Meilleure banque pour les jeunes

Les jeunes adultes, étudiants ou tout juste entrés dans la vie active, sont une cible prisée des banques. Compte bancaire, prêt permis, étudiant ou conso, solutions d’épargne, assurance habitation… sont autant de produits que les établissements peuvent faire souscrire à ces nouveaux clients. Pour les attirer, les banques n’hésitent pas à baisser leurs coûts et leurs taux, voire à proposer des bonus financiers.

 

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Je compare les offres bancaires

Le prix d’un compte jeune

Qu’il soit étudiant, apprenti ou fraîchement entré dans la vie active, un jeune adulte dispose rarement de revenus conséquents. C’est pourquoi, dans sa recherche du compte bancaire idéal, le prix est un, voire « le », critère déterminant. L’intéressé trouvera facilement son bonheur dans une banque en ligne ou une néobanque, à l’image de Boursorama Banque, Fortuneo ou bien N26, qui proposent toutes des offres gratuites accessibles sans condition de revenus ou de versement.

Les banques traditionnelles ne sont pas en reste : Axa Banque permet elle aussi de profiter gratuitement d’un compte avec carte classique (sous condition d’utilisation). Si les autres proposent des offres payantes, comme « Globe Trotter » des caisses régionales du Crédit Agricole (à 2 euros par mois), elles donnent toutefois accès à davantage de services (découvert, gratuité des opérations à l’étranger, assurance des moyens de paiement, produits d’épargne, prêts dédiés aux jeunes…). Vous pouvez comparer les tarifs des établissements en utilisant notre comparateur de banque.

Dès lors, si le prix reste le critère principal de sélection, il est néanmoins nécessaire de comparer le contenu des offres et d’identifier ses besoins. Un jeune qui recherche simplement un compte pour gérer les opérations du quotidien pourra se tourner vers une néobanque ou une banque en ligne. En revanche, s’il souhaite bénéficier d’un coup de pouce pour financer ses études, son permis ou son premier appartement par exemple, on lui conseillera plutôt de s’orienter vers un établissement traditionnel.

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Quelle offre de bienvenue pour les jeunes ?

Pour attirer de nouveaux clients, les banques font régulièrement des offres promotionnelles, que ce soit sous la forme d’un bonus financier ou de quelques mois offerts sur l’abonnement. La grande majorité de ces offres ne sont pas destinées spécifiquement aux jeunes adultes ou aux étudiants, mais à tout nouveau client de plus de 18 ans.

Les primes financières offertes par les banques sont généralement de 80 euros (Fortuneo, Orange Bank, Société Générale…), mais à l’occasion d’offres spéciales, elles peuvent grimper jusqu’à 130 euros, comme avec les Pink Week-end de Boursorama Banque, voire 160 euros avec Monabanq. Axa Banque permet même parfois d’obtenir jusqu’à 250 euros (sous conditions).

Enfin, certaines banques traditionnelles récompensent les bacheliers avec des offres plus ou moins généreuses. C’est le cas par exemple de BNP Paribas et Société Générale qui ont versé 80 euros à tous les diplômés de 2020 les ayant rejoints.

Les prêts proposés aux jeunes par les banques

Banque sur mobile pour les étudiants

Comme expliqué précédemment, le compte en lui-même n’est pas la seule chose à regarder pour un jeune qui choisit sa banque. Ceux qui ne peuvent pas compter sur le soutien financier de leur famille doivent parfois recourir au crédit, que ce soit pour payer leurs études, financer l’entrée dans leur premier logement, acheter du matériel informatique ou bien une voiture pour se rendre au travail.

Si la plupart des banques en ligne proposent du crédit à la consommation, elles ne font pas de distinction selon que leur client soit étudiant, jeune actif ou adulte expérimenté. Les banques traditionnelles sont, de ce côté, plus généreuses, avec de nombreuses solutions pour la jeunesse : exonération des frais de dossier, prêt à taux réduit ou à taux zéro, prêt permis à un euro, et même des offres de cautionnement pour le logement (Société Générale), etc.

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Bien placer son argent quand on est jeune

Premiers jobs étudiants, premiers salaires riment souvent avec première épargne. Les jeunes qui commencent à amasser un petit pécule vont souhaiter le placer sur un livret. Ils disposent peut-être même déjà d’un livret jeune, ouvert dans la banque de leurs parents. Les produits d’épargne proposés par une banque peuvent donc également être un critère à regarder avant de souscrire une offre.

Les établissements traditionnels sont évidemment les mieux lotis sur ce point, avec une large gamme de solutions d’épargne, allant du livret réglementé et donc défiscalisé, aux produits taxés. Ainsi, les caisses du Crédit Agricole, la BNP Paribas ou encore la Société Générale, pour ne citer qu’elles, proposent toutes le livret jeune, le livret A et le livret d’épargne populaire. Si les deux derniers livrets ont le même taux, quelle que soit la banque, le livret jeune est, lui, plus ou moins avantageux selon les acteurs.

Du côté des banques en ligne, seule Hello bank! dispose de ces trois livrets. Les autres, Fortuneo, Boursorama Banque, Monabanq, se sont concentrées sur le livret A. Enfin, les néobanques n’ont pas de produit d’épargne rémunéré, mais peuvent permettre néanmoins de distinguer son argent du quotidien de son épargne grâce à des sous-comptes (Revolut).

