Changer de banque n’a jamais été aussi simple, ni aussi rentable. Aujourd'hui, les banques en ligne gratuites s’imposent comme la meilleure alternative aux établissements traditionnels : frais réduits, cartes gratuites, services innovants et gestion 100% digitale. Ces acteurs du numérique séduisent de plus en plus de Français en quête d’autonomie, de rapidité et de transparence.
Qu’il s’agisse de BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! ou BforBank, chaque enseigne mise sur un atout distinct : carte sans condition de revenus, paiements gratuits à l’étranger, prime de bienvenue ou encore offre d’épargne performante.
Découvrez dans ce comparatif exclusif les meilleures banques en ligne gratuites en 2025, leurs cartes bancaires sans frais, et les astuces pour profiter des meilleures offres du moment.
L'essentiel à retenir 🔎
- Les banques en ligne gratuites permettent d’accéder à un compte courant et à une carte bancaire sans frais mensuels, tout en profitant d’une gestion 100% mobile.
- La plupart de ces banques proposent aujourd’hui des cartes Visa ou Mastercard gratuites, parfois même de niveau premium, sous réserve d’une utilisation minimale mensuelle.
- Les offres gratuites s’accompagnent souvent de services additionnels complets : virements instantanés, paiement mobile, suivi en temps réel, outils de gestion budgétaire et agrégateurs de comptes.
- Certaines enseignes comme BoursoBank ou Fortuneo vont plus loin en supprimant les frais à l’étranger, une vraie valeur ajoutée pour les voyageurs.
Il est possible d’ouvrir un compte en ligne en quelques minutes, avec une simple pièce d’identité et un justificatif de domicile, et de recevoir une prime de bienvenue pouvant atteindre plusieurs centaines d’euros.
Qu'est-ce qu'une banque en ligne gratuite ?
Une banque en ligne gratuite est un établissement de crédit qui offre des services bancaires sans frais mensuels, et qui opère seulement en ligne. Elle ne possède pas d'agences physiques, ce qui lui permet de réduire ses charges et donc de proposer des services à moindre coût. En revanche, elle possède le même statut qu’une banque traditionnelle et est soumise aux mêmes obligations, en termes de sécurité notamment.
Parmi les avantages des banques en ligne, on retrouve notamment les frais compétitifs, la transparence des offres, l'accessibilité 24/7, et la simplicité d'utilisation des interfaces (en ligne ou sur application). Il est vrai que le catalogue peut être légèrement moins fourni que celui d'une banque classique, et l'absence d'agences physiques signifie qu'il n'y a pas d'accompagnement en face à face. Toutefois, pour les personnes autonomes à l’aise avec les outils numériques, les banques en ligne sont idéales pour bénéficier de services efficaces, innovants, et à prix réduits.
Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites et leurs offres en 2025
Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite en 2025 ? C’est celle qui vous offre les produits et services dont vous avez besoin au meilleur prix, voire gratuitement. Pour vous aider dans ce choix, Meilleurtaux vous présente le top 5 des meilleures banques en ligne gratuites
La banque qui vous accompagne partout
- CartesFosfo gratuite
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Retraits et paiement à l'étranger sans frais
Jusqu'à 250 € offerts Voir l'offre
Les gens avant l'argent
- Plusieurs cartes disponibles
- Sans condition de revenus
- Conseillers disponibles 6/7j
Jusqu'à 200€ offerts Voir l'offre
Une banque en ligne beaucoup plus humaine
- Carte BforBasic gratuite
- Paiements gratuits à l'étranger
- Sans condition de revenus
Jusqu'à 230 € offerts Voir l'offre
La banque pour tous les projets
- Cartes Hello One gratuite
- Sans condition de revenus
- Frais à l'étranger réduits
Jusqu'à 180 € offerts Voir l'offre
BoursoBank : l’offre la plus complète et la plus économique
BoursoBank (ex-Boursorama Banque), filiale de la Société Générale, est aujourd’hui la banque en ligne numéro un en France avec plus de 8,3 millions de clients à fin juillet 2025. Depuis son lancement en 2005, elle s’est imposée comme la référence du secteur grâce à ses tarifs ultra-compétitifs et sa gamme de services bancaires très complète.
