Banque en ligne : classement 2024 et comparatif des meilleures offres
Une banque en ligne ne dispose pas d’agences physiques, contrairement aux établissements traditionnels. La gestion du compte se fait sur votre espace client en ligne ou votre application mobile. Les échanges avec le service client s’effectuent par email, chat, téléphone ou sur réseaux sociaux.
Les principales banques en ligne du marché sont notamment BoursoBank, Fortuneo ou encore Hello bank. A leurs côtés, il existe également des néobanques, banques mobiles et autres établissements de paiement : Revolut, N26, Monabanq, Lydia...
Pour vous aider à trouver la banque en ligne, celle qui répond à vos besoins, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparatif gratuit des meilleures banques en ligne proposées en 2024 par les acteurs en ligne. Evaluez les banques en ligne grâce à notre comparateur des services, des primes de bienvenue, des avantages et inconvénients.
Je compare les offres bancaires
Comparatif des meilleures banques en ligne : notre sélection en 2024*
La banque qui vous accompagne partout
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Cartes American Express disponibles
Jusqu'à 160 € offerts Voir l'offre
Le futur de la banque
- Compte gratuit ouvert en quelques minutes
- Pas de frais à l'etranger, investissement et cashback
- Service client disponible 24h/24, 7j/7
10€ offerts Voir l'offre
La banque qu'on adore
- Plusieurs comptes disponibles
- Paiement internationaux gratuits
- Service Client disponible 7j/7
Voir l'offre
Les gens avant l'argent
- Plusieurs cartes disponibles
- Sans condition de revenus
- Conseillers disponibles 6/7j
Jusqu'à 160€ offerts Voir l'offre
La banque pour tous les projets
- Cartes Hello One et Hello Prime disponibles
- Sans condition de revenus pour la carte Hello
- Une application complète
Jusqu'à 180 € offerts
1€/mois pendant 6 mois
Voir l'offre
Une banque en ligne beaucoup plus humaine
- Sans condition de revenus
- Paiements gratuits à l'étranger
- Service client disponible 24h/24, 7j/7
- Virements instantanés gratuits
Jusqu'à 230 € offerts Voir l'offre
Accélérer la transition écologique
- Plusieurs comptes disponibles
- À partir de 3€ par mois
- Financements responsables
Voir l'offre
*Annonces
Actualités Banque en ligne
Je compare les offres bancaires
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Une banque en ligne est un établissement qui propose ses services uniquement sur internet et sur mobile. Vous avez plusieurs intérêts à être titulaire d’un compte dans ce type de banque, notamment :
- Ouvrir un compte rapidement sans vous déplacer
- Disposer d’un catalogue d’offres accessibles à tous les profils
- Bénéficier de frais bancaires réduits, voire inexistants
- Profiter d’une carte bancaire parfois gratuite
- Toucher une prime de bienvenue attractive...
Après un parcours de souscription fluide, simple et sécurisé, la banque vous confirme la création de compte. Ce dernier, comme votre carte bancaire, peuvent être gérés en toute autonomie sur ordinateur ou sur smartphone. Il est notamment possible :
- De consulter son historique de compte
- D’effectuer un virement
- De modifier les plafonds de carte bancaire, de consulter son code
- De faire opposition en cas de perte ou de vol de cette dernière
- D'obtenir un RIB (relevé d’identité bancaire)...
Le plus souvent, les banques en ligne ont des offres de base adaptées aux jeunes actifs et aux étudiants, ainsi que des formules haut de gamme pour leurs clients premium. Les banques en ligne sont idéales pour ceux qui souhaitent réaliser des économies et sont à l’aise avec les outils digitaux (ordinateur, smartphone). En revanche, vous passer d’une banque traditionnelle, c’est faire une croix sur la possibilité de vous rendre dans une agence près de chez vous, et parler en face à face avec un conseiller. Mais le jeu en vaut la chandelle pour ceux qui ne veulent plus payer des frais de tenue de compte, des frais de cotisation de carte bancaire, etc.
Je compare les offres bancaires
Meilleure banque en ligne : comment bien la choisir ?
Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est important de comparer les tarifs et les services de chacune d’entre elles. Pour vous aider, Meilleurtaux Banques met à votre disposition gratuitement un comparateur d’offres des différentes banques en ligne du marché. Son utilisation est simple, puisqu’il vous suffit de renseigner votre situation actuelle (banque, âge, revenus, région...), ainsi que vos besoins et vos projets, et le comparatif vous dévoile les offres adaptées à votre profil.
Comment trouver la banque en ligne idéale ? D’abord, il convient d’examiner les grilles tarifaires des banques : cotisation de la carte bancaire (CB gratuite ?), frais associés aux retraits et paiements à l'étranger, possibilité de commander un chéquier sans frais... Par exemple, des banques comme Fortuneo et BoursoBank offrent des cartes bancaires gratuites pour les transactions dans le monde entier (avec certaines limites parfois).
Il est également important de vérifier les conditions d’accès au compte, puisque certaines offres sont uniquement accessibles à partir d’un certain niveau de revenus. Vérifiez également si vous pouvez bénéficier d’un découvert, ou si vous devrez régler des frais liés aux incidents de paiement. Par ailleurs, la gamme des produits proposés par l’établissement fait la différence. Certaines proposent des solutions de financement (crédit conso, crédit immo), des solutions d’épargne (Livret A, livret jeune, livret d’épargne populaire, livret fiscalisé, assurance vie...), des placements boursiers (compte-titres, PEA).
Quelques éléments peuvent également jouer sur votre décision de souscrire. Par exemple, le montant des primes de bienvenue offertes à l’ouverture du compte, varient fortement selon les enseignes (de 30 euros à 200 euros). Enfin, la disponibilité du support client (facilement joignable ?), la qualité de l’application mobile (intuitive ?) et les avis des clients (sur internet, bouche à oreille...) peuvent finir par vous convaincre. Dans tous les cas, souvenez-vous que Meilleurtaux Banques vous aide à trouver la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix.
Je compare les offres bancaires
Quelles sont les offres des principales banques en ligne ?
Les principales banques en ligne sont les filiales de groupes bien connus du grand public :
Quelle est l’offre de BoursoBank (ex-Boursorama Banque) ?
En avril 2024, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) revendique plus de 6 millions de clients. La filiale de Société Générale est ainsi la plus grande banque en ligne de France. Elle a dépassé son objectif qui était de 4,5 millions de clients en 2025. Son avantage, c’est qu’elle dispose d’une gamme de services complète. Elle propose différentes offres de compte, de l’assurance vie, du crédit immobilier et conso, des produits boursiers et même un plan d’épargne retraite individuel ainsi que de l’épargne. BoursoBank peut même se targuer d’être élue la « banque la moins chère » depuis près de 10 ans.
Concrètement, le leader de la banque en ligne en France propose :
- 3 offres de comptes courants : Welcome (gratuit), Ultim (gratuit), Ultim Metal
- Une prime de bienvenue : souvent comprise entre 80 et 230 euros selon les offres
- 3 cartes bancaires : Carte Visa Welcome / Carte Visa Ultim / Carte Visa Ultim Metal
- 2 offres gratuites Welcome et Ultim sous condition d’utilisation de la carte mais sans conditions de revenus ou dépôt minimum (en débit immédiat).
- Des produits et services bancaires annexes nombreux : solutions d’épargne (Livret A, LDDS, Compte sur Livret), solutions de financement (crédit immobilier, prêt personnel), assurances (automobile, habitation), assurance vie, plan d'épargne retraite et bourse.
Quelle est l'offre Fortuneo ?
Fortuneo est la marque commerciale de Arkéa Direct Bank, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. A sa création en 2000, il s’agissait d’une société de courtage en ligne et d’information boursière. Elle a été rachetée par Arkéa en 2006, et n’est devenue une banque en ligne qu’en 2009. Mi-2022, elle comptait plus de 600 000 clients en France.
Fortuneo dispose d’une gamme complète de services : compte bancaire, livrets d’épargne réglementée, assurance vie, bourse, crédit immobilier et à la consommation. L'avantage des cartes Fortuneo, c'est qu'aucuns frais ne sont facturés pour les retraits et paiement dans le monde entier.
