Boursorama ou N26 : comparatif des banques
Boursorama Banque ou N26 ? D'un côté, Boursorama Banque, l'un des leaders de la banque en ligne en France, créé en 2005. De l’autre, N26, la néobanque allemande, fondée en 2013 et lancée dans l’Hexagone en 2017. Alors, laquelle choisir ? On fait le point sur leurs offres de comptes, leurs cartes bancaires, leurs frais, leurs assurances et leurs applications mobiles.
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N26 |
Boursorama Banque |
| Offres |
- N26 Standard
- N26 Smart
- N26 You
- N26 Metal
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| Tarifs |
- 0€/mois (N26 Standard)
- 4,90€/mois (N26 Smart)
- 9,90€/mois (N26 You)
- 16,90€/mois (N26 Metal)
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0€/mois (Welcome, Ultim)
Ou
9,90€/mois (Metal)
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| Avantages |
- Les 4 cartes bancaires disponibles sans conditions de revenus ni d’épargne
- Les 4 cartes permettant de payer sans frais partout dans le monde
- Des virements en devises au taux de change réel +
- Des cartes de paiement virtuelles éphémères gratuites
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- Deux cartes bancaires gratuites et une carte métal à prix attractif
- Une gamme complète de produits d’épargne
- Nombreuses opérations du quotidien gratuites (tenue de compte, émission et réception de virements, encaissement de chèques...)
- Des offres de bienvenue régulières et attractives
- Chéquier et dépôt de chèques possibles
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| Inconvénients |
- Une carte Metal onéreuse : 16,90€/mois
- Pas de carte physique avec l’offre N26 Standard
- Absence de solutions de placements
- Aucun dépôt de chèques possible
- Pas d’offre de bienvenue
- Aucune carte à débit différé proposée
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- Des conditions de revenus élevées pour obtenir une carte métal en débit différé
- Aucune carte de paiement virtuelle disponible
- Pas de virements au taux de change réel
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Boursorama ou N26 : le comparatif des cartes bancaires
Boursorama Banque commercialise 3 offres de comptes bancaires associées à des cartes Visa. Certaines sont sans conditions de revenus : il s’agit de la carte Welcome, ainsi que les cartes Ultim et Metal à débit immédiat. D'autres offres, en revanche, nécessitent que les clients justifient un certain niveau de ressources : c’est le cas des cartes Ultim et Metal à débit différé, qui requièrent respectivement 2 400 euros et 6 250 euros nets par mois (sans obligation de domiciliation des revenus toutefois).
De son côté, N26 propose 4 formules de comptes associées à des cartes Mastercard. Comme chez Boursorama, l’offre d’entrée de gamme (N26 Standard) est gratuite. Mais en optant pour cette offre, le client ne peut disposer que d'une carte virtuelle et non “physique”.
Par ailleurs, contrairement à l’offre Ultim de Boursorama, les formules moyenne (N26 Smart) et haut de gamme (N26 You) proposées par N26 sont payantes (4,90 et 9,90 euros par mois).
Quant à la carte Metal, elle est également dans le catalogue de la néobanque allemande, mais elle coûte près de deux fois plus cher que chez Boursorama : 16,90 euros par mois (contre 9,90 euros par mois chez Boursorama).
Cependant, chez N26, la carte métal est accessible sans qu’aucun critère de revenus ni d’épargne ne soit exigé (c’est d’ailleurs le cas de toutes ses offres), contrairement à Boursorama qui demande à ses clients de justifier de revenus très élevés : 6 250 euros nets par mois pour l’obtention d’une carte métal à débit différé.
Boursorama a en revanche le mérite de proposer le débit différé sur ses cartes Ultim et Ultim Metal, contrairement à N26, chez qui seul le débit immédiat existe pour les 4 cartes.
