Cartes bancaires haut de gamme, premium: laquelle choisir ?
En France, l’usage de la carte bancaire comme moyen de paiement est prépondérant par rapport aux autres moyens de paiement (espèces, chèque, etc.). D’après le Groupement des Cartes Bancaires CB, les paiements par carte CB ont représenté en 2021 environ 65% de la consommation courante des ménages (hors charges fixes). Avec le développement du paiement sans contact ces dernières années, ce chiffre ne cesse de croître. Aujourd’hui, même des transactions minimes (1 euro) sont réglées par CB.
Plusieurs gammes de cartes bancaires sont commercialisées en France : cartes à autorisation systématique (appelées aussi “à contrôle de solde”), cartes “classiques” (Visa Classic, Mastercard classique), cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) et cartes très haut de gammeworld elite (Visa Infinite et Platinum, Mastercard World Elite).
Les cartes bancaires haut de gamme, généralement de couleur or, noire ou métal, sont destinées à des clients aux revenus confortables voire élevés. Généralement soumises à des conditions de revenus strictes, elles vous font bénéficier de garanties d’assurances et d’assistances renforcées, ainsi que de services privilégiés.
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Carte haut de gamme, prestige, premium ou noire : quelle différence ?
Il existe plusieurs termes pour désigner les cartes ne correspondant pas au “standard”, c’est-à-dire des cartes proposant de meilleures prestations ou services que les cartes basiques (à autorisation systématique) ou classiques (Visa Classic et Mastercard standard). Haut de gamme, très haut de gamme, premium, prestige, luxe... Les appellations peuvent varier en fonction des banques ou des sites d’information (comme le nôtre).
Globalement, on peut distinguer deux types de cartes :
- Les cartes dites haut de gamme/premium, correspondant plutôt aux Visa Premier et Gold Mastercard.
- Les cartes très haut de gamme/prestige, correspondant plutôt aux Visa Platinum, Visa Infinite et Mastercard World Elite. Ces deux dernières sont par ailleurs parfois désignées comme des “cartes noires”, en référence à leur couleur de fond (la Platinum étant elle de couleur grise).
Les conditions d’obtention requises, ainsi que les garanties et services proposés diffèrent entre ces deux gammes de cartes. Elles ne s’adressent pas aux mêmes types de clients, ni aux mêmes types de besoins.
Les cartes bancaires haut de gamme
Contrairement aux cartes bancaires classiques, les cartes bancaires haut de gamme, telles que la Visa Premier et la Gold Mastercard, proposent à la fois des capacités de paiement et de retrait accrues, des garanties voyages étendues (modification ou annulation d’un voyage, retard d’avion ou de train, perte vol ou retard de délivrance des bagages, etc.), ainsi que diverses assurances et assistances (protection de vos achats contre la perte, le vol, la casse, les problèmes de livraison, etc.). Sans oublier les avantages auprès de leurs partenaires, telles que des réductions sur les locations de voiture, des remises sur les réservations d’hôtels, des expériences voyage, etc.
La carte Visa Premier est plus largement distribuée que la Gold Mastercard, puisque sur un panel de 131 banques analysées en septembre 2023 par MoneyVox.fr (autre site du groupe Meilleurtaux), 125 banques la fournissent, contre 67 banques pour la Gold Mastercard (banques traditionnelles et banques en ligne confondues).
Le prix des cartes bancaires haut de gamme
De manière générale, le coût des cartes premium est plus intéressant dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. À noter qu'il n’existe quasiment aucune différence de cotisation entre la Visa Premier ou la Gold Mastercard.
Concernant les banques traditionnelles, les prix varient entre 130 et 190 €/an selon les banques, soit trois fois plus qu'une carte ordinaire (environ 40 euros). Les conditions de revenus exigées pour détenir ces cartes sont assez diverses selon les banques, et pas toujours indiquées explicitement. De plus, outre les revenus mensuels, certaines banques expliquent combiner plusieurs paramètres pour l’attribution de ce moyen de paiement comme l’âge, la catégorie socio-professionnelle, le patrimoine, les besoins du client…
Concernant les banques en ligne, les prix varient entre 0 et 96 €/an. Quant aux conditions de revenus nécessaires, elles oscillent généralement entre 0 et 2 500 € net par mois.
