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Banque en ligne : comparatif 2023 des meilleures offres 

Boursorama Banque, Hello bank, Monabanq, Revolut, Fortuneo… Les établissements bancaires exerçant à 100% en ligne sont nombreux. Leur plus ? Des tarifs inégalés ! Pour vous aider à trouver la banque qui répond à vos besoins, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparatif gratuit des meilleures offres proposées en 2023 par les acteurs en ligne. Evaluez les banques en ligne grâce à notre comparateur des services, des primes de bienvenue, des avantages et inconvénients de chaque néobanque.

Notre sélection des promos
Fortuneo Fortuneo
150€ Offerts Fortuneo Je découvre l’offre
Société Générale Société Générale
120€ offerts Société Générale Je découvre l’offre
Boursorama Banque Boursorama Banque
100 € Offerts Boursorama Banque Je découvre l’offre
Hello Bank Hello Bank
80€ + 6 mois offerts Hello Bank Je découvre l’offre

Comparatif des banques en ligne : notre sélection

Banques en ligneAvantage cartes bancairesOffres
boursorama banque  Carte Visa Ultim gratuite et sans condition de revenus Voir l'offre
Carte Fosfo / Gold Mastercard / Mastercard World Elite proposées gratuitement

Voir l'offre

80€ Offerts

hellobank Carte Hello One gratuite

Voir l'offre

80€ Offerts

monabanq Carte Visa Classic dès 2€/mois

Voir l'offre

80€ Offerts

bforbank Carte Visa Premier et Carte Classic proposées gratuitement

Voir l'offre

80€ Offerts

orange bank Carte Mastercard gratuite

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100€ Offerts

n26 Carte Revolut Standard gratuite sans condition de revenu Voir l'offre
helios Carte Visa Classic en bois ou plastique recyclé dès 3€ Voir l'offre
n26 Carte N26 standard gratuite sans conditions de revenu Voir l'offre

 

  • Banque en ligne : quelle définition et quels services sont proposés ?
  • Meilleure banque en ligne : comment la choisir ?
  • Boursorama, Fortuneo, Hello Bank.. Quelle banque choisir ?
  • Pourquoi choisir une banque en ligne ?
  • Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir en banque en ligne ?
  • Quelles cartes bancaires sont proposées en banque en ligne ?
  • Quelles sont les banques en ligne qui proposent le dépôt de chèques et d’espèces ?
  • Quelle offre d’épargne est disponible dans les banques en ligne ?
  • Quelle offre en matière d’assurance vie et de PER dans les banques en ligne ?
  • Quelles sont les offres de bourse chez les principales banques en ligne ?
  • Les banques en ligne sont-elles bien sécurisées ?
  • Comment changer pour une banque en ligne ?
  • Notre avis sur les meilleures banques en ligne
  • Questions / Réponses sur la banque en ligne
Je compare les offres bancaires

Banque en ligne : quelle définition et quels services sont proposés ?

A l’instar d’une banque traditionnelle, une banque en ligne est un établissement de crédit. Toutefois, comme son nom l’indique, elle ne possède pas d’agences physiques.

Le développement des banques en ligne a démarré avec la création, en 1994, de Banque Directe, par le groupe Paribas, et s’est accéléré entre 2000 et 2010. Aujourd’hui, plus d’une douzaine d’acteurs exercent sur le marché en France. On peut citer par exemple : Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank, BforBank, Monabanq, Orange Bank, Ma French Bank, N26 ou encore Revolut.  

Ces dernières années, de nouveaux acteurs ont fait leur apparition sur le marché : Nickel, Lydia, Vivid, ou bien Kard et Pixpay pour les comptes à destination des ados. Couramment appelées “néobanques” ou “banques mobiles”, ce sont en fait des établissements de paiement ou des agents prestataires de services de paiement (et non des établissements de crédit).  

Les banques en ligne ont toutes reçu l’agrément de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ou l’équivalent dans un autre pays), et peuvent donc proposer des comptes avec moyens de paiement, des produits d’épargne, mais également délivrer des crédits. À l’inverse, les établissements de paiement peuvent uniquement commercialiser et gérer des comptes de paiement. En l’absence de cet agrément, elles n’ont pas la possibilité d’accorder de découvert ni de crédit. 

