Fortuneo ou Boursobank (ex-Boursorama Banque): comparatif des deux banques en ligne
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkea, et Boursobank (ex-Boursorama Banque) Banque, filiale de la Société Générale, sont deux banques en ligne qui figurent parmi les moins chères du marché. Alors qu’elles proposent des offres assez similaires, elles présentent toutefois quelques différences. Comment les départager ? Quelle est la banque la plus intéressante, et pour qui ? Voici le match.
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Fortuneo |
Boursorama Banque |
| Offres proposées |
- Fosfo Mastercard
- Gold Mastercard
- World Elite Mastercard
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| Tarifs |
0€/mois |
0€/mois (Welcome, Ultim)
Ou
9,90€/mois (Metal)
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| Avantages |
- Gratuité de toutes les cartes bancaires
- Paiements et retraits illimités sans frais à l’international avec les 3 cartes
- Nombreux services bancaires sans frais (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, dépôts de chèque...)
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- 2 offres accessibles gratuitement sans conditions de revenus
- Nombreuses opérations du quotidien gratuites (tenue de compte, émission et réception de virements, encaissement de chèques...)
- Une gamme plus complète et attractive de produits d’épargne (dont un livret bien rémunéré et un PER)
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| Inconvénients |
- Pas de formule haut de gamme disponible sans conditions de revenus
- L’impossibilité d’ouvrir un PEL ou un PER
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- Des conditions de revenus très élevées pour obtenir une carte Metal
- Des frais de retraits hors zone euro : 1,69% par retrait
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Fortuneo ou Boursobank (ex-Boursorama Banque) : quelles cartes bancaires ?
Fortuneo propose à ses clients 3 offres de comptes bancaires, accompagnées de cartes Mastercard, toutes gratuites :
- Fosfo (standard) : sans conditions de revenus
- Gold Mastercard (haut de gamme) : sous conditions de revenus (1 800 euros nets par mois) ou d’épargne (10 000 euros)
- Word Elite Mastercard (très haut de gamme) : sous conditions de revenus (4 000 euros nets par mois)
Fortuneo n’exige aucune condition d’utilisation de sa carte Word Elite. En revanche, il faut réaliser au moins un paiement par mois pour continuer de bénéficier de la gratuité des cartes Fosfo et Gold.
Toutes les cartes proposées par Fortuneo vous permettent d’effectuer, sans frais, un nombre illimité de paiements et de retraits, en France comme à l’étranger. Evidemment, plus vous montez en gamme, plus vos plafonds de paiements et de retraits augmentent et plus les garanties d'assurance et d'assistance comprises vous couvrent (décès, voyages, etc. : voir plus loin).
Boursobank (ex-Boursorama Banque) commercialise 3 offres de comptes bancaires, avec des cartes Visa :
- Welcome (standard) : sans conditions de revenus
- Ultim (haut de gamme) : sans conditions de revenus en débit immédiat, avec en débit différé (2 400 euros nets par mois)
- Metal (très haut de gamme) : sans conditions de revenus en débit immédiat, avec en débit différé (6 250 euros nets/mois)
Seules les cartes Welcome et Ultim sont gratuites, sous réserve de réaliser un paiement par mois. En effet, chez Boursobank (ex-Boursorama Banque), la carte la plus haut de gamme (carte Metal) coûte 9,90 euros par mois (alors que la World Elite de Fortuneo, encore plus haut de gamme, est gratuite).
En revanche, chez Boursorama, il est possible d’obtenir une carte haut de gamme (carte Ultim à débit immédiat) sans justifier un niveau minimum de revenus, contrairement à la Gold Mastercard de Fortuneo.
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Fortuneo ou Boursorama : quelles offres gratuites ?
Si vous cherchez une offre de compte 100% gratuite, voici un tableau récapitulatif des formules proposées par Fortuneo et Boursobank (ex-Boursorama Banque) :
| Banque |
Offres |
Conditions |
| Boursobank (ex-Boursorama Banque) |
- Welcome (Carte Visa à débit immédiat)
- Ultim (Carte équivalente à une Visa Premier, à débit immédiat ou différé)
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Aucune condition de revenus + un paiement par carte par mois
Débit immédiat : aucune condition de revenus
Débit différé : 2 400 euros nets de revenus par mois + un paiement par carte par mois
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| Fortuneo |
- Fosfo (Mastercard standard à débit immédiat)
- Gold Mastercard (à débit immédiat ou différé)
- World Elite Mastercard (à débit immédiat ou différé)
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Aucune condition de revenus + un paiement par carte par mois
1800 euros de revenus nets par mois + un paiement par carte par mois
4 000 euros de revenus nets par mois + un versement mensuel de 4000 euros
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Fortuneo ou Boursorama : quels frais ? Qui est la moins chère ?
