Changer de banque

Que cela soit pour une banque en ligne ou de réseau, la décision de changer d'établissement bancaire ne doit pas être prise à la légère. Il faut savoir peser les avantages tout comme les inconvénients et connaître les démarches à suivre.

Le changement de banque

Malgré la gratuité du transfert d'un compte courant, le déplacement des services rattachés à celui-ci s'avère coûteux et parfois même complexe. Un conflit relationnel ou un problème personnel avec le conseiller clientèle ne doit en aucun cas influencer sur une telle décision, étant donné que tous les établissements financiers se ressemblent dans le fond.

Ce transfert consiste à l'ouverture d'un nouveau compte dans la future banque puis à la transmission des virements et des prélèvements automatiques. La liste des opérations automatiques et récurrentes, accordée gratis chez LCL et Société Générale, donne un éclaircissement sur ce transfert.

Pour mener à bien cette action, il faut a priori éviter l'interdiction bancaire et être astucieux. Cette astuce a pour nature l'évaluation des gains qu'il rapporte. Pour ce faire et dans un premier temps, comparez le total des frais de clôture des comptes bancaires et des comptes épargnes au bénéfice que fait gagner l'accès à un nouveau compte dans une autre institution financière. Considérez également les coûts de transfert selon le produit.

• A titre indicatif, le déplacement d'un PEA (Plan d'Epargne en Action) varie de 50 à 90 euros ;
• Le transfert d'un PEL (Plan d'Epargne Logement) ou d'un CEL (Compte Epargne Logement) va de 37 à 60 euros ;
• Et le changement d'un PEP (Plan d'Epargne Populaire) évolue de 53 à 80 euros.

Chaque banque a son propre frais de transfert. Ainsi, en quittant Société Générale, un forfait de 59,80 euros est demandé pour un PEA et un forfait de 45 euros pour un PEL, CEL ou PEP. En partant de chez LCL, le transfert d'un PEA vaut 76 euros. Celui d'un CEL et d'un PEL est de 69,71 euros tandis que celui d'un PEP s'effectue à 77,52 euros.

Assurance Vie non transférable

Il est impossible de mouvoir le contrat d'assurance vie d'une banque à une autre. En dépit des publicités et de l'attraction des autres établissements financiers par les primes de bienvenue, il est nécessaire de bien étudier tous les atouts que peut procurer le fait de changer de banque.

Pourquoi change-t-on d'établissement financier ?

La principale raison qui amène les clients à partir est le déménagement causé par la mobilité professionnelle. Il est possible de transférer le compte d'une agence à une autre dans la même enseigne tout comme dans différentes sociétés financières. L'une de ces raisons est aussi la différence du taux d'intérêt entre les institutions. Le tarif des services influe également sur cette décision et il est conseillé d'entamer toutes les démarches à la date d'anniversaire du contrat.

Les procédures à suivre

Selon la loi MURCEF, tout citoyen a la possibilité de changer de banque. C'est pourquoi la Fédération Française de Banque a accordé son aide. Cette aide correspond à la prise en charge de toutes les formalités administratives à la place du client en ayant l'aval de ce dernier, comme l'ouverture d'un compte, la déposition d'une demande et le suivi de toutes les étapes lors du traitement de dossier.

Les particuliers qui préfèrent s'occuper eux-mêmes de leur dossier ont à suivre les procédures étape par étape :

• En premier lieu, il est recommandé d'adresser une lettre simple pour la demande de changement de banque. Le délai d'obtention d'une réponse est de 30 jours. Si aucune réaction de la part du destinataire n'a été reçue, une relance par lettre recommandée s'impose. Le délai de réponse de la deuxième lettre est pareillement d'un mois. Le demandeur doit être en possession d'une copie de toutes les lettres envoyées.
• Ensuite, les éléments qui suivent doivent être recensés : le compte concerné, tous les organismes rattachés à ce compte par des opérations comme le prélèvement automatique et enfin l'étude de l'extrait de compte durant les 6 derniers mois. Dans cette étude sont détaillés le montant, la fréquence d'encaissement et la nature des revenus. Y sont aussi inscrits la quantité des chèques émis mensuellement, les paiements par carte, les crédits souscrits et qui ne sont pas encore soldés ainsi que les caractères particuliers du compte.
• Après, il faut consulter la future banque par l'intermédiaire de son conseiller clientèle pour connaître les services offerts et négocier les frais. Quand le choix sur le nouvel établissement est fait, y ouvrir un compte et y transférer progressivement les revenus dans leur ordre de croissance ainsi que tout ce qui y est relié.

Si un crédit est encore en cours à l'ancienne banque, la fermeture du compte chez ce dernier nécessite le paiement anticipé du solde avec des pénalités de remboursement. A la clôture finale de l'ancien compte, les chèques sont barrés avec la mention ‘ANNULE' et la carte découpée au niveau de la puce. Aucun remboursement n'est prévu pour les cotisations anticipées.