L'offre Fortuneo comprend :
- 3 comptes courants avec carte bancaire : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard, World Elite CB Mastercard
- Une prime de bienvenue : souvent comprise entre 80 et 150 euros
- Carte Fosfo accessible sans minimum de revenus ou d’épargne
- Tarifs préférentiels pour les cartes American Express (Blue, Green, Gold et Platinum)
- Autres produits bancaires : Livret A, LDDS, livret fiscalisé Fortuneo, assurance vie, compte-titres, PEA, PEA-PME et crédits (prêt immo et prêt personnel)
Important Plus d’infos : Fortuneo ou BoursoBank ? On vous aide à choisir ici.
Quelle est l'offre d'Hello bank ?
Hello bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle a fait ses débuts en 2013 dans quatre pays d’Europe : l’Allemagne, la Belgique, la France puis l’Italie. Elle est également présente en Autriche depuis 2015. Début 2023, la néobanque comptabilisait plus de 760 000 clients en France. Il y a quelques années, Hello bank s’est lancée sur le marché des comptes professionnels avec son offre Hello Business, destinée aux entrepreneurs individuels. L’avantage d’Hello bank, c’est que ses clients ont accès au catalogue de BNP Paribas ainsi qu’à ses agences et son réseau.
Aujourd’hui, Hello bank propose :
- 2 offres comptes courants : Hello One, Hello Prime
- Une prime de bienvenue : souvent jusqu’à 80 euros offerts
- 2 cartes bancaires : Carte Visa Hello One / Carte Visa Hello Prime
- Une offre gratuite Hello One (sous condition d'utilisation de la carte bancaire)
- De nombreux produits bancaires : des crédits immobiliers, des crédits à la consommation (prêt personnel projet, crédit travaux, crédit auto...), de l’assurance vie, du placement en bourse, et des livrets (Livret A, Livret Jeune, LDDS et Livret Hello +).
Quelle est l'offre de Monabanq ?
Créée en 2006 par le groupe COFIDIS, Monabanq compte au moins 310 000 clients. Monabanq est, elle, détenue par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale depuis 2009. Elle souhaite « mettre les gens avant l’argent », comme l’indique son slogan. L’avantage de Monabanq, c’est qu’elle donne accès à toutes ses formules de compte sans condition de revenu, d’épargne, de versement ou de domiciliation. Il s’agit de la première banque en ligne à le faire.
Monabanq propose 3 offres de comptes courants pour les particuliers : Pratiq+, Uniq, Uniq+. Elle propose aussi du crédit à la consommation, une assurance vie, des assurances (habitation, auto, santé, décès…), de l’investissement en bourse, ainsi qu’un compte jeune une offre dédiée aux entrepreneurs individuels sous le régime fiscal de la micro-entreprise.
Monabanq c'est :
- 3 offres comptes courants : Pratiq+, Uniq, Uniq+, à partir de 3 euros par mois
- Une prime de bienvenue souvent comprise entre 80 et 200 euros
- 4 cartes bancaires : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum
- Elu 6 années de suite Service client de l'année
- Offre accessible sans minimum de revenus, ni versement régulier, ni épargne minimale
- Autres produits bancaires : Livret A, Livret Jeune, LDDS, livret d’épargne fiscalisé, le livret Croissance, assurance-vie, compte-titres, PEA, crédit renouvelable, crédit amortissable (crédit travaux, crédit immobilier, crédit auto-moto).
Quelle est l'offre de BforBank ?
Le groupe Crédit Agricole a lui aussi créé sa banque en ligne, BforBank, en 2009. Depuis 2023, celle-ci ne dispose que d’un catalogue restreint de produits d’épargne ou de crédits : un livret bancaire et un prêt personnel. Pour le reste, la banque en ligne propose une offre de compte gratuite (BforBASIC) ainsi qu’une payante (BforZEN). L’avantage de BforBank, c’est que ses offres sont sans condition de revenus ni engagement. Elles intègrent une carte Visa à débit immédiat et à autorisation systématique.
BforBank compte au moins 240 000 clients. La banque en ligne propose :
- 2 offres bancaires : BforBASIC et BforZEN, accompagnées d’une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique
- D'autres produits bancaires : compte sur livret Bfor+ ; crédit à la consommation
- Un service client disponible 24h/24, 7j/7.
