Avantages
- Carte bancaire BforBasic gratuite
- Frais de paiement à l'étranger gratuit et illimité pour la carte BforZEN
- Aucune condition de revenu.
- Prêt personnel très modulable et adaptable.
- Offre en Bourse très compétitive
Inconvénients
- Plafonds de paiements des cartes restreints.
- Frais élevés sur les paiements et retraits à l'étranger.
- Absence de solutions d'épargne (livrets réglementés, PEA, CTO).
- Absence de découvert autorisé.
- Absence de crédit immobilier.
Je compare les offres bancaires
Banque en ligne : quels sont les avantages et inconvénients ?
Les banques en ligne attirent chaque année de plus en plus d'utilisateurs, séduits par la gestion facile de leurs finances via leur téléphone, des frais réduits et un suivi en temps réel. Toutefois, elles ne présentent pas que des avantages.
Économies sur les frais bancaires
Selon le classement des établissements bancaires les moins chers de MoneyVox, au 1er octobre 2024, vous pouvez réaliser jusqu’à 251 euros d’économies sur vos frais bancaires en optant pour une banque en ligne. Pour un client dit « Classique » (revenu mensuel de 1 700 euros avec une carte classique et découvert), le coût annuel revient à seulement 2,78 euros chez Fortuneo et BoursoBank. Là où la première banque traditionnelle se positionne à plus de 120 euros. Les banques en ligne, ne disposant pas d’agences physiques, peuvent en effet être très agressives dans leur tarification, en proposant les opérations du quotidien gratuitement, y compris celles effectuées à l’étranger.
Flexibilité et gestion autonome
Les banques en ligne profitent d’un autre atout majeur : la liberté offerte par la gestion 100% à distance, en temps réel et 24/7. Leurs clients gèrent de façon autonome leur quotidien bancaire : consultation des comptes, virements, prélèvements, gestion des plafonds, paiement mobile, création de cartes virtuelles, et pour certains crédits, épargne et investissements… Ne pas dépendre d’un conseiller pour gérer son compte est un avantage pour les personnes à l’aise avec les outils numériques.
Restrictions sur les opérations en espèces
En règle générale, les banques en ligne ne mettent pas en avant les opérations en espèces, puisqu’elles privilégient la dématérialisation. En effet, la plupart d'entre elles ne permettent pas le dépôt d'espèces (hormis Monabanq et Hello bank!), ce qui limite considérablement les options pour les clients qui souhaitent bénéficier de cette fonctionnalité. Côté retraits, ils sont fréquemment facturés, ou la gratuité est limitée à un certain nombre, en particulier si vous ne disposez pas d'une carte premium. Il est donc essentiel de choisir votre banque et votre carte en fonction de vos habitudes de consommation.
Je compare les offres bancaires
Comment choisir la meilleure banque en ligne : les critères essentiels ?
BoursoBank, Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, BforBank ou encore Revolut ou N26… Les banques en ligne sont nombreuses, vous pourriez vous y perdre et c’est bien normal !
Chaque consommateur a des besoins différents, le but étant de faire le choix qui répondra à un maximum d’entre eux, voire la totalité. Meilleurtaux Banques ne peut choisir à votre place… En revanche, on vous donne les clés pour que vous fassiez le meilleur choix.
Les tarifs
Même si ce n’est pas la seule chose à prendre en compte, la tarification reste un des critères principaux dans le choix d’une banque en ligne. La grande majorité propose au moins une offre de compte bancaire avec carte gratuite, et permet de réaliser les opérations du quotidien sans aucuns frais. Selon notre comportement bancaire, la facture annuelle peut même être réduite à zéro, alors il est crucial de regarder les tarifs des prestations qui nous intéressent.
Produits et services
Dressez la liste de vos besoins : type de carte (classique ou premium), débit immédiat ou différé, découvert, retraits, opérations à l’étranger... Peut-être comptez-vous faire d’une banque en ligne votre banque principale, il vous faudra alors choisir celle proposant aussi de l’épargne, du crédit, des solutions d’investissement, le cas échéant. Tous les acteurs ne sont pas égaux en termes de catalogue, et cette étape vous permettra d’en exclure certains.