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Meilleure banque en ligne : comment la choisir ? 

Pour bien choisir une banque en ligne, il est évidemment important de comparer les tarifs et les services de chacune d’entre elles. Pour vous simplifier la tâche, Meilleurtaux Banques met à votre disposition gratuitement un simulateur de frais bancaires. En fonction de votre banque actuelle, votre carte bancaire, votre âge, vos revenus et votre région, le comparatif des frais bancaires vous permet de trouver la banque la moins chère pour vous.

Bien entendu, la meilleure banque en ligne pour vous est celle qui fait payer uniquement pour des services que vous consommez réellement, à un tarif défiant toute concurrence. Selon l’emploi que vous exercez, vos revenus ou vos loisirs, vos besoins varient. Pour vous aider à trouver la banque idéale pour votre profil, Meilleurtaux Banques propose de comparer pour vous les moins chères par profil de consommation (jeune actif, employé, cadre, senior, digital). 

Néanmoins les banques en ligne affichent des conditions tarifaires souvent très proches. A tarifs équivalents, il vous faudra donc vous baser sur d’autres critères tels que :

  • L'accessibilité, c’est-à-dire les conditions de revenus minimum requises. Certaines offres ou cartes bancaires, notamment haut de gamme, sont accessibles uniquement si le détenteur peut justifier d’un certain niveau de revenus. 
  • Les primes de bienvenue offertes à l’ouverture du compte. Les montants varient d’un établissement à l’autre. Cela peut aller de 30 euros à 170 euros selon les enseignes et les périodes de promotions.
  • Les produits et services proposés. En fonction des agréments et de la politique des banques, certaines proposent des solutions de financement (crédit conso, crédit immo), des solutions d’épargne (Livret A, livret jeune, livret d’épargne populaire, livret fiscalisé...). Il est possible parfois également d’y ouvrir un compte-titres ou un PEA. Selon vos projets à court et moyen terme, il est donc essentiel de vérifier ce point attentivement avant d’ouvrir un compte. 
  • La disponibilité du support client. Est-il joignable facilement ? Combien de jours par semaine ? Sur quels créneaux horaires ? 
  • La qualité de l’application mobile. Bien que toutes les banques disposent aujourd’hui d’une application bancaire dédiée, toutes ne se valent pas en termes de fonctionnalités. Il est donc important de vérifier que la banque permet d’accéder facilement à son compte bancaire pour réaliser toutes ses opérations courantes. Pensez à vérifier que l’application est intuitive. 
  • Les avis clients des banques (bouche à oreille, avis sur internet, études qualitatives...). Mais attention : les clients insatisfaits auront toujours tendance à publier leur mécontentement alors que les clients satisfaits restent plus discrets. 
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Boursorama, Fortuneo, Hello Bank.. Quelles sont les offres ?

Les principales banques en ligne sont les filiales de groupes bien connus du grand public :

  • Boursorama banque est une filiale de la Société Générale
  • Fortuneo banque est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa
  • Hello bank est une marque de BNP Paribas
  • BforBank est une filiale du Crédit Agricole
  • Axa Banque est une filiale d'AXA
  • Monabanq est une filiale du CM-CIC
  • Orange Bank est une filiale d'Orange
  • Ma French Bank est la banque en ligne de La Banque Postale.

Fortes de l’expérience de leur maison-mère et en pointe sur le web, les banques en ligne proposent des solutions très complètes, adaptées à tous les profils de clients. Meilleurtaux Banques vous décrypte dans le détail les offres des 6 plus grandes banques en ligne de France.

Quelle est l’offre de Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est adossée au groupe Société Générale depuis 2015. Elle dénombrait plus de 4,7 millions de clients à fin 2022. Le leader de la banque en ligne en France en termes de clients se targue aussi d’être élue la « banque la moins chère » depuis près de 10 ans. Elle propose :

  • 3 offres de comptes courants : Welcome (gratuit), Ultim (gratuit), Ultim Metal
  • Une prime de bienvenue : souvent comprise entre 80 et 170 euros selon les offres
  • 3 cartes bancaires : Carte Visa Welcome / Carte Visa Ultim / Carte Visa Ultim Metal
  • 2 offres gratuites Welcome et Ultim sous condition d’utilisation de la carte mais sans conditions de revenus ou dépôt minimum (en débit immédiat).
  • Des produits et services bancaires annexes nombreux : solutions d’épargne (Livret A, LDDS, Compte sur Livret), solutions de financement (crédit immobilier, prêt personnel), assurances (automobile, habitation), assurance vie, plan d'épargne retraite et bourse.