Je compare les offres bancaires
Banque en ligne et conditions de revenus
Beaucoup de banques en ligne commercialisent une offre d’entrée de gamme, gratuite ou peu chère (frais bas autour de 2 euros). Souvent, ces offres sont accessibles sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. Généralement, elles proposent aussi des offres premium, sous condition de revenus (sauf exceptions).
Voici les offres auxquelles vous avez accès dans différentes banques selon vos revenus :
- Client avec pas ou peu de revenus : BoursoBank (ex-Boursorama Banque) (Offre WELCOME et offres ULTIM et ULTIM Metal en débit immédiat) ; Fortuneo Banque (Offre avec carte FOSFO) ; Hello Bank (Offre ONE) ; Monabanq (Offre PRATIQ+, UNIQ et UNIQ+) ; Axa Banque (Formule OGOON) ; Compte Nickel ; BforBank (Offre BforBasic et BforZEN).
- Clients avec 1 000€ de revenus : Hello bank! (Offre Hello PRIME).
- Clients avec 2 400 € de revenus : BoursoBank (ex-Boursorama Banque)(carte Ultim à débit différé).
- Clients avec 1 800 € de revenus : Fortuneo (Offre avec carte Gold Mastercard)
- Clients avec 6 250 € de revenus : BoursoBank (ex-Boursorama Banque) (Ultim Metal à débit différé)
- Clients avec 4 000€ de revenus: : Fortuneo Banque (World Elite Mastercard)
Bon à savoir Lorsque vous ouvrez un compte, la banque en ligne vous demande souvent de réaliser un premier versement obligatoire. Toutefois, ce n’est pas automatique : en savoir plus pour ouvrir un compte en ligne sans dépôt.
Quelles cartes bancaires sont proposées en banque en ligne ?
Découvrez notre classement des banques lignes proposant une carte bancaire à autorisation systématique et leur coût :
| Banque en ligne |
Carte à autorisation systématique |
Coût |
Conditions de revenus exigées |
| BoursoBank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| Fortuneo |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
| Hello Bank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| Monabanq |
Carte Visa |
A partir de 3 euros |
Non |
| Bforbank |
Carte Visa |
A partir de 0 euro |
Non |
| N26 |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
| Revolut |
Carte Mastercard |
A partir de 0 euro |
Non |
Quelles banques en lignes proposent des cartes bancaires gratuites ?
Aujourd'hui, toutes les banques en ligne, à l'exception de Monabanq, proposent des cartes bancaires gratuites dans toutes les gammes : standard et haut de gamme. Si les cartes standard sont accessibles à tous, sans conditions de revenus, les cartes haut de gamme nécessitent souvent de justifier d'un certain niveau de revenus ou d'encours.
Des conditions d'utilisation s'appliquent généralement à toutes les cartes gratuites : effectuer un minimum de paiements par carte par mois ou par trimestre, et respecter un éventuel versement mensuel minimum. Le non-respect de ces conditions entraîne des frais mensuels.
Choisir la meilleure carte bancaire gratuite revient à définir ses besoins et son budget, à comparer les offres des différentes banques en ligne et à prendre en compte les conditions d'octroi et d'utilisation des cartes. Il est important de se renseigner directement auprès des banques pour connaître les détails de leurs offres et les conditions les plus récentes.
Important En savoir plus sur les banques en ligne gratuites.
Je compare les offres bancaires
Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir en banque en ligne ?
Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne ont souvent recours aux primes de bienvenue. Ces bonus sont octroyés pour l’ouverture d’un compte. Leur montant varie selon les établissements bancaires de 80 à 170 euros maximum. La commande d’une carte haut de gamme peut donner lieu au doublement de la prime d’ouverture de compte
Parmi les banques qui proposent le plus souvent des primes de bienvenue à leurs nouveaux clients, on peut citer BoursoBank (offre Pink Week-end), Fortuneo, Hello Bank ou encore Monabanq. Généralement, ces opérations spéciales durent de 48h à plusieurs semaines, selon les offres et les enseignes.