La carte Visa Premier
Selon l’étude comparative de MoneyVox.fr, en septembre 2023, le prix moyen de la carte Visa Premier dans les banques qui la font payer est de 130 €/an environ en débit différé comme immédiat, banques traditionnelles et banques en ligne incluses.
Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte Visa Premier (ou équivalent) chez les banques en ligne qui la distribuent :
BoursoBank : La banque en ligne la moins chère !
- Carte Visa Ultim
- Aucune condition de revenu avec carte à débit immédiat
- Justification de revenu minimum d’au moins 1 500 € net/mois avec une carte à débit différé
0€/mois Voir l'offre
Monabanq : Les gens avant l'argent
- Carte Visa Premium
- Aucune condition de revenu
36€/mois Voir l'offre
Hello bank! : La banque pour tous les projets
- Carte Visa Hello Prime
- Justification de revenu minimum de 1 000 € nets/mois sans obligation de domiciliation
40€/mois Voir l'offre
| Banque |
Carte |
Conditions |
Tarif
(coût annuel) |
Offre |
| Axa Banque |
Carte Visa Premier |
Justification de revenu minimum de 2 500 € net/mois, seul ou à deux en cas de compte joint |
0 € |
Voir l'offre
|
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
Carte Visa Ultim |
Aucune condition de revenu avec carte à débit immédiat.
Justification de revenu minimum d’au moins 1 500 € net/mois avec une carte à débit différé |
0 € |
Voir l'offre
|
| Monabanq |
Carte Visa Premium |
Aucune condition de revenu |
36,00 € |
Voir l'offre
|
| Hello Bank ! |
Carte Visa Hello Prime |
Justification de revenu minimum de 1 000 € nets/mois sans obligation de domiciliation |
40,00 € |
Voir l'offre
|
| Ma French Bank |
Carte Visa Mon Compte Idéal |
Justification de revenu minimum de 1 000 € nets/mois sans obligation de domiciliation |
Mon Compte idéal
82,80 € |
Voir l'offre
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La carte Gold Mastercard :
Selon l’étude comparative de MoneyVox, le prix moyen de la carte Gold Mastercard, en septembre 2023, est de 127 € environ par an en débit différé comme immédiat, banques traditionnelles et banques en ligne incluses.
Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte Gold Mastercard (ou équivalent) chez la seule banque en ligne qui la distribue : Fortuneo.
Fortuneo : La banque qui vous accompagne partout
- Carte Gold Mastercard
- Justification de revenu minimum de 1 800 € net/mois ou de 10 000€ d'épargne (si déjà client + 1500€ de revenu net mensuel si carte à débit différé)
0€/mois Voir l'offre
| Banque |
Carte |
Conditions |
Tarif
(coût annuel) |
Offre |
| Fortuneo |
Carte Gold Mastercard |
Justification de revenu minimum de 1 800 € net/mois ou de 10 000€ d'épargne (si déjà client + 1500€ de revenu net mensuel si carte à débit différé) |
0 € |
Voir l'offre
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Les avantages des cartes bancaires haut de gamme
Qu’il s’agisse de la carte Visa Premier ou de sa concurrente la carte Gold Mastercard, ces dernières offrent toutes les deux des plafonds de retraits et de paiements trois à quatre fois supérieurs que des cartes classiques. En effet, ces derniers vont jusqu’à 2 500 €/semaine pour les retraits, et jusqu'à 8 000 €/mois pour les paiements.
Par ailleurs, les prestations d'assurance et d'assistance qui couvrent le titulaire (ainsi que son conjoint et ses enfants célibataires de moins de 25 ans et fiscalement à charge) pour ses déplacements en France et à l'étranger, sont plus nombreuses et intéressantes que celles des cartes classiques. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont par ailleurs plus élevés.