La banque propose quatre formules de compte adaptées à tous les profils : Welcome, Ultim, Metal et BoursoFirst. Les deux premières sont gratuites (sous condition d’utilisation), tandis que les offres Metal et BoursoFirst, plus haut de gamme, offrent des avantages renforcés pour les clients exigeants.
- Welcome : gratuite, sans condition de revenus, avec carte à débit immédiat.
- Ultim : carte sans frais, équivalente à une Visa Premier, accessible sans condition de revenus en débit immédiat (ou avec 2 400 € de revenus mensuels pour le débit différé).
- Metal : carte en métal à 9,90 € par mois, sans condition de revenus en débit immédiat (ou 6 250 € de revenus mensuels pour le débit différé).
- BoursoFirst : pack premium de banque privée à 29 € par mois, offrant la carte Metal, un programme de fidélité (BoursoPrime) et un accompagnement personnalisé.
BoursoBank séduit également par la diversité de ses produits financiers : livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), livret bancaire, assurance vie, crédit immobilier et à la consommation, mini-prêt instantané, plan d’épargne retraite, bourse, compte pour enfants et professionnels. Un écosystème complet et digitalisé qui en fait une banque universelle en ligne.
Fortuneo : l’offre premium 100 % gratuite
Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, a été créée en 2000 et s’est imposée depuis comme une valeur sûre des banques en ligne. Son offre est particulièrement appréciée pour sa gratuité, la qualité de ses cartes bancaires et la souplesse d’utilisation qu’elle propose, notamment pour les voyageurs.
Elle commercialise trois cartes Mastercard : Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
- Fosfo : gratuite et sans condition de revenus, utilisable dans le monde entier.
- Gold Mastercard : sans frais, à débit immédiat ou différé, accessible dès 1 800 € de revenus mensuels nets.
- World Elite Mastercard : gratuite pour les clients justifiant d’au moins 4 000 € de revenus nets mensuels et versant cette somme chaque mois sur leur compte.
L’un des plus grands atouts de Fortuneo est de ne facturer aucuns frais sur les retraits et paiements à l’étranger, quel que soit le type de carte détenu. Elle propose aussi une offre d’épargne et d’investissement très étoffée : Livret A, LDDS, livret bancaire fiscalisé, assurance vie, plan d’épargne retraite, bourse, prêt immobilier… Autant d’éléments qui font de Fortuneo une banque en ligne haut de gamme et accessible.
Hello bank! : la banque mobile adossée au réseau BNP Paribas
Hello bank! est la banque digitale du groupe BNP Paribas, créée pour allier les avantages du numérique à ceux d’un grand réseau d’agences. Elle permet à ses clients de déposer chèques et espèces directement dans les agences BNP Paribas, un service rare dans l’univers des banques en ligne.
L’établissement propose deux formules simples :
- Hello One : carte gratuite (sous condition d’utilisation), à débit immédiat, sans autorisation de découvert.
- Hello Prime : carte à 5 € par mois, accessible dès 1 500 € de revenus mensuels, offrant les mêmes garanties qu’une Visa Premier, avec paiements et retraits gratuits dans le monde entier.
Hello bank! se distingue également par sa large gamme de produits financiers : épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune), livret bancaire, crédit immobilier et prêt personnel, compte pro (Hello Business), ainsi qu’une offre de bourse. Une combinaison rare entre souplesse digitale et proximité physique.
BforBank : l’offre simple et flexible du Crédit Agricole
BforBank, filiale du Crédit Agricole, mise sur la simplicité et la qualité de service. Elle propose deux formules de compte courant, toutes deux accessibles sans condition de revenus :
- BforBASIC : gratuite, à condition de réaliser au moins une opération par mois (paiement ou retrait).
- BforZEN : 5 € par mois, avec plafonds de paiements et retraits plus élevés.