Chaque jour, Meilleurtaux Banques se tient informé des primes de bienvenue octroyées par ses partenaires. Si vous voulez ouvrir un compte et toucher de l’argent, rendez-vous régulièrement sur notre site pour ne louper aucune offre !
| Banque | Prime de bienvenue |
|---|
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
Jusqu’à 170 € |
| Fortuneo |
Jusqu’à 160 € |
| Monabanq |
Jusqu’à 160 € |
| Hello bank ! |
180 € + 1€ pendant 6 mois |
| BforBank |
Jusqu'à 130 € |
Quelles sont les meilleures banques en ligne pour du crédit immobilier ou conso ?
De nombreuses banques en ligne proposent un crédit immobilier ou à la consommation, dont les durées de remboursement varient de 2 à 25 ans. C’est le cas de BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank, ou encore Monabanq par exemple. Auparavant, les néobanques, telle que Revolut, ne proposent que des crédits conso, mais elles se lancent désormais dans le crédit immobilier également.
Découvrez notre comparatif des banques lignes relatifs au crédit consommation / crédit immobilier.
| Banque en ligne |
Crédit immobilier |
Crédit conso |
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
OUI |
OUI |
| Fortuneo Banque |
OUI |
OUI |
| Hello Bank |
OUI |
OUI |
| Monabanq |
OUI |
OUI |
| Bforbank |
EN PAUSE |
OUI |
| Ma French Bank |
NON |
NON |
| N26 |
NON |
OUI |
| Revolut |
NON |
OUI |
Je compare les offres bancaires
Quelles sont les meilleures banques en ligne pour un dépôt de chèques et d’espèces ?
La plupart des banques en ligne propose à leurs clients de déposer des chèques gratuitement afin d’alimenter leur compte. Il est possible de le scanner sur l’application puis de l’envoyer par voie postale accompagné ou non d’un bordereau de remise de chèque. Autre solution chez Hello bank et Monabanq : se rendre directement dans une agence de leur maison-mère respective (BNP Paribas et CIC/CréditMutuel).
En revanche, la possibilité de déposer des espèces est plutôt rare chez les banques en ligne. Seules Hello Bank et Monabanq le permettent. Découvrez un classement des banques lignes proposant le dépôt de chèques et d'espèces :
| Banque en ligne |
Dépôt de chèque |
Dépôt d'espèces |
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
OUI |
NON |
| Fortuneo Banque |
OUI |
NON |
| Hello Bank |
OUI |
OUI |
| Monabanq |
OUI |
OUI |
| Bforbank |
NON |
NON |
| Ma French Bank |
NON |
NON |
| N26 |
NON |
NON |
| Revolut |
NON |
NON |
Quelle offre d’épargne est disponible dans les banques en ligne ?
De nombreuses banques en ligne proposent leurs propres livrets bancaires (livrets non réglementés). C’est le cas, par exemple, de Boursobank (Livret Bourso+), Fortuneo (Livret+), Hello bank (Livret Hello+) Monabanq (Livret Rentabilis) ou encore BforBank (Livret Bfor+). Leurs taux changent régulièrement et varient de 0,55% (Livret Hello+) à 2,50% (Livret Bourso+) (taux annuels bruts de base renseignés en avril 2024).
Des offres de bienvenue permettent parfois de booster ces taux durant 2 à 3 mois, à plus de 4% ou 5% pour les meilleurs livrets d’épargne. Certaines enseignes proposent des comptes à terme, permettant d’obtenir un taux d’intérêt attrayant à condition de bloquer son épargne pendant une durée déterminée. Enfin, les établissements en ligne proposent des livrets d’épargne réglementée.
Découvrez notre tableau comparatif relatif aux livrets règlementés des banques en ligne:
| Banque en ligne |
Livret A |
LDDS |
Livret Jeune |
LEP |
CEL |
PEL |
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
OUI |
OUI |
| Fortuneo Banque |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Hello Bank |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
OUI |
| Monabanq |
OUI |
OUI |
OUI |
NON |
NON |
NON |
| Bforbank |
OUI |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Ma French Bank |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| N26 |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
| Revolut |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
NON |
Je compare les offres bancaires
Quelle banque en ligne est la moins chère pour frais à l’étranger réduits ?
