Monabanq : présentation, offres et tarifs 

Monabanq

Monabanq est une filiale du Groupe Cofidis Participations depuis 2006, lui-même détenu par le Crédit Mutuel Alliance fédérale. Cette banque en ligne qui ne dispose pas d’agences physiques, propose aux particuliers de profiter d’un catalogue complet de produits et services bancaires allant des produits d’épargne (Livret A, LDDS, livret jeune, assurance vie et PER) au crédit immobilier et conso, en passant par le compte-titres ou les assurances.  

Les 3 offres de compte courant Monabanq (Pratiq+, Uniq, Uniq+) sont accessibles sans condition de revenus ou de versement récurrents, et sont sans engagement. Par ailleurs, la banque en ligne dispose également d’une offre de compte pro, dédiée aux micro-entrepreneurs.  

Monabanq peut se targuer d’avoir été récompensée à plusieurs reprises pour la qualité de son service client. Forte de l’expérience du groupe auquel elle est adossée, la banque en ligne qui place « les gens avant l’argent », mise sur une bonne relation client pour fidéliser et attirer de nouveaux clients.

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Les offres de comptes courants proposées par Monabanq

À ce jour, Monabanq commercialise 3 offres de comptes courants pour les particuliers : Pratiq+, Uniq, Uniq+. Le compte Pratiq+ est une offre pensée pour un usage au quotidien tandis que les offres Uniq et Uniq+, plus premium, s’adressent notamment à une clientèle qui se rend régulièrement à l’étranger. Il est également possible d’ouvrir un compte joint, avec plusieurs cartes. 

Les offres sont commercialisées à partir de 3 euros par mois sans engagement, sans condition de revenus, de versements ni d’épargne. Elles intègrent toutes des cartes Visa (à autorisation systématique, Classic, Premier ou Platinum), compatibles avec Apple Pay et Paylib. 

Quelle que soit la formule de compte courant choisie, Monabanq permet de réaliser les opérations essentielles du quotidien, comme n’importe quelle banque traditionnelle : les paiements par carte et retraits, les virements par internet, les prélèvements... 

Grâce à l'application disponible sur smartphone et tablette, la gestion du compte courant se fait en totale autonomie et depuis n’importe où. La gestion des comptes peut évidemment aussi se faire depuis le site internet de Monabanq.  

 

Le compte Pratiq+ de Monabanq 

Le compte « Pratiq+ » est accessible à tous, sans conditions à partir de 3 euros par mois. Ainsi, aucune obligation de justifier un certain montant de revenus mensuels ni même de domicilier ses revenus chez Monabanq. 

Le compte Pratiq+ permet de profiter des fonctionnalités de base proposées par Monabanq, à savoir : retraits et paiements en illimité dans la zone euro, dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, mise en place d’un découvert autorisé, 4 dépôts d'espèces gratuits par an et 3 retraits d'espèces par an hors zone euro (payants au-delà). Une Visa Classic (débit immédiat ou différé) ou une Visa à autorisation systématique est incluse dans l’offre. Néanmoins, il est possible d’opter pour une carte bancaire de gamme supérieure Premier ou Platinum, pour respectivement 3 et 9 euros supplémentaires par mois. 

À noter que la plupart des opérations moins courantes, telles que les opérations à l’étranger ou l’émission d’un chèque de banque, sont elles facturées. 

 

Le compte Uniq de Monabanq 

Le compte « Uniq » permet de disposer de services plus complets par rapport à l’offre d’entrée de gamme, pour 6 euros par mois. Il intègre aussi une carte Visa, mais surtout des assurances étendues ainsi que des frais réduits sur les opérations bancaires effectuées en dehors de la zone euro. 

Par conséquent, ce compte se destine plus particulièrement aux personnes voyageant de manière récurrente à l’étranger, ou à celles souhaitant une formule de compte complète avec des assurances, à moindre coût.  

À l’instar du compte Pratiq+, la formule « Uniq » est accessible sans conditions de revenus, d'épargne ou de versements. Elle intègre une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé) ou à autorisation systématique ou, pour 3 ou 9 euros en plus par mois, une carte Visa Premier ou Visa Platinum. La formule prévoit les retraits et paiements en illimité dans la zone euro, le dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, la mise en place d’un découvert autorisé et 4 dépôts d'espèces gratuits par an. Par rapport à l’offre Pratiq+, elle inclut une assurance sur les moyens de paiement et le téléphone, et elle permet d’effectuer gratuitement jusqu’à 25 retraits d’espèces et 50 paiements par an hors zone euro (payants au-delà).  

 

Le compte Uniq+ de Monabanq 

Le compte Uniq+ est l’offre premium de la banque, disponible à partir de 9 euros par mois. Toujours accessible sans conditions de revenus, d'épargne ou de versements, elle reprend l'ensemble des services proposés dans l'offre Uniq : une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé) ou à autorisation systématique ou, pour 3 ou 9 euros en plus par mois, une carte Premier ou Platinum. Elle intègre les retraits et paiements en illimité dans la zone euro, le dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, la mise en place d’un découvert autorisé, l’assurance sur les moyens de paiement et téléphone.  

