Choisir une banque parmi plus de 160 établissements en France peut s’avérer compliqué, que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte secondaire. Meilleurtaux Banques vous aide dans cette tâche avec son comparateur de frais bancaires en ligne, pour trouver la meilleure banque adaptée à votre profil.
Quel intérêt de comparer les banques ?
Dans un paysage bancaire de plus en plus diversifié, composé de banques traditionnelles, de banques en ligne, néobanques et autres fintechs, choisir l’établissement bancaire qui vous correspond le mieux peut être complexe. Tous ces acteurs proposent des offres variées en termes de services et de tarifs, ce qui rend le choix difficile. De plus, comparer les banques soi-même est chronophage, en raison du grand nombre de lignes tarifaires à analyser. C'est là que les comparateurs en ligne deviennent des outils précieux. Meilleurtaux Banques analyse pour vous les offres de plus de 160 banques et permet de mettre en concurrence celles-ci avec votre compte actuel.
Les avantages d'un comparateur en ligne
Un comparatif en ligne vous permet de gagner du temps. Au lieu de consulter les sites des différentes banques et leurs brochures tarifaires, vous accédez à une synthèse personnalisée en quelques clics. Vous pouvez ajuster la recherche en fonction de vos besoins pour obtenir une vue d’ensemble des meilleures offres adaptées à votre profil.
Comment économiser sur vos frais bancaires
Un comparatif de frais bancaires peut bien sûr vous aider à réaliser des économies puisqu’il classe les banques selon leurs tarifs. Frais de tenue de compte, cotisations de carte bancaire, coût d’un virement, commissions d’intervention… En fonction de votre profil et pour chaque acteur, vous obtenez un montant annuel de frais estimé, qui correspond à votre usage.
Quels sont les type de banques à comparer ?
Avant de comparer les banques, il est essentiel de connaître les types d’établissements bancaires présents sur le marché.
Banques traditionnelles vs banques en ligne
Les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole, BNP Paribas, SG ou la Caisse d’Épargne offrent un accompagnement en agence et une large gamme de services, mais elles ont des frais plus élevés pour compenser leurs coûts. À l'inverse, les banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo ou Hello bank!, se distinguent par des frais réduits, une gestion en ligne 24/7, et une grande flexibilité, ce qui les rend attractives pour les jeunes et les actifs.
Néobanques : la nouvelle génération bancaire
Les néobanques, comme N26 et Revolut, fonctionnent exclusivement via des applications mobiles. Leur gamme de services est plus limitée que celle des banques traditionnelles ou en ligne, mais elles se démarquent par leur tarification compétitive et leur accessibilité. Elles sont parfaites pour les voyageurs ou les personnes cherchant une expérience bancaire simplifiée.
Comment utiliser efficacement notre comparateur de banques ?
Critères de comparaison essentiels
Lorsque l’on compare des banques, plusieurs critères essentiels sont à prendre en compte. Bien sûr, les tarifs des opérations courantes et des prestations qui nous intéressent, mais aussi les conditions de revenus, de versement ou d’utilisation, ainsi que les produits annexes proposés par la banque (crédits conso et immobilier, épargne, investissement, assurances…).
Personnalisation selon votre profil
Pour affiner votre recherche, personnalisez-la en fonction de votre profil : âge, revenus, usages, découvert, projets actuels et futurs, etc. En listant vos habitudes, vous pourrez ainsi éliminer certains acteurs. Ensuite, pour faire votre choix, comparez le coût annuel des frais bancaires pour votre profil dans chaque banque qui vous intéresse. En cas de difficulté à trancher, consultez les avis clients.
Pourquoi comparer avec Meilleurtaux Banques ?
Concrètement, vous indiquez le nom de votre banque actuelle parmi les 160 banques étudiées (BNP Paribas, LCL, BoursoBank, N26...), puis vous précisez le type de carte que vous détenez (à autorisation systématique, classique, premium...), votre âge (moins de 25 ans, entre 25 et 64 ans, plus de 65 ans), vous mentionnez ensuite votre code postal afin que le simulateur vous propose les établissements disponibles à côté de chez vous (en plus des banques en ligne), et enfin votre revenu net mensuel (moins de 1 600 euros, plus de 1 600 euros).
