Compte courant rémunéré : définition et pratique des banques
Vous avez peut-être entendu parler des comptes courants rémunérés et vous vous demandez si c’est une bonne option pour faire fructifier votre argent sans effort et sans prendre de risque ? Dans ce guide, Meilleurtaux Banques vous explique ce qu’est un compte rémunéré, son fonctionnement, les meilleurs taux en 2025, ses avantages, ses limites, et surtout comment bien le choisir.
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L’essentiel à retenir
- Un compte rémunéré est un compte courant qui vous rapporte des intérêts.
- Les taux proposés en 2025 varient généralement entre 1% et 4% brut, selon les banques et néobanques.
- Vous pouvez utiliser votre argent à tout moment, sans blocage.
- Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30%.
- Les comptes rémunérés restent rares en France, mais gagnent du terrain avec les banques en ligne.
Qu’est-ce qu’un compte rémunéré ?
Un compte rémunéré fonctionne comme un compte bancaire classique, à la seule différence qu’il rapporte de l’argent à ses clients, grâce aux intérêts qu’il génère. Vous y déposez, recevez ou retirez de l’argent à votre guise, comme pour un compte courant classique, tout en voyant vos dépôts rémunérés.
Les taux d’intérêts sont librement fixés par les banques en ligne, qui peuvent les modifier ensuite à tout moment. Parmi elles, Revolut, Sumeria (anciennement Lydia), Bunq, N26 ou encore Trade Republic.
Les offres de comptes rémunérés en 2025
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif des principales offres de comptes rémunérés disponibles en 2025 au sein des acteurs en ligne. Taux d’intérêt, plafond, conditions... Nous avons regroupé les informations essentielles pour vous permettre de choisir la formule qui correspond le mieux à vos besoins.
| Banque / Néobanque |
Taux brut (%) |
Plafond rémunéré (€) |
Conditions principales |
| Revolut |
Jusqu’à 2,25% |
100 000 € |
Épargne sans minimum, dépôts assurés |
| Sumeria |
Jusqu’à 4% |
5 000 € à 100 000 € |
Carte noire requise pour plafond élevé |
| bunq |
Jusqu’à 2,26% en €
3,01% en $ et £ |
100 000 € |
Souscription en ligne, paiements instantanés |
| N26 |
Jusqu’à 2% |
Jusqu’à 100 000 € |
Taux selon carte, activation Epargne Express |
| Trade Republic |
2% |
Pas de plafond |
Compte-titres avec rémunération des espèces |
Avantages et inconvénients du compte rémunéré
Les avantages
- Liquidité totale : votre argent reste disponible à tout moment.
- Simplicité : pas besoin de gérer un compte courant et un livret séparément.
- Rendement intéressant : parfois plus attractif que certains livrets d’épargne classique.
- Idéal pour l’épargne de précaution : réserve d’argent accessible tout en générant des intérêts.
Les inconvénients
- Fiscalité : intérêts soumis au PFU à 30%, ce qui réduit le rendement net.
- Taux variables : les banques peuvent changer le taux à tout moment.
- Plafonds limités : souvent, seule une partie de votre solde est rémunérée.
- Taux parfois peu compétitifs : ils peuvent être inférieurs à ceux des livrets réglementés.
Fiscalité des comptes rémunérés
Les intérêts que vous gagnez sur un compte rémunéré sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou « flat tax », à hauteur de 30% :
- 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu.
- 17,2% pour les prélèvements sociaux.
Si cela est plus avantageux pour vous, vous pouvez toutefois opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt. Les épargnants doivent prendre en considération cette fiscalité lorsqu'ils choisissent leur produit d'épargne, car cela peut réduire fortement le rendement net de votre épargne.
La fiscalité est plus favorable pour les livrets d'épargne réglementée, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), car les intérêts générés par ces produits sont complètement défiscalisés, c’est-à-dire exemptés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Si vous optez pour un compte rémunéré à 4% (parmi les plus gros taux d’intérêts proposés), le taux d’intérêt net tombe donc à 2,8%. C’est toujours plus qu’un livret réglementé comme le Livret A qui a vu son taux d’intérêt annuel chuter à 2,4% depuis le 1er février 2025. Son taux était de 3% entre le 1er février 2023 et le 31 janvier 2025.
Plafonds et limites des comptes rémunérés
Chaque banque fixe ses propres règles en matière de plafonds et limites. Voici ce qu’il est important de vérifier pour éviter les mauvaises surprises :
- Plafond de dépôt rémunéré : c’est la somme maximale sur laquelle la banque vous verse des intérêts. Au-delà du plafond, l’argent déposé ne rapporte rien.
- Conditions d’accès : certains acteurs demandent une carte payante, un dépôt minimum ou une domiciliation des revenus.
- Modalités de versement des intérêts : la fréquence diffère selon les banques mais cela peut être mensuel, trimestriel ou annuel.
- Frais éventuels : aucun frais spécifique à prévoir dans la plupart des cas mais pensez à vérifier avant d’ouvrir un compte.
Pourquoi les comptes rémunérés sont-ils si rares en France ?
La France a longtemps été réticente à ce type de produit, surtout avant 2005 où ils étaient même interdits. Puis, la faible rentabilité liée aux taux d’intérêt bas a freiné leur développement.
De plus, la forte popularité des livrets d’épargne réglementée, sans fiscalité et avec des taux souvent compétitifs, limite l’attrait pour les comptes rémunérés.