Contrairement à Boursobank (ex-Boursorama Banque), Fortuneo présente l’avantage de proposer toutes ses cartes bancaires gratuitement. Chez Boursobank, la carte Metal, soit la gamme équivalente de la carte World Elite de Fortuneo, coûte en effet 9,90 euros par mois.
Chez les deux banques en ligne, peu importe la carte bancaire choisie, vous pouvez réaliser autant de paiements à l’étranger que vous le souhaitez, et sans frais.
En revanche, concernant les retraits en devises étrangères, seul 1 retrait (avec Welcome) ou 3 retraits (avec Ultim) par mois sont gratuits chez Boursorama. Au-delà, des frais vous sont facturés. Ce qui n’est pas le cas de Fortuneo, chez qui aucun retrait à l’international n'est commissionné. Avantage Fortuneo à nouveau.
Par ailleurs, les deux banques jouent globalement à égalité concernant les opérations courantes (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, commissions d’intervention...). En effet, ni Fortuneo ni Boursorama ne les facturent.
Enfin, chaque année, pour récompenser les banques affichant les coûts les moins élevés du marché pour leur clientèle, le site MoneyVox décerne ses Trophées de la Banque – Tarifs. Dans l’édition 2023, Fortuneo et Boursorama sont au coude à coude, puisque sur tous les profils de consommateurs (“jeune”, “classique” et “premium”), les deux banques sont strictement à égalité.
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Boursorama ou Fortuneo : quelles différences au niveau des assurances ?
Les garanties d’assurance et d’assistance associées à la carte bancaire varient à la fois selon les banques, mais aussi selon la gamme de formule que vous choisissez.
A savoir L’activation des garanties d’assurance nécessite que vous ayez réglé avec ladite carte la prestation (voyage, hôtel, location de voiture...) dans le cadre de laquelle s’est déroulé l’incident. En revanche, pour bénéficier des services d’assistance, il suffit de disposer d’une carte en cours de validité.
Quelles assurances pour les cartes d’entrée de gamme ?
Que vous choisissiez une carte Fosfo (Fortuneo) ou Welcome (Boursobank (ex-Boursorama Banque)), vous et votre famille bénéficiez de garanties globalement similaires.
Vous êtes ainsi couvert en cas d’accident, de maladie, de décès et de poursuites judiciaires. Vous bénéficiez alors d’une assistance médicale et d’un rapatriement (à votre domicile ou vers un établissement hospitalier) en cas de problème médical durant votre voyage, ainsi que d’une prise en charge des frais de votre hospitalisation et d’une assistance juridique à l’étranger.
Mastercard, comme Visa, vous couvrent jusqu’à un montant maximal d’indemnisations de 46 000 euros.
Quelles assurances pour les cartes haut de gamme ?
Choisir la Gold Mastercard de Fortuneo ou la carte Ultim (Visa Premier) de Boursorama vous fera bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance plus étendues en cas de voyage à l’étranger, et globalement similaires. Parmi les principales, on trouve notamment :
- L'assurance responsabilité civile à l’étranger : qui vous couvre en cas de dommages causés à un tiers ;
- L'assurance décès/invalidité : qui vous couvre (sous conditions) en cas de décès ou d’invalidité permanente à la suite d’un accident ;
- L’assurance annulation/modification/interruption de voyage : qui vous rembourse (sous conditions) en cas de raisons personnelles qui vous empêchent de voyager (problème de santé nécessitant une surveillance médicale, logement endommagé à la suite d’un incendie...) ou professionnelles (nouvel emploi qui commence pendant le voyage...) ;
- L’assurance retard d’avion/de train/de bagages : qui vous rembourse des frais liés à l’attente ou du surcoût relatif à l’achat de nouveaux billets en cas de correspondance manquée, ou vous rembourse les dépenses de première nécessité en attendant que votre bagage arrive (nourriture, vêtements...) ;
- L’assurance perte, vol ou détérioration des bagages ;
- L'assurance neige et montagne.
En plus des garanties d’assurance, vous disposez d’une assistance médicale en cas de maladie ou de blessure (rapatriement et hospitalisation à l’étranger) et d’une assistance juridique à l'étranger.
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Fortuneo vs Boursorama : quelles différences au niveau des placements ?