Outre ces différences, les clients peuvent réaliser autant de paiements en euros et en devises qu’ils le souhaitent et sans frais, peu importe la carte et la banque choisie. Et concernant les retraits hors zone SEPA, la politique tarifaire varie en fonction de la gamme de carte choisie dans les deux banques (voir plus loin).
En revanche, la politique de découverts n'est pas la même chez Boursorama et chez N26. La banque en ligne de la Société Générale autorise un découvert à ses clients s’ils possèdent un compte associé à une carte bancaire depuis au moins 3 mois. Le montant de découvert permis varie selon la gamme d’offre choisie par le client. Il est de 1 000 euros avec la formule Welcome, 2 500 euros avec Ultim et de 10 000 euros avec Metal. Chez N26, aucun découvert n’est autorisé, même en souscrivant une offre haut de gamme.
A savoirBoursorama Banque et N26 ont aussi développé des offres pour les professionnels. Chez Boursorama, la formule Boursorama Pro est réservée aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs. Commercialisée 9 euros TTC par mois, elle met à votre disposition une carte Visa Ultim à débit immédiat ou différé. Chez N26, les offres N26 Business, conçues pour les auto-entrepreneurs, reprennent les mêmes noms et tarifications que celles pour les particuliers.
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Boursorama ou N26 : les offres de compte gratuites
Pour ceux qui cherchent une offre de compte 100% gratuite, voici un tableau récapitulatif des formules proposées par Boursorama Banque et N26 :
| Banque |
Offres |
Conditions |
| Boursorama Banque |
- Welcome (équivalent d’une carte Visa Classic, à débit immédiat et à autorisation systématique)
- Ultim (équivalent d’une carte Visa Premier, à débit immédiat ou différé)
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- Aucune condition de revenus
- Une condition d’utilisation : au moins un paiement par carte par mois
- Aucune condition de revenus pour le débit immédiat ; 2 400 euros nets de revenus par mois pour le débit différé
- Une condition d’utilisation : au moins un paiement par carte par mois
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| N26 |
- N26 Standard (Mastercard Standard)
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- Aucune condition de revenus
- Aucune condition d’utilisation
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A savoirChacune des banques dispose aussi de quelques spécificités s’agissant des services proposés. Par exemple, N26 offre à ses utilisateurs la possibilité de personnaliser le design de certaines de leurs cartes bancaires. Par ailleurs, ils disposent d’outils de gestion budgétaire gratuits (partage de frais, activation des arrondis, dépenses communes grâce à des espaces...), contrairement à Boursorama. En revanche, chez la banque en ligne, les clients peuvent adhérer au service “The Corner”, leur donnant accès à des réductions et bons d’achat auprès d’un grand nombre d’enseignes (Cdiscount, Amazon, Ikea...).
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Boursorama ou N26 : quels frais ? Qui est la moins chère ?
Alors que N26 commercialise plus d’offres de comptes que Boursorama, c’est bien cette dernière qui compte davantage de formules gratuites. En effet, chez la banque en ligne de la Société Générale, 2 offres sur 3 (Welcome et Ultim) sont gratuites, contre une offre (N26 Standard) sur 4 chez la néobanque. D’une manière générale, l’offre de Boursorama est donc financièrement plus accessible que celle de N26.
Concernant les opérations courantes, les deux banques sont à égalité sur le plan de la tarification. En effet, ni Boursorama, ni N26, ne facturent les services et fonctionnalités suivantes : ouverture, tenue et clôture de compte, virements entrants et sortants en zone SEPA, paiements en devises étrangères, etc.
La néobanque et la banque en ligne se distinguent toutefois s’agissant de la mise à disposition de certains services. Par exemple, N26 fournit gratuitement à ses clients des cartes de paiement virtuelles éphémères, qui permettent de réaliser des achats en toute sécurité. Ce qui n’est pas le cas de Boursorama.
De son côté, la banque en ligne met régulièrement en place des primes pour attirer de nouveaux clients, parfois jusqu’à 170 euros pour l’ouverture d’un compte bancaire. Il s’agit là d’un avantage tarifaire de poids face à N26.
