Quelle banque en ligne choisir

Choisir sa banque en ligne n’est pas une chose aisée tant il est vrai que les banques fournissent les mêmes services et surtout des tarifs similaires.

Toutefois, les banques en ligne se différencient de par leur approche client et de par la relation client qui en découle. Certaines banques en ligne proposent des offres destinées à une catégorie socio professionnelle de type cadre-cadre sup alors que d’autres vont s’adresser à une catégorie beaucoup plus large. Enfin certaines banques en ligne axent leur offre bancaire à ceux disposant d’un mobile.

Chosir sa banque en ligne selon son budget

En fonction de vos dispositions pour payer un service bancaire, vous choisirez une banque en ligne plutot qu'ne autre. Selon votre disponibilité budgétaire, vous pourrez avoir accès à des banques proposant des services bancaires de bases pour un coût nul. En règle générale vous aurez accès à une carte bancaire (souvent à une carte classique à débit immédiat ou à controle de solde)à la possibilité d'effectuer des retraits en dehors de votre banque, ainsi que des virements en ligne gratuits. Toutefois pour accéder à des services ou produits complémentaires oui de gammes supérieurs tels qu'une carte haut de gamme, des retraits et paiements en devises gratuit ou à un coût modéré, etc., vous risquez de devoir vous résoudre à réaliser une effort budgétaire plus important. 

Voici à titre d'exemple les offres et le coût d'abonnement des offres de plusieurs banques (consulter le site des banques pour connaître leurs conditions d'utilisation ainsi que leurs tarifs) :

BANQUE TYPE D'OFFRE COÛT D'ABONNEMENT SERVICE INCLUS  
Offre Welcome Gratuit ou
5€ par mois si conditions d'utilisation non respectées
- Carte internationale à débit immédiat
- paiements et retraits en euros gratuit
- paiements à l'étranger en devises gratuits 
- 1 retrait gratuit/mois à l'étranger en devises
- sans conditions de revenu
Offre Ultim Gratuit ou
9€ par mois si conditions d'utilisation non respectées
- Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiement et retrait en euros gratuit
- Paiements à l'étranger en devises gratuits 
- 3 retraits gratuits/mois à l'étranger en devises
- Sans conditions de revenu avec carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, il faut justifier de revenus nets mensuels d'au moins 1 500 €
Offre Metal 9,90€/mois ou
118,80€/an
- Carte internationale à débit immédiat
- Paiement et retrait en euros gratuit
- Paiements et retraits à l'étranger en devises gratuits 
- Virements internationaux gratuits
- Assurance moyens de paiements et effets personnels gratuit
- Sans conditions de revenu avec carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, il faut justifier de revenus nets mensuels d'au moins 2 500 €
         
Fosfo MasterCard Gratuit - arte internationale à débit immédiat
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Sans conditions de revenus ou d'encours
Gold CB MasterCard Gratuit - Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels ou de 10 000€ d'épargne
Wolrd Elite CB MasterCard Gratuit - Carte internationale à débit immédiat ou différé
- Paiements et retraits en euros et en devises gratuits
- Justifier de 4 000€ de revenus nets mensuels ou de 10 000€ d'épargne
     
logo-B_3706.png Hello One Gratuit - Carte Visa Hello One internationale à autorisation systématique
- Retraits gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et de ses filiales
- Paiements gratuits partout dans le monde gratuit
- Sans conditions de revenus
Hello Prime 5€/mois ou
60€/an
- Carte Visa Hello Prime  internationale à débit immédiat ou différé
- Retraits gratuits partout dans le monde
- Paiements gratuits partout dans le monde
- Justifier de 1 000€ de revenus nets par mois
    
Visa Classic Gratuit ou
6€ par trimestre si conditions d'utilisation on respectées
- Carte Visa Internationale à débit immédiat
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 1 200€ nets par mois
Visa Premier Gratuit ou
9€ par trimestre si conditions d'utilisation non respectées
- Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 1 600€ nets par mois 
- Assurance Voyage, Assuance neige et montagne, Assurance Véhicule de location 
Visa Infinite 200€/an - Carte Visa Infinite à débit différé
- Retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets et Paiements gratuits en zone euro
- Justifier de 4 000€ nets par mois 
- Assurance Voyage, Assuance neige et montagne, Assurance Véhicule de location, Annulation billets de spectacle
- Service de concergerie 7jrs/7 et 24h24
     
Pratiq 2€/mois - Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
Pratiq + 3€/mois - Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- 3 retraits dans un distributeur automatique de billets hors zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 4 dépots d'espèces par an.
Uniq 6€/mois - Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- 25 retraits gratuits dans un distributeur automatique de billets hors zone euro
- 50 paiements gratuits par carte hors zone euro
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 4 dépots d'espèces par an
- Assurance des moyens de paiement incluses
Uniq+ 9€/mois - Carte Visa Internationale à débit immédiat ou différé ou carte Visa Premier (+3€/mois)
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
- Retraits et paiements par carte gratuits et illimités hors zone euro
- Absence de commission de change
- Découvert autorisé
- CashBack sur achats
- Dépots de chèques dans distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- 12 dépots d'espèces par an
- Assurance des moyens de paiement incluses
- Opérations courantes réalisées par conseillers 

 

Choisir sa banque selon son support internet

 

Choisir sa banque en ligne dépend de votre appétence aux technologies de communication. Si vous êtes quelqu’un qui préfère réaliser ses opérations courantes via un bon ordinateur sécurisé alors des banques comme Bforbank, Boursorama Banque, Fortuneo Banque répondront à vos attentes.


 

Choisir sa banque selon le réseau d’agences disponible

Axa Banque et Hello Bank donnent la possibilité à leurs clients de s’adresser aux agences pour réaliser certaines opérations bancaires. Attention, ces opérations peuvent vous être facturées. Monabanq permet à ses clients d’accéder à certains services dans les 2 000 Guichets automatiques du CIC.

Choisir sa banque selon son mobile

Choix d'une banque vie la téléphone portable

Les banques ont développé des applications à télécharger sur son smartphone. Si la majorité d’entre elles proposent la possibilité de les télécharger sur les mobiles tels iPhone, iPad ou Android, il est en tout autre concernant les mobiles Windows Phone. Mais rien n’est perdu. En effet la quasi-totalité des banques ont mis à jour leurs sites internet afin qu’ils soient Webresponsive. Et ce dans le but que la dimension de l’espace client où réaliser des opérations bancaires puisse être consultable quel que soit la taille de votre écran.
Axa Banque avec offre Soon ou Crédit Agricole avec son offre Freasy proposaient l’accès aux services bancaires via mobile avant d'arrêter leur commercialisation. Ces deux banques ont su digitaliser toutes leurs offres bancaires et les rendre accessibles quelque soit le support de consultation. Quant à Orange bank elle poursuit sa stratégie de communiquer sur son offre bancaire qu’elle veut 100% mobile.

Choisir sa banque selon ses revenus

Les conditions pour ouvrir un compte ou obtenir une carte bancaire gratuite diffère d’une banque à l’autre. Soit il n’y a aucune condition mais vous devrez payer un forfait mensuel pour accéder à l’ensemble des services.

Soit il vous faudra disposer d’un minimum de revenus nets mensuels ou d’encours dans la banque. Elles pourront même exiger que vous domicilier ce revenu. Ces conditions varient selon le type de banque que vous choisirez une carte classic Visa ou MasterCard ou une carte haut de gamme Visa Premier / Gold MasterCard ou Visa Infinite / Wolrd Elite MasterCard.

 

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