Fortuneo ou Boursobank (ex-Boursorama Banque): comparatif des deux banques en ligne
Dans le marché des banques en ligne gratuites, deux acteurs se disputent la place de l’établissement le moins cher : Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkea, et BoursoBank (ex-Boursorama Banque), filiale de SG. Alors qu’elles proposent des offres assez similaires, elles présentent toutefois quelques différences. Comment les départager ? Quelle est la banque la plus intéressante, et pour qui ? Voici le match.
L'essentiel à retenir
- Fortuneo et BoursoBank (ex-Boursorama Banque) sont les deux banques en ligne les moins chères du marché, offrant des cartes bancaires standards et premium gratuitement.
- Fortuneo propose trois cartes gratuites : la Fosfo et les cartes Gold et World Elite sous conditions de revenus, tandis que BoursoBank offre la Welcome et l'Ultim gratuites, mais facture la Metal à 9,90 euros par mois.
- Les deux banques offrent des retraits gratuits à l'étranger, mais Fortuneo a l'avantage avec une gratuité totale des retraits internationaux, contrairement à BoursoBank qui facture des frais après un certain nombre de retraits.
- En matière d’assurances, les cartes haut de gamme des deux banques couvrent des garanties similaires pour les voyages, avec des montants de couverture plus élevés pour les cartes les plus exclusives. Cependant, BoursoBank propose plus de produits d’épargne, comme le plan d'épargne logement (PEL), le compte épargne logement (CEL), le livret d’épargne populaire (LEP) ou un plan d'épargne retraite (PER), absents chez Fortuneo.
- Concernant le service client et les applications mobiles, Fortuneo se distingue par une satisfaction plus élevée des utilisateurs, mais BoursoBank devance légèrement en termes de performance de l’application et de disponibilité du service client.
- En résumé, Fortuneo est la meilleure option pour les voyageurs fréquents grâce à ses cartes gratuites et retraits illimités à l’étranger, tandis que BoursoBank excelle dans l’offre de produits d’épargne variés et une application mobile bien notée.
Fortuneo ou Boursobank (ex-Boursorama Banque) : quelles cartes bancaires ? Quelles offres gratuites ?
Fortuneo propose à ses clients 3 offres de comptes bancaires, accompagnées de cartes Mastercard, toutes gratuites. Les cartes Fortuneo :
- Fosfo (standard) : sans conditions de revenus
- Gold Mastercard (haut de gamme) : sous conditions de revenus (1 800 euros nets par mois) ou d’épargne (10 000 euros)
- Word Elite Mastercard (très haut de gamme) : sous conditions de revenus (4 000 euros nets par mois)
| Offre |
Fosfo |
Gold |
World Elite |
| Tarifs |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
| Débit |
Immédiat |
Immédiat ou différé (accessible dès 6 mois d’ancienneté) |
Immédiat ou différé |
| Condition d’octroi |
Sans condition |
1 800 euros de revenus nets mensuels |
4 000 euros de revenus nets mensuels |
| Condition de gratuité |
Au minimum 1 paiement par mois, sinon 3 euros de frais mensuels |
Au minimum 1 paiement par mois, sinon 9 euros de frais mensuels |
1 versement mensuel de 4 000 euros par mois, sinon 50 euros de frais trimestriels |
| Plafonds de paiements standards |
2 000 euros par jour et par semaine |
2 000 euros par jour et par semaine, dans la limite de 20 paiements par jour, et 30 par semaine |
3 000 euros par jour et par semaine, dans la limite de 30 paiements par jour et par semaine |
| Plafonds de retraits standards |
500 euros par jour et par semaine |
1 000 euros par semaine, dans la limite de 7 retraits par jour, 10 retraits par semaine, et 900 euros par jour |
1 600 euros par semaine, dans la limite de 7 retraits par jour, 49 retraits par semaine, et 900 euros par jour |
Fortuneo n’exige aucune condition d’utilisation de sa carte Word Elite, mais subordonne sa gratuité à un versement mensuel. Pour la Fosfo et la Gold, il faut réaliser au moins un paiement par mois pour continuer de bénéficier de la gratuité. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est le seul acteur en ligne à proposer toutes ses cartes gratuitement, y compris une ultra premium.
Toutes les cartes proposées par Fortuneo vous permettent d’effectuer, sans frais, un nombre illimité de paiements et de retraits, en France comme à l’étranger. Evidemment, plus vous montez en gamme, plus vos plafonds de paiements et de retraits augmentent et plus les garanties d'assurance et d'assistance comprises vous couvrent (décès, voyages, etc. : voir plus loin).