La différence avec l’offre Uniq réside dans la possibilité d’effectuer gratuitement jusqu’à 25 dépôts d'espèces par an, les paiements et retraits gratuits et illimités même hors zone euro. Et aucune commission de change n’est appliquée. Le petit plus de cette formule est qu’il est possible de passer par un conseiller Monabanq gratuitement, pour réaliser les opérations courantes. 

 

Le compte auto-entrepreneur de Monabanq 

Parallèlement aux offres pour les particuliers, Monabanq a développé une formule dédiée aux entrepreneurs individuels ayant choisi le régime fiscal de la micro-entreprise. Le compte leur permet ainsi de séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Elle présente l’avantage d’être accessible sans conditions de revenus ou de versements réguliers, et sans engagement à partir de 9 euros TTC par mois.

À ce prix, la banque met à la disposition du micro-entrepreneur un compte bancaire avec IBAN français avec une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé). Le professionnel peut gérer lui-même les plafonds de sa carte bancaire depuis l’application ou l’espace en ligne, et profite des paiements et retraits sans frais dans la zone euro, d’une facilité de caisse modulable en fonction de ses revenus, ou encore du dépôt d’espèces (1 par trimestre max. payant au-delà) et de chèques (18 par trimestre max. payant au-delà), dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC. 

Monabanq a mis en place des services annexes pour accompagner les auto-entrepreneurs au quotidien. La banque peut leur proposer des crédits s’ils le souhaitent. Au-delà de pouvoir souscrire une responsabilité civile professionnelle afin d'être couverts dans le cadre de leur activité, une assurance santé ainsi qu'une assurance décès et invalidité sont proposées. Il est également possible de bénéficier de conseils d’experts juridiques tous les jours de la semaine, afin d’établir des contrats ou gérer des litiges. Par ailleurs, en partenariat avec MonAutoEntreprise.fr, Monabanq met à disposition des titulaires d’un compte auto-entrepreneur un logiciel pour gérer certaines tâches (relances factures impayées, déclaration URSSAF, comptabilité...). Enfin, grâce à un partenariat avec Smile&Pay, un terminal de paiement est proposé pour faciliter l’encaissement. 

 

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Les placements proposés par Monabanq

La banque en ligne distribue trois livrets d’épargne réglementée, à savoir le Livret A, le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le livret Jeune. 

Elle propose également un livret bancaire, sans plafond de versement et sans frais de gestion : le livret d'épargne Monabanq. Les détenteurs d'un compte courant Monabanq peuvent aussi ouvrir un livret de complément, le livret Croissance dont le taux de rémunération de base peut grimper avec des « primes de fidélité ». 

Monabanq commercialise aussi Monabanq Vie Premium, un contrat d'assurance vie assuré par Generali, avec zéro frais de versements et permettant un large choix de supports d'investissement. Pour terminer, la banque en ligne dispose aussi de supports boursiers tels que le compte-titres et le PEA. 

Bon à savoirSous condition de détenir un livret d’épargne Monabanq, une option gratuite permet aux clients d’épargner sans y penser. Après l’activation de ce service, à chaque achat effectué par carte bancaire, le montant est arrondi à l’euro supérieur. À la fin de chaque mois, la somme des arrondis est ensuite placée automatiquement sur le Livret d'épargne du titulaire. 

 

L’offre de crédits de Monabanq

Monabanq dispose de l’agrément d’établissement de crédit. Ses clients peuvent ainsi solliciter différents types de prêts. Il est non seulement possible de souscrire un crédit amortissable (crédit travaux, crédit immobilier, crédit auto-moto) mais également un crédit renouvelable pour faire face par exemple à des dépenses imprévues.  

 

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Quels sont les tarifs chez Monabanq ?

La filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance fédérale se différencie de ses concurrents car elle n’affiche pas d’offre à 100% gratuite. Mais les tarifs pratiqués restent très compétitifs face aux banques traditionnelles. 

La plupart des services courants (tenue de compte, fourniture d’une carte bancaire, virements, dépôts de chèques et d’espèces, prélèvements...) ne sont pas facturés. 

Le prix des différentes offres est compris entre 3 et 9 euros par mois, hors coût supplémentaire pour une carte Premier ou Platinum, ce qui reste un tarif très contenu. 

 

Quels sont les avantages de Monabanq ?

L'un des avantages indéniables de Monabanq par rapport aux autres banques en ligne, c’est que, grâce au réseau d’agences du groupe, elle permet le dépôt de chèques et d’espèces directement dans les agences Crédit Mutuel et CIC.  