Les deux formules incluent une carte Visa à autorisation systématique (virtuelle ou physique). BforBank offre également une gamme d’épargne complète : Livret A, LDDS et livret Bfor+. Elle propose en outre des crédits à la consommation et met l’accent sur un service client disponible 24 h/24 et 7 j/7, basé en France.
Monabanq : la banque en ligne sans condition de revenus
Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq se distingue des autres banques en ligne par son accessibilité sans condition de revenus. Contrairement à ses concurrentes, elle ne propose pas d’offre gratuite, mais ses formules restent abordables et riches en services.
Les clients peuvent déposer chèques et espèces dans les agences du Crédit Mutuel et du CIC, ce qui apporte un véritable confort d’utilisation. Monabanq propose trois offres :
- Pratiq+ : 3 € par mois avec carte Visa Classic et chéquier inclus.
- Uniq : 6 € par mois, avec carte Visa Classic verte, assurances renforcées et frais réduits à l’étranger.
- Uniq+ : 12 € par mois, avec Visa Premier et retraits/paiements illimités et gratuits hors zone euro.
Outre ses services bancaires, Monabanq offre un catalogue complet de produits financiers : épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune), livret bancaire, compte à terme, crédit conso, assurance vie, PER, bourse et compte pour micro-entrepreneurs. Elle se distingue aussi par la qualité de son service client, récompensée huit années de suite.
Notre analyse des offres gratuites des banques en ligne
Pour mieux comprendre ce que proposent les banques en ligne gratuites, il est essentiel d'examiner les éléments clés de leurs offres. Pour vous, nous analysons quelles sont les cartes de paiement, leurs conditions d'obtention et frais cachés ainsi que les services inclus et les fonctionnalités innovantes.
Cartes bancaires proposées
Les banques en ligne gratuites proposent toutes une carte bancaire gratuite, généralement une carte Visa Classic ou Mastercard Standard, adaptée aux besoins du plus grand nombre.
Certaines vont plus loin en rendant accessibles des cartes premium, habituellement payantes dans les banques traditionnelles. C’est notamment le cas de BoursoBank qui permet de bénéficier d’une carte Ultim sans cotisation, sous réserve d’une utilisation minimale mensuelle. De plus, c’est la seule banque en ligne à donner accès à une carte équivalent Visa Premier sans aucune condition de revenu, en débit immédiat. Ceci la rend accessible à un large public, étudiants inclus.
Fortuneo se distingue également par la gratuité de ses cartes Gold et World Élite, sous conditions d’utilisation et de versement. C’est d’ailleurs la seule banque en ligne qui propose une carte très haut de gamme gratuitement. D’autres établissements, comme Hello bank! ou BforBank, préfèrent facturer un abonnement mensuel pour leurs cartes premium, afin de garantir une certaine flexibilité à leurs clients.
Enfin, les néobanques comme Revolut ou N26 ont démocratisé la gratuité, tout en proposant des cartes virtuelles, des options multi-devises et des niveaux de carte payants pour les voyageurs fréquents ou les utilisateurs intensifs.
Conditions d'obtention et frais cachés
L’un des principaux attraits des banques en ligne gratuites réside dans leur absence de conditions de revenus ou de dépôt pour leurs offres de base. Ouvrir un compte courant avec carte standard est souvent possible en quelques minutes, sans justificatif de salaire ni obligation d’y domicilier ses revenus.
En revanche, pour obtenir une carte premium gratuite, certaines banques comme Fortuneo ou BoursoBank, exigent une utilisation active du compte (au moins un paiement ou un retrait mensuel). Dans le cas contraire, des frais d’inactivité, autour de 3 à 50 euros, peuvent s’appliquer.
La transparence tarifaire reste néanmoins un point fort du secteur : les banques en ligne détaillent clairement leurs grilles tarifaires. Les seules différences proviennent souvent des frais à l’étranger, des plafonds de retrait ou encore des commissions sur change pour les paiements hors zone euro. Ces éléments doivent donc être examinés avant l’ouverture du compte.