Quelle est l'offre Fortuneo ?

Fondée en 2000, Fortuneo appartient au groupe Arkea. Fortuneo compte 600 000 clients. Son offre comprend :

  • 3 comptes courants avec carte bancaire : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard, World Elite CB Mastercard
  • Une prime de bienvenue : souvent comprise entre 80 et 150 euros
  • Carte Fosfo accessible sans minimum de revenus ou d’épargne
  • Tarifs préférentiels pour les cartes American Express (Blue, Green, Gold et Platinum)
  • Autres produits bancaires : Livret A, LDDS, livret fiscalisé Fortuneo, assurance vie, compte-titres, PEA, PEA-PME et crédits (prêt immo et prêt personnel)

Quelle est l'offre d'Hello bank ?

Lancée en 2013 par BNP Paribas, Hello bank! compte désormais plus de 750 000 clients à la fin 2022. Aujourd’hui, Hello bank! propose :

  • 2 offres comptes courants : Hello One, Hello Prime
  • Une prime de bienvenue : souvent jusqu’à 80 euros offerts
  • 2 cartes bancaires : Carte Visa Hello One / Carte Visa Hello Prime
  • Une offre gratuite Hello One (sous condition d'utilisation de la carte bancaire)
  • De nombreux produits bancaires : des crédits immobiliers, des crédits à la consommation (prêt personnel projet, crédit travaux, crédit auto...), de l’assurance vie, du placement en bourse, et des livrets (Livret A, Livret Jeune, LDDS et Livret Hello +).

Quelle est l'offre de Monabanq ?

Créée en 2006 par le groupe COFIDIS, Monabanq compte au moins 310 000 clients.

  • 3 offres comptes courants : Pratiq+, Uniq, Uniq+, à partir de 3 euros par mois
  • Une prime de bienvenue souvent comprise entre 80 et 160 euros
  • 4 cartes bancaires : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum
  • Elu 6 années de suite Service client de l'année
  • Offre accessible sans minimum de revenus, ni versement régulier, ni épargne minimale
  • Autres produits bancaires : Livret A, Livret Jeune, LDDS, livret d’épargne fiscalisé, le livret Croissance, assurance-vie, compte-titres, PEA, crédit renouvelable, crédit amortissable (crédit travaux, crédit immobilier, crédit auto-moto).

Quelle est l'offre de BforBank ?

Créée en 2009 par le Crédit Agricole, BforBank compte au moins 240 000 clients. La banque en ligne propose :

  • 3 cartes bancaires : carte Visa Classic et carte Visa Premier proposées gratuitement, carte Visa Infinite
  • Une prime de bienvenue : plutôt rare, elle est comprise en général entre 30 et 80 euros
  • Autres produits bancaires : Livret A, LDDS, Livret d'épargne BforBank, assurance vie, bourse, crédit renouvelable, crédit à la consommation.

Quelle est l'offre d'Orange Bank ?

Groupama Banque est devenue Orange Bank en 2017, après que l’opérateur Orange ait pris une participation majoritaire à son capital. La banque mobile propose :

  • 2 offres de comptes courants : Standard (gratuite) et Premium pour 7,99 euros par mois + un Pack Premium
  • Une prime de bienvenue : souvent de 100 euros pour le compte Premium ou pack Premium
  • 2 cartes bancaires : une carte Mastercard standard, à autorisation systématique et en débit immédiat, ainsi qu’une carte Mastercard Premium à débit immédiat ou différé
  • Autres produits bancaires : livret d’épargne fiscalisé, prêt personnel (crédit auto-moto, crédit travaux, crédit évènements)
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Pourquoi choisir une banque en ligne ?

En ouvrant un compte courant dans une banque en ligne, vous profitez avant tout de tarifs réduits, voire de la gratuité pour certains services. Frais de tenue de compte réduits ou inexistants, carte bancaire gratuite dans certains établissements, services de base non facturés (mise en place et exécution de prélèvements et de virements, modification des plafonds de la carte...), opérations bancaires sans frais supplémentaires à l’étranger avec certaines offres, prime de bienvenue attractive... Ces frais réduits sont possibles grâce notamment au fait que leurs charges soient réduites en l’absence d’agences physiques.