Voici les garanties d’assurance les plus courantes d’une carte premium :
- Garantie vol ou dommages matériels sur un véhicule de location : remboursement de tout ou partie des réparations ou de la remise en état du véhicule.
- Garantie avion : remboursement ou dédommagement en cas d’annulation ou de modification du vol, ou encore en cas de retard de vos bagages.
- Garantie interruption de voyage : prise en charge totale ou partielle en cas d’interruption de votre voyage due à un accident de santé, à un décès ou à un préjudice matériel grave.
- Garantie vol : dédommagement suite au vol de votre carte bancaire ou d’un autre produit (téléphone portable, par exemple).
- Garantie Responsabilité Civile : indemnisation des dommages matériels ou corporels que vous auriez causé à un tiers.
- Garantie personnelle : dédommagement en cas d’invalidité permanente et / ou de décès suite à un accident.
- L’assurance neige (ou montagne) : prise en charge en cas d’accident causé lors de la pratique du ski.
Enfin, les réseaux Visa et Mastercard vous permettent de bénéficier de certaines réductions tarifaires chez des partenaires, tels que :
- Réductions tarifaires pour la location de voitures, la réservation de séjours de vacances, les places de cinéma, etc.
- Réductions chez des commerçants, accès à des salons privés dans les aéroports, etc.
- Avantages auprès de grands noms de l'hôtellerie, de la gastronomie, du voyage, des loisirs et de la mode : des cadeaux de bienvenue, coupe-files, sur-classement dans les hôtels, etc.
Afin d’en savoir plus sur les avantages des cartes Visa Premier et Gold Mastercard, rendez-vous sur nos pages dédiées : Carte Visa Premier et Carte Gold Mastercard
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Les cartes bancaires très haut de gamme
Comme leur nom l’indique, les cartes bancaires très haut de gamme (Visa Platinum, Visa Infinite et Mastercard World Elite) proposent des avantages encore plus conséquents que les cartes bancaires haut de gamme.
Etant donné leurs prix élevés et leurs conditions d'octroi restrictives, ces cartes sont réservées aux clients qui disposent d'un revenu élevé. Une exception cependant : Monabanq propose la carte Visa Platinum sans conditions de revenus. Par ailleurs, la carte World Elite de Fortuneo est accessible aux clients justifiant d’un niveau de revenu annuel de 48 000 euros.
Ces cartes répondent aux besoins de clients qui sont fréquemment en voyage et souhaitent une souplesse dans les paiements et retraits qu'ils auront à effectuer. La différence avec les cartes bancaires haut de gamme se situe dans le degré de garanties proposé, mais également dans le niveau de services inclus. En effet, le socle de garanties d’assurance et d’assistance est particulièrement étendu lors de vos voyages en France et à l’étranger.
Le prix des cartes bancaires très haut de gamme
Comme pour les cartes bancaires haut de gamme, le coût des cartes très haut de gamme est plus intéressant dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Si même les banques en ligne ne proposent pas les cartes Visa Platinum et Visa Infinite gratuitement, en revanche, Fortuneo délivre la Mastercard World Elite gratuitement en débit immédiat ou différé, sous réserve de revenus d’un montant de 4 000 €/mois et d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo.
Concernant les banques traditionnelles, les prix varient entre 190 et 220 €/an pour la Visa Platinum, 190 à 360 €/an pour la carte Visa Infinite, et 190 à 350 €/an pour la Mastercard World Elite. Chez les banques en ligne, les prix varient entre 0 et 200 €/an en fonction des banques et des cartes.
La carte Visa Platinum
Selon une étude comparative de MoneyVox.fr, en juillet 2022, le prix moyen de la carte Visa Platinum est d’environ 204 €/an débit immédiat, et 203 €/an en débit différé. La Visa Platinum est assez peu distribuée en France (dans 51 banques sur 131 établissements analysés).
Côté banque en ligne, la carte Visa Platinum est distribuée seulement chez Monabanq.