Services additionnels et fonctionnalités innovantes
Les banques en ligne ne se contentent plus d’offrir un compte courant et une carte : elles misent sur des services complets et des outils digitaux performants.
Les clients peuvent piloter leurs comptes en temps réel, réaliser virements, blocages ou modifications de plafonds directement depuis leur application mobile, souvent notée parmi les meilleures sur les stores. Le paiement mobile est désormais généralisé (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay ou encore Paylib, remplacé par Wero).
Certaines banques se démarquent également par leurs innovations : BoursoBank intègre un agrégateur bancaire permettant de suivre plusieurs comptes depuis une seule interface, tandis que son programme The Corner offre du cashback et des remises chez des enseignes partenaires. D’autres, comme Fortuneo ou Revolut, misent sur la gestion du budget intelligente, avec catégorisation automatique des dépenses et statistiques détaillées.
Comment choisir la meilleure banque en ligne gratuite ?
Choisir sa banque en ligne gratuite, ce n’est pas si compliqué, encore faut-il savoir quels éléments sont essentiels pour faire ce choix. Meilleurtaux vous donne les clés pour vous permettre de faire le meilleur choix.
Quels sont les critères essentiels ?
Le bon choix dépend avant tout de votre profil d’usage. Si vous réalisez de nombreuses opérations à l’étranger, privilégiez une banque offrant des paiements et retraits sans frais en devises. Si vous cherchez un compte principal, vérifiez les conditions de dépôt initial, les autorisations de découvert, et la qualité du service client.
Les tarifs globaux (frais de tenue de compte, retraits déplacés, incidents de paiement) doivent être comparés avec soin, tout comme les primes de bienvenue proposées à l’ouverture. Ces primes varient selon les périodes, mais représentent souvent un levier intéressant pour maximiser le gain dès le départ. Enfin, un point souvent négligé : la qualité de l’application mobile et la disponibilité du service client peuvent faire toute la différence à long terme.
Comparaison des primes de bienvenue et offres promotionnelles
Les banques en ligne se livrent une véritable bataille commerciale sur les primes de bienvenue, qui varient en moyenne entre 80 et 150 euros. Certaines campagnes ponctuelles (anniversaire Fortuneo, par exemple) permettent même de toucher jusqu’à 260 euros, notamment lors d’opérations exceptionnelles organisées plusieurs fois par an (Pink Week-end BoursoBank).
Ces offres sont souvent conditionnées à un premier versement minimal et à une utilisation effective du compte. Les primes les plus attractives sont généralement celles associées à une mobilité bancaire complète, c’est-à-dire au transfert automatique de vos revenus et prélèvements. Cela encourage les clients à faire de leur nouvelle banque leur établissement principal, tout en bénéficiant d’un bonus non négligeable.
Évaluation du service client et de l'application mobile
La qualité du service client est un critère déterminant dans un univers 100% digital. Si les banques en ligne permettent une autonomie totale dans la gestion de son compte, certaines conservent un accompagnement humain de qualité, via téléphone, chat ou messagerie sécurisée.
Les horaires d’ouverture varient, mais de plus en plus d’établissements proposent des plages étendues, y compris le soir et le samedi. En revanche, les opérations nécessitant un conseiller (comme une opposition ou un virement international) peuvent parfois être facturées.
Côté application, la simplicité d’utilisation et la fiabilité sont essentielles : notifications en temps réel, catégorisation automatique des dépenses, ajout instantané de bénéficiaires, etc. Les meilleures applications bancaires obtiennent aujourd’hui des notes supérieures à 4,5/5 sur les stores, preuve de leur efficacité et de leur stabilité.
Produits d'épargne et de bourse dans les banques en ligne gratuites
Tout comme les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent désormais une large gamme de produits d’épargne et même d’investissement.
Livrets d'épargne disponibles
Les banques en ligne gratuites proposent aujourd’hui une large gamme de produits d’épargne, mais tous n’offrent pas la même couverture. Hello bank!, grâce à BNP Paribas, permet l’accès à l’ensemble des livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, CEL et PEL.
