret d’épargne réservé aux mineurs : Livret + Enfant. | Pas de crédit à la consommation, CEL ou PEL. |
BforBank, filiale du Crédit Agricole, est connue pour son positionnement initial haut de gamme. Les clients profitaient de la tarification avantageuse d’une banque en ligne, avec un excellent PEA et une assurance-vie de qualité. En 2023, BforBank change de stratégie. Elle propose désormais une offre simplifiée : compte courant avec carte, livret d’épargne et prêts personnels. Cette banque en ligne met en avant son service client « humain ».
| Points forts | Points faibles |
| Vaste gamme de produits bancaires. | Délai de 48 h pour ajouter un nouveau bénéficiaire de virement. |
| Carte gratuite (sans conditions de revenus ou d’utilisation). | Pas de possibilité de découvert. |
| Pas de frais de tenue de compte. | Carte de paiement à autorisation systématique. |
| Virements instantanés gratuits. | Pas de conseiller bancaire dédié. |
| Frais bancaires fortement réduits. | Frais élevés sur les paiements et retraits à l’étranger. |
| Service client joignable par téléphone 6 j/7. |
Monabanq se distingue par son service client exceptionnel, élu Service Client de l’Année pour la 7e année consécutive en 2024. Des conseillers experts et disponibles, basés en France, garantissent une expérience optimale. Monabanq propose aussi une gamme d’offres bancaires complètes et accessibles, sans conditions de revenus ni versements réguliers.
| Points forts | Points faibles |
| 3 cartes bancaires au choix : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinium. | Absence de compte bancaire gratuit, le premier compte (compte Pratiq+) coûte 3 € par mois. |
| Large panel de produits d’épargne et d’investissement : crédit, épargne, assurance-vie, assurance habitation, auto, santé, décès, bourse. | Frais de commission d’intervention élevés (8 € par opération). |
| Paiements et retraits en zone euro gratuits, illimités. | Pas de carte virtuelle pour réaliser des achats en ligne. |
Hello bank! est une banque 100 % en ligne, filiale de BNP Paribas. Elle offre tous les avantages d’une banque en ligne, à des prix plus attractifs que sa maison mère. Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer un accès au réseau physique de BNP Paribas. Tous ses clients peuvent profiter des distributeurs pour retirer de l’argent, déposer des chèques ou des espèces.
| Points forts | Points faibles |
| Offre 100 % gratuite de qualité, incluant une carte virtuelle. | Pas de comptes d’épargne ou de produits d’investissement pour le moment. |
| Paiements sans frais, illimités à l’international. | Offre Metal plus chère que ses concurrentes (16,90 € par mois). |
| Service client en français disponible tous les jours, jusqu’à 23 h. | Pas d’offre dédiée aux mineurs. |
| Virements internationaux en partenariat avec Wise. | Virements instantanés possibles seulement entre des comptes N26. |
| Assurances voyage pour les comptes bancaires You et Metal. | Service client joignable quasi exclusivement en ligne, par chat, réseaux sociaux ou e-mail. |
| Trading crypto. | Absence de découvert autorisé. |
| Crédit à la consommation de 1 000 à 50 000 €. |
Revolut se distingue par son système de change et de paiement à l’étranger ultra-compétitif, ce qui en fait une néo-banque idéale pour les voyageurs. Son application mobile est ergonomique. Elle offre de multiples fonctionnalités et une carte bancaire virtuelle, même avec l’offre standard. Revolut propose une offre bancaire solide pour une néo-banque. Cependant, elle présente quelques limites, comme l’absence de découvert autorisé, de PEA ou d’assurance-vie.
| Points forts | Points faibles |
| Ouverture d’un compte Revolut en moins de 5 minutes. | Pas de placements d’épargne sans risques, ni de PEA ou d’assurance-vie. |
| Application mobile complète. | Pas de carte bancaire en débit différé. |
| Opérations de change gratuites dans plus de 30 devises. | Absence de découvert autorisé. |
| Virements à l’international sans frais. | Engagement sur une durée de 12 mois pour les offres Premium et Metal. |
| Plafonds de paiement quasiment illimités. | |
| Programme de cashback attractif (jusqu’à 5 % sur chaque achat auprès de multiples marques). | |
| IBAN français. | |
| Prêt personnel jusqu’à 50 000 €. |
Déterminer la banque en ligne la plus fiable est complexe. La fiabilité est subjective, et dépend de plusieurs critères :
Découvrez le top 5 des banques en ligne les mieux notées sur Trustpilot (au 28 mars 2024) :
Suivez ces conseils pour faire le bon choix :
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
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Vigilance fraude et accompagnement
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des
crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires,
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prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les
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