Monabanq : Les gens avant l'argent
- Carte Visa Platinum
- Aucune condition de revenu
108€/mois Voir l'offre
| Banque |
Carte |
Conditions |
Tarif
(coût annuel) |
Offre |
| Monabanq |
Carte Visa Platinum |
Aucune condition de revenu |
108€ |
Voir l'offre
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La carte Visa Infinite
En septembre 2023, le prix moyen de la carte Visa Infinite est d’environ 328 €/an débit immédiat, et 313 €/an en débit différé. La Visa Infinite est de moins en moins commercialisée en débit immédiat, puisque 34 enseignes la proposent sur un panel de 131 banques étudiées. En revanche, 109 banques la proposent en débit différé. Aucune banque en ligne ne propose de carte Visa Infinite
La carte Mastercard World Elite
Leprix moyen de la carte Mastercard World Elite est de 291€/an en débit différé en juillet 2022. Il s’agit de la carte la plus haut de gamme proposée par le réseau Mastercard. Elle a remplacé, depuis 2013, la carte Platinum Mastercard, qui n'est plus commercialisée qu'au Crédit Mutuel Arkea et chez LCL.
La Mastercard World Elite est proposée par seulement 22 banques en débit immédiat, sur un panel de 131 banques sélectionnées. En revanche, 60 banques la proposent en débit différé.
Voici un tableau récapitulatif du tarif et des conditions d’obtention de la carte Mastercard World Elite chez la seule banque en ligne qui la propose : Fortuneo.
Fortuneo : La banque qui vous accompagne partout
- Carte Mastercard World Elite
- Justification de 4 000 € de revenus par mois et d’un versement mensuel de 4 000 sur le compte
0€/mois Voir l'offre
| Banque |
Carte |
Conditions |
Tarif
(coût annuel) |
Offre |
| Fortuneo |
Carte Mastercard World Elite |
Justification de 4 000 € de revenus par mois et d’un versement mensuel de 4 000 sur le compte |
0 € |
Voir l'offre
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Les avantages des cartes bancaires très haut de gamme
Qu’il s’agisse de la carte Visa Platinum, Visa Infinite ou Mastercard World Elite, elles offrent toutes des plafonds de retraits et de paiements encore plus élevés que les cartes haut de gamme. En effet, ces derniers vont jusqu’à 15 000 €/semaine pour les retraits, et jusqu'à 20 000€/mois pour les paiements, avec une possibilité d'extension ponctuelle jusqu'à 300 000€ selon les établissements.
Par ailleurs, les prestations d'assurance et d'assistance qui couvrent le titulaire (ainsi que son conjoint et ses enfants célibataires de moins de 25 ans et fiscalement à charge) pour ses déplacements en France et à l'étranger, sont encore plus nombreuses et intéressantes que celles des cartes haut de gamme. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation doublent généralement ceux des cartes haut de gamme.
Ces cartes proposent également des services personnalisés :
- Disponibilité d’un « assistant personnel » du lundi au samedi de 9 à 21 heures pour diverses réservations : restaurant, places de spectacle, taxi prioritaire, baby-sitter, organisation d’un séjour sur mesure, etc. Le tout à des tarifs négociés.
- Eventuellement : service de conciergerie de luxe disponible 24h/24 pour tout type de demande, visites culturelles en avant-première, accès aux coulisses d'ateliers de grands noms de la haute couture, possibilité d'organiser une réception pour un anniversaire, réservation le jour même d’une table dans des restaurants étoilés, réservation de tickets pour les concerts les plus prisés 48 heures avant la représentation.
- Accès à un “club exclusif” : le client dispose d’un service personnalisé et sur-mesure, avec un niveau de conseil associé
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Les cartes métal, des cartes haut de gamme ?
L'une des grandes tendances actuellement, c'est la carte “métallique”, arrivée sur le marché en 2017 chez N26. De plus en plus de banques, notamment les établissements de paiement puis les banques en ligne, ont intégré ce type de cartes dans leur catalogue (Boursorama, Revolut, Vivid...).
