Depuis l’avènement des banques en ligne, ouvrir un compte en quelques clics est devenu monnaie courante. Sauter le pas nécessite d’étudier les offres de produits et services proposés par chaque acteur dématérialisé. Meilleurtaux Banques décrypte pour vous l’ouverture de compte en ligne.
Pourquoi choisir d'ouvrir un compte en ligne ?
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne a considérablement simplifié la gestion de nos finances et offre de nombreux avantages en termes de rapidité, de simplicité et de coût.
Avantages : rapidité, simplicité et efficacité
Les banques en ligne et néobanques ont simplifié l’ouverture de compte en introduisant des procédures rapides, réalisables totalement à distance depuis un smartphone ou un ordinateur, et ce à tout moment de la journée. L’ouverture en ligne d’un compte bancaire se fait en quelques étapes, qui varient peu selon les banques, et si tous les justificatifs ont bien été joints, la validation du dossier se fait rapidement, sous quelques minutes pour le plus rapide à quelques jours.
Comparaison avec l'ouverture d'un compte en agence traditionnelle
En agence, il est tout d’abord nécessaire de se déplacer. L’ouverture d’un compte est donc plus longue, car il faut attendre le rendez-vous, là où vous pouvez ouvrir un compte en ligne à n’importe quelle heure de la journée, et même le week-end. Par ailleurs, plusieurs visites peuvent être nécessaires si vous n’apportez pas tous les documents justificatifs du premier coup. L’arrivée des banques en ligne a toutefois poussé les établissements physiques à moderniser leurs procédures, jusqu’à proposer aujourd’hui des services similaires à ceux de leurs homologues dématérialisés.
Ouvrir un compte en ligne : nos conseils
Avant d’ouvrir un compte en ligne, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Critères de sélection : frais, services, accessibilité
- Frais bancaires. S’il ne faut pas uniquement se baser sur ce critère, les tarifs restent un point déterminant dans le choix d’une banque. Selon vos usages, vous pouvez même réduire votre facture annuelle à 0 euro avec une banque en ligne ou néobanque.
- Services. Selon vos besoins, vous pourrez comparer les services liés à la carte bancaire (débit immédiat ou différé, assurances associées, plafonds, etc.), ainsi que les produits annexes : épargne, placements, crédits, assurances...
- Accessibilité. Si vous ouvrez un compte en ligne, il y a fort à parier que vous allez le gérer à distance. Comparez les applications et espaces en ligne, ainsi que les outils de gestion.
Les offres les plus avantageuses
Aujourd’hui, avec les néobanques, banques en ligne et acteurs traditionnels proposant leurs comptes à distance, les offres sont multiples. Il n’y a pas une banque qui conviendrait à tous, mais certains établissements se démarquent en termes de services et tarifs compétitifs.
C’est le cas notamment de BoursoBank et Fortuneo, élus toutes deux “banque la moins chère” par les Trophées de la banque – Tarifs de MoneyVox pour 2025 (profils classique, premium et jeune). Côté banques mobiles, N26 et Revolut sont idéales pour les globe-trotter qui souhaitent réaliser des paiements sans frais dans le monde entier. Comparez bien les offres pour trouver celle adaptée à vos usages.
Étapes pour ouvrir un compte en ligne rapidement
Préparer les documents nécessaires
Les documents demandés pour l’ouverture d’un compte bancaire en ligne varient en fonction de l’offre choisie et de la procédure d'inscription de chaque établissement. Néanmoins, vous devrez généralement fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et un RIB à votre nom issu d’une banque française. Dans certains cas, un justificatif de revenus pourra également être requis si l’offre est conditionnée à un niveau de revenu.
Processus d'ouverture étape par étape
Les démarches pour ouvrir un compte en ligne suivent généralement les mêmes étapes :
- Accéder au site ou à l’application de la banque : rendez-vous sur la page d'inscription, qui peut parfois être exclusivement disponible via l'application mobile de la banque.
- Choisir la formule ou la carte désirée : sélectionnez l'offre qui correspond à vos besoins et préférences, sous réserve d’y être éligible, s’il y a des conditions.