BoursoBank (ex-Boursorama Banque) commercialise 3 offres de comptes bancaires, associés à des cartes Visa. Les cartes BoursoBank :
- Welcome (standard) : sans conditions de revenus
- Ultim (haut de gamme) : sans conditions de revenus en débit immédiat, avec en débit différé (2 400 euros nets par mois)
- Metal (très haut de gamme) : sans conditions de revenus en débit immédiat, avec en débit différé (6 250 euros nets/mois)
| Offre |
Welcome |
Ultim |
Metal |
| Tarifs |
Gratuite |
Gratuite |
9,90 euros / mois |
| Débit |
Immédiat |
Immédiat ou différé |
Immédiat ou différé |
| Condition d’octroi |
Sans condition |
Débit immédiat : sans condition
Débit différé : 2 400 de revenus nets mensuels |
Débit immédiat : sans condition
Débit différé : 6 250 euros de revenus nets mensuels |
| Condition de gratuité |
Au minimum 1 paiement par mois, sinon 5 euros de frais mensuels |
Au minimum 1 paiement par mois, sinon 9 euros de frais mensuels |
Carte payante |
| Plafonds de paiement |
5 000 euros par mois |
20 000 euros par mois |
50 000 euros par mois |
| Plafonds de retrait |
400 euros par semaine |
2 000 euros par semaine |
3 000 euros par semaine |
Seules les cartes Welcome et Ultim sont gratuites, sous réserve de réaliser un paiement par mois. En effet, chez Boursobank (ex-Boursorama Banque), la carte la plus haut de gamme (carte Metal) coûte 9,90 euros par mois (alors que la World Elite de Fortuneo, encore plus haut de gamme, est gratuite).
En revanche, chez BoursoBank, il est possible d’obtenir une carte haut de gamme (carte Ultim à débit immédiat) sans justifier un niveau minimum de revenus, contrairement à la Gold Mastercard de Fortuneo.
Fortuneo ou BoursoBank : quels frais ? Qui est la moins chère ?
Contrairement à Boursobank (ex-Boursorama Banque), Fortuneo présente l'avantage de ne proposer que des cartes bancaires gratuites, y compris très haut de gamme. Néanmoins, les conditions pour souscrire la World Elite Mastercard, et bénéficier de sa gratuité, ne sont pas accessibles à tous. A l’inverse, chez BoursoBank, la carte Metal, qui se veut équivalente à la carte World Elite de Fortuneo, coûte en effet 9,90 euros par mois. Elle est certes payante, mais accessible sans aucune condition, en débit immédiat.
Chez les deux banques en ligne, peu importe la carte choisie, vous pouvez réaliser autant de paiements à l’étranger que vous le souhaitez, et sans frais.
En revanche, concernant les retraits en devises étrangères, seul 1 retrait (avec Welcome) ou 3 retraits (avec Ultim) par mois sont gratuits chez BoursoBank. Au-delà, des frais de 1,69% vous sont facturés. Ce qui n’est pas le cas de Fortuneo, chez qui aucun retrait à l’international n'est commissionné. Avantage Fortuneo à nouveau.
Par ailleurs, les deux banques jouent globalement à égalité concernant les opérations courantes (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, commissions d’intervention...). En effet, ni Fortuneo ni BoursoBank ne les facturent.
Enfin, chaque année, pour récompenser les banques affichant les coûts les moins élevés du marché pour leur clientèle, le site MoneyVox décerne ses Trophées de la Banque – Tarifs. Dans l’édition 2024, Fortuneo et BoursoBank sont au coude à coude, puisque sur tous les profils de consommateurs (“jeune”, “classique” et “premium”), les deux banques sont strictement à égalité, et arrivent en première position.
| Banque |
|
Fortuneo |
|
|
BoursoBank |
|
| Offre |
Fosfo |
Gold |
World Elite |
Welcome |
Ultim |
Metal |
| Tarif |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Payante |
| Opérations courantes (tenue de compte, virements et prélèvements, commissions d’intervention...) |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
| Frais d’inactivité |
3 € par mois |
9 € par mois |
Pas de frais |
5 € par mois |
9 € par mois |
Pas de frais |
| Paiements à l’étranger |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
| Retraits à l’étranger |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
1 retrait gratuit par mois
1,69% au-delà |
3 retraits gratuits par mois
1,69% au-delà |
Gratuits et illimités |
Boursobank ou Fortuneo : quelles différences au niveau des assurances ?
Les garanties d’assurance et d’assistance associées à la carte bancaire varient à la fois selon les banques, mais aussi selon la gamme de formule que vous choisissez.
A savoir L’activation des garanties d’assurance nécessite que vous ayez réglé avec ladite carte la prestation (voyage, hôtel, location de voiture...) dans le cadre de laquelle s’est déroulé l’incident. En revanche, pour bénéficier des services d’assistance, il suffit de disposer d’une carte en cours de validité.