Voyage
Si vous voyagez régulièrement hors zone euro, certaines offres intègrent les retraits et paiements sans frais à l’étranger, une aubaine pour les globe-trotters. De plus, les clients sont aussi souvent couverts par des garanties d’assurance et assistance lors de leurs voyages. Avec une offre mal adaptée, les frais peuvent vite grimper en cas d’opérations en devises, soyez vigilants.
Service client
Même si l’avantage d’une banque en ligne est la gestion autonome de ses comptes, le service client reste un critère déterminant. En cas de pépin ou besoin d’aide, un interlocuteur réactif et efficace peut faire pencher la balance vers un acteur plutôt qu’un autre.
Je compare les offres bancaires
Banque en ligne : comparaison des offres de cartes bancaires
Les offres BoursoBank :
- Offre Welcome : une carte Visa Classic à débit immédiat et à autorisation systématique, accessible à tous sans condition de revenus, ni d’épargne, et gratuite sous réserve de réaliser au moins un paiement par mois (à défaut, 5 euros facturés). Les paiements sont plafonnés à 5 000 euros sur 30 jours glissants et les retraits à 400 euros sur 7 jours glissants.
- Offre Ultim : équivalente à une Visa Premier, disponible en débit immédiat ou différé. Le débit immédiat est accessible à tous, tandis que la version différée nécessite un revenu mensuel d’au moins 2 400 euros nets. Des frais d'inactivité de 9 euros seront facturés si la carte n'est pas utilisée durant le mois. Le porteur peut effectuer jusqu’à 20 000 euros de paiements sur 30 jours glissants, et retirer jusqu’à 2 000 euros sur 7 jours glissants.
- Offre Metal : un forfait premium à 9,90 euros par mois (ou 5,90 euros pour la version dématérialisée). L’usager peut choisir entre une carte en métal à débit immédiat, accessible sans condition, ou à débit différé, qui nécessite 6 250 euros de revenus nets mensuels minimum (sans obligation de domiciliation). Des plafonds élevés et modulables, jusqu’à 50 000 euros de paiements sur 30 jours glissants et 3 000 euros de retraits sur 7 jours glissants.
Les offres Fortuneo :
- Fosfo Mastercard : gratuite sans conditions de revenus ou d’épargne, à condition d’effectuer un paiement par mois (3 euros prélevés sinon). Cette carte à débit immédiat permet, chaque semaine, de payer jusqu’à 2 000 euros et retirer jusqu’à 500 euros.
- Gold Mastercard : gratuite à partir d’un paiement effectué dans le mois (à défaut, 9 euros). Il est nécessaire d’avoir un revenu net mensuel de 1 800 euros pour un compte bancaire individuel. Le débit différé est accessible après 6 mois d’ancienneté. Ses plafonds par semaine sont fixés à 1 000 euros pour les retraits, et à 2 000 euros pour les paiements.
- World Elite Mastercard : gratuite sous réserve de verser 4 000 euros sur le compte chaque mois (50 euros par trimestre sont prélevés sinon). De plus, le client doit justifier, à la souscription, d’un revenu mensuel net de 4 000 euros, ou de 5 500 euros pour un compte joint avec 2 cartes. Cette carte à débit immédiat ou différé permet, chaque semaine, de retirer jusqu’à 1 600 euros et de régler 3 000 euros maximum.
Les offres Monabanq :
- Offre Pratiq+ : pour 3 euros par mois, cette offre comprend une carte Visa Classic à débit immédiat, qui permet d’effectuer jusqu’à 1 500 euros de paiements sur 30 jours, et de retirer 500 euros par semaine. Elle permet des paiements illimités et sans frais à l’étranger, ainsi que 3 retraits en devises par an.
- Offre Uniq : à 6 euros par mois, cette offre intègre une assurance des moyens de paiement, du smartphone, des papiers et clés, ainsi qu’une garantie achat sur internet. Les plafonds sont rehaussés à 600 euros pour les retraits, et 2 500 euros pour les paiements. Elle permet jusqu’à 25 retraits en devises par an.
