Comparatif Néobanques : les offres des banques mobiles

Les néobanques désignent, dans le langage courant, les banques en ligne de 2e génération, axées sur le 100% mobile. La plupart d’entre elles proposent une offre gratuite avec carte bancaire, voire des formules payantes avec services étendus. Tarifs, avantages… Notre comparatif de Lydia, Orange Bank, N26, Pumpkin, Ma French Bank…

BANQUE SERVICE INCLUS Tarifs   En savoir plus
orange bank - Carte Classique ou Premium incluse
- Consultation du solde en temps réel
- Bloquer/débloquer sa carte ou modifier son code secret
- Cashback de 5% sur achats et factures dans chez Orange
0 €/mois avec carte Classique

4,99€/mois avec carte Premium

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lydia logo - Carte Visa à débit immédiat
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0€ à 7,90€/mois
pour l'abonnement à un compte

2 mois offerts
avec Lydia Noir

       
nickel - Carte Classique ou Carte Nickel Chrome Premium
- Pas de découvert disponible donc pas d'agio
- Bloquer/Débloquer sa carte ou modifier son plafond
- Paiements gratuits à l'étranger/ Retrait à 1€
20€/an avec carte Classique

50€/an avec carte Premium
       
n26 - Carte Mastercard incluse
- Opérations en temps réel
- Virements par SMS
- Virements internationaux moins chers
0€/mois sous condition de réaliser au moins 9 opérations par trimestre (sinon 2,9€/mois)
       
MaFrenchBank - Carte Visa Internationale incluse
- Solde en temps réel
- 0 Frais à l'étranger
- CashBack et Bons d'achat (avec le Compte Idéal)
6,90€/mois sans conditions
avec le Compte Idéal

2,90€/mois sans conditions
avec le Compte Original


Offre Compte Ideal
2,90€/mois*
(Jusqu'au 3 juilllet)

       
Pumpkin logo - Carte à autorisation systématique
- 2 retraits gratuis par mois
- 0 Frais à l'étranger
- CashBack
0€/mois sans engagement


10€ de cashback pour 30€ dépensés chez Auchan

* 2,90€/mois les 3 premiers mois puis 6,90€/mois. Offre promotionnelle valable jusqu'au 3 juillet 2022.
** 30€ pour la commande d’une carte Premium ou d’un Pack Premium + 50€ de bienvenue si utilisation de vos moyens de paiement + 50€ pour le premier prélèvement d’une facture Orange sur votre compte Orange Bank.

 

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Avant de vous plonger dans les offres des banques en ligne, il convient de regarder ce que signifie le terme de « néobanque ». Dans une publication d’avril 2021, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (l’ACPR) a rappelé les règles d’usage de ce mot : « néobanque » ne peut être utilisé que pour désigner une banque, c’est-à-dire un établissement de crédit. Or, dans l’usage, ce terme est couramment associé aux divers établissements de paiement, fintechs et mandataires de services de paiement qui ont fleuri ces dernières années, et qui proposent des comptes de paiement en ligne sans possibilité de découvert.

Ainsi, les néobanques s’opposent aux établissements traditionnels avec agences physiques, comme la Société Générale, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole ou encore les Caisses d’Épargne et Banques Populaires, mais aussi aux banques en ligne historiques comme Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, Hello bank et Monabanq.

Cette page regroupe donc les offres de néobanques au sens de l’ACPR, comme N26, Orange Bank, bunq, Revolut et Ma French Bank, mais aussi au sens commun avec Lydia, Pumpkin, Nickel, Aumax pour moi... 

Que proposent les néobanques ?

Le propre d’une néobanque est la dématérialisation, de l’ouverture du compte à sa clôture, en passant par sa gestion. Par opposition à une banque traditionnelle, la néobanque permet de souscrire ses offres directement depuis une application ou un site internet, en scannant ou photographiant les justificatifs nécessaires, sans avoir besoin de rencontrer un conseiller ou d’envoyer des documents par la poste.

De manière générale, une néobanque dispose d’une ou plusieurs offres de comptes de paiement qui se gèrent depuis une application (et parfois un espace en ligne). Ces comptes permettent de domicilier des prélèvements et d’effectuer des virements, comme un compte bancaire classique, et d’y associer une ou plusieurs cartes de paiement internationale. Les opérations courantes sont gratuites et l’utilisateur est totalement autonome pour les réaliser. S’il a besoin de contacter le service client, les échanges se font par chat, email, réseaux sociaux ou téléphone.

En contrepartie de cette dématérialisation et donc de charges moins élevées pour les néobanques (en personnel, en locaux…), les formules qu’elles proposent sont moins chères que celles des acteurs traditionnels.