- Remplir le formulaire : complétez le formulaire d’inscription en fournissant les informations demandées (coordonnées, situation familiale et patrimoniale...).
- Envoyer les documents : joignez les justificatifs nécessaires (identité, domicile, revenus, etc.).
- Validation : une fois votre dossier validé, vous recevrez vos moyens de paiement et devrez procéder à l’activation de votre carte bancaire pour commencer à l’utiliser.
Vérification d'identité à distance : les différentes méthodes
De manière générale, les établissements vérifient l’identité du client avec une pièce d’identité et la fourniture d’un RIB établi dans une autre banque française.
Toutefois, certains acteurs simplifient le processus en proposant une vérification d'identité via un selfie avec le justificatif d’identité tenu près de son visage, ou un appel vidéo, ce qui permet de réduire le nombre de documents à fournir.
Choisir l'offre bancaire adaptée à votre profil
Comptes standards vs comptes premium
La plupart des établissements bancaires proposent au moins une offre de compte standard et une ou plusieurs formules premium. Les premiers, généralement gratuits dans les banques en ligne, donnent accès aux services de base : tenue et gestion du compte, une carte bancaire classique à débit immédiat, mise en place de prélèvements, réalisation de virements, etc.
Certaines offres standards sont mieux-disantes que d’autres, en incluant parfois des services premium tels que les paiements et retraits gratuits à l’étranger. Ces comptes sont idéals pour ceux qui veulent les essentiels bancaires du quotidien à un prix réduit voire nul.
Les comptes premium, eux, sont souvent payants. La gratuité, comme chez Fortuneo ou BoursoBank, est conditionnée à la réalisation de paiements mensuels, ou bien à un revenu minimum. Ces offres intègrent des services supplémentaires comme des cartes bancaires haut de gamme à débit différé, des assurances voyage, des plafonds rehaussés, une autorisation de découvert, et un service client dédié, notamment. Les comptes premium s’adressent aux clients qui recherchent davantage de services.
Options spécifiques : compte joint, compte jeune, compte sans revenus
Votre situation ou votre profil client peut aussi vous amener à chercher un compte spécifique. C’est le cas par exemple si vous désirez ouvrir un compte joint avec votre partenaire ou un colocataire, afin de mettre en commun des charges et dépenses. Si vous avez moins de 26 ans, penchez-vous sur les comptes jeunes et formules dédiées aux étudiants ou jeunes actifs, aux tarifs plus avantageux.
Enfin, peut-être souhaitez-vous un compte sans condition de revenus. En effet, certaines banques permettent d’ouvrir un compte sans avoir à justifier d’un revenu régulier. C’est le cas par exemple de Monabanq et ses trois offres Pratiq+, Uniq et Uniq+.
Les documents indispensables pour l'ouverture d'un compte
Justificatif d'identité : quels documents sont acceptés ?
Pour prouver son identité lors de l’ouverture d’un compte en ligne, les documents acceptés sont généralement une carte d'identité, un passeport ou un titre de séjour valide. Certaines banques acceptent aussi le permis de conduire, mais cela peut varier d’un établissement à l’autre.
Importance du justificatif de revenu : pourquoi est-il demandé ?
En cas d’offre de compte soumise à condition de revenu, la banque réclame un justificatif de revenu (bulletin de salaire, avis d’imposition, contrat de travail, etc.). Cela peut aussi servir à s’assurer qu’il n’y a moins de risque de découvert non autorisé ou de dépassement : c’est un gage de solvabilité. Il est ainsi souvent demandé pour des comptes premium, et/ou avec carte à débit différé.
Justificatif de domicile : les alternatives pour les personnes hébergées
Les factures d'électricité, de téléphonie, ou bien des quittances de loyer ou contrats de location sont des documents habituellement acceptés pour justifier son adresse postale. Si vous êtes hébergé à titre gratuit (chez vos parents, par exemple), une attestation d’hébergement remplie par l’hébergeur, accompagnée de sa pièce d’identité sont acceptées.