Erasmus, voyage... Quels frais bancaires à l’étranger pour les jeunes ?

Pour les jeunes qui souhaitent partir étudier à l’étranger, ou prendre une année sabbatique pour partir en road-trip autour du monde, le coût des opérations à l’étranger devient une question centrale dans la recherche d’un compte bancaire. Ce match est largement remporté par les acteurs en ligne qui disposent d’offres gratuites, accessibles à tous, permettant d’effectuer paiements et retraits sans frais à l’international (Fortuneo avec Fosfo, Boursorama Banque avec Ultim, N26…).

Les banques traditionnelles facturent généralement une commission proportionnelle, parfois en plus de frais fixes, sur chaque paiement ou retrait effectué en devises. Seul un établissement tire son épingle du jeu : le Crédit Agricole, avec son offre « Globe Trotter » dédiée aux 18-30 ans. Pour 2 euros par mois, le jeune dispose d’un compte avec carte associée, des services du quotidien, et des paiements et retraits sans frais supplémentaires, qu’ils soient réalisés en zone euro ou à l’étranger.

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Comment choisir la bonne appli bancaire pour jeune ?

Une fois tous ces critères réunis, il ne faut pas négliger l’outil de gestion du compte fraîchement souscrit : l’application mobile. Aujourd’hui, le pilotage de nos comptes bancaires est presque entièrement numérisé ; la simplicité, les fonctionnalités et l’ergonomie d’une application sont donc des points importants.

Une bonne application doit remplir plusieurs conditions. Elle doit permettre de consulter son solde à tout moment et d’effectuer les opérations du quotidien (virements, ajout de bénéficiaire, blocage et déblocage de la carte…). Le jeune doit aussi pouvoir y contacter aisément un conseiller en cas de besoin. Parfois, les dépenses seront même catégorisées, et un budget sera ainsi établi.

Les banques en ligne et néobanques n’ayant pas d’agences physiques, leurs applications ont été pensées pour pallier cette absence, et que le client puisse facilement gérer son compte au quotidien. Mais depuis plusieurs années, les banques traditionnelles ont également rafraîchi leurs outils, et proposent de plus en plus de services.

Bacheliers : profitez des promotions des banques ! Jusqu’à 160€ de prime !

L’obtention du BAC et la poursuite d’études supérieures est le bon moment pour changer de banque en profitant des primes dédiées à cette occasion. En 2019, Axa Banque proposait jusqu’à 160€ pour Axa Banque (Exemple : 160 € pour une mention très bien, 40€ sans aucune mention). D'autres banques proposaient jusqu'à 100€ comme par exemple la Banque Populaire Alsace Lorraine en cas d'obtention de la mention très bien au baccalauréat. BNP Paribas proposait aux nouveaux bacheliers 40€. La Société Générale offrait gratuitement la carte So Music pendant 2 à 5 ans en fonction de la mention obtenue. Même si la pandémie de coronavirus est passée entre temps, des banques continuent de s'adresser en 2021 aux jeunes bacheliers. C'est le cas du CIC qui offre une prime de 40 € pour un bachelier ayant obtenu une mention "Assez bien", 80 € pour une mention "Bien" et 160 € pour une mention "Très bien".

Retrouvez notre comparatif exclusif des frais bancaires pour un jeune étudiant de 20 ans habitant à Paris selon deux profils de consommation : Un étudiant « fourmi » qui ne dépense que ce qu’il a sur son compte bancaire avec une carte à contrôle de solde et un étudiant « cigale » qui bénéficie d’un découvert autorisé.

Les différents profils pour les banques pour étudiant

Profil Fourmi – Top 5 des banques

 Banque Package  Total   
 Boursorama Banque Offre Welcome 0 €

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Fortuneo Banque Offre Fortuneo Banque 0 €

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Orange Bank Offre Orange Bank 0 €

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Hello Bank ! Hello One 0 €

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N26 N26 Standard 0 €

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Source : Meilleurtaux Banques Mai 2022.

Détail du profil Fourmi : un étudiant âgé de 20 ans habitant à Paris avec une carte bancaire à autorisation systématique, 600€ de revenus/mois, 300€ de dépenses par CB par mois, 3 retraits dans sa banque/mois, un accès à internet et 4 prélèvements par mois dont 1 mise en place par an (Chiffres juillet 2021).

Profil Cigale – Top 5 des banques :

 Banque Package  Total   
 Boursorama Banque Offre Ultim 0,92 €

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Fortuneo Banque Offre Fortuneo Banque 0,92 €

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Orange Bank Offre Orange Bank 1,05 €

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Crédit Agricole Brie-Picardie Offre GlobeTrotter 25,05 €  
Crédit Agricole Franche-Comté Offre GlobeTrotter 26,63 €  

Source : Meilleurtaux Banques Mai 2022.

Détail du profil Cigale : un étudiant âgé de 20 ans habitant à Paris avec une carte bancaire internationale à débit immédiat, 600€ de revenus/mois, 300€ de dépenses par CB par mois, 3 retraits dont 2 dans sa banque/mois, découvert de 200€ sur 2 jours/mois, 400€ de découvert autorisé, 1 dépassement de découvert non autorisé par trimestre entrainant des commissions d’intervention, un accès à internet et 4 prélèvements par mois dont 1 mise en place par an (Chiffres juillet 2021).

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