Hello bank ou Boursorama : comparatif des deux banques en ligne
Hello bank et Boursorama Banque appartiennent respectivement à BNP Paribas et la Société Générale. Vous hésitez à souscrire un compte chez l’une ou l’autre de ces banques en ligne ? On fait le point sur leurs offres de comptes, cartes bancaires, frais, applications mobiles... pour vous aider à choisir.
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Hello bank |
Boursorama Banque |
| Offres |
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| Tarifs |
0€/mois (Hello One)
Ou
5€/mois (Hello Prime)
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0€/mois (Welcome, Ultim)
Ou
9,90€/mois (Metal)
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| Avantages |
- La simplicité de l’offre bancaire (une offre standard, l’autre premium)
- Le dépôt de chèques et d’espèces en agence du réseau BNP Paribas
- De nombreux placements (Livret A, LEP, Livret Jeune, Livret Hello+, Assurance Vie Hello!, PEA...)
- Des retraits gratuits et illimités dans le monde entier dans les banques partenaires du réseau BNP Paribas Global Network (peu importe la carte souscrite)
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- Une offre bancaire riche : deux formules gratuites (standard et premium) et sans conditions de revenus + une formule Metal
- Une gamme diversifiée de produits d’épargne (Livret A, Livret Bourso+, PEL/CEL, Boursorama Vie, PER, PEA...)
- Des retraits gratuits et illimités en zone euro même hors réseau SG
- L’existence d’un découvert autorisé de 1 000 euros avec la carte Welcome, après seulement 3 mois d’utilisation
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| Inconvénients |
- Une carte haut de gamme payante (Hello Prime)
- Pas de carte Metal ou très haut de gamme
- Des plafonds de paiement et retrait limités avec l’offre Hello One
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- Des conditions de revenus très élevées pour obtenir une carte Metal à débit différé
- Des frais de retraits hors zone euro : 1,69% par retrait (au-delà de 1 ou 3 retraits gratuits selon la formule choisie)
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Hello Bank ou Boursorama : le comparatif des cartes bancaires
Hello Bank et Boursorama Banque commercialisent des offres de comptes associées à des cartes du réseau Visa.
Chez Hello Bank, deux formules sont proposées aux clients :
- Hello One (équivalent d'une Visa Standard) : sans conditions de revenus
- Hello Prime (équivalent d'une Visa Premier) sous réserve de justifier de revenus d'au moins 1 000 euros par mois
La carte Visa Hello One est gratuite, sous réserve de réaliser au moins un paiement par mois. Il s'agit d'une carte à débit immédiat et autorisation systématique, sans découvert autorisé. Son avantage, par rapport à de nombreuses cartes d'entrée de gamme, c'est qu'elle permet à son titulaire de payer sans frais dans le monde entier, ainsi que de retirer de l'argent gratuitement à l'international, sous réserve que le retrait soit réalisé dans le réseau BNP Paribas (sinon des frais s'appliquent, même en Europe). En revanche, ses plafonds de paiements et retraits sont limités : 1 000 euros sur 30 jours pour les paiements, 400 euros sur 7 jours pour les retraits.
La carte Visa Hello Prime est facturée 5 euros par mois. Il s'agit d'une carte à débit immédiat ou différé, avec laquelle tous les paiements et retraits en euros ou en devises sont sans frais, dans le monde entier. Avec cette carte, les clients bénéficient des assurances premium de la Visa Premier, et de plafonds compris entre 1 200 et 2 500 euros pour les paiements (sur 30 jours), et 500 à 1 000 euros pour les retraits (sur 7 jours), en fonction des revenus.
A savoir :Les offres d'Hello bank sont déclinées en compte joint sous les dénominations suivantes : Hello One Duo (gratuite) et Hello Prime Duo (8 euros/mois). Ouvrir un compte joint chez Boursorama est également possible, à condition que chacun des cotitulaires détienne déjà un compte individuel.
Chez Boursorama, trois formules de comptes sont commercialisées :
- Welcome (équivalent d'une Visa Standard) : sans conditions de revenus
- Ultim (équivalent d'une Visa Premier) : sans conditions de revenus en débit immédiat ; sous réserve de justifier de 2 400 nets par mois en débit différé
- Metal : sans conditions de revenus en débit immédiat, avec en débit différé (6 250 euros nets/mois)
La carte d'entrée de gamme (Welcome), comme celle d'Hello bank, (Hello One) est gratuite, sous réserve de réaliser un paiement par mois. Il s'agit également d'une carte à autorisation systématique et à débit immédiat, mais qui autorise un découvert de 1000 euros après 3 mois, ce qui n'est pas le cas d'Hello One.