Fortuneo et Boursorama offrent à leurs clients un catalogue de produits d'épargne assez fourni, mais plus restreint que dans les banques traditionnelles. Fortuneo et Boursorama permettent à leurs clients d’ouvrir des livrets d'épargne réglementée : Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Pas possible en revanche de souscrire un LEP ou un livret jeune chez ces enseignes.
Par ailleurs, elles disposent chacune de leur propre livret bancaire fiscalisé :
- le Livret + chez Fortuneo plafonné à 10 millions d’euros ;
- le Livret Bourso+, sans plafond de versement et mieux rémunéré que le livret de son concurrent.
En outre, chaque banque possède, en gestion libre ou pilotée, un contrat d’assurance vie multisupports :
- le contrat “Fortuneo Vie” chez Fortuneo, assuré par Suravenir ;
- le contrat “Boursorama Vie” chez Boursobank (ex-Boursorama Banque), assuré par Generali Vie.
Toutefois, au global, la gamme de produits d'épargne dont dispose Fortuneo est plus resserrée que celui de Boursorama. En effet, chez Fortuneo il est impossible d’ouvrir un plan épargne logement, ni un compte épargne logement, contrairement à Boursorama. En outre, seule la filiale de la Société Générale commercialise un plan d'épargne retraite individuel, baptisé « Matla ».
| Banque |
Fortuneo |
Boursobank (ex-Boursorama Banque) |
| Livret A |
Oui |
Oui |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) |
Oui |
Oui |
| Livret d’épargne populaire (LEP) |
Non |
Non |
| Livret Jeune |
Non |
Non |
| Autre livret fiscalisé |
Oui (Livret +) |
Oui (Livret Bourso+) |
| Plan épargne logement (PEL) |
Non |
Oui |
| Compte épargne logement (CEL) |
Non |
Oui |
| Assurance vie |
Oui (Fortuneo Vie) |
Oui (Boursorama Vie) |
| Compte-titre ordinaire |
Oui |
Oui |
| Plan épargne action (PEA) |
Oui |
Oui |
| PEA-PME |
Oui |
Oui |
| PEA Jeunes |
Non |
Oui |
| Plan d'épargne retraite (PER) |
Non |
Oui (Matla) |
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Boursorama ou Fortuneo : quelle banque choisir pour son service client ?
Fortuneo et Boursorama mettent à disposition plusieurs canaux de communication pour répondre aux questions.
Sur l’application, le client a accès à un chatbot disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7. Si ce dernier ne parvient pas à solutionner le problème, il est possible d’écrire un mail à un conseiller à tout moment.
Par ailleurs, un service client est joignable par téléphone. Chez Boursorama, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Tandis que chez Fortuneo, la plage horaire pour contacter le service client est un peu plus élargie : du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h.
Pour savoir ce que vaut le service client de chacune des banques, il est possible de consulter les avis laissés par les clients, ainsi que les récompenses octroyées par les médias spécialisés. Par exemple, chaque année, le site MoneyVox décerne ses « Trophées de la Banque - Qualité », qui récompensent les établissements offrant la meilleure qualité de service à leurs clients. Fortuneo s’est particulièrement distingué dans l’édition 2023.
A savoirNi Fortuneo, ni Boursobank (ex-Boursorama Banque), ne disposent d’agences bancaires où vous pourriez consulter des conseillers physiquement. Comme pour toutes les banques en ligne, le service client est entièrement dématérialisé.
Fortuneo ou Boursorama : qui a la meilleure application mobile ?
Pour savoir qui de Fortuneo ou Boursorama dispose dispose de l’application mobile la plus accessible et performante, les notes et commentaires laissés par les utilisateurs sur Apple Store et Google Play peuvent être précieux.
Globalement, les applications des deux banques sont appréciées par leurs clients, avec un léger avantage pour Boursorama. Sur l’Apple Store, l’application “Boursobank (ex-Boursorama Banque)” est notée 4,9/5 contre 4,5/5 pour “Fortuneo, ma Banque & Bourse”. Sur Google Play, l’application de Fortuneo décroche la note de 3,9/5 contre 4,3/5 pour celle de Boursorama.
Par ailleurs, Boursorama est récompensée par les « Trophées de la Banque - Qualité » décernés par le site MoneyVox. En effet, sur le critère de la satisfaction clients pour son application mobile, Boursorama décroche un taux de satisfaction de 91% auprès de ses clients.