Un autre avantage des banques en ligne est l’accessibilité de leurs formules. La majorité des banques en ligne commercialisent une offre gratuite ou très peu chère (autour de 2 euros) accessible à tous, et une ou plusieurs offres premium, soit un peu plus coûteuses, soit gratuites sous condition de revenus.

Les offres d’entrée de gamme ne nécessitent, pour la plupart, aucune condition de revenus, d’épargne ou de versement. Lorsque les établissements exigent un dépôt initial, le montant de ce dernier est bien souvent minime.

Les montants exigés par les banques en ligne pour le dépôt initial

BanqueMontant du versement minimum exigé à l'ouverture
Revolut 0 euro pour l’ensemble des offres
Fortuneo 0 euro pour l’offre Fosfo (quand souscription via l'application)
300 euros pour les offres Fosfo (quand souscription sur internet), Gold & World Elite
Hello Bank 10 euros
N26 20 euros
Boursorama Banque 50 euros pour l’offre Welcome 300 euros pour les offres Ultim & Ultim Metal
Ma French Bank 50 euros
Orange Bank 50 euros
BforBank 150 euros
Monabanq 150 euros

Par ailleurs, les banques en ligne ont élargi au fil des années leurs gammes de produits et services. Aujourd’hui, il est souvent possible d’y détenir un livret d’épargne (Livret A, livret bancaire, livret jeune...), un compte-titres ou un PEA, voire même de solliciter un crédit immobilier ou conso.

Tous les acteurs exerçant en France disposent en outre d'une application mobile dédiée et d’un site internet permettant de gérer facilement ses comptes depuis n’importe où.

Certaines banques en ligne peuvent par ailleurs s’appuyer sur le réseau physique de leur maison mère pour effectuer des dépôts de chèques ou d’espèces en agences. C’est le cas par exemple chez Hello bank et BNP Paribas, ou chez Monabanq avec le CIC et le Crédit Mutuel. Enfin, leur service client est facilement joignable (par mail, téléphone, chat ou sur les réseaux sociaux).

D'une manière générale, les banques en ligne ne font payer aucun frais bancaire sur un grand nombre d'opérations bancaires du quotidien. Les opérations courantes sont par ailleurs totalement gratuites, comme la tenue du compte, la mise en place et l’exécution de prélèvements et de virements, la modification des plafonds de la carte, et même les commissions d’intervention. Certaines vont même jusqu’à offrir la gratuité sur les opérations réalisées à l’étranger, comme Fortuneo pour toutes ses formules.

Un accès à vos comptes multi canal avec des horaires élargis

Ne disposant pas, pour la plupart, d'agences pour leurs clients, les banques à distance savent se faire pardonner en proposant des services en ligne plus poussés et plus performants que ceux des banques traditionnelles.

Leurs conseillers sont également joignables par téléphone sur une plage horaire nettemement plus large que les heures d'ouverture des banques traditionnelles : en général, au moins de 8h à 19h en semaine et de 9h à 18h le samedi, là où une agence est généralement ouverte du lundi au vendredi de 9h30 à 17h30.

Accès par téléphone6 jours /7 pour la majorité des banques en ligne
Outils internet Gestion principale de votre compte et des options
Outils de suivi des dépenses
Bourse en temps réel
Alertes diverses (découvert, seuil boursiers, etc.)
Plafond de dépenses par carte
Outils mobile Gestion principale de votre compte et des options
Outils de suivi des dépenses
Bourse en temps réel
Alertes diverses (découvert, seuil boursiers, etc.)
Plafond de dépenses par carte
Services de géo-localisation
Accès à un réseau d’agences Certaines banques en ligne s’appuient sur le réseau physique de leur maisons mère
(Agences bancaire BNPPARIBAS pour Hello Bank, agences AXA Banque)

En plus de tarifs largement moins chers que les banques de réseaux, l’avantage majeur des banques en ligne est leur disponibilité 24h/24 et 7j/7 grâce aux accès internet et mobile. Il est ainsi possible d'effectuer des opérations bancaires à tout moment.

