Quelle banque en ligne choisir
Choisir sa banque en ligne n’est pas une chose aisée tant il est vrai que les banques fournissent les mêmes services et surtout des tarifs similaires.
Toutefois, les banques en ligne se différencient de par leur approche client et de par la relation client qui en découle. Certaines banques en ligne proposent des offres destinées à une catégorie socio professionnelle de type cadre-cadre sup alors que d’autres vont s’adresser à une catégorie beaucoup plus large. Enfin certaines banques en ligne axent leur offre bancaire à ceux disposant d’un mobile.
Choisir sa banque en ligne selon son budget
En fonction de vos dispositions pour payer un service bancaire, vous choisirez une banque en ligne plutot qu'une aûtre. Selon votre disponibilité budgétaire, vous pourrez avoir accès à des banques proposant des services bancaires de bases pour un coût nul. En règle générale vous aurez accès à une carte bancaire (souvent à une carte classique à débit immédiat ou à controle de solde) à la possibilité d'effectuer des retraits en dehors de votre banque, ainsi que des virements en ligne gratuits. Toutefois pour accéder à des services ou produits complémentaires ou de gammes supérieurs tels qu'une carte haut de gamme, des retraits et paiements en devises gratuit ou à un coût modéré, etc., vous risquez de devoir vous résoudre à réaliser une effort budgétaire plus important.
Voici à titre d'exemple les offres et le coût d'abonnement des offres de plusieurs banques (consulter le site des banques pour connaître leurs conditions d'utilisation et leurs tarifs)
| Banque | Type d’offre | Coût d’abonnement | Service inclu | |
|---|
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| Offre Welcome |
Gratuit Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat
- paiements et retraits en euros gratuit
- paiements àl'étranger en devises gratuits
- 1 retrait gratuit/mois à l'étranger en devises
- sans conditions de revenu
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jusqu'à
130€ offerts*
Voir l'offre
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| Offre Ultim |
Gratuit Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiement et retrait en euros gratuit
- Paiements à l'étranger en devises gratuits
- 3 retraits gratuits/mois à l'étranger en devises
- Sans conditions de revenu avec carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, il faut justifier de revenus nets mensuels d'au moins 1 500 €
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| Offre Metal |
990€/mois Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat
- Paiement et retrait en euros gratuit
- Paiements et retraits à l'étranger en devises gratuits
- Virements internationaux gratuits
- Assurance moyens de paiements et effets personnels gratuit
- Sans conditions de revenu avec carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, il faut justifier de revenus nets mensuels d'au moins 2 500 €
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Fosfo
MasterCard |
Gratuit Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Sans conditions de revenus ou d'encours
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jusqu'à
150 € offerts
Voir l'offre |
Gold CB
MasterCard |
Gratuit Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels ou de 10 000€ d'épargne
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Wolrd Elite
CB MasterCard |
Gratuit Voir détails |
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Justifier de 4 000€ de revenus nets mensuels ou de 10 000€ d'épargne
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| Standard |
Gratuit Voir détails |
- Retrait jusqu'à 200€/mois sans frais
- Virements internationaux dans plus de 29 devises
- Changement de devises jusqu'à 1000€/mois
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jusqu'à
10 € offerts
Voir l'offre |
| Plus |
3,99€/mois Voir détails |
- Retrait jusqu'à 400€/mois sans frais
- Virements internationaux dans plus de 29 devises
- Changement de devises illimité
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| Premium |
9,99€/mois Voir détails |
- Retrait jusqu'à 400€/mois sans frais
- Virement internationaux illimité
- Changement de devises illimité
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| Metal |
16,99€/mois Voir détails |
- Retrait jusqu'à 800€/mois sans frais
- Virement internationaux illimité
- Changement de devises illimité
- Jusqu'à 0,1% de cashback sur toutes vos transactions en Europe et au Royaume-Uni
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| Ultra |
45.00€/mois Voir détails |
- Retrait jusqu'à 2000€/mois sans frais
- Virement internationaux illimité
- Changement de devises illimité
- Jusqu'à 0,1% de cashback sur toutes vos transactions en Europe et au Royaume-Uni
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| Pratiq |
2€/mois Voir détails |
- Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
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jusqu'à
120 € offerts
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| Pratiq + |
3€/mois Voir détails |
- Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- 3 retraits dans un distributeur automatique de billets hors zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 4 dépots d'espèces par an.