Meilleurtaux Banques effectue alors une recherche et vous présente en moins de 5 secondes les établissements qui proposent une offre moins chère que la vôtre. En un clin d’œil, vous pouvez ainsi découvrir le montant des frais dans chaque banque et visualiser les économies potentielles.
Quelles sont les banques les moins chères par profil de consommation ?
Meilleurtaux Banques réalise un suivi régulier des tarifs des différents établissements bancaires opérant en France. Grâce à cela, nous publions le top 5 des banques les moins chères selon 5 profils type. Découvrez les classements pour les tarifs applicables au 1er septembre 2024.
Meilleure offre bancaire pour les jeunes actifs
Âgé de 23 ans, le « Jeune actif » perçoit 1 300 euros de revenu mensuel, gère son compte en ligne, et dispose d’une carte classique à débit immédiat, avec laquelle il effectue, en zone euro, un retrait déplacé par mois, et hors zone euro, 2 retraits déplacés de 100 euros et 5 paiements de 40 euros, par an. Ce profil met en place un prélèvement SEPA et réalise 20 virements instantanés par an. Enfin, il bénéficie d’une autorisation de découvert de 200 euros, qu’il utilise 6 fois dans l’année.
Il en ressort de ce Top 10 que les banques en ligne sont les plus avantageuses pour ce profil. Il s’agit de BoursoBank, Fortuneo et Revolut.
La banque en ligne la moins chère !
- 0,00€/an
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- 0,00€/an
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Cartes American Express disponibles
Voir l'offre
Le futur de la banque
- 0,00€/an
- IBAN français
- Paiements gratuits et au taux change compétitif à l'étranger
- Plusieurs cartes disponibles
Voir l'offre
Dans la suite de ce classement pour le profil Jeune Actif, on retrouve :
| Banque | Tarif | Détails |
|---|
| Boursobank |
0,90 € |
(Hors package) |
| Fortuneo |
0,90 € |
(Hors package) |
| Revolut |
2,94 € |
(Standard Mastercard Standard) |
| Crédit Agricole Centre Loire |
14,94 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
| Hello bank! |
17,94 € |
(Hello One Visa Classic) |
| Crédit Agricole Sud Rhône Alpes |
24,00 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
| n26 |
24,52 € |
(N26 Standard Mastercard Standard) |
| Crédit Agricole Guadeloupe |
26,94 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
| Crédit Agricole Ille-et-Vilaine |
26,94 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
| Crédit Agricole Côtes d'Armor |
26,94 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
| Crédit Agricole Morbihan |
26,94 € |
(Globe Trotter (18-30 ans) Mastercard Standard) |
Banques idéales pour les employés
A 40 ans, le profil « employé » touche 1 600 euros de revenus mensuels, et possède un chéquier (envoyé en courrier simple), et une carte Visa Classic à débit immédiat. Celle-ci lui permet de réaliser, en zone euro, un retrait déplacé par mois. Chaque année, il met en place 2 prélèvements SEPA, et demande un chèque de banque tous les 5 ans. Il dispose aussi d’une autorisation de découvert de 300 euros, qu’il dépasse 4 fois dans l’année, de 100 euros. Il règle à ce titre 4 commissions d’intervention par an. Enfin, ses opérations sont réalisées sur internet ou via application.
Selon le comparateur, les banques les moins chères pour ce profil sont une fois de plus des banques en ligne : BoursoBank, Fortuneo toujours ex-aequo, et Hello bank!.
La banque en ligne la moins chère !
