Compte en ligne

Ouvrir un compte en ligne est une opération de plus en plus aisée pour les clients particuliers. Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses - Boursorama Banque, ING (ex ING Direct), BforBank, Monabanq ou Hello Bank! - et celles-ci sont concurrencées par les "néo-banques" c'est-à-dire des banques 100% mobile (N26, Compte Nickel ou Orange Bank...) qui tablent également sur une grande facilité d'ouverture. Mais l'ouverture d'un compte bancaire en ligne nécessite auparavant de se poser quelques questions en termes de produits et de services.

L’ouverture d’un compte en ligne requiert de faire le bon choix

Lorsqu’une personne veut ouvrir un compte bancaire en ligne, elle doit apprendre à faire le bon choix parmi les nombreuses options disponibles sur le marché. En lançant une recherche en ligne, elle est susceptible de tomber sur une multitude de propositions. Les informations sur le secteur bancaire submergent le quotidien des gens, complexifiant leur choix quant au bon établissement financier. Il est donc possible de les comparer pour faire le bon choix. 

Ouvrir son compte en ligne est une démarche simple, rapide et efficace

Lorsqu’un client ouvre un compte en se rendant dans une banque physique, l’établissement lui demande habituellement de présenter toute une liste de documents et de garanties. De plus, l’ouverture de compte prend un certain temps à être validée, et il existe donc un décalage entre le moment de l’ouverture du compte et son activation.

Sans compter que pour ouvrir un compte dans un établissement bancaire physique, le client sera contraint d’effectuer des déplacements pour assister au rendez-vous qu’il s’est fixé avec son banquier.

À contrario, l’ouverture d’un compte en ligne se fait en quelques clics, et le temps d’attente pour son activation est moins long comparé au système classique. Le client n’a pas besoin de prendre rendez-vous avec un banquier, ni d’attendre au guichet pour se présenter le jour J. Il suffit de prendre ses documents en photo ou de les scanner. Ce qui est un vrai gain de temps. 

Astuces : si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, les garanties exigées ne sont pas aussi nombreuses que celles demandées par les réseaux physiques.

Les étapes à suivre pour ouvrir un compte en ligne

L’ouverture d’un compte en ligne relève d’une démarche simple que le client n’aura aucun mal à suivre.

En premier lieu, il doit se rendre sur le site de la banque qu’il aura choisi pour ouvrir son compte en ligne. Pour ce faire, il aura besoin d’un accès à Internet et d’entrer le nom du site web de la banque sur le navigateur de son ordinateur.

Une fois sur la page de la banque, il verra apparaitre un formulaire de renseignement se présentant (en règle générale) sous forme de questionnaire. Le client devra répondre avec exactitude à toutes les questions qui lui seront posées sur le site, et remplir le formulaire de renseignements demandés par la banque. La troisième étape consiste à envoyer par courrier classique ou électronique, toutes les pièces justificatives requises. Ces documents se composent en général :

• d’un justificatif d’identité, généralement une carte d’identité nationale pour les citoyens français. Pour les étrangers, un passeport peut être utilisé en guise d’attestation d’identité, ou alors se servir de leur carte de séjour,
• d’un justificatif de domicile ou un certificat de résidence. Pour cela, le souscripteur peut utiliser une quittance de loyer ou se servir d’une facture de téléphone ou d’électricité à son nom,
• d’une signature du client afin de permettre à la banque de procéder à une vérification lors des éventuelles transactions douteuses ou des documents qui devraient comporter la signature de celui-ci. Cette procédure fait partie de la « déontologie de l’activité bancaire », qui stipule que « Tout établissement qui exerce une activité bancaire, qu'il soit une banque classique ou exerçant uniquement sur Internet est tenu de procéder au contrôle des informations sur tous les propriétaires de compte. »

Une fois toutes ces démarches accomplies, le client n’a plus qu’à attendre l’activation de son compte, dont le délai sera nettement plus court que s’il avait effectué cette démarche en se déplaçant dans un réseau physique. Il se verra délivrer sa carte bancaire au bout de 7 jours maximum.