Les horaires des accès à un conseiller sont également bien plus larges que les banques traditionnelles.La plupart des banques en ligne sont disponibles par Tchat pour répondre rapidement à vos questions.

Boursorama Lundi au vendredi de 8h à 19h, le samedi de 8h45 à 16h30
BforBank Lundi au vendredi de 8h à 19h, le samedi de 9h à 13h
Fortuneo Lundi au vendredi de 8h30 à 20h, le samedi de 9h à 18h
Hello Bank Lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h à 18h
Monabanq Lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h
Orange Bank Lundi au samedi de 8h à 20h

banque en ligne

Des offres accessibles

Un autre avantage des banques en ligne est l’accessibilité de leurs formules. Les offres d’entrée de gamme ne nécessitent, pour la plupart, aucune condition de revenus, d’épargne ou de versement. BforBank fait figure d’exception en exigeant un minimum de 1 200 euros par mois pour son compte avec carte Visa Classic. A l’inverse, Monabanq n’impose aucune condition pour toutes ses offres, même les plus hauts de gamme.

  • Client avec pas ou peu de revenus : Boursorama Banque (Offre ULTIM ou offre WELCOME) ; Fortuneo Banque (Offre avec carte FOSFO) ; Hello Bank (Offre ONE) ; Monabanq (Offre PRATIQ et UNIQ) ; Axa banque (Formule OGOON) ; le Compte Nickel ; Orange Bank ; BforBank.
  • Clients avec 1 000€ de revenus : Hello Bank! (Offre Hello PRIME uniquement avec compte-joint) ; Boursorama Banque (Offre CLASSIC).
  • Clients avec 1 200€ de revenus : BforBank (carte Visa Premier).
  • Clients avec 1 800€ de revenus : Boursorama ;  Fortuneo Banque (Offre avec carte Gold MasterCard) ; Hello Bank
  • Clients très haut de gamme : BforBank (Offre avec carte Visa Infinite avec revenu minimum de 4 000€ net mensuel); Fortuneo Banque (Offre avec carte World Elite CB MAsterCard avec revenu minimum de 4 000€ net mensuel) ; Hello Bank!
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Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir en banque en ligne ?

Pour se faire une place parmi les banques traditionnelles, les banques en ligne ont misé non seulement sur une grille tarifaire attractive et un service client de qualité, mais aussi et surtout sur des offres de bienvenue pour attirer les nouveaux clients.

Ces primes sont octroyées pour l’ouverture d’un compte et parfois modulées selon la formule choisie. Elles vont souvent de 80 à 170 euros maximum. La commande d’une carte de crédit haut de gamme peut donner lieu au doublement de la prime d’ouverture de compte, tout comme certaines opérations promotionnelles de courte durée, comme par exemple les « pink week-ends » chez Boursorama.

Meilleurtaux Banques a relevé pour vous les primes de bienvenue accordées par les principales banques en ligne actuellement :

BanquePrime de bienvenue
Boursorama Banque Jusqu’à 170 €
Fortuneo Jusqu’à 150 €
Monabanq Jusqu’à 120 €
Orange Bank Jusqu’à 100 €
Hello bank ! 80 € + 6 premiers mois offerts
BforBank 80 €

Quelles cartes bancaires sont proposées en banque en ligne ?

Les banques en ligne proposent des offres qui s’adaptent à tous les besoins et tous les profils type (étudiant, employé, cadre, retraité...). De fait, elles affichent des cartes bancaires de toutes gammes : de la carte à autorisation systématique à la carte ultra haute gamme. Voici par exemple un récapitulatif de la disponibilité des cartes à débit immédiat

Banque en ligne Carte Visa / MasterCard Classic ou à autorisation systématique Visa Premier / Gold MasterCard Visa Infinite / World Elite MasterCard
Boursorama Banque OUI OUI NON
Fortuneo Banque OUI OUI OUI
Hello Bank OUI OUI NON
Monabanq OUI OUI NON
Bforbank OUI OUI NON
Orange Bank OUI OUI NON
Ma French Bank NON NON NON
N26 OUI OUI NON
Revolut OUI OUI OUI
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Quelles sont les banques en ligne qui proposent le dépôt de chèques et d’espèces ?