Pour conclure sur les tarifs pratiqués par les deux banques, on peut évoquer les Trophées de la Banque – Tarifs 2023 décernés par le site MoneyVox. Ceux-ci récompensent, parmi une centaine d’établissements, ceux qui affichent les coûts les moins élevés du marché pour 3 profils de clients : “Jeune, Classique, Premium”. Si Boursorama se distingue dans chacune des catégories, N26 n’obtient en revanche aucune récompense.
Boursorama ou N26 : quelles différences au niveau des placements ?
Actuellement, N26 ne propose aucun placement, contrairement à Boursorama Banque qui dispose de toute une gamme de solutions d’épargne :
- Livret A
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
- Livret bancaire Bourso+
- Compte à terme
- Plan épargne logement (PEL)
- Compte épargne logement (CEL)
- Assurance vie : Boursorama Vie
- Compte-titre ordinaire
- Plan épargne action (PEA)
- PEA-PME
- Plan d'épargne retraite (PER) : Matla
Les consommateurs pour qui l’épargne est un critère de choix ont donc tout intérêt à se tourner vers Boursorama Banque plutôt que N26.
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Boursorama ou N26 : quelle banque choisir pour son service client ?
Boursorama Banque et N26 ne disposent pas d’agences physiques. A ce titre, la relation client n’existe qu’à distance, notamment par l’intermédiaire d’un chatbot, disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7 pour répondre aux questions les plus élémentaires sur chacune des applications mobiles, et sur le site internet pour Boursorama.
Si le client n’obtient pas la réponse à son interrogation, il peut contacter le service client de la néobanque ou de la banque en ligne par e-mail. Chez Boursorama, il est également possible de joindre un conseiller par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Chez N26 en revanche, cette possibilité n’existe pas pour tous ceux qui souscrivent à l’offre Standard. En effet, ceux-ci n’ont accès qu’à un “Livechat”, joignable du lundi au dimanche de 7h à 23h. Pour avoir un conseiller au téléphone, il faut au minimum souscrire aux formules payantes de la néobanque : Smart, You et Metal.
Boursorama ou N26 : qui a la meilleure application mobile ?
Les avis concernant une application mobile peuvent fortement diverger d’un client à l’autre, en fonction de son ressenti vis-à-vis du design de l’application ou de son ergonomie (clarté, accessibilité des menus, rapidité des opérations à effectuer...).
De même, certaines fonctionnalités (solde en temps réel, catégorisation des dépenses, scan du RIB...) sont jugées essentielles par certains consommateurs, moins pour d’autres. Au final, le critère de la fiabilité de l’application (bug récurrents ou non) est l’un des plus probants.
En consultant les avis laissés par les utilisateurs sur Apple Store, il est impossible de départager les applications des deux banques. “Boursorama Banque” est notée 4,9/5 et “N26 - La banque qu’on adore” obtient la note de 4,8/5.
En revanche, sur Google Play, l’application de Boursorama est plus appréciée par ses clients que celle de N26. En effet, l’application de la banque en ligne décroche la note de 4,3/5, contre 3,3/5 pour celle de la néobanque.
Enfin, prêter attention aux récompenses décernées par les médias spécialisés est un indice supplémentaire pour juger la qualité d’une application. Par exemple, chaque année, le site MoneyVox décerne ses « Trophées de la Banque - Qualité ». Si les clients de N26 n’ont pas été sondés concernant la qualité de l’application mobile de la néobanque, Boursorama décroche, elle, le plus haut taux de satisfaction auprès de ses clients (91%), par rapport aux autres banques en ligne.
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Boursorama vs N26 : notre avis
Boursorama et N26 commercialisent des offres bancaires variées destinées à un large panel de clients. Si les deux banques disposent d’une offre gratuite, la gamme proposée par Boursorama est globalement moins chère que celle de N26.