Pourquoi le justificatif de revenu est-il indispensable pour l’ouverture de compte ?

La majorité des établissements bancaires demande à leurs futurs clients de fournir un justificatif de revenu pour valider l’ouverture d’un compte en ligne. Ce document sera joint en annexe aux documents précédents afin de permettre à la banque de vérifier toutes les informations financières de l’individu. Aussi, la banque se trouve dans son droit légal d’imposer au client la présentation d’un bulletin de paie ou d’un avis d’imposition, faute de quoi elle pourra en toute légalité refuser l’ouverture de compte.

En dehors du bulletin de salaire, peuvent être considérés comme un justificatif de revenus les attestations de versement d’une retraite, des ASSEDIC ou de la CAF. Pour ces derniers documents, leur présentation n’est pas obligatoire, mais il faut savoir qu’en refusant de fournir ces pièces, le client sera confronté à une forte probabilité de refus de l’ouverture de son compte bancaire.

Enfin, la domiciliation des revenus n’est dorénavant exigée que par un très petit nombre d’organismes bancaires. En dépit de cela, ceux qui réclament cette condition émettent un seuil de revenu minimum qui se situe entre 1.000 et 1.600 euros.

Informations : Fortuneo, Boursorama Banque, Monabanq et la banque en ligne de la BNP Paribas sont celles qui n’exigent pas la domiciliation de revenus.

En dehors des justificatifs, quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Résident français

La loi stipule que tout individu justifiant d’une résidence en France a le droit d’ouvrir un compte bancaire. Toutefois, cette possibilité s’accompagne de quelques conditions sine qua non, sans lesquelles l’ouverture de compte ne pourra être effective.

Être majeur ou émancipée

La personne qui demande à s’inscrire doit notamment avoir atteint l’âge de la majorité, c'est-à-dire que ses 18 ans auront été révolus. Cependant, une personne mineure peut demander à ouvrir un compte bancaire en ligne à condition qu’elle soit émancipée. Le cas échéant, le tuteur légal de l’individu doit obligatoirement fournir une autorisation expresse, attestant de son approbation vis-à-vis de la demande de son protégé.

Pour le cas des personnes majeures qui ont aussi été mis sous tutelle ou sous curatelle (adultes protégés), il existe aussi des procédures particulières à respecter avant de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire en ligne.

Aucun revenu minimum ne peut être exigé

Selon la loi, le montant des revenus d’un individu ne constitue pas une raison valable pour que la banque puisse se donner le droit de refuser l’ouverture d’un compte à distance. Il faut toutefois soulever le fait qu’une personne répertorié comme étant « interdit bancaire » ne pourra plus émettre une demande d’ouverture de compte, que ce soit au niveau d’une banque en ligne que traditionnelle.

ImportantL’interdit bancaire s’applique à une personne qui a connu un incident de paiement, suite auquel elle aura été fichée à la Banque de France. De toute façon, la banque qui recevra la demande ne manquera pas de se renseigner auprès de cette entité avant de valider l’activation d’un compte quelconque.

Alors, que faire si on est fiché « interdit bancaire » ?

Malgré leur statut d’interdit bancaire, les personnes ayant été frappées par un incident de paiement sont tout de même autorisées par la loi d’ouvrir un compte. Dans ce cas, elles pourront jouir des services fondamentaux de la banque, à savoir : le RIB, le relevé de compte, l’autorisation d’un prélèvement par TIP, l’exécution d’un virement, les opérations de dépôts et de retrait de liquidités, la carte de retrait, ainsi que la consultation de compte en ligne.

Cependant, pour obtenir cette autorisation, la personne doit avant tout se rendre dans une agence de la banque de France et d’émettre une demande afin de bénéficier d’une certaine procédure qui relève du «droit au compte».