- Offre Uniq+ : pour 12 euros par mois, cette offre haut de gamme comprend une carte Visa Premier, à débit immédiat ou différé, qui couvre le porteur lors de ses voyages. Les paiements et retraits en devises sont gratuits et illimités. Enfin, les plafonds grimpent à 3 000 euros pour les paiements, et 700 euros pour les retraits.
Les offres Hello bank! :
- Hello One : inclut une carte à débit immédiat et à autorisation systématique, gratuite sous condition d’utilisation (3 euros par mois sinon). Elle possède un plafond de paiement de 1 000 euros par mois et de 400 euros par semaine pour les retraits.
- Hello Prime : à 5 euros par mois, intègre une carte à débit immédiat ou différé, et nécessite au moins 1 000 euros de revenus nets mensuels. Les paiements et retraits sont sans frais partout dans le monde. De plus, le client est couvert par des assurances lors de ses voyages.
Les offres BforBank :
- BforBASIC : inclut une carte à débit immédiat et à autorisation systématique, qui permet d’effectuer jusqu’à 1 500 euros de paiements (500 euros pour la carte virtuelle) sur 30 jours glissants, et jusqu’à 500 euros de retraits sur 7 jours glissants.
- BforZEN : à 4 euros par mois, permet de bénéficier de plafonds rehaussés : 3 000 euros pour les paiements (1 000 euros pour la carte virtuelle), et 1 000 euros pour les retraits. De plus, les paiements sont gratuits et illimités à l’étranger. Côté retraits, le client bénéficie de 5 gratuits en zone euro par mois, et un sans frais en devises.
Analyse des conditions tarifaires
Pour bien choisir sa banque en ligne, il est crucial d’analyser les tarifs des acteurs qui vous intéressent. Pour ce faire, soit vous allez sur le site de chaque banque et y consultez les plaquettes tarifaires, ce qui pourrait être long et fastidieux.
Soit vous utilisez un comparatif de frais bancaires, qui vous aidera à faire le tri parmi les offres, selon vos besoins et votre offre actuelle. Meilleurtaux Banque compare pour vous plus de 160 établissements.
En résumé, voici le classement des banques lignes proposant une carte bancaire à autorisation systématique et leur coût :
| Banque en ligne |
Carte à autorisation systématique |
Coût |
Conditions de revenus exigées |
| BoursoBank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| Fortuneo |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
| Hello Bank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| Monabanq |
Carte Visa |
A partir de 3 euros |
Non |
| Bforbank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| N26 |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
| Revolut |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
Je compare les offres bancaires
Meilleure banque en ligne : offres de bienvenue et primes 2025
Afin de séduire de nouveaux clients, presque toutes les banques en ligne proposent des offres de bienvenue. Cela se traduit généralement par un bonus financier ou une exonération temporaire de certains frais, en récompense de l'ouverture d'un compte bancaire.
Meilleures offres promotionnelles du moment
En règle générale, les banques en ligne offrent une prime de bienvenue qui se situe aux alentours de 80 euros en moyenne, et jusqu’à 150/160 euros pour les plus élevées (Monabanq et BoursoBank). Ces offres peuvent être ponctuellement rehaussées lors de semaines ou week-ends spéciaux, comme les Pink Week-ends de BoursoBank, ou les temps forts chez Fortuneo ou Monabanq (jusqu’à 220 euros). Si vous n’êtes pas pressés, et que vous avez repéré une banque qui vous plaît, attendez le retour d’une super-offre pour ouvrir un compte.
Conditions d'obtention des primes
Les conditions d’obtention des primes varient selon les banques, et plus la prime est élevée, plus les conditions sont contraignantes. L’octroi des bonus peut être conditionné à :
- Une première ouverture de compte,
- La souscription d’un certain type de carte,
- L’utilisation de ladite carte pendant un certain temps,
- La réalisation d’un versement initial,
- Ou bien encore la signature d’un mandat de mobilité bancaire, pour domicilier ses revenus dans la banque.