Avec la carte Welcome, il est possible d'effectuer gratuitement des paiements en devises, comme avec Hello One. En revanche, si les retraits en euros sont gratuits et illimités et payants en devises (au-delà du premier retrait), Hello bank choisit de tous les facturer, sauf s'ils sont réalisés dans le réseau BNP.
Concernant le haut de gamme, la carte Ultim de Boursorama est gratuite, contrairement à la carte Hello Prime. De plus, elle a l'avantage de ne pas être conditionnée à un certain niveau de ressources en débit immédiat (pour rappel, Hello bank requiert 1000 euros de revenus par mois).
Cependant, en débit différé, Boursorama exige 2 400 euros nets de revenus par mois (contre toujours 1 000 euros pour Hello Prime). Si la filiale de Société Générale ne facture pas les paiements, même hors zone euro, avec Ultim (comme c'est le cas avec Hello Prime), elle prélève néanmoins des frais pour les retraits en devises au-delà de 3 retraits, alors qu'ils sont gratuits avec Hello Prime.
En outre, Boursorama propose à ses clients une offre supplémentaire par rapport à Hello bank : une carte Metal, pour 9,90 euros par mois.
Enfin, chez Boursorama, il est également possible d'ouvrir un compte joint, à condition que chacun des cotitulaires détienne déjà un compte individuel.
A savoir :
Les deux banques en ligne proposent une offre à destination des professionnels :
- Hello bank : Hello Business, à 10,90 euros HT par mois
- Boursorama Banque : Boursorama Pro, à 9 euros TTC par mois
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Hello Bank ou Boursorama : quelles offres gratuites ?
Si vous cherchez une offre de compte 100% gratuite, voici un tableau récapitulatif des formules proposées par Hello bank et Boursorama Banque :
| Banque |
Offres |
Conditions |
| Boursorama Banque |
- Welcome (équivalent d’une carte Visa Classic, à débit immédiat et à autorisation systématique)
- Ultim (équivalent d’une carte Visa Premier, à débit immédiat ou différé)
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- Aucune condition de revenus
- Une condition d’utilisation : un paiement par carte par mois
- Débit immédiat : aucune condition de revenus
- Débit différé : 2 400 euros nets de revenus par mois + Une condition d’utilisation : un paiement par carte par mois
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| Hello bank |
Hello One
|
Aucune condition de revenus
Une condition d’utilisation : un paiement par carte par mois
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Hello bank ou Boursorama : quels frais ? Qui est la moins chère ?
L'offre de Boursorama est moins chère que celle d'Hello bank. Car si les deux banques proposent des cartes d'entrée de gamme gratuitement (Welcome et Hello One), seule Boursorama offre également une carte haut de gamme (Ultim) à ses clients (contre 5€ par mois pour Hello Prime).
Les paiements sont gratuits et illimités dans le monde entier chez les deux banques. En revanche, alors que Boursorama ne facture aucun retrait en zone euro, Hello bank les facture 1€ par retrait avec One (hors réseau BNP Paribas). Les titulaires de Prime ne paient rien en revanche. Pour les retraits hors zone euro, Boursorama applique une commission de 1,69% par retrait à partir du 2e retrait (Welcome) ou du 4e retrait (Ultim) par mois, tandis que Hello bank exonère de frais les titulaires de la carte Prime et font payer 1,50% du montant retiré avec One (hors réseau BNP Paribas).
S'agissant des opérations courantes, les deux banques sont à égalité sur le plan de la tarification. Boursorama et Hello bank offrent gratuitement à leurs clients un grand nombre de services et fonctionnalités : tenue de compte, commissions d'intervention en cas d'opérations irrégulières, envoi d'un chéquier, virements SEPA, etc.
Par ailleurs, les deux banques en ligne mettent régulièrement en place des primes pour attirer de nouveaux clients. Boursorama s'avère plus généreuse qu'Hello bank, puisqu'il n'est pas rare que la banque en ligne de la Société Générale offre parfois jusqu'à 170 euros pour l'ouverture d'un compte bancaire, alors que le montant de ces primes est souvent de 80 euros chez Hello bank.