- 1,64€/an
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- 1,64€/an
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Cartes American Express disponibles
Voir l'offre
La banque digitale et humaine
- 7,64€/an
- Sans condition de revenus
- Carte BforBasic gratuite
Voir l'offre
Dans la suite de ce classement pour le profil Employé, on retrouve :
| Banque | Tarif | Détails |
|---|
| Fortuneo |
1,64 € |
(Hors package) |
| Boursobank |
1,64 € |
(Hors package) |
| Hello bank! |
63,96 € |
(Hello Prime Visa Premier) |
| AXA Banque |
76,12 € |
(Hors package) |
| Crédit Coopératif |
93,96 € |
(Essentiel Agir + Visa Classic avec découvert) |
| Crédit Agricole Anjou Maine |
114,72 € |
(Hors package) |
| Crédit Agricole Normandie-Seine |
116,84 € |
(Hors package) |
| Crédit Agricole Touraine Poitou |
116,91 € |
(Hors package) |
| Allianz Banque |
118,05 € |
(Hors package) |
Solutions optimales pour les cadres
Le compte bancaire du profil « cadre », 40 ans, intègre une assurance des moyens de paiement, une gestion en ligne, un chéquier envoyé en recommandé, et une carte Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé. Ce client effectue, en zone euro, un retrait déplacé mensuel, et hors zone euro, 7 paiements de 100 euros et 3 retraits de 150 euros, par an. Il met en place 2 prélèvements SEPA mensuels, et utilise un chèque de banque tous les trois ans.
Selon ces critères, BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! sont les établissements les moins chers à l’année pour ce profil, avec une nette avance pour les deux premiers.
La banque en ligne la moins chère !
- 0,48€/an
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- 0,48€/an
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Cartes American Express disponibles
Voir l'offre
La banque digitale et humaine
- 57,92€/an
- Sans condition de revenus
- Carte BforBasic gratuite
Voir l'offre
Dans la suite de ce classement pour le profil Cadre, on retrouve :
| Banque | Tarif | Détails |
|---|
| Boursobank |
0,48 € |
(Hors package) |
| Fortuneo |
0,48 € |
(Hors package) |
| Hello bank! |
92,98 € |
(Hello Prime Visa Premier) |
| AXA Banque |
105,43 € |
(Hors package) |
| Crédit Coopératif |
170,48 € |
(Hors package) |
| Crédit Agricole Centre Loire |
173,06 € |
(Hors package) |
| Crédit Mutuel Océan |
173,72 € |
(Eurocompte Gold Mastercard ou Visa Premier DI) |
| Crédit Agricole Touraine Poitou |
176,48 € |
(Offre Premium Gold Mastercard ou Visa Premier) |
| Caisse d'Epargne Rhône Alpes |
180,90 € |
(Formule Confort Avec Visa Premier) |
Offres adaptées aux seniors
Le profil « Senior » correspond à un client âgé de 65 ans, qui dispose d’un chéquier (envoi simple), d’une assurance des moyens de paiement, d’une carte classique à débit différé dont il se sert pour réaliser : 2 retraits déplacés mensuels en zone euro, et 4 paiements de 80 euros et 3 retraits de 100 euros par an, hors zone euro. Ce client met en place 2 prélèvements SEPA chaque année, et sollicite un chèque de banque tous les 3 ans. Il dispose aussi d’une autorisation de découvert de 100 euros, qu’il utilise 5 fois dans l’année. Enfin, il demande la réédition de son code de carte une fois par an.
De nouveau, BoursoBank et Fortuneo, à égalité, permettent à notre « profil Senior » de faire le plus d’économies à l’année, avec une facture annuelle proche de 0.
La banque en ligne la moins chère !