Cette dernière condition permet souvent d’obtenir les primes les plus élevées, les établissements récompensant ceux qui les choisissent comme banque principale.
Quelles démarches pour l'ouverture d'un compte en ligne
Toujours dans une optique d'optimisation et de rapidité, les banques en ligne ont simplifié les démarches d’ouverture de compte.
Documents nécessaires et conditions d'éligibilité
Toutes les banques en ligne ne demandent pas les mêmes documents à l’ouverture d’un compte, selon l’offre souscrite ou la procédure d’ouverture. Peuvent être demandés :
- Une pièce d’identité,/strong>
- Un justificatif de domicile,
- Un RIB à votre nom ouvert dans une banque française ou européenne,
- Une signature manuscrite,
- Et parfois un justificatif de revenus, pour les offres soumises à condition de revenu.
Certains établissements offrent une procédure simplifiée en demandant un selfie vidéo, ce qui permet de vérifier l’identité plus facilement, et donc de réclamer moins de justificatifs.
Sont éligibles pour ouvrir un compte dans une banque en ligne les personnes physiques majeures et capables. Certaines offres sont ensuite accessibles à partir d’un certain niveau de revenu mensuel (Hello Prime, carte Gold Mastercard de Fortuneo, Ultim à débit différé chez BoursoBank), ou sous réserve d’effectuer un versement chaque mois sur le compte (World Elite Mastercard de Fortuneo).
Guide étape par étape pour ouvrir un compte
Les étapes pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sont sensiblement les mêmes dans chacune d’entre elles (pour une ouverture avec une carte de paiement dite standard) :
- Accéder au site ou à l’application de la banque : accédez à la page d'inscription. Certaines inscriptions se font exclusivement via l’application.
- Choisir la carte : sélectionnez l’offre qui vous convient le mieux.
- Remplir le formulaire : fournissez les informations requises.
- Envoyer les documents : téléchargez les justificatifs nécessaires.
- Validation : attendez la validation de votre dossier. Vous recevrez ensuite vos moyens de paiement, et devrez activer votre carte bancaire.
Je compare les offres bancaires
Quelles solutions pour les professionnels et auto-entrepreneurs ?
A l’instar des comptes en ligne pour particuliers, se sont développées les offres bancaires dédiées à la clientèle professionnelle. Certains acteurs proposent ainsi une formule pour les entrepreneurs individuels, comme Monabanq, Hello bank! Pro ou encore BoursoBank (offre Bourso Business), qui intègre un compte pro avec carte, pour environ 10 euros hors taxes par mois.
Des banques pro spécialisées ont également vu le jour, à l’image de Qonto, Shine, FINOM, Indy, Fiducial Banque, etc. Ces nouveaux acteurs ont pour objectif de concurrencer les banques traditionnelles en proposant une tarification très compétitive, et des outils pour simplifier la vie des professionnels (création de devis et de factures, gestion comptable, solutions d’encaissement).
Sécurité et fiabilité des banques en ligne
Les risques liés à la sécurité des données et des fonds sont les mêmes pour une banque en ligne que pour une banque traditionnelle, puisque les deux doivent respecter les mêmes obligations en matière de sécurité.
Réglementation et protection des clients
Les banques en ligne sont soumises aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles, puisqu’elles ont le même statut, celui d’établissement de crédit. Ainsi, elles adhèrent et cotisent toutes au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), lequel protège les consommateurs en cas de défaillance de leur établissement bancaire. Ceci assure une indemnisation allant jusqu’à 100 000 euros par client et par banque pour le total des comptes courants, livrets et plans d’épargne. De plus, les banques en ligne se conforment aux exigences de double authentification et de cryptage des données, garantissant dès lors une protection renforcée des informations sensibles.
Avis des utilisateurs / Service client
Les clients des banques en ligne expriment généralement des avis positifs sur la fiabilité et la sécurité des applications, lesquelles répondent aux mêmes exigences que celles de banques traditionnelles. Bien que l'absence d'agences physiques puisse inquiéter en cas de problème ou de fraude, les acteurs en ligne disposent de services clients présents et réactifs, joignables par mail, chat ou téléphone sur de larges plages horaires.