La plupart des banques en ligne propose à leurs clients de déposer des chèques gratuitement afin d’alimenter leur compte. Il est possible de le scanner sur l’application puis de l’envoyer par voie postale accompagné ou non d’un bordereau de remise de chèque. Autre solution chez Hello bank et Monabanq : se rendre directement dans une agence de leur maison-mère respective (BNP Paribas et CIC/CréditMutuel).

En revanche, la possibilité de déposer des espèces est plutôt rare chez les banques en ligne. Seules Hello Bank et Monabanq le permettent.

Banque en ligne Dépôt de chèque Dépôt d'espèces
Boursorama Banque OUI NON
Fortuneo Banque OUI NON
Hello Bank OUI OUI
Monabanq OUI OUI
Bforbank OUI NON
Orange Bank OUI NON
Ma French Bank NON NON
N26 NON NON
Revolut NON NON
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Quelle offre d’épargne est disponible dans les banques en ligne ?

Côté épargne réglementée, Hello bank est la mieux disante en donnant accès au catalogue de la BNP Paribas : Livret A, LDDS, Livret jeune, LEP, PEL et CEL sont accessibles. Boursorama Banque propose aussi de nombreux produits d’épargne réglementée, hormis le LEP et le Livret jeune. Monabanq propose à ses clients d’ouvrir un Livret A, un LDDS et un Livret jeune. Quant à BforBank et Fortuneo, seuls sont accessibles le Livret A et le LDDS. Orange Bank, Revolut, N26 et Ma French Bank ne proposent aucun livret réglementé.

Banque en ligne Livret A LDDS Livret Jeune LEP CEL PEL
Boursorama Banque OUI OUI NON NON OUI OUI
Fortuneo Banque OUI OUI NON NON NON NON
Hello Bank OUI OUI OUI OUI OUI OUI
Monabanq OUI OUI OUI NON NON NON
Bforbank OUI NON NON NON NON NON
Orange Bank NON NON NON NON NON NON
Ma French Bank NON NON NON NON NON NON
N26 NON NON NON NON NON NON
Revolut NON NON NON NON NON NON

Les banques en ligne proposent également leurs propres livrets bancaires : le Compte Sur Livret de Boursorama Banque, Livret+ chez Fortuneo, Hello+ chez Hello bank, ou encore le Livret Croissance chez Monabanq. Ces livrets présentent néanmoins deux inconvénients majeurs : leur rémunération est assez faible, moins de 1% généralement, et ce sont des livrets fiscalisés. Toutefois, dans le cas où vos autres livrets d’épargne atteignent le plafond, ils peuvent être utiles pour continuer à placer votre épargne sur des produits sans risque.

Banque en ligne Dépôt de chèque Dépôt d'espèces
Boursorama Banque OUI NON
Fortuneo Banque OUI NON
Hello Bank OUI OUI
Monabanq OUI OUI
Bforbank OUI NON
Orange Bank OUI NON
Ma French Bank NON NON
N26 NON NON
Revolut NON NON
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Quelle offre en matière d’assurance vie et de PER dans les banques en ligne ?

La plupart des grandes banques en ligne commercialisent une assurance vie, comme Fortuneo avec son contrat Fortuneo Vie (assuré par Suravenir), Boursorama avec Boursorama Vie (Generali). La souscription est simple et rapide, directement depuis le site internet des banques en ligne. En revanche, impossible d’en ouvrir une chez N26, Revolut, Orange Bank et Ma French Bank.

Banque en ligne Assurance vie PER
Boursorama Banque OUI OUI
Fortuneo Banque OUI NON
Hello Bank OUI NON
Monabanq OUI NON
Bforbank OUI NON
Orange Bank NON NON
Ma French Bank NON NON
N26 NON NON
Revolut NON NON

Quelles sont les offres de bourse chez les principales banques en ligne ?

Si les clients préfèrent investir en bourse, via un compte-titres ou un PEA, ils peuvent le faire chez Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank et Monabanq. Ma French Bank, Revolut, Orange Bank et N26, elles, ne proposent pas ces services.