Plusieurs éléments peuvent, notamment, influencer l’appréciation des clients, telles que les fonctionnalités disponibles (virements à un tiers, gestion de la carte bancaire, mise en place de notifications...), l’ergonomie de l’application (facile et rapide à utiliser) ou encore sa fiabilité (bug récurrents ou non).
Concernant les fonctionnalités, les deux banques en ligne présentent globalement les mêmes avantages (catégorisation des dépenses, modification des plafonds de carte bancaire, virements instantanés, téléchargement et partage d’un RIB...) et inconvénients (pas de solde de compte en temps réel...).
A savoirLorsque vous vérifiez les avis concernant l’application mobile d’une banque, ne prêtez attention qu’aux plus récents. En effet, les banques procèdent très régulièrement à des mises à jour de leur application pour ajouter des fonctionnalités ou corriger des problèmes techniques.
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Conclusion : Fortuneo ou Boursorama ?
Sur le marché des banques en ligne, Fortuneo et Boursorama figurent parmi les plus intéressantes pour leurs clients. Elles disposent d’offres bancaires variées et complètes, sont attractives s’agissant de la tarification et disposent également d’une gamme de placements fournie.
Sur le plan de la gratuité des formules de compte, Fortuneo devance son concurrent. En effet, ses trois offres sont gratuites, contre deux sur trois chez Boursorama. Qui plus est, Fortuneo propose une totale gratuité des retraits à l’étranger en devises.
En ce qui concerne les placements proposés par les banques en ligne, c’est en revanche Boursorama qui l’emporte. Car contrairement à Fortuneo, la banque en ligne de la Société Générale propose à ses clients un plan épargne logement, un compte épargne logement, ainsi qu’un plan d'épargne retraite.
Sur le critère du service client, Fortuneo semble disposer d’une courte avance sur son rival, si l’on en croit le taux de satisfaction révélé par le sondage du site MoneyVox. De plus, la plage horaire pour joindre un conseiller par téléphone est plus élargie chez la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.
Enfin, les clients semblent avoir une préférence pour l’application mobile de Boursorama que celle de Fortuneo, selon les avis laissés sur Apple Store et Google Play, et d’après l’enquête de satisfaction clients de MoneyVox. Toutefois, les fonctionnalités des deux applications sont relativement similaires.
FAQ :
Fortuneo ou Boursorama : quelle est la banque la moins chère ?
Sur le plan de la gratuité des cartes bancaires, Fortuneo remporte globalement le jeu face à Boursorama. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea propose en effet toutes ses formules gratuitement. Chez Boursorama, certes les cartes Welcome et Ultim sont gratuites, mais la carte Metal coûte 9,90€ par mois. En revanche, concernant les opérations du quotidien, les deux banques sont plus ou moins à égalité, car aucune d’elles ne facturent de frais de tenue de compte, de virements instantanés, prélèvements, etc. Avantage Fortuneo toutefois sur les retraits au distributeur, sans frais partout dans le monde, alors que Boursorama prend une commission à partir du 2e (Welcome) ou 4e retrait (Ultim) en devises.
Fortuneo ou Boursorama : qui propose la meilleure carte ?
Les cartes d’entrée de gamme proposées par Fortuneo (Fosfo) et Boursorama (Welcome) sont presque identiques. Elles sont toutes les deux gratuites, sans conditions de revenus, soumises à une condition d’utilisation (un paiement par carte par mois) et offrent les mêmes garanties d’assurance et d’assistance. Les cartes haut de gamme diffèrent cependant. Toutes deux gratuites, la Gold Mastercard de Fortuneo est soumise à conditions de revenus, contrairement à la Ultim à débit immédiat de Boursorama. Les conditions de revenus sont en revanches plus élevées pour obtenir une carte à débit différé chez Boursorama que chez Fortuneo. Enfin, sur le très haut de gamme, seul Fortuneo propose une carte gratuitement (la World Elite Mastercard).
Fortuneo ou Boursorama : qui propose la meilleure gamme de placements ?
Fortuneo et Boursorama sont deux des banques en ligne proposant la gamme de placements la plus complète. Elles permettent à leurs clients d’ouvrir des livrets d'épargne réglementée (Livret A et LDDS), et disposent de leur propre livret d’épargne fiscalisé (Livret + chez Fortuneo et Livret Bourso+ chez Boursorama). Elles possèdent également un contrat d’assurance vie (Fortuneo Vie ou Boursorama Vie). En revanche, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa ne propose ni plan épargne logement, ni compte épargne logement, ni plan d'épargne retraite, contrairement à Boursorama.