Comment choisir sa néobanque ?

Pour choisir la néobanque qui vous conviendra le mieux, il faut d’abord lister vos besoins. Que recherchez-vous : un compte principal ou d’appoint, un compte avec carte totalement gratuit, une offre pour ne pas payer de frais lors de vos voyages à l’étranger, une formule avec carte haut de gamme à un tarif compétitif ? Une fois que vous aurez dressé votre profil, vous pourrez plus facilement vous décider.

Si vous souhaitez une offre gratuite et accessible, sans engagement, avec les services essentiels du quotidien, vous pouvez opter pour la formule Essentiel d’Orange Bank, N26 Standard ou Revolut Standard des néobanques éponymes, ou encore l’offre Aumax, la carte Pumpkin, Vivid Standard ou le compte Lydia (sans abonnement, donc aux plafonds restreints pour ce dernier).

Pour profiter de la gratuité des opérations dans le monde entier à moindre frais, toutes les offres d’Aumax pour moi sont idéales. Ma French Bank offre le même avantage pour 2,90 euros par mois avec son Compte Original. Toutes les formules de N26 et Revolut permettent d’effectuer des paiements sans frais en devises, mais le nombre de retraits gratuits chaque mois est plus ou moins élevé selon l’offre choisie. Même principe pour Pumpkin, Vivid et bunq, où les paiements à l’international sont sans frais supplémentaires, mais les retraits gratuits sont limités.

Si vous cherchez des services hauts de gamme à prix réduits, N26, Revolut, et Aumax proposent une carte en métal, avec plafonds élevés et garanties d’assurance. Ma French Bank et Orange Bank, respectivement avec leur formule Idéal et Premium, donnent aussi accès à une carte équivalent Visa Premier ou Gold Mastercard, pour 6,90 euros ou 7,99 euros mensuels.

Enfin, les offres Nickel, à partir de 20 euros par an, sont accessibles à tous, même aux personnes fichées à la Banque de France. C’est également le cas des formules N26. Donc si vous êtes dans ce cas et souhaitez changer d’établissement, ces néobanques peuvent vous accueillir.

Néobanque : quels avantages et inconvénients ?

Comme nous avons pu le voir, une néobanque présente de nombreux avantages : tarifs attractifs, nombreuses formules adaptées à toutes les bourses, possibilité de disposer d’une carte haut de gamme, exonération des frais sur les opérations à l’étranger (dans certaines limites parfois), etc. De plus, ces établissements sont plus accessibles que les acteurs traditionnels, et une pièce d’identité avec un justificatif de domicile peuvent suffire à ouvrir un compte.

Néanmoins, certains services manquent à ces banques mobiles, de par leur statut (établissement de paiement, mandataire de services de paiement…), comme la possibilité de disposer d’un découvert ou d’un chéquier, ou bien d’ouvrir un livret d’épargne ou souscrire un crédit. La grande majorité ne permettent pas non plus d’effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques, car elles n’ont pas d’agence.

Pour bénéficier à plein des tarifs intéressants des néobanques, il est indispensable de respecter les règles du jeu qu’elles proposent. Typiquement, les retraits d’espèces aux distributeurs sont à éviter, car facturés en général plus cher que dans les banques en ligne.

Dès lors, si ces fonctionnalités sont importantes pour vous, ouvrir un compte dans une néobanque n’est pas conseillé, ou vous aurez besoin d’un compte complémentaire ouvert dans une banque traditionnelle ou en ligne.

A l’heure actuelle, l’offre des néobanques est ainsi plutôt destinée à un petit usager acceptant les règles du jeu de la banque mobile, ou pour un usage comme compte secondaire (1er compte pour un jeune), ou, enfin, comme compte spécifique (compte réservé aux paiements en ligne, aux paiements à l’étranger…).

Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?

Les néobanques mettent un point d’honneur à proposer une ouverture de compte simple et rapide à leurs clients. En effet, elles se veulent plus modernes et moins contraignantes que leurs homologues traditionnels. En général, il faut directement télécharger l’application puis s’inscrire en donnant son email et un mot de passe. Pour demander une ouverture de compte, il faut ensuite remplir un formulaire avec ses coordonnées, et joindre les pièces justificatives demandées. Parfois, seule une pièce d'identité suffit, mais la néobanque demande alors un selfie en tenant ladite pièce d’identité, ou bien propose un appel vidéo pour confirmer votre identité.

Certains acteurs demandent un premier versement pour finaliser l’ouverture du compte, comme N26 qui exige 20 euros minimum. Ce n’est pas le cas, en revanche, de Lydia, Vivid ou encore Aumax pour moi.

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