Quelles assurances pour les cartes d’entrée de gamme ?
Que vous choisissiez une carte Fosfo (Fortuneo) ou Welcome (Boursobank (ex-Boursorama Banque)), vous et votre famille bénéficiez de garanties globalement similaires.
Vous êtes ainsi couvert en cas d’accident, de maladie, de décès et de poursuites judiciaires. Vous bénéficiez alors d’une assistance médicale et d’un rapatriement (à votre domicile ou vers un établissement hospitalier) en cas de problème médical durant votre voyage, ainsi que d’une prise en charge des frais de votre hospitalisation et d’une assistance juridique à l’étranger.
Mastercard Fosfo vous couvre jusqu’à un montant maximal d’indemnisations de 95 000 euros et la VISA Welcome jusqu’à 46 000 euros.
Quelles assurances pour les cartes haut de gamme ?
Choisir la Gold Mastercard de Fortuneo ou la carte Ultim (Visa Premier) de Boursorama vous fera bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance plus étendues en cas de voyage à l’étranger, et globalement similaires. Parmi les principales, on trouve notamment :
- L'assurance responsabilité civile à l’étranger : qui vous couvre en cas de dommages causés à un tiers ;
- L'assurance décès/invalidité : qui vous couvre (sous conditions) en cas de décès ou d’invalidité permanente à la suite d’un accident ;
- L’assurance annulation/modification/interruption de voyage : qui vous rembourse (sous conditions) en cas de raisons personnelles qui vous empêchent de voyager (problème de santé nécessitant une surveillance médicale, logement endommagé à la suite d’un incendie...) ou professionnelles (nouvel emploi qui commence pendant le voyage...) ;
- L’assurance retard d’avion/de train/de bagages : qui vous rembourse des frais liés à l’attente ou du surcoût relatif à l’achat de nouveaux billets en cas de correspondance manquée, ou vous rembourse les dépenses de première nécessité en attendant que votre bagage arrive (nourriture, vêtements...) ;
- L’assurance perte, vol ou détérioration des bagages ;
- L'assurance neige et montagne.
En plus des garanties d’assurance, vous disposez d’une assistance médicale en cas de maladie ou de blessure (rapatriement et hospitalisation à l’étranger) et d’une assistance juridique à l'étranger.
Les cartes très haut de gamme, Metal (BoursoBank) et World Elite (Fortuneo) proposent des garanties similaires à celles de la Ultim et de la Gold précédemment citées mais avec des garanties plus élargies encore et des montants de couverture plus élevés également.
| Banque |
|
Fortuneo |
|
|
BoursoBank |
|
| Offre |
Fosfo |
Gold |
World Elite |
Welcome |
Ultim |
Metal |
| Tarif |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Gratuite |
Payante |
| Opérations courantes (tenue de compte, virements et prélèvements, commissions d’intervention...) |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
Gratuites |
| Frais d’inactivité |
3 € par mois |
9 € par mois |
Pas de frais |
5 € par mois |
9 € par mois |
Pas de frais |
| Paiements à l’étranger |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
| Retraits à l’étranger |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
Gratuits et illimités |
1 retrait gratuit par mois
1,69% au-delà |
3 retraits gratuits par mois
1,69% au-delà |
Gratuits et illimités |
| Accident de voyage |
✅ (Jusqu’à 95 000 euros de couverture) |
✅ (Jusqu’à 310 000 euros de couverture) |
✅ (Jusqu’à 620 000 euros de couverture) |
✅ (Jusqu’à 46 000 euros de couverture) |
✅ (Jusqu’à 5 020 000 euros de couverture) |
✅ (Jusqu’à 5 020 000 euros de couverture) |
| Assurance « Moyens de paiement » |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
| Véhicule de location |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
| Incidents de voyage |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
| Annulation et interruption de voyage |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
| Responsabilité civile à l’étranger |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
| Neige et Montagne |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
Fortuneo vs BoursoBank : quelles différences au niveau des placements ?
Fortuneo et BoursoBank offrent à leurs clients un catalogue de produits d'épargne assez fourni, mais plus restreint que dans les banques traditionnelles. Les deux permettent à leurs clients d’ouvrir des livrets d'épargne réglementée : Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS). BoursoBank propose, depuis novembre 2024, d’ouvrir un LEP. En revanche, pas possible de souscrire un livret jeune (non fiscalisé) chez ces enseignes.
Par ailleurs, elles disposent chacune de leur propre livret bancaire fiscalisé :
- le Livret + chez Fortuneo plafonné à 10 millions d’euros ;
- le Livret Bourso+, sans plafond de versement et mieux rémunéré que le livret de son concurrent (à janvier 2025).