- 0,10€/an
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- 0,10€/an
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Cartes American Express disponibles
Voir l'offre
La banque digitale et humaine
- 38,19€/an
- Sans condition de revenus
- Carte BforBasic gratuite
Voir l'offre
Dans la suite de ce classement pour le profil Senio, on retrouve :
| Banque | Tarif | Détails |
|---|
| Boursobank |
0,10 € |
(Hors package) |
| Fortuneo |
0,10 € |
(Hors package) |
| Crédit Agricole Centre Loire |
74,68 € |
(Hors package) |
| AXA Banque |
78,90 € |
(Hors package) |
| Hello bank |
86,80 € |
(Hello Prime Visa Premier) |
| Crédit Coopératif |
94,00 € |
(Essentiel Agir + Visa Classic avec découvert) |
| Monabanq |
97,10 € |
(Pratiq+ avec Visa autorisation systématique) |
| Crédit Agricole Touraine Poitou |
97,21 € |
(Hors package) |
| Crédit Agricole Ile-de-France |
100,10 € |
(Offre Essentiel Mastercard Standard ou Visa Classic) |
| Crédit Agricole Anjou Maine |
100,74 € |
(Hors package) |
Meilleures banques pour les utilisateurs digitaux
Âgé de 25 ans, le profil « Digital » perçoit 1 500 euros de revenus mensuels, est titulaire d’une carte virtuelle à débit immédiat, qu’il utilise pour faire, chaque année, hors zone euro, 7 paiements de 100 euros chacun, et un retrait de 100 euros. Il gère son compte en ligne et effectue 2 virements instantanés par mois. Enfin, il ne dispose ni d’un chéquier, ni d’une autorisation de découvert.
Selon notre comparateur, BoursoBank et Fortuneo sont également les banques les moins chères pour le profil digital, en ne facturant aucuns frais à l’année.
La banque en ligne la moins chère !
- 0,00€/an
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- 0,00€/an
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Cartes American Express disponibles
Voir l'offre
Le futur de la banque
- 0,00€/an
- IBAN français
- Paiements gratuits et au taux change compétitif à l'étranger
- Plusieurs cartes disponibles
La banque digitale et humaine
- 40,00€/an
- Sans condition de revenus
- Carte BforBasic gratuite
Voir l'offre
Dans la suite de ce classement, on retrouve :
| Banque | Tarif | Détails |
|---|
| Boursobank |
0,00 € |
(Hors package) |
| Fortuneo |
0,00 € |
(Hors package) |
| AXA Banque |
41,50 € |
(Hors package) |
| Crédit Coopératif |
51,00 € |
(Essentiel Agir + Visa Classic avec découvert) |
| Ma French Bank |
58,80 € |
(Compte Original Visa à autorisation systématique) |
| Hello bank |
60,00 € |
(Hello Prime Visa Premier) |
| Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté |
64,80 € |
(Hors package) |
| Caisse d'Epargne Rhône Alpes |
65,30 € |
(Hors package) |
| Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes |
66,15 € |
(Hors package) |
Comparatif détaillé des services bancaires
Frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte couvrent la gestion dudit compte. Au 1er septembre 2024, pour les 116 banques qui les facturent, ils s’élèvent à 35,94 euros en moyenne, sur un relevé de 121 établissements (relevé MoneyVox). Ils sont toutefois gratuits dans les banques en ligne et néobanques.
Cartes bancaires : options et tarifs
Il existe plusieurs types de carte bancaire : classique, haut de gamme, ou très haut de gamme, lesquelles ont des plafonds de retraits et de paiements différents, et des assurances plus ou moins étendues. En banque traditionnelle, les cartes sont majoritairement payantes. Les banques en ligne proposent, elles, des cartes gratuites, même haut de gamme, mais parfois sous réserve d’un certain niveau de revenu, et sous condition d’utilisation.
Découverts et commissions d'intervention
Les découverts peuvent être source d’importants frais, surtout lorsqu’ils sont dépassés ou non autorisés. En plus des intérêts débiteurs facturés pour couvrir le prêt concédé par la banque, des commissions d’intervention peuvent s’ajouter en cas d’utilisation anormale du compte. Celles-ci sont plafonnées par la réglementation à 8 euros (dans la limite de 80 euros par mois), et presque toutes les banques traditionnelles appliquent ce tarif maximum. En revanche, côté banque en ligne, la gratuité est de mise.