À l'étranger, notamment dans des pays comme les États-Unis ou le Royaume-Uni, les comptes rémunérés sont plus courants et peuvent offrir des taux d'intérêt compétitifs. Ces différences peuvent s'expliquer par des modèles économiques différents et des réglementations financières plus flexibles.
Quelles sont les alternatives les plus rentables aux comptes rémunérés ?
Livrets d'épargne réglementée (sans fiscalité)
Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret d'Epargne Populaire (LEP) et Livret Jeune, ces livrets d'épargne réglementée offrent des solutions pour chaque typologie de client :
| Livret |
Taux (2025) |
Plafond (€) |
Public cible |
| Livret A |
2,4% |
22 950 |
Tous |
| LDDS |
2,4% |
12 000 |
Majeurs |
| Livret d’Epargne Populaire (LEP) |
3,5% |
10 000 |
Revenus modestes (sous conditions de revenus) |
| Livret Jeune |
2,4% minimum |
1 600 |
12-25 ans |
À noter que ces livrets ne sont soumis à aucune imposition et que les fonds sont disponibles à chaque instant. Les taux d’intérêts présentés sont ceux en vigueur en juin 2025 et susceptibles d’évoluer, veillez à être vigilant sur les fluctuations.
Comptes à terme (placements bloqués)
Une alternative aux comptes rémunérés peut être trouvée dans les comptes à terme. Ces produits d’épargne permettent de bloquer une somme pendant un certain temps et de profiter en contrepartie d’un taux fixe avantageux.
En février 2025, les taux des comptes à terme varient généralement entre 1,90% et 2,75% brut pour une durée de blocage allant de 3 mois à 5 ans. Il est important de comparer les produits car les conditions varient selon les établissements financiers et la durée de placement choisie.
Comment choisir le meilleur compte rémunéré ?
Choisir un compte rémunéré en 2025 peut sembler complexe, car ce produit est méconnu et proposé par peu d’acteurs. De plus, ses caractéristiques peuvent changer régulièrement, les banques étant libres d’imposer les conditions qu’elles désirent.
Les critères de sélection
- Le taux brut : plus il est élevé, plus vous gagnez. Vérifiez aussi le taux net après impôts.
- Le plafond de rémunération : attention à la somme maximale rémunérée.
- Les conditions d’accès : souscription, frais, cartes associées…
- La flexibilité : disponibilité des fonds, fréquence du versement des intérêts.
- La réputation de la banque : fiabilité, service client, facilité d’utilisation.
Les pièges à éviter lors de la souscription d’un compte rémunéré
- Ne regarder que le taux d’intérêt brut : un taux élevé peut être séduisant, mais ce qui compte vraiment, c’est le rendement net après fiscalité.
- Oublier le plafond de rémunération : certains comptes ne rémunèrent qu’une partie des dépôts (par exemple les premiers 5 000 € ou 100 000 €). Au-delà, votre argent ne rapporte plus rien.
- Ignorer les conditions d’accès : certaines offres sont réservées aux clients premium ou nécessitent l’utilisation régulière de la carte bancaire.
- Passer à côté des frais cachés : carte payante, abonnement mensuel, frais de tenue de compte… Certains frais peuvent être appliqués, renseignez-vous bien au préalable.
- Ne pas vérifier la fréquence de versement des intérêts : mensuel, trimestriel ou annuel ? Cela peut influencer la rentabilité réelle.
- Croire que tous les comptes rémunérés sont identiques : chaque banque fixe ses propres règles. Comparez toujours les produits des différents acteurs en ligne.
- Ne pas lire les petites lignes : taux promotionnel temporaire, conditions de versement des intérêts, fiscalité… Bien lire les conditions générales est crucial avant de s’engager.
- Oublier la fiscalité : les intérêts sont soumis à 30% de PFU (flat tax). Un taux brut attractif peut vite devenir moins intéressant qu’un livret défiscalisé.
Questions fréquentes sur les comptes rémunérés (FAQ)
Qu'est-ce qu'un compte rémunéré ?
Un compte rémunéré est un compte bancaire qui permet de générer des intérêts sur les fonds déposés, tout en offrant des fonctionnalités similaires à celles d'un compte courant classique. Cela permet de faire fructifier son épargne tout en conservant une certaine flexibilité dans la gestion de son argent. Il peut être une option intéressante pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne tout en conservant une liquidité.
Quel est le meilleur compte rémunéré ?
Aujourd’hui, il existe peu d’établissement bancaires qui proposent ce service. Sumeria, Revolut, Trade Republic, bunq ou N26 font partie des rares à en proposer. Trade Republic rémunère les espèces associées à son compte-titres. Pour bien choisir une banque, vous devez être attentif à l’évolution des taux d’intérêts et aux conditions requises qu’elles mettent en place, afin de profiter d’une rémunération maximisée.
Quels frais sont associés aux comptes courants rémunérés ?
En général, il n’y a pas de frais spécifiques pour un compte rémunéré, mais cela dépend des banques. Vérifiez toujours les conditions liées à la carte bancaire et les éventuels frais de tenue de compte.
Comment sont imposés les intérêts d’un compte rémunéré ?
Les intérêts d’un compte rémunéré sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Comment comparer les différentes offres de comptes rémunérés ?
Pour comparer les comptes rémunérés, regardez en priorité le taux d’intérêt brut, le plafond de rémunération et les conditions d’accès (type de carte, abonnement, versement minimum…). Vérifiez également la fréquence du versement des intérêts et les frais éventuels. Enfin, pensez à comparer le rendement net après impôts pour savoir ce que vous gagnerez réellement.