BoursoBank suit de près avec le Livret A, LDDS, LEP, PEL et CEL, offrant une solution complète pour les épargnants classiques comme pour les jeunes actifs. À l’inverse, BforBank et Fortuneo se limitent aux deux livrets réglementés principaux (Livret A et LDDS), mais compensent par des livrets bancaires libres, dont les caractéristiques et taux sont fixés par la banque et imposables.
Offres d'assurance-vie
Les banques en ligne gratuites proposent des contrats d’assurance-vie compétitifs et faciles à gérer à distance. Les frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage en ligne sont souvent inexistants, offrant ainsi un accès transparent à la gestion de son patrimoine.
- Fortuneo Vie (assurée par Suravenir) est accessible dès 100 euros de versement initial et permet de diversifier les investissements sur fonds en euros ou unités de compte.
- Hello bank! (via BNP Paribas Cardiff) propose un ticket d’entrée très bas, dès 30 euros, pratique pour commencer avec un capital limité.
- BoursoVie (Generali) exige un minimum de 300 euros et se distingue par sa gamme complète de supports d’investissement.
- BforBank, en revanche, ne commercialise plus d’assurance-vie depuis février 2023.
Ces offres permettent aux épargnants de bénéficier de solutions modulables et d’une gestion entièrement digitale, idéale pour suivre son capital et effectuer des arbitrages sans passer par un conseiller.
Solutions pour investir en bourse
La majorité des banques en ligne gratuites proposent au moins un compte-titres pour investir sur les marchés financiers. Cependant, certaines se distinguent par la diversité et la profondeur de leurs offres :
- BoursoBank propose le compte-titres classique, le PEA, le PEA-PME et même le PEA Jeune, offrant ainsi une gamme complète pour tous les profils d’investisseurs.
- Fortuneo et Hello bank! permettent également l’accès au PEA et au PEA-PME, ainsi qu’à un compte-titres classique, avec des frais de courtage compétitifs.
- Monabanq se limite au PEA et au compte-titres, suffisant pour des investisseurs débutants ou occasionnels.
- BforBank, pour sa part, n’offre plus de solutions boursières depuis février 2023.
Ces banques mettent aussi en avant des outils de suivi et de trading en ligne, pour que chaque investisseur, du débutant au plus expérimenté, puisse gérer son portefeuille depuis son ordinateur ou son application mobile, avec des frais généralement plus bas que dans le réseau bancaire traditionnel.
Ouvrir un compte gratuit en ligne : nos conseils
Les clients peuvent aujourd’hui très facilement changer de banque, notamment depuis l’arrivée du service d’aide à la mobilité bancaire en 2017, issu de la loi Macron. Cette mobilité doit s’effectuer sous 22 jours (délai maximum légal).
Étapes pour changer de banque
Avant toute chose, il est indispensable de comparer les différentes banques en ligne gratuites et de choisir la banque qui vous convient le mieux. Meilleurtaux vous propose d’utiliser son comparateur de banques afin que vous fassiez le meilleur choix.
- Étape 1 : signer le mandat de mobilité bancaire autorisant la nouvelle banque à effectuer les démarches et formalités à votre place. L’idéal étant de le faire à la signature d’ouverture du nouveau compte.
- Étape 2 : votre nouvelle banque va demander l’historique de vos opérations bancaires des 13 derniers mois à votre ancienne banque.
- Étape 3 : votre nouvelle banque va transmettre votre nouveau RIB aux émetteurs de prélèvements et virements (salaires, factures, abonnements, etc).
- Étape 4 : vous recevez ensuite une confirmation de vos débiteurs et créanciers que la mobilité a été prise en compte, le cas échéant.
Si vous prévoyez de clôturer votre premier compte, il est conseillé de ne pas le faire tout de suite. Prenez le temps de tester le nouveau, les moyens de paiement, l’application, etc. Vérifiez bien que toutes vos opérations récurrentes ont bien été transférées. Une fois satisfait et sûr de votre choix, vous pourrez procéder à la clôture.
