Quelle que soit la raison qui vous pousse à changer de banque, cette procédure n’est aujourd’hui plus un parcours du combattant avec l’aide à la mobilité bancaire, mise en place depuis 2017. Découvrez toutes les étapes et conseils pour un changement en douceur, que vous décidiez d’effectuer le transfert vous-même ou que vous déléguiez cette tâche à votre nouvelle banque.
Pourquoi envisager de changer de banque ?
Plusieurs raisons peuvent vous inciter à changer de banque. Peut-être que votre banque actuelle ne vous satisfait plus en termes de frais, de services proposés ou de qualité de ces derniers. Vous pourriez aussi vouloir profiter d’une offre promotionnelle, comme une prime de bienvenue chez un autre acteur, conditionnée à une domiciliation des revenus. Autre raison : la relation avec votre conseiller, ou avec la banque de manière générale, peut être dégradée.
Changer de banque peut également être motivé par un changement de situation personnelle, comme un achat avec souscription d’un prêt immobilier, une évolution de vos besoins financiers, un déménagement ou une mutation professionnelle, qui nécessiterait de vous rapprocher d’une agence plus accessible géographiquement.
Pour découvrir quelle banque vous permettrait de réaliser de vraies économies, consultez notre comparateur de frais bancaires.
Je compare les offres bancaires
Comment choisir la meilleure nouvelle banque ?
Pour choisir au mieux votre nouvelle banque, il est essentiel d’identifier vos besoins pour pouvoir comparer les différentes offres du marché.
Comparer les offres et services bancaires
Toutes les banques ne proposent pas les mêmes services, aux mêmes tarifs, surtout entre banque traditionnelle, banque en ligne ou banque mobile. Pour faire le meilleur choix, dressez la liste de vos besoins (moyens de paiement, mode de gestion, produits annexes, proximité ou pas, compte joint, etc.) puis comparez les formules des acteurs qui vous intéressent. Mettez en concurrence les conditions d'ouverture, les cartes de paiement proposées, les offres de crédit, les produits d’épargne, les services de gestion en ligne et mobile, ainsi que les éventuels avantages supplémentaires (réductions, cashback, assurances, etc.).
Considérer les frais et conditions
Une fois que vous avez identifié les services dont vous avez besoin, consultez les plaquettes tarifaires des banques et comparez les frais. En effet, ceux-ci varient selon les établissements, et certains acteurs sont plus compétitifs que d’autres. Parmi les lignes de base à examiner, on retrouve les frais de tenue de compte, les commissions sur les opérations courantes (retraits, virements, paiements et retraits à l’étranger, etc.), ainsi que les frais d’incident de paiement (découverts, rejets de prélèvement). Vérifiez aussi si la fourniture du compte courant ou de la carte ne sont pas soumis à des conditions d’utilisation, de versement, ou encore de revenus. Pour vous aider, utilisez un comparateur en ligne comme celui de Meilleurtaux Banques.
Évaluer la qualité du service client
La qualité du service client est aussi un critère fondamental pour choisir votre nouvelle banque. L'accessibilité (téléphonique, par chat ou en agence), la réactivité, ainsi que la compétence du personnel sont autant d’éléments qui peuvent faire la différence au quotidien. Vous pouvez consulter la note de l’application, les éventuelles récompenses obtenues par la banque, ou bien les avis laissés en ligne (tout en gardant toutefois à l’esprit que les clients satisfaits commentent moins).
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Quelles sont les étapes clés pour changer de banque ?
Changer de banque peut paraître fastidieux et compliqué, mais il s’agit en réalité d’un processus relativement simple si vous suivez les étapes ci-dessous.
Préparation au changement
Tout d’abord, il faut préparer votre migration. Pour ce faire, commencez par recenser toutes vos opérations bancaires récurrentes : virements automatiques (salaire, prestations sociales), prélèvements (factures, abonnements), etc. Notez les dates et les montants de chaque transaction pour ne rien oublier lors du transfert vers votre nouveau compte.
Ouvrir un nouveau compte bancaire
Avant de clôturer votre ancien compte, ouvrez-en un dans la banque que vous avez choisie. Cela vous permet de tester les services et la qualité de ce nouvel établissement avant d’y transférer toutes vos opérations. Profitez de cette période pour vérifier la facilité d’utilisation des services en ligne, la réactivité du service client, et la compatibilité des services proposés avec vos besoins.
Utiliser le mandat de mobilité bancaire
La loi Macron de 2015 a simplifié le changement de banque en introduisant le mandat de mobilité bancaire depuis février 2017. Celui-ci permet aux clients d’autoriser leur nouvelle banque à se charger, en leur nom, de toutes les formalités nécessaires au transfert de leurs opérations récurrentes (virements bancaires, prélèvements), et même à clôturer l’ancien compte, le cas échéant. C’est une solution pratique qui permet de gagner du temps et d’éviter les oublis.