En outre, chaque banque possède, en gestion libre ou pilotée, un contrat d’assurance vie multisupports :
- le contrat “Fortuneo Vie” chez Fortuneo, assuré par Suravenir ;
- le contrat “Boursorama Vie” chez Boursobank (ex-Boursorama Banque), assuré par Generali Vie.
Toutefois, au global, la gamme de produits d'épargne dont dispose Fortuneo est plus resserrée que celui de BoursoBank. En effet, chez Fortuneo il est impossible d’ouvrir un plan épargne logement, ni un compte épargne logement, contrairement à BoursoBank. En outre, seule la filiale de la SG commercialise un plan d'épargne retraite individuel, baptisé « Matla ».
| Banque |
Fortuneo |
Boursobank (ex-Boursorama Banque) |
| Livret A |
Oui |
Oui |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) |
Oui |
Oui |
| Livret d’épargne populaire (LEP) |
Non |
Oui |
| Livret Jeune |
Non |
Non |
| Autre livret fiscalisé |
Oui (Livret +) |
Oui (Livret Bourso+) |
| Plan épargne logement (PEL) |
Non |
Oui |
| Compte épargne logement (CEL) |
Non |
Oui |
| Assurance vie |
Oui (Fortuneo Vie) |
Oui (Boursorama Vie) |
| Compte-titre ordinaire |
Oui |
Oui |
| Plan épargne action (PEA) |
Oui |
Oui |
| PEA-PME |
Oui |
Oui |
| PEA Jeunes |
Non |
Oui |
| Plan d'épargne retraite (PER) |
Non |
Oui (Matla) |
BoursoBank ou Fortuneo : quelle banque choisir pour son service client ?
Fortuneo et BoursoBank mettent à disposition plusieurs canaux de communication pour répondre aux questions.
Sur l’application, le client a accès à un chatbot disponible 24/7. Si ce dernier ne parvient pas à solutionner le problème, il est possible d’écrire un mail à un conseiller à tout moment.
Par ailleurs, un service client est joignable par téléphone. Chez BoursoBank, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Tandis que chez Fortuneo, la plage horaire pour contacter le service client est le suivante : du lundi au vendredi de 9h à 19h, et le samedi de 9h à 18h.
Pour savoir ce que vaut le service client de chacune des banques, il est possible de consulter les avis laissés par les clients, ainsi que les récompenses octroyées par les médias spécialisés. Par exemple, chaque année, le site MoneyVox décerne ses « Trophées de la Banque - Qualité », qui récompensent les établissements offrant la meilleure qualité de service à leurs clients. Fortuneo s’est particulièrement distingué dans l’édition 2025, en obtenant 90% de satisfaction.
A savoirNi Fortuneo, ni Boursobank (ex-Boursorama Banque), ne disposent d’agences bancaires où vous pourriez consulter des conseillers physiquement. Comme pour toutes les banques en ligne, le service client est entièrement dématérialisé.
Fortuneo ou BoursoBank : qui a la meilleure application mobile ?
Pour savoir qui de Fortuneo ou BoursoBank dispose de l’application mobile la plus accessible et performante, les notes et commentaires laissés par les utilisateurs sur Apple Store et Google Play peuvent être précieux.
Globalement, les applications des deux banques sont appréciées par leurs clients, avec un léger avantage pour BoursoBank. Sur l’Apple Store, l’application “Boursobank (ex-Boursorama Banque)” est notée 4,9/5 contre 4,5/5 pour “Fortuneo, ma Banque & Bourse”. Sur Google Play, l’application de Fortuneo décroche la note de 4,1/5 contre 4,8/5 pour celle de BoursoBank (à janvier 2025).
Par ailleurs, Fortuneo est récompensée par les « Trophées de la Banque - Qualité » 2025, décernés par le site MoneyVox. En effet, sur le critère de la satisfaction clients pour son application mobile, Fortuneo décroche un taux de satisfaction de 95% auprès de ses clients.
Plusieurs éléments peuvent, notamment, influencer l’appréciation des clients, telles que les fonctionnalités disponibles (virements à un tiers, gestion de la carte bancaire, mise en place de notifications...), l’ergonomie de l’application (facile et rapide à utiliser) ou encore sa fiabilité (bug récurrents ou non).
Concernant les fonctionnalités, les deux banques en ligne présentent globalement les mêmes avantages (catégorisation des dépenses, modification des plafonds de carte bancaire, virements instantanés, téléchargement et partage d’un RIB...) et inconvénients (pas de solde de compte en temps réel...).
A savoirLorsque vous vérifiez les avis concernant l’application mobile d’une banque, ne prêtez attention qu’aux plus récents. En effet, les banques procèdent très régulièrement à des mises à jour de leur