Banque en ligne PEA PEA-PME PEA 18-25 ans Compte-titres
Boursorama Banque OUI OUI OUI OUI
Fortuneo Banque OUI OUI NON OUI
Hello Bank OUI OUI NON OUI
Monabanq OUI NON NON OUI
Bforbank OUI OUI NON OUI
Orange Bank NON NON NON NON
Ma French Bank NON NON NON NON
N26 NON NON NON NON
Revolut NON NON NON NON
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Quelles sont les banques en ligne qui proposent du crédit immobilier ou conso ?

Si au départ les banques en ligne ne proposaient pas de crédit, c’est désormais une pratique courante. Elles sont nombreuses à l’intégrer dans leurs services. Que ce soit pour un crédit immobilier ou à la consommation, les durées de remboursement varient de 2 à 25 ans.

Si quasiment toutes offrent les frais de dossier pour les crédits à la consommation, seules BforBank, Fortuneo et Monabanq le font pour les crédits immobiliers. Une économie non négligeable puisque ces frais peuvent atteindre jusqu’à 3 400 euros en moyenne pour un prêt de 500 000 euros.

Le processus dématérialisé ne signifie pas pour autant que vous êtes seul pour concrétiser votre demande de crédit immobilier en ligne, mais elle offre un gain de temps et une simplicité. La procédure dématérialisée de demande de prêt s’accompagne, en outre, d’une réponse et d’un déblocage des fonds très rapide

Banque en ligne Crédit immobilier Crédit conso
Boursorama Banque OUI OUI
Fortuneo Banque OUI OUI
Hello Bank OUI OUI
Monabanq OUI OUI
Bforbank EN PAUSE OUI
Orange Bank NON OUI
Ma French Bank NON NON
N26 NON OUI
Revolut NON NON

Les banques en ligne sont-elles bien sécurisées ?

Pour rappel, les banques en ligne sont pratiquement toutes adossées à de grands groupes bancaires (CIC, Crédit Mutuel, BNP Paribas, SG...). Aussi, les banques en lignes sont titulaires de l'agrément bancaire délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), au même titre que les banques traditionnelles. En effet, pour pouvoir exercer des activités bancaires telles que définies par l’ACPR, comme par exemple l’octroi de crédits, chaque établissement doit faire une demande d’agrément en qualité d'établissement de crédit.

Comme n’importe quel établissement bancaire, les banques en ligne ont l'obligation d’adhérer au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). C’est ce dernier qui permet d’indemniser les clients en cas de faillite. Concrètement, en tant que client d’une banque en ligne, vous bénéficiez de la garantie des dépôts au même titre que dans une banque traditionnelle.

Enfin, si vous craignez que vos données personnelles fuitent et soient utilisées à des fins frauduleuses via les applications bancaires, soyez rassuré. Les banques en ligne ont toutes développé des applications ultra sécurisées avec une connexion SSL et des contrôles d’identité avec l’authentification à double facteur pour valider les opérations bancaires et l’accès aux comptes.

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Comment changer pour une banque en ligne ?

Vous avez identifié une offre d’une banque en ligne qui vous correspond parfaitement et vous vous interrogez sur le changement de domiciliation bancaire ? Pas de panique, tout se fait dans la plus grande simplicité. Applicable depuis 2017, la loi de mobilité bancaire vous permet de confier l’opération au service du même nom au sein de votre nouvelle banque. Pour profiter des prestations de ce service, il vous faut lui confier votre changement de banque par mandat dûment signé. Le service de mobilité bancaire procède alors gratuitement aux formalités nécessaires. Ce processus s’effectue méthodiquement en 4 étapes :

  • Ouverture d’un compte auprès de la banque en ligne.
  • Signature du mandat de mobilité bancaire.
  • Intervention de votre nouvelle banque auprès de l’ancienne.
  • Intervention de votre nouvelle banque auprès de vos créditeurs et débiteurs réguliers pour les informer du changement de domiciliation.

Pour mener à bien la 4ème étape de votre changement de banque, votre service de mobilité bancaire a besoin des informations liées au versement de vos revenus (salaire, pension, prestations sociales…) et au prélèvement de vos impôts, factures d’énergie, multimédia et abonnements divers. Pour ce faire, ce service va vous fixer un rendez-vous. Prenez soin de préparer tous les documents nécessaires. Il vous faudra donner le nom des organismes concernés et vos numéros d’identification.