En raison de son poids supérieur à la moyenne, de son apparence plus prestigieuse avec le matériau utilisé à la place du plastique et de sa couleur, la carte metal renvoie un symbole d’aisance et d’innovation. Mais propose-t-elle des prestations plus avantageuses que les cartes haut de gamme ou très haut de gamme ? Et les garanties proposées sont-elles à la hauteur du prix ?
Le prix des cartes métal
Si les néobanques ne sont généralement pas exigeantes s’agissant des conditions d’octroi (revenus minimum demandés, etc.), il va néanmoins falloir payer un certain montant pour obtenir une carte metal. En effet, aucune banque ne délivre de carte métal gratuitement.
Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte métal chez les néo-banques et banques en ligne qui la distribuent :
BoursoBank : La banque en ligne la moins chère !
- Carte Visa Ultim Metal
- Aucune condition pour la carte de débit immédiat
- Justificatif de 6250 € de revenus nets mensuels pour la carte à débit différé
118,80€/mois Voir l'offre
N26 : La banque qu'on adore
- Carte N26 Metal
- Engagement d’un an renouvelable automatiquement
202,80€/mois Voir l'offre
| Banque |
Carte |
Conditions |
Tarif
(coût annuel) |
Offre |
| PCS |
Absolut |
Aucune condition de revenu et sans engagement.
Les cartes PCS sont ouvertes à tous les résidents majeurs de l’UE disposant d’une pièce d’identité en cours de validité. |
42€/an + coût de la carte à 19,90€
La carte est valable 3 ans et son renouvellement est gratuit sur simple demande auprès du service client PCS. |
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|
| Metal X |
48€/an + coût de la carte à 49,90€
La carte est valable 3 ans. |
Voir l'offre
|
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
Carte Visa Ultim Metal |
Débit immédiat : aucune
Débit différé : 6250 € de revenus nets mensuels |
118,8 € |
Voir l'offre
|
| N26 |
Carte N26 Metal |
Engagement d’un an renouvelable automatiquement |
202,8 € |
Voir l'offre
|
| Revolut |
Carte Revolut Metal |
Engagement d’un an renouvelable automatiquement |
167,88 € |
Voir l'offre
|
| Vivid |
Carte Vivid Prime |
Aucune condition d’octroi |
118,8 € |
Voir l'offre
|
| Nickel |
Carte Nickel Metal |
Engagement d’un an renouvelable automatiquement |
100 € |
|
Les avantages des cartes métal
Peu importe les noms attribués à ces cartes (carte metal, black card, etc.) et leurs couleurs (grise, noire, etc.), ces dernières garantissent des plafonds de retraits et de paiements supérieurs aux cartes classiques. En effet, ces derniers vont jusqu’à 3000 €/jour pour les retraits, et 5000 €/mois pour les paiements. Ces plafonds varient fortement d’une banque à une autre. N26 et Revolut offrent les plafonds les plus conséquents.
Par ailleurs, ces cartes vous permettent de réaliser des paiements gratuitement à l’international. BoursoBank (ex-Boursorama Banque) offre la gratuité sur les retraits à l’étranger. Quant à N26, Revolut et Vivid, un certain nombre de retraits (ou un certain montant) sont autorisés gratuitement, mais au-delà, des frais viendront s’appliquer.
En outre, les cartes métal vous font tous bénéficier d’avantages exclusifs et de services plus poussés que les cartes classiques, pour vos déplacements en France et à l’étranger. Toutefois, elles se situent en deçà des cartes très haut de gamme comme les cartes Visa Platinum, Visa Infinite ou Mastercard World Elite.
Si les cartes métal ne semblent pas se distinguer des cartes premium concernant les garanties d’assurances et d’assistance, alors qu’elles sont plus chères que celles-ci, elles vous procurent néanmoins des services exclusifs. Ces derniers sont variables selon les banques. Parmi ces services, on note par exemple l’accès aux salons lounge d’aéroports avec Revolut et BoursoBank (ex-Boursorama Banque).