Certains clients estiment que la qualité de ces services pourrait, tout de même, être améliorée, notamment en ce qui concerne les questions plus quotidiennes. Il est nécessaire de souligner que les utilisateurs viennent plus facilement exprimer leur mécontentement que leur satisfaction, les avis sont donc à prendre avec des pincettes.
Banque en ligne avec les meilleures conditions de prêt
Les banques en ligne ne proposent pas que des comptes et des cartes, mais aussi parfois des produits annexes, à l’image des acteurs traditionnels : crédits, épargne, assurances... Laquelle a l’offre la plus complète ?
Épargne et investissement
Côté épargne, Hello bank! se distingue par son offre complète incluant tous les produits d’épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, CEL, PEL...), grâce à BNP Paribas. BoursoBank arrive en deuxième position, avec le Livret A, le LDDS, le PEL, et le CEL. Monabanq propose, elle, 3 livrets (Livret A, LDDS, Livret Jeune), tandis que BforBank et Fortuneo n’en ont que deux (Livret A et LDDS). Les banques mobiles comme N26 et Revolut ne donnent accès à aucune épargne réglementée.
Si vous souhaitez investir en bourse, la grande majorité des banques en ligne proposent au moins un compte-titres, sauf BforBank. Certaines sont ensuite mieux-disantes, en offrant aussi l’accès au PEA, PEA-PME, voire PEA jeunes, comme BoursoBank. Par ailleurs, les banques en ligne adossées à un acteur traditionnel disposent presque toutes d’une assurance vie (Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, BoursoBank).
Découvrez notre tableau comparatif relatif aux livrets règlementés des banques en ligne:
| Banque en ligne |
Livret A |
LDDS |
Livret Jeune |
LEP |
CEL |
PEL |
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
OUI |
OUI |
| Fortuneo Banque |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Hello Bank |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
| Monabanq |
OUI |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
NON |
| Bforbank |
OUI |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Ma French Bank |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| N26 |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Revolut |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
Crédits à la consommation et immobiliers
Presque toutes les banques en ligne proposent des crédits à la consommation, y compris les banques mobiles, comme Revolut et N26. Certaines commercialisent en plus des prêts immobiliers, à l’image de Hello bank!, Fortuneo, et BoursoBank. Ces deux dernières donnent également accès sur leur site à des simulateurs pour calculer sa mensualité, ou encore sa capacité d’emprunt, sans avoir à fournir ses coordonnées personnelles.
Découvrez notre comparatif des banques lignes relatifs au crédit consommation / crédit immobilier.
| Banque en ligne |
Crédit immobilier |
Crédit conso |
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
OUI |
OUI |
| Fortuneo Banque |
OUI |
OUI |
| Hello Bank |
OUI |
OUI |
| Monabanq |
OUI |
OUI |
| Bforbank |
EN PAUSE |
OUI |
| Ma French Bank |
NON |
NON |
| N26 |
NON |
OUI |
| Revolut |
NON |
OUI |
Assurances et services premium
Toutes les banques lignes permettent aux possesseurs de leurs différentes cartes de bénéficier d’assurances et assistances, notamment pour voyager sereinement. Plus votre carte est premium, plus les garanties et options sont élevées.
En ce qui concerne les assurances du quotidien, l’offre des banques en ligne varie :
- BoursoBank couvre l’habitation (MRH), les crédits immobiliers et les prêts personnels, et propose aussi un contrat de prévoyance. Elle dispose également de Bourso Protect à 0,99 euro par mois, qui couvre les moyens de paiement, les espèces, les clés, les papiers et les articles de maroquinerie. Pour une couverture plus étendue, Bourso Protect Plus est disponible à 4,99 euros par mois, incluant des assurances pour les mobiles, tablettes, appareils du quotidien ainsi que pour l’identité et l’e-réputation.