A noter :le site MoneyVox dresse un classement des banques les moins chères du marché pour 3 profils de clients : “Jeune, Classique, Premium”. Boursorama arrive en 1re position dans chacune des catégories, alors qu'Hello bank n'est pas sur le podium.
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Hello bank ou Boursorama : quelles différences au niveau des placements ?
Hello bank et Boursorama offrent à leurs clients un catalogue de produits d'épargne assez fourni. Ceux-ci peuvent en effet ouvrir des livrets d'épargne réglementés, tels qu'un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire (LDDS), un Plan épargne logement (PEL), ainsi qu’un Compte épargne logement (CEL).
Les deux banques en ligne disposent aussi chacune de leur propre livret bancaire fiscalisé :
- le Livret Hello+ chez Hello bank, sans plafond de versement
- le Livret Bourso+ chez Boursorama, sans plafond de versement et mieux rémunéré
Chaque banque possède également, en gestion libre ou pilotée, un contrat d’assurance vie multisupports :
- le contrat “Assurance vie Hello!” chez Hello Bank, assuré par Cardif Assurance vie
- le contrat “Boursorama Vie” chez Boursorama Banque, assuré par Generali Vie
Au rang des différences, il est possible de souscrire un Livret d’épargne populaire (LEP) et un Livret jeune uniquement chez Hello bank. Tandis que seule Boursorama commercialise un plan d'épargne retraite individuel, baptisé « Matla ».
| Placements |
Hello bank |
Boursorama Banque |
| Livret A |
Oui |
Oui |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) |
Oui |
Oui |
| Livret d’épargne populaire (LEP) |
Oui |
Non |
| Livret Jeune |
Oui |
Non |
| Autre livret fiscalisé |
Oui (Livret Hello+) |
Oui (Livret d’épargne Monabanq) |
| Plan épargne logement (PEL) |
Oui |
Oui |
| Compte épargne logement (CEL) |
Oui |
Oui |
| Assurance vie |
Oui (Assurance vie Hello!) |
Oui (Boursorama Vie) |
| Compte-titre ordinaire |
Oui |
Oui |
| Plan épargne action (PEA) |
Oui |
Oui |
| PEA-PME |
Oui |
Oui |
| PEA Jeunes |
Non |
Oui |
| Plan d'épargne retraite (PER) |
Non |
Oui (Matla) |
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Hello bank ou Boursorama : quelle banque choisir pour son service client ?
Il est possible de joindre le service client de Boursorama et d’Hello bank via un chatbot, mis à disposition 24h sur 24 et 7 jours sur 7 par les deux banques en ligne. Si celui-ci ne peut répondre aux interrogations des clients, ces derniers peuvent contacter le service client par email à tout moment, ou sur les réseaux sociaux.
Chacune des banques met également à disposition une ligne téléphonique où il est possible de poser ses questions à des conseillers. Chez Boursorama, ceux-ci sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Chez Hello bank, la plage horaire est un peu plus élargie : les conseillers sont accessibles par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18h.
Enfin, chaque année, le site MoneyVox décerne ses « Trophées de la Banque - Qualité », qui récompensent les établissements offrant la meilleure qualité de service à leurs clients. En 2023, Hello bank obtient 2 trophées, en se distinguant à la fois dans la catégorie “conseiller vie quotidienne” et “conseiller projet”. Boursorama n’obtient en revanche aucune récompense s’agissant de son service client.
Hello bank ou Boursorama : qui a la meilleure application mobile ?
En tant que banques en ligne, Boursorama et Hello bank attachent logiquement de l’importance au développement de leur application mobile. Celle-ci permet à leurs clients, notamment, de piloter leur compte et leur carte bancaire, suivre leurs dépenses en temps réel, modifier les plafonds de paiement et de retrait de leur carte, ou encore contacter le service client.
Globalement, les utilisateurs de Boursorama et d’Hello bank apprécient l’application de leur banque. En effet, celle de Boursorama obtient la note de 4,9/5 sur Apple Store, contre 4,6/5 pour celle d’Hello bank. Même constat sur Google Play, où l’application de la banque en ligne de la Société Générale décroche la note de 4,3/5, contre 4/5 pour celle de la filiale de BNB Paribas.