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Les cartes American Express
Trois cartes American Express se destinent à des clients aisés, voire très aisés : la Gold, la Platinum et la Centurion.
Leur point commun, c’est que ce sont des cartes de paiement internationales à débit différé, dotées d'assurances pour vous protéger au quotidien et en voyage. Le niveau de protection varie en fonction du type de carte, mais comprend forcément les assurances suivantes :
- garantie en cas de perte ou vol de la carte
- garantie protection des achats
- garantie incidents de voyage
- etc.
De plus, elles bénéficient d'un service client, voire d'une conciergerie pour les clients Platinum, disponible 7 j/7 et 24 h/24. Sans compter les billets en avant-première sur une sélection de spectacles, ainsi que des réductions dans différentes enseignes. Leur inconvénient, c’est leur réseau plus limité que Visa et Mastercard.
La carte Gold est la plus accessible : sa cotisation annuelle est de 180 €, à condition de justifier d'un revenu annuel brut de 35 000 € minimum. À noter que Fortuneo est la seule banque en ligne la distribuant gratuitement, sous conditions de revenus. Concernant la carte Platinum en revanche, la cotisation annuelle est bien plus élevée que celle des cartes bancaires haut de gamme Visa et Mastercard : 660 €. Pour vous l’approprier, il faut justifier un revenu annuel brut de 65 000 € minimum.
La carte Centurion ou « Amex Black » est disponible uniquement sur invitation, si vous détenez déjà la Platinum, que vous justifiez d’un niveau de dépense de 20 000 euros par mois minimum et contre une cotisation annuelle de 3000 euros (6000 € la première année). Pour ce prix, vous rentrez dans un cercle fermé et bénéficiez de services très haut de gamme. Un service de conciergerie international disponible 7 j/7 et 24 h/24 peut vous organiser de multiples faveurs (ouverture sur demande de magasins de luxe, rencontres de célébrités, dîner dans les restaurants les plus prisés sans avoir réservé, location de voitures de prestige, etc.). De plus, vous disposez d’une agence de voyage qui vous propose des services sur-mesure (organisation d’un déplacement en jet privé, sur-classement dans des hôtels, etc.)
FAQ :
Quels sont les tarifs et les avantages des cartes bancaires haut de gamme ?
Il existe deux cartes bancaires haut de gamme : la Visa Premier et la Gold Mastercard. Celles-ci proposent des capacités de paiement et de retrait accrues, des assurances et assistances étendues par rapport aux cartes bancaires classiques, ainsi que des avantages auprès de leurs partenaires. Leurs coûts sont relativement similaires, puisque les prix varient entre 130 et 190 €/an chez les banques traditionnelles, et entre 0 et 96 €/an chez les banques en ligne. A noter que la carte Visa Premier est un peu plus distribuée que la Gold Mastercard
Quels sont les avantages et les prix des cartes bancaires très haut de gamme ?
La différence avec les cartes bancaires haut de gamme se situe dans le degré de garanties proposé, mais également dans le niveau de services inclus lors de vos voyages en France et à l’étranger. Il existe trois cartes bancaires très haut de gamme : la Visa Platinum, la Visa Infinite et la Mastercard World Elite. Ces cartes sont généralement réservées aux clients qui disposent d'un revenu élevé. Leurs prix varient de 190 €/an à 350 €/an chez les banques traditionnelles, tandis que chez les banques en ligne, les prix fluctuent entre 0 et 200 €/an.
Les cartes métal sont-elles des cartes bancaires premium ?
Les cartes métal sont arrivées en France récemment et sont exclusivement proposées par des banques en ligne et établissements de paiement. Elles garantissent des plafonds de retraits et de paiements supérieurs aux cartes classiques, ainsi que des garanties d’assurance et d’assistances plus élevées. Si plusieurs d’entre-elles proposent des services exclusifs pour se démarquer, elles se situent pour autant en deçà des cartes haut de gamme et très haut de gamme. Une carte metal coûte environ entre 100 et 200 euros par an.