Quels documents sont nécessaires ?
Pour ouvrir un compte gratuit en ligne, peu de documents sont nécessaires : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et une signature, tout au plus. Si l’offre choisie est soumise à condition de revenu, un justificatif de revenu pourra être demandé.
Ensuite, pour bénéficier du service d’aide à la mobilité que proposent les banques en ligne, comme BoursoBank avec EasyMove ou encore Hello bank! avec Hello Start+, une simple signature électronique suffit.
Astuces pour profiter des meilleures offres
La mobilité bancaire est simplifiée, mais pour être sûres de capter encore plus de clients, les banques en ligne récompensent souvent par une prime la domiciliation des revenus et factures. Ces offres, liées aussi à une première ouverture de compte dans la banque, sont bien souvent les plus grosses primes que vous pourrez toucher de la part des acteurs en ligne.
Toute l’année, les banques proposent des offres de bienvenue, mais si vous n’êtes pas pressé, attendez les opérations spéciales, où les banques gonflent leurs primes, à l’image du Pink Week-end de BoursoBank.
Les banques en ligne gratuites à l'international
En ce qui concerne les offres gratuites, seules celles de Fortuneo (Fosfo, Gold et World Elite) et BoursoBank (Welcome et Ultim) permettent le paiement gratuit et illimité dans le monde.
Les cartes Fortuneo permettent également les retraits gratuits et illimités tandis que chez BoursoBank, la carte Welcome n’en permet qu’un par mois, et l’Ultim trois. S’agissant de leurs concurrents, il vous faudra payer une offre premium pour profiter de la gratuité des opérations à l’étranger.
Virements internationaux
BoursoBank permet à tous ses clients, quelle que soit l’offre choisie, de réaliser des virements en devises sans aucuns frais d’émission. Hello bank! également, si l’opération est libellée dans la devise du pays du bénéficiaire du virement.
Fortuneo, elle, fait payer ce type de virement. Enfin, BforBank ne permet pas à ses clients d’en effectuer depuis leur espace personnel ou l’application.
Foire aux questions (FAQ) - Questions fréquentes sur les banques en ligne gratuites
Quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Chaque client a différents besoins, il faut choisir la banque qui répondra à un maximum d’entre eux au meilleur prix. Selon le classement réalisé par MoneyVox pour la banque en ligne la moins chère, BoursoBank et Fortuneo se classent premières (pour un profil client classique).
Utiliser un comparateur de frais bancaires vous aidera à éclaircir les offres du marché et à faciliter votre choix. Meilleurtaux compare les offres et tarifs de plus de 160 banques.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit ?
Le processus est similaire chez la plupart des établissements : commencez par remplir un formulaire avec vos coordonnées (nom, prénom, adresse mail, numéro de téléphone), puis choisissez une offre. Si vous sélectionnez une option liée à vos revenus, vous devrez fournir des informations sur votre emploi et vos revenus.
La plupart des documents requis (comme une pièce d'identité, un justificatif de domicile, un RIB d'un autre compte, un avis d'imposition si nécessaire, et votre signature) peuvent être envoyés sous forme de scans ou de photos. Une fois vos justificatifs soumis, vous pourrez signer votre contrat électroniquement. L’ouverture du compte est finalisée après un premier versement sur le nouveau compte.
Comment éviter les frais bancaires en utilisant une banque en ligne ?
Pour éviter les frais bancaires, il suffit de choisir une banque en ligne gratuite adaptée à votre profil et de respecter ses conditions d’utilisation (comme effectuer au moins un paiement par mois). Privilégiez les offres sans condition de revenus et sans frais à l’étranger si vous voyagez souvent. Utilisez les services inclus (virements instantanés, paiements mobiles, retraits gratuits) et surveillez les éventuels frais d’inactivité. Enfin, comparez régulièrement les offres : les banques en ligne ajustent souvent leurs tarifs et proposent des cartes premium gratuites ou des primes de bienvenue avantageuses.