Enfin, seule Boursorama se distingue dans les « Trophées de la Banque - Qualité » attribués par le site MoneyVox, en obtenant une récompense dans la catégorie “Application mobile” (en plus d’un Trophée pour son site internet).
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Hello bank ou Boursorama : notre avis
Les offres bancaires commercialisées par Boursorama sont à la fois plus nombreuses et moins chères que celles d’Hello bank. En effet, Boursorama propose 3 offres, contre 2 chez la filiale de BNB Paribas.
En outre, si chacune des banques dispose d’une formule entrée de gamme gratuite (Welcome et Hello One), seule Boursorama propose une formule haut de gamme (Ultim) gratuitement (Hello Prime coûte 5€ par mois).
Côté tarifs, les deux banques sont au coude à coude. En effet, elles sont toutes les deux compétitives, en offrant gratuitement un grand nombre d’opérations du quotidien (tenue de compte, envoi d’un chéquier, etc.). Quant aux primes d’ouverture de compte versées par Boursorama, elles sont plus financièrement plus avantageuses que celles d’Hello bank.
S'agissant des placements, il est difficile de départager les deux banques, tant leurs solutions d’épargne s’avèrent complètes. Elles permettent d’ouvrir un Livret A, un LDDS et disposent de leur propre livret fiscalisé (Bourso+, Hello+). De plus, un contrat d’assurance vie (Boursorama Vie, Assurance vie Hello!), un Plan épargne logement (PEL) et un Compte épargne logement (CEL) sont également compris dans leur gamme d’épargne. Par contre, alors que chez Hello bank, il est possible d’ouvrir un Livret Jeune et un Livret d’épargne populaire (LEP), ce n’est pas le cas chez Boursorama. Mais la filiale de la Société Générale commercialise un plan d'épargne retraite individuel, contrairement à Hello bank.
Côté service client, Hello bank se démarque quelque peu de sa concurrente. Ses conseillers sont plus largement disponibles au téléphone, et la banque a d’ailleurs obtenu des prix en 2023 pour récompenser ses conseillers. En revanche, côté application mobile, c’est Boursorama qui se détache légèrement. Toutefois, les deux applications sont bien notées par leurs utilisateurs sur Apple Store et Google Play.
FAQ :
Hello bank ou Boursorama : qui est la moins chère ?
Boursorama et Hello bank commercialisent chacune une offre d’entrée de gamme gratuite (Welcome et Hello One). Boursorama propose son offre haut de gamme également gratuitement, contre 5€ par mois chez Hello bank. L'offre bancaire de Boursorama est un peu moins chère que celle d’Hello bank. Toutefois, cette dernière a l’avantage, contrairement à sa rivale, de proposer à ses clients des retraits gratuits dans le monde entier aux distributeurs du réseau BNP. Enfin, les banques se valent sur un certain nombre d’opérations du quotidien, proposées gratuitement (tenue de compte, paiements en devises étrangères, commissions d’interventions...)
Hello bank ou Boursorama : qui propose la meilleure gamme de placements ?
Boursorama et Hello bank font partie des banques en ligne proposant la gamme de placements la plus fournie. Elles permettent à leurs clients d’ouvrir des livrets d'épargne réglementée (Livret A et LDDS) et disposent de leur propre livret d’épargne fiscalisé (Livret Bourso+ chez Boursorama et Livret Hello+ chez Hello bank). Elles proposent également le Plan épargne logement, le Compte épargne logement et distribuent un contrat d’assurance vie (Boursorama Vie ou Assurance vie Hello!). Enfin, elles disposent chacune de placements spécifiques : le LEP et le Livret Jeune chez Hello bank, et le plan d'épargne retraite chez Boursorama.
Hello bank ou Boursorama : qui dispose de la meilleure expérience clients ?
Les deux banques permettent de joindre leur service client par tchat, email et téléphone. Toutefois, il est plus aisé de joindre au téléphone les conseillers chez Hello bank, puisqu’ils sont disponibles sur une amplitude horaire légèrement plus large que ceux de Boursorama. Hello bank a même obtenu des prix du média spécialisé MoneyVox en 2023 pour récompenser son service client, contrairement à Boursorama. Cependant, côté application mobile, c’est Boursorama qui se détache légèrement. Toutefois, les deux applications sont appréciées par leurs utilisateurs sur Apple Store et Google Play.