Services en ligne et applications mobiles
Aujourd’hui, que ce soit en banque traditionnelle ou en ligne, les clients peuvent consulter et gérer leur compte à distance via leur espace personnel ou l’application dédiée. Toutefois, tous les acteurs ne sont pas égaux quant à l’ergonomie, la qualité et l’étendue des services proposés, raison pour laquelle il faut comparer.
Nos conseils pour choisir la meilleure banque
Analyser vos besoins bancaires
Commencez par identifier vos besoins : type de carte, frais réduits sur les retraits et opérations à l’étranger, découvert, produits d’épargne, crédits, assurances… Cette liste vous permettra de savoir quoi comparer et quels établissements mettre en concurrence. Une fois écartées les banques qui ne proposent pas les services dont vous avez besoin, vous pourrez classer celles qui vous intéressent selon leurs tarifs.
Évaluer la qualité du service client
La qualité du service client est aussi un critère à prendre en compte, qui peut vous permettre de départager deux acteurs aux offres similaires. Consultez les avis clients, les récompenses obtenues, les retours d’expérience. Privilégiez une banque avec une assistance réactive et accessible (par téléphone, chat, ou en agence) pour résoudre rapidement les éventuels problèmes.
Considérer les offres de bienvenue
De nombreuses banques proposent des offres de bienvenue pour attirer de nouveaux clients, qui prennent souvent la forme d’une ou plusieurs primes, pouvant parfois aller jusqu’à 200 euros. Ces offres peuvent vous aider à faire votre choix, mais attention à bien lire les conditions à respecter pour en profiter !
Comment ouvrir un compte bancaire ?
Processus simplifié d'ouverture de compte
Les banques en ligne et leur gestion entièrement dématérialisée ont poussé les autres acteurs du secteur à moderniser leurs procédures. Aujourd’hui, il est possible d’ouvrir un compte à distance, sans avoir à se déplacer en agence. Il suffit de remplir un formulaire en ligne et de joindre les documents demandés. Le client finalise la souscription en signant électroniquement son contrat. Ensuite, il reçoit ses identifiants, moyens de paiement et autres informations nécessaires pour gérer son compte.
Documents nécessaires et vérifications
Ouvrir un compte bancaire nécessite au minimum 2 justificatifs : une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins d’un an. En cas de souscription d’une offre particulière, d’autres pièces peuvent être demandées (carte étudiante, justificatif de revenus…). Pour une ouverture entièrement à distance, la banque peut vérifier l’identité en demandant en plus un RIB provenant d’une banque française, ou bien un selfie avec sa carte d’identité près du visage, par exemple.
Foire aux questions sur le comparateur banque Meilleurtaux Banques
Quelle est la banque la plus avantageuse ?
La banque la plus avantageuse dépend de votre profil et de vos besoins. Pour réduire ses frais bancaires, les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo…) sont souvent les plus compétitives. Elles proposent gratuitement les services essentiels du quotidien, en gestion à distance. Pour ceux qui préfèrent une relation de proximité avec des agences physiques, les banques traditionnelles (SG, LCL, CIC, Crédit Agricole, BNP Paribas…) peuvent être plus adaptées, notamment pour des services étendus.
En règle générale, il n’existe pas une seule banque moins chère pour l’ensemble des particuliers. Chaque profil a ses propres besoins en termes de produits et services bancaires. Néanmoins, les banques en ligne étant sans agences, elles peuvent pratiquer des tarifs normalement plus attractifs que les banques traditionnelles. Bien souvent, elles commercialisent des packages avec carte bancaire gratuite et sans frais de gestion.
Comment comparer les banques ?
Pour comparer efficacement les banques, commencez par identifier les services dont vous avez besoin (carte, mode de gestion, épargne, crédits). Consultez ensuite les plaquettes tarifaires des acteurs qui vous intéressent afin d’estimer le coût annuel. Pour gagner du temps, utilisez un comparateur en ligne, comme celui de Meilleurtaux Banques, qui vous permettra d’obtenir une vue d’ensemble des offres en fonction de votre profil.