Monabanq est par ailleurs une banque en ligne ouverte à tous. Elle est en effet accessible sans condition ni de revenus, ni de versements, ni d’épargne. De plus, elle propose régulièrement une prime de bienvenue aux nouveaux clients. Le montant est généralement compris entre 80 et 160 euros. Il est ainsi possible d’être remboursé ou presque de la cotisation du compte courant pendant plus d’un an ! 

En outre, Monabanq place la relation client au cœur de sa stratégie pour attirer de nouveaux usagers et fidéliser. Elle a justement été Elue “service client de l’année” cinq années de suite. Par ailleurs, elle a aussi obtenu 3 Trophées de la Banque - Qualité 2022 décernés par MoneyVox, dans les catégories : conseiller vie quotidienne, site internet, application mobile. 

Le service client est justement disponible en semaine de 8h à 21h (jusqu'à 16h le samedi), et est joignable par email, chat, réseaux sociaux, ou téléphone. Une « agence des conseillers experts » est également proposée sur rendez-vous, gratuitement.  

 

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Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

La procédure pour ouvrir un compte bancaire chez Monabanq est totalement dématérialisée. Les démarches sont très simples et rapides :  renseignement du formulaire en ligne, signature électronique, versement initial, téléchargement des pièces justificatives. 

La première étape consiste donc à remplir les informations de base concernant l’identité du souscripteur : nom, prénom, adresse, coordonnées... 

Ensuite, il faut sélectionner la formule de compte souhaitée, la carte bancaire désirée, ou encore le type de débit. 

Après cela, le client doit vérifier les termes du contrat édité, et le signer électroniquement. Puis, afin de valider l’ouverture du compte Monabanq, il doit faire un premier versement du montant qu'il souhaite, avec un minimum requis de 150 euros. 

Enfin, il fournit l’ensemble des pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte, directement sur l’espace sécurisé du site Monabanq. La carte bancaire est expédiée sous quelques jours mais le compte est utilisable directement.

 

En résumé, Monabanq c’est :

4 offres de comptes courants
  • Pratiq+
  • Uniq
  • Uniq+
  • Compte auto-entrepreneur
4 cartes bancaires
  • Visa à autorisation systématique
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Platinum
Conditions d’accessibilité
  • Pas de minimum de revenus
  • Pas de versement régulier
  • Pas d’épargne requise
Tarifs
  • Une offre Pratiq+ à partir de 3 euros par mois
  • Une offre Uniq à partir de 6 euros par mois
  • Une offre Uniq+ à partir de 9 euros par mois
  • Une offre auto-entrepreneur à partir de 9 euros TTC par mois
Avantages
  • Une facilité de caisse (de 150 à 600 euros selon le profil)
  • Le dépôt de chèques et d’espèces directement en agence (Crédit Mutuel ou CIC)
  • Une prime de bienvenue
  • Un service client de qualité, élu 5 années de suite “Service client de l’année”
  • La possibilité de gérer ses comptes simplement depuis l’application mobile
  • Un service client disponible par chat, email, téléphone et via les réseaux sociaux sur une plage horaire étendue

 

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FAQ : Monabanq

Quelles sont les offres de comptes courants de Monabanq ? 

En tant que particulier, il est possible de choisir entre trois formules de compte courant chez Monabanq : Pratiq+, Uniq, Uniq+. Si vous souhaitez simplement un compte courant secondaire ou que vous avez des besoins au quotidien standards en termes de fonctionnalités bancaires, l’offre Pratiq+ peut convenir. Si vous voyagez de manière récurrente à l’étranger, privilégiez plutôt l’offre Uniq ou Uniq+. À noter que ces comptes peuvent être ouverts en compte-joint, avec une ou plusieurs cartes Visa (à autorisation systématique, Classic, Premier, Platinum).

Quels sont les avantages de Monabanq ?  

Chez Monabanq, vous profitez d’une offre de comptes bancaires complète à un excellent rapport qualité/prix, de conditions d’accès non limitées, et d’offres sans engagement. La banque en ligne propose en effet les produits et services bancaires indispensables tels que des produits d’épargne, des crédits, des assurances et des solutions de bourse. Comme une banque traditionnelle, elle permet le dépôt de chèques et d’espèces directement dans les agences du Crédit Mutuel et CIC. Enfin, grâce à l’application mobile optimisée et au site internet, il est possible de gérer simplement soi-même ses comptes, tout en bénéficiant d’un service client reconnu, de qualité et joignable sur une large plage horaire.  

Comment ouvrir un compte bancaire chez Monabanq ?  

Pour ouvrir un compte chez Monabanq, tout se fait à distance depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Il suffit de remplir un formulaire en ligne, renseigner vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, etc.) et de sélectionner l’offre voulue. Enfin, signez votre contrat électroniquement. Par la suite vous devez transmettre les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, exemplaire de votre signature). Après validation de votre dossier par la banque, un premier versement est nécessaire pour alimenter votre compte et pouvoir l’activer. Votre carte bancaire arrive par voie postale quelques jours plus tard.

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