Que faire après l’ouverture du compte en ligne ?

Une fois le client notifié de l’ouverture de son compte sur Internet, il devra désormais procéder à son premier dépôt d’argent. Cette opération validera alors l’activation définitive du compte et le rendra dès lors opérationnel.

Pour certaines banques, la prise en charge de cette démarche s’effectue automatiquement aussitôt que le compte aura été ouvert. À ce propos, le montant à déposer par le client peut atteindre les 300 euros, mais cet argent ne représentera qu’une garantie temporaire pour le compte.

Pour sa part, il sera essentiel pour le client de prendre conscience du contenu de la rubrique qui décrit les divers services de la banque, afin de pouvoir s’informer par rapport à ceux qui lui correspondent au mieux. Généralement, les opérations telles que le dépôt ou le transfert d’argent, le paiement des factures ou encore les opérations de banque en banque sont accessibles au client.

Pourquoi les banques en ligne attirent autant de personnes ?

Toute personne peut ouvrir un compte en ligne chez une banque traditionnelle ou une banque en ligne. Néanmoins, de plus en plus de particuliers sont attirés par ce dernier concept. En effet, le nombre de client ne cesse de croître de jour en jour, ce qui assure aux banques en ligne un succès fulgurant.

Ainsi, la banque en ligne commence à gagner des parts de marché importantes dans le secteur bancaire. Son succès s’explique à travers des tarifs concurrentiels et une plus-value des outils informatiques par rapport à la banque traditionnelle.

Cet attrait des clients repose également sur la simplicité des procédures d’ouverture et dans l’autonomie offerte sur la gestion de compte. En effet, une personne détient le pouvoir de gérer son compte à distance grâce à l’accès qu’elle détient via Internet. Ainsi, quelque soit son emplacement géographique, le client peut avoir un œil sur son compte en ligne et effectuer des opérations bancaires.

Par ailleurs, le Web présente un autre atout : celui de mettre à la disposition des utilisateurs des outils de comparaison qui leur permettront de confronter les propositions tarifaires et de services des banques en ligne, et cela sans qu’ils n’aient à sortir de chez eux.

Ainsi, les internautes pourront effectuer la comparaison des tarifs d’ouverture de compte, les taux d’intérêt qui seront appliqués aux divers crédits, les frais de gestion ou encore les agios. Les internautes pourront alors, en quelques clics, prendre connaissance de toutes ces informations qui leur seront indispensables afin de pouvoir procéder à la sélection de la banque la plus intéressante.

Quelle banque en ligne choisir pour ouvrir un compte ?

Bien que la plupart des banques en ligne soient fiables et sérieuses, chacune d’entre elles propose des services qui peuvent varier d’une enseigne à une autre. Les prestations offertes par ces banques correspondent alors à des profils de clients différents, selon leurs besoins spécifiques.

Étant la dernière banque en ligne à avoir vu le jour en France, Hello bank! propose des services 100 % en ligne. Ses prestations sont principalement orientées vers la mobilité du compte.

Ainsi, la politique de la banque se concentre sur l’utilisation des applications sécurisées qui sont accessibles avec l’utilisation d’une tablette ou d’un Smartphone. L’ouverture d’un compte chez Hello bank! sera donc plus appropriée aux personnes qui sont plus à l’aise avec des appareils mobiles.

En ce qui concerne Boursorama Banque, elle s’est déjà fait une réputation dans le domaine de la banque en ligne. Les activités de cette banque sont principalement tournées vers les placements en bourse.

Pour cette raison, les procédures d’ouverture de compte suivent une démarche sécurisée et fiable, ce qui conviendrait bien aux personnes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire sans avoir à supporter de trop lourdes contraintes. En outre, la banque propose des tarifs concurrentiels comparés aux coûts des établissements traditionnels qui offrent des prestations au sein des agences physiques.