Que faire après l'ouverture de votre compte en ligne ?
Activation du compte et réception des identifiants
Une fois votre compte ouvert, vous recevez votre identifiant et un code de sécurité, qui vont vous permettre de vous connecter pour la première fois à votre espace personnel. Vous devez alors définir un mot de passe sécurisé pour protéger et accéder à votre compte en ligne quand vous le désirez.
Personnalisation des services et options bancaires
Vous pouvez ensuite personnaliser vos services bancaires : choisir et commander votre carte bancaire si ce n’est pas déjà fait, activer des alertes pour suivre vos dépenses, activer ou désactiver certains paiements (sans contact, en ligne...), ou bien souscrire des services supplémentaires (assurances, prêts, etc.).
Transfert de vos opérations bancaires : le service de mobilité bancaire
Le service de mobilité bancaire est un service gratuit qui permet de déléguer à votre nouvelle banque le transfert de vos prélèvements et virements récurrents depuis votre ancien compte vers le nouveau. Cela facilite le changement de banque sans perturber vos paiements réguliers.
Solutions pour les cas particuliers
Ouvrir un compte en ligne pour un mineur
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne pour un mineur, mais ce sont nécessairement ses parents ou tuteurs légaux qui doivent le faire. La procédure est la même que pour un compte majeur, il faut simplement doubler les justificatifs à fournir, pour l’enfant et pour le responsable. Il existe aujourd’hui plusieurs offres de comptes dédiées aux mineurs (Kard, Pixpay...), mais aussi des offres gratuites pour les enfants de clients, comme chez BoursoBank.
Options pour les interdits bancaires
Un client en interdit bancaire peut également ouvrir un compte en ligne, sous réserve d’acceptation par la banque. Ils ne pourront avoir accès qu’à des comptes sans découvert ni chéquier, à l’image du compte Nickel, par exemple.
Comptes pour non-résidents : les meilleures offres
Des banques telles que Revolut, N26, bunq ou encore Sumeria permettent aux clients non-résidents en France d’ouvrir un compte en ligne. Vous devez toutefois résider dans l’UE, en Suisse, au Royaume-Uni ou dans les DROM COM. Revolut et N26 étant les banques proposant des offres gratuites avec des services relativement complets.
Sécurité et protection des données lors de l'ouverture en ligne
Mesures de sécurité mises en place par les banques
Les banques en ligne, en tant qu’établissements de crédit, sont soumises aux mêmes réglementations de sécurité qu’une banque traditionnelle : double authentification forte, cryptage des données... Celles-ci sont imposées par le Code monétaire et financier et contrôlées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), notamment.
Conseils pour protéger vos informations personnelles
Pour protéger vos informations bancaires, veillez à choisir un mot de passe sécurisé, à activer les alertes de sécurité et à vérifier régulièrement vos transactions pour détecter toute activité suspecte. Ne communiquez jamais vos informations à un tiers et soyez vigilant face aux mails et SMS douteux. En cas de doute, contactez votre conseiller.
Questions fréquentes sur l'ouverture de compte en ligne
Quelles sont les banques en ligne sans frais ?
Plusieurs banques disposent d’offres complètes sans frais avec une carte gratuite. C’est le cas notamment de BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, BforBank, Revolut ou encore N26. Les caractéristiques diffèrent entre chaque acteur, comparez les pour trouver celle qui conviendra le mieux à vos besoins.
Quels papiers pour ouvrir un compte en ligne ?
Les documents requis pour l’ouverture d’un compte incluent une pièce d'identité, un justificatif de domicile récent, un RIB, et parfois un justificatif de revenu.
Comment réaliser mon premier virement en ligne ?
Une fois votre compte ouvert, il vous suffit d’ouvrir l’application ou d’aller sur votre espace en ligne, dans la section “Virement” pour réaliser votre premier virement en ligne. Il vous faudra entrer le RIB de votre bénéficiaire au préalable. En utilisant un service comme Wero (Paylib), vous n’aurez besoin que de son numéro de téléphone.