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| Uniql |
6€/mois Voir détails |
- Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- 25 retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets hors zone euro
- 50 paiements gratuits par carte hors zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 4 dépots d'espèces par an
- Assurance des moyens de paiement incluses
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| Uniql+ |
9€/mois Voir détails |
- Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- Retraits et paiements par carte gratuits et illimités hors zone euro
- Absence de commission de change
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 12 dépots d'espèces par an
- Assurance des moyens de paiement incluses
- Opérations courantes réalisées par conseillers
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| Hello One |
Gratuit Voir détails |
- Carte Visa Hello One internationale à autorisation systématique
- Retraits gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et de ses filiales
- Paiements gratuits partout dans le monde gratuit
- Sans conditions de revenus
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Hello Prime
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| Hello Prime |
5€/mois Voir détails |
- Carte Visa Hello Prime internationale à débit immédiat ou différé
- Retraits gratuits partout dans le monde
- Paiements gratuits partout dans le monde
- Justifier de 1 000€ de revenus nets par mois
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Visa
Classic |
Gratuit
ou 6€ par trimestre si conditions d'utilisation on respectées Voir détails |
- Carte Visa Internationale à débit immédiat
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 1 200 € nets par mois
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Visa
Premier |
Gratuit
ou 9€ par trimestre si conditions d'utilisation non respectées Voir détails |
- Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 1 200 € nets par mois
- Assurance Voyage, Assuance neige et montagne, Assurance Véhicule de location
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Visa
Infinite |
Moins
de 17€/mois Voir détails |
- Carte Visa Infinite à débit différé
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 4 000 € nets par mois
- Assurance Voyage, Assuance neige et montagne, Assurance Véhicule de location, Annulation billets de spectacle
- Service de concergerie 7jrs/7 et 24h24
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Je compare les offres bancaires
Choisir sa banque selon son support internet
Choisir sa banque en ligne dépend de votre appétence aux technologies de communication. Si vous êtes quelqu’un qui préfère réaliser ses opérations courantes via un bon ordinateur sécurisé alors des banques comme, BoursoBank, Fortuneo Banque répondront à vos attentes.
Choisir sa banque selon le réseau d’agences disponible
Axa Banque et Hello Bank donnent la possibilité à leurs clients de s’adresser aux agences pour réaliser certaines opérations bancaires. Attention, ces opérations peuvent vous être facturées. Monabanq permet à ses clients d’accéder à certains services dans les 2 000 Guichets automatiques du CIC.
Choisir sa banque selon son mobile
Les banques ont développé des applications à télécharger sur son smartphone. Si la majorité d’entre elles proposent la possibilité de les télécharger sur les mobiles tels iPhone, iPad ou Android, il est en tout autre concernant les mobiles Windows Phone. Mais rien n’est perdu. En effet la quasi-totalité des banques ont mis à jour leurs sites internet afin qu’ils soient Webresponsive. Et ce dans le but que la dimension de l’espace client où réaliser des opérations bancaires puisse être consultable quel que soit la taille de votre écran.
Axa Banque avec offre Soon ou Crédit Agricole avec son offre Freasy proposaient l’accès aux services bancaires via mobile avant d'arrêter leur commercialisation. Ces deux banques ont su digitaliser toutes leurs offres bancaires et les rendre accessibles quelque soit le support de consultation. Quant à Orange bank elle poursuit sa stratégie de communiquer sur son offre bancaire qu’elle veut 100% mobile.
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Choisir sa banque selon ses revenus
Les conditions pour ouvrir un compte ou obtenir une carte bancaire gratuite diffère d’une banque à l’autre. Soit il n’y a aucune condition mais vous devrez payer un forfait mensuel pour accéder à l’ensemble des services.
Soit il vous faudra disposer d’un minimum de revenus nets mensuels ou d’encours dans la banque. Elles pourront même exiger que vous domicilier ce revenu. Ces conditions varient selon le type de banque que vous choisirez une carte classic Visa ou MasterCard ou une carte haut de gamme Visa Premier / Gold MasterCard ou Visa Infinite / Wolrd Elite MasterCard.