Sachez que votre ancien compte ne sera pas clôturé immédiatement. Vous pourrez le provisionner de la somme nécessaire pour honorer les prélèvements en cours au moment où vous basculer vers une banque en ligne. Durant un an, votre ancien établissement sera tenu de vous informer de l’arrivée en son sein d’un paiement que vous auriez oublié de transférer. L’opération n’est pas considérée comme un incident ou une irrégularité et ne donne lieu à aucuns frais.

Notre avis sur les meilleures banques en ligne 

A la question "Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?", et si nous nous arrêtions aux seules conditions tarifaires, la réponse serait le plus souvent Boursorama et Fortuneo. Cependant, chaque client ayant un usage unique de ses services bancaires, le plus simple est d'utiliser le comparateur bancaire de Meilleurtaux Banques ! Notre comparateur permet d'adapter le classement des meilleures banques en ligne à la comparaison réelle de chacun.

En effet, plus la consommation de service bancaire et l'usage de sa banque seront basiques et plus les banques en lignes auront des tarifs similaires. Pour de nombreux profils et un usage standard sans commissions d’intervention, il est tout à fait possible de ne plus payer de frais bancaires du tout. Il faudra alors s’interroger sur le degré recherché de relations avec votre conseiller bancaire : relation physique ou non ? En fonction de cela certaines banques répondront mieux à votre besoin.  A titre d’exemple : en cas de consommation bancaire faible, mais avec besoin de temps en temps d'aller en agence (pour un dépôt d’espèce par exemple), Hello bank présente l’avantage de proposer l’accès aux agences de BNP Paribas. Mais attention, en contrepartie elle sanctionnera l’usage de certains services bancaires en agence en appliquant un tarif dédié. Par exemple, en cas de retrait d'un chéquier sur place, 8 euros sont facturés. Monabanq permet aussi d’accéder aux agences Crédit Mutuel et CIC pour effectuer des dépôts de chèques

Questions / Réponses sur la banque en ligne

Les banques en ligne sont-elles fiables ?

La fiabilité des banques en ligne est indéniable. La majorité dispose d’une part de l’expertise de leur maison mère à laquelle elles sont adossées (par exemple SG pour Boursorama Banque ou BNP Paribas pour Hello Bank). De plus, pour pouvoir exercer leur activité et délivrer des crédits bancaires notamment, elles ont été agréées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), elle-même contrôlée par la Banque de France. Concernant les sommes placées sur les comptes des banques en ligne, ils sont garantis. À l’instar des établissements traditionnels, les banques en ligne ont l'obligation d’adhérer au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui se charge d’indemniser les clients en cas de faillite. Enfin, les applications mobiles et sites internet des banques en ligne sont protégés de multiples façon, notamment par une connexion sécurisée SSL et une authentification à double facteur pour la validation des opérations courantes.

Quelle banque en ligne choisir en 2023 ?

La meilleure banque en ligne est celle qui offre la solution la plus adaptée à votre profil bancaire. L’analyse de ce dernier et le passage en revue des très nombreuses solutions proposées s’avèrent particulièrement fastidieux à réaliser manuellement. Fort heureusement, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparateur de banques en ligne. En fonction de votre offre actuelle, votre carte bancaire, votre âge, votre lieu de résidence et vos revenus, l’outil analyse en quelques instants vos caractéristiques bancaires et confronte votre profil aux meilleures offres du moment. Le comparateur vous délivre ensuite par e-mail une sélection de banques vous permettant de réaliser des économies à l’année, la décision finale vous revenant. A vous de choisir l’offre la plus attractive, par exemple en vous basant sur le montant de la prime de bienvenue proposée. Quel que soit votre choix, le service de comparaison proposé par Meilleurtaux.com est totalement gratuit

Puis-je avoir un conseiller personnel dans une banque en ligne ?

La plupart des banques en ligne substituent le principe du conseiller personnel par celui d’un pool de conseillers experts disponibles. À défaut de bénéficier d’un conseiller unique, rencontré physiquement dans le cadre d’un rendez-vous fixé plusieurs jours à l’avance, vous obtenez instantanément un conseiller formé pour répondre à toutes vos questions. La disponibilité de la plateforme téléphonique des banques en ligne apporte une plus-value indéniable à la gestion de votre compte courant et de vos actifs ou au financement de vos projets.

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