L’un des principaux avantages à ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est d’être peu ou pas facturé sur vos opérations à l’étranger (paiements, retraits...). En effet, les banques à distance pratiquent des frais nettement moindres que les banques traditionnelles, notamment pour les opérations effectuées hors zone euro. Elles sont donc beaucoup plus indiquées aux voyageurs réguliers.
Le plus souvent, il est nécessaire d’opter pour une carte bancaire internationale payante pour ne pas payer ses opérations à l’étranger. Par exemple, l'offre Hello Prime vous permet de bénéficier de paiements et retraits gratuitement, et en illimité, hors zone euro. Mais cette offre coûte 5 euros par mois. L’offre Uniq+ de Monabanq vous garantit les mêmes avantages, mais elle est facturée 9 euros par mois.
Cependant, quelques banques en ligne commercialisent des cartes gratuites avec lesquelles vos paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier. Découvrez ci-dessous notre comparatif des offres gratuites de banques en ligne sans frais à l’étranger :
| Banques en ligne |
Offres avec paiements et retraits sans frais à l’étranger |
Tarif des formules |
| Fortuneo |
Fosfo : paiements et retraits à l’étranger en euro et en devise gratuits
Gold : paiements et retraits à l’étranger en euro et en devise gratuits
World Elite : paiements et retraits à l’étranger en euro et en devise gratuits
|
0 euro 0 euro 0 euro |
| BoursoBank |
Ultim :
paiements en euros et devises gratuits et illimités
retraits en euros gratuits et illimités 3 retraits en devises gratuits
|
0 euro |
Paiement mobile : quelles banques en ligne permettent de régler par mobile ?
Le paiement mobile est arrivé en France en 2015. Il s’agit d’un type de paiement sans contact, qui consiste à utiliser son smartphone pour régler ses achats de proximité. Aujourd’hui, toutes les banques en ligne vous permettent payer sans contact avec une application. Cependant, elles ne donnent pas nécessairement accès à l'ensemble des applications de paiement mobile existantes sur le marché. Certaines ne sont compatibles qu’avec Apple Pay et Google Pay, les plus connues.
Quelles sont les banques à distance qui proposent les quatre solutions de paiement mobile les plus connues (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Paylib) ?
- Fortuneo : compatible avec 6 solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay.
- BoursoBank : propose 5 solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib et Fitbit Pay.
- Revolut : solutions de paiement mobile compatibles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib.
- Lydia : propose 4 services de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Paylib.
| Banque en ligne |
Solutions de paiement mobile |
| BoursoBank |
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib |
| Hello bank! |
Apple Pay, Google Pay, Paylib |
| Fortuneo |
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib |
| Lydia |
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib |
| N26 |
Apple Pay, Google Pay, MoneyBeam (France uniquement) |
| Revolut |
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Revolut Pay Checkout |
Je compare les offres bancaires
Quelles conditions remplir pour ouvrir un compte en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne de manière autonome, il faut être une personne physique majeure, avoir sa résidence fiscale en France, et disposer d'un numéro de téléphone et d’adresse email valides. L’ouverture de compte est simple et rapide. Il suffit de vous rendre sur le site internet ou l’application mobile de la banque, de renseigner vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, situation matrimoniale et professionnelle...), et de choisir l’offre souhaitée. Lorsque vous souscrivez un compte gratuit, ces informations suffisent généralement. Mais si vous optez pour un compte payant, la banque vous demande généralement votre situation financière (revenus) et patrimoniale (épargne).
Pour des raisons et de sécurité, et afin de prouver votre identité, vous devez joindre un certain nombre de documents : pièce d'identité, dernier avis d'imposition ou bulletins de salaires, justificatif de domicile de moins de 3 mois, une signature électronique ou manuscrite, voire un selfie de vous. Généralement, ces documents peuvent être téléchargés en ligne ou sur l’application mobile.
Bon à savoir : Un premier versement est généralement requis pour finaliser l’ouverture de compte. Ce versement doit être effectué depuis un autre compte bancaire, à votre nom et détenu en France.
Comment changer pour une banque en ligne ?
Voici les démarches à suivre dans le cas d'un changement de banque avec la mobilité bancaire :
- Ouvrir un compte auprès de la banque en ligne de votre choix
- Signer un mandat de mobilité bancaire avec votre nouvel établissement (signature électronique en ligne ou sur application mobile)
- Transmettre des informations à votre nouvelle banque : nom et adresse de votre ancien établissement, numéro de votre ancien compte courant, liste des virements et prélèvements automatiques qui doivent être transférés (salaire, prestations sociales, prélèvement de vos impôts, factures d’énergie, abonnements divers...)
- Attendre que votre nouvelle banque prenne contact avec votre ancienne banque pour transférer les opérations récurrentes (virements et prélèvements). Ensuite, le nouvel établissement va informer vos créanciers et débiteurs du changement de domiciliation bancaire.
- Demander à clôturer votre ancien compte bancaire (étape non obligatoire et clôture non immédiate)
Important : Le changement de banque peut prendre entre 10 et 15 jours ouvrables. Pour savoir où en est la procédure, rendez-vous sur l’onglet suivi mis en place par la banque sur votre espace client en ligne ou sur smarphone.
Vous souhaitez changer de banque sans signer de mandat de mobilité bancaire ? Voici les démarches à suivre :
- Ouvrir un compte auprès de la banque en ligne de votre choix
- Contacter votre banque de départ pour obtenir gratuitement la liste des opérations récurrentes (virements et prélèvements automatiques)
- Répertorier chacun de ces organismes pour leur transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires
- Envoyer une lettre de résiliation à votre ancienne banque et demander le transfert du solde vers votre nouveau compte
- Vérifier qu’il n’y a plus d’opérations en cours (ni virements ni prélèvements prévus)
- Clôturer votre ancien compte
Bon à savoir: Changer de banque sans mobilité bancaire peut être long et fastidieux, notamment si vous avez beaucoup de créanciers à contacter. L’avantage cependant, c’est que vous êtes certain d’avoir réalisé les démarches par vous-même.
Vous souhaitez rejoindre une banque mobile ? Découvrez toutes les offres du marché et leurs tarifs.
Je compare les offres bancaires
Questions / Réponses sur la banque en ligne
Les banques en ligne sont-elles fiables ?
La fiabilité des banques en ligne est indéniable. La majorité dispose d’une part de l’expertise de leur maison mère à laquelle elles sont adossées (par exemple SG pour BoursoBank (ex-Boursorama Banque) ou BNP Paribas pour Hello Bank). De plus, pour pouvoir exercer leur activité et délivrer des crédits bancaires notamment, elles ont été agréées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), elle-même contrôlée par la Banque de France. Concernant les sommes placées sur les comptes des banques en ligne, ils sont garantis. À l’instar des établissements traditionnels, les banques en ligne ont l'obligation d’adhérer au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui se charge d’indemniser les clients en cas de faillite. Enfin, les applications mobiles et sites internet des banques en ligne sont protégés de multiples façon, notamment par une connexion sécurisée SSL et une authentification à double facteur pour la validation des opérations courantes.
Quelle est la meilleure banque en ligne en 2024 ?
Si nous nous arrêtions aux seules conditions tarifaires, la réponse serait le plus souvent BoursoBank (ex-Boursorama Banque) et Fortuneo. Cependant, chaque client ayant un usage unique de ses services bancaires, le plus simple est d'utiliser le comparateur bancaire de Meilleurtaux Banques ! Notre comparateur permet d'adapter le classement des meilleures banques en ligne à la comparaison réelle de chacun.
Quelle banque en ligne choisir ?
Bien entendu, la meilleure banque en ligne pour vous est celle qui fait payer uniquement pour des services que vous consommez réellement, à un tarif défiant toute concurrence. Selon l’emploi que vous exercez, vos revenus ou vos loisirs, vos besoins varient. Pour vous aider à trouver meilleure banque en ligne, celle idéale pour votre profil, Meilleurtaux Banques propose de comparer pour vous les moins chères par profil de consommation (jeune actif, employé, cadre, senior, digital).