- Fortuneo se concentre sur l’assurance emprunteur et les assurances des moyens de paiement. Ainsi, l’offre Essentielle, gratuite, couvre les fraudes, pertes et vols de cartes. L’offre Complète, incluse avec la carte World Elite ou disponible pour 1,50 euro par mois, couvre les effets personnels, tels que les papiers, téléphones et clés, en cas de perte, vol ou fraude.
- Hello bank! permet, plus largement, l’accès aux assurances de sa maison-mère : habitation, auto, prévoyance et santé, appareils mobile, moyens de paiement, assurance scolaire et étudiant, assurance emprunteur prêt immobilier et prêt personnel.
- Monabanq propose des assurances pour l'habitation, l'auto (incluant mobilité urbaine et vélo), les appareils nomades, la télésurveillance, la complémentaire santé, ainsi que pour la perte de revenus et le décès.
- BforBank n’offre qu’une assurance pour les appareils mobiles, afin de couvrir les téléphones, ordinateurs, tablettes en cas de vol, oxydation ou casse.
Je compare les offres bancaires
Innovation et technologie des banques en ligne
Depuis plusieurs années, les banques en ligne ont bouleversé le marché bancaire en instaurant une nouvelle manière de gérer ses finances, en étant les précurseurs en termes d'innovations technologiques.
Applications mobiles : comparatif des fonctionnalités
Les banques en ligne permettent une gestion complète et à distance des comptes et cartes. Elles proposent toutes des fonctionnalités essentielles comme la consultation de votre solde, le suivi de vos transactions, et la possibilité de réaliser les opérations courantes (virements, prélèvements...). De plus, la souscription de services se fait facilement en ligne, simplifiant l'accès à divers produits bancaires. Toutefois, certaines banques se démarquent par des fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, BoursoBank propose un agrégateur de comptes, permettant de gérer plusieurs comptes d’institutions différentes au sein d'une seule interface. Fortuneo, grâce à Treemap, vous permet de visualiser instantanément vos valeurs détenues en portefeuille et celles des marchés boursiers. Monabanq permet, elle, la création de cagnottes ou de voir l’empreinte carbone de ses dépenses.
Paiement mobile et innovations bancaires
Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Paylib (bientôt remplacé par Wero), Fitbit Pay ou encore Garmin Pay : l’intégralité des banques en ligne rendent possible le paiement mobile, mais elles ne donnent pas toutes accès à l’ensemble de ces applications de paiement. Seule Fortuneo les accepte tous. BoursoBank les autorise tous, excepté Paylib. BforBank, N26 et Revolut sont compatibles avec Google Pay et Apple Pay, tandis que Monabanq propose Paylib et Apple Pay. Enfin, Hello bank! accepte Google Pay, Apple Pay et Paylib. A noter que Revolut a créé son propre paiement mobile : Revolut Pay.
Questions fréquentes sur les banques en ligne
Quelles sont les offres de bienvenue des banques en ligne les plus attractives ?
Toutes les banques proposent des offres « fil rouge » qui oscillent autour de 80 euros en moyenne. Les plus élevées étant celles de Monabanq à 160 euros et BoursoBank à 150 euros. Des offres plus ponctuelles émergent lors de semaines ou week-ends spéciaux, comme le Pink Week-end de BoursoBank, par exemple, qui peut faire grimper l’offre jusqu’à 220 euros.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Il n’existe pas de meilleure banque en ligne, mais une banque en ligne adaptée pour chaque client, qui répond au mieux à ses besoins spécifiques. En effet, selon le comportement bancaire, un acteur peut convenir à une personne et pas du tout à une autre. Listez vos envies et usages, et mettez en concurrence plus de 160 banques grâce à notre comparateur en ligne.
Quelles sont les banques en ligne sans frais ?
Fortuneo, BoursoBank, Hello bank!, BforBank, Revolut et N26 proposent toutes, au moins, une offre gratuite d’entrée de gamme, sans condition de revenu. Fortuneo et BoursoBank sont les seules à proposer des cartes haut de gamme gratuitement (sous conditions).