Transférer les produits d'épargne et les comptes
Si le transfert de compte bancaire est gratuit, ce n’est pas le cas de tous les comptes et livrets. Ainsi, si vous possédez des produits d’épargne (Livret A, assurance-vie, PEL, etc.), renseignez-vous sur les conditions de transfert vers votre nouvelle banque. Par exemple, le transfert d’un PEL coûte en moyenne 102,68 euros dans les 115 banques qui le facturent, selon une étude MoneyVox (septembre 2024). Les frais de transfert d’un PEA ou PEA-PME sont, eux, plafonnés par la réglementation depuis le 1er juillet 2020. Ils ne peuvent pas excéder 15 euros par ligne de titres (ou 50 euros pour les titres non cotés), dans la limite d'un total de 150 euros maximum.
Par ailleurs, certains produits ne peuvent pas être transférés et devront être clôturés pour être réouverts ailleurs, comme les livrets d’épargne réglementée. Prenez le temps de vérifier les implications fiscales ou les pénalités éventuelles avant de procéder.
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Changer de banque : avec ou sans aide à la mobilité bancaire ?
Vous avez deux options pour changer de banque sans frais : avec l’aide à la mobilité bancaire, ou sans, par vos propres moyens.
Avec l'aide à la mobilité bancaire
Depuis février 2017, l’aide à la mobilité bancaire simplifie considérablement les démarches. La nouvelle banque prend en charge toutes les formalités de transfert : le contact avec l’ancien établissement pour récupérer les virements et prélèvements récurrents des 13 derniers mois, et l’information des différents organismes (employeurs, fournisseurs de services, etc.) du changement de coordonnées bancaires. En tout, le délai pour un changement de banque est d’environ 22 jours ouvrés.
Par ses propres moyens
Si vous préférez gérer le changement de banque par vous-même, il est important d'être bien organisé. Listez toutes vos opérations récurrentes, informez chaque organisme de votre changement de RIB, et assurez-vous que tous les prélèvements et virements sont bien transférés avant de clôturer votre ancien compte. Cette méthode demande plus de temps et d’efforts, mais vous offre un contrôle total sur chaque étape de la transition.
Nos conseils pour réussir son changement de banque
Pour éviter les mauvaises surprises lors du transfert de compte bancaire, voici quelques conseils à suivre.
Tester votre nouvelle banque avant de fermer l'ancienne
Utilisez votre nouveau compte pendant quelques semaines ou mois avant de fermer définitivement l’ancien. Cela vous permet de vous assurer que toutes vos opérations ont été correctement transférées et que la nouvelle banque répond bien à vos attentes.
Informer tous les organismes de votre nouveau RIB
Même avec l’aide à la mobilité bancaire, vérifiez bien que tous les organismes (employeurs, fournisseurs de services, administrations, etc.) ont pris en compte votre nouveau RIB. Cela évite les risques de paiements refusés et donc la facturation éventuelle de frais d’incidents de paiement.
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En résumé
Changer de banque peut offrir de nombreux avantages :
- réduction des frais bancaires
- meilleur service client
- des offres plus adaptées à ses besoins.
En suivant les bonnes étapes et en étant bien préparé, vous pouvez réussir votre transfert de compte bancaire en douceur. Utilisez l’aide à la mobilité bancaire pour simplifier les démarches ou gérez le changement vous-même si vous préférez garder le contrôle. Dans tous les cas, prenez le temps de tester votre nouvelle banque avant de fermer l’ancienne, et assurez-vous que tous vos contacts disposent de vos nouvelles coordonnées bancaires. Un changement de banque peut être très bénéfique pour son budget, et avec une bonne préparation, cette procédure se fait sans heurt.
Questions fréquentes sur le changement de banque
Je veux changer de banque, laquelle choisir ?
Le choix d'une nouvelle banque dépend de vos besoins personnels. Comparez les offres en fonction des services proposés (comptes, cartes bancaires, épargne, crédits), des frais bancaires, et de la qualité du service client. Les banques en ligne offrent souvent des frais réduits et des services digitaux performants, tandis que les banques traditionnelles peuvent offrir une relation de proximité et un catalogue plus fourni.
Quels sont les frais pour changer de banque ?
Changer de banque et donc de compte est gratuit, même si vous utilisez l’aide à la mobilité bancaire prévue par la loi Macron. Néanmoins, pour certains produits d’épargne et financiers, des frais de transfert peuvent s’appliquer, comme pour les PEA, compte-titres, PEL ou CEL, par exemple. Renseignez-vous auprès de votre banque actuelle et de la nouvelle pour éviter les surprises.
Quels délais pour changer de banque ?
Le délai pour changer de banque dépend du processus utilisé. Avec l’aide à la mobilité bancaire, il faut compter environ 22 jours ouvrés pour que tous les virements et prélèvements récurrents soient transférés. Si vous gérez le changement vous-même, cela peut prendre plus de temps en fonction de la rapidité avec laquelle vous informez les différents organismes.