En effet, il faut par exemple débourser 9,90 euros par mois pour obtenir une carte métal chez la banque en ligne, contre presque le double chez la néobanque. Cette dernière fait d’ailleurs payer ses formules moyenne et haut de gamme (Smart, You), alors que l’offre Ultim est gratuite chez Boursorama.
Sur le plan des tarifs des formules proposées, Boursorama gagne donc la partie. D’autant plus qu’elle propose très régulièrement des primes pour leurs nouveaux clients, qui peuvent s’élever jusqu’à 170 euros en cas d’ouverture de compte.
Côté placements, c’est également Boursorama qui l’emporte. La banque en ligne propose une large gamme de solutions d’épargne (livrets, compte à terme, bourse, assurance vie, plan d'épargne retraite...), alors que N26 ne dispose à ce jour d’aucune offre d’épargne. Faire de cette dernière sa banque principale semble donc moins envisageable que chez Boursorama.
S’agissant de l’expérience client, Boursorama Banque semble disposer d’une légère avance sur la néobanque, tant sur le service client que pour l’application mobile.
Aucune n’offre la possibilité à ses clients de rencontrer physiquement un conseiller bancaire, mais ces banques permettent une prise de contact via un chatbot, e-mail, ou téléphone. En revanche, là où elles se différencient, c’est qu’il faut nécessairement souscrire à une offre payante pour appeler un conseiller chez N26, ce qui n’est pas le cas chez Boursorama.
FAQ :
Boursorama ou N26 : quelle est la banque la moins chère ?
Le nombre d’offres gratuites chez Boursorama est supérieur à N26. La filiale de la Société Générale propose gratuitement ses cartes Welcome (équivalente à une Visa Classic) et Ultim (qui équivaut à une Visa Premier), alors que chez la néobanque, seule la carte N26 Standard revient à 0 euro. N26 facture ses cartes moyenne (N26 Smart) et haut de gamme (N26 You), à respectivement 4,90 et 9,90 euros par mois. Boursorama Banque est également moins chère que N26 sur la carte Metal, qui coûte 9,90 euros par mois, contre 16,90 euros par mois chez N26. Les banques se valent cependant sur un certain nombre d’opérations du quotidien, proposées sans frais (ouverture, tenue et clôture de compte, virements entrants et sortants en zone SEPA, paiements en devises étrangères...)
Boursorama ou N26 : quels sont leurs avantages et inconvénients ?
Boursorama a de nombreux atouts : des cartes bancaires aux tarifs relativement modérés, s’échelonnant de 0 à 9,90 euros par mois, une gamme complète de produits d’épargne (Livret A, Livret Bourso+, PEL/CEL, PER...), des primes de bienvenue régulières... Contrairement à N26 qui ne propose aucun placement, ni même de primes et ne permet pas de déposer des chèques, alors que Boursorama le propose. Qui plus est, la néobanque facture ses cartes haut de gamme, ce qui n’est pas le cas de la banque en ligne. En revanche, contrairement à celle-ci, N26 ne conditionne aucune de ses cartes bancaires à des critères de revenus ni d’épargne et fournit des cartes de paiement virtuelles éphémères.
Boursorama ou N26 : qui dispose de la meilleure expérience client ?
Le service client de Boursorama Banque et N26 est totalement dématérialisé. Soit vous contactez le chatbot, disponible 24h sur 24 et 7j sur 7, pour vos questions élémentaires. Soit vous envoyez vos interrogations par email. Chez Boursorama, vous pouvez aussi joindre un conseiller bancaire par téléphone, peu importe l’offre souscrite. Alors que chez N26, vous devez vous contenter de réponses par écrit si vous n’optez pas pour une formule moyenne ou haut de gamme. Quant aux applications mobiles des deux banques, elles disposent globalement des mêmes fonctionnalités, et sont très bien notées sur Apple Store. Sur Google Play, l’application de Boursorama prend cependant de l’avance sur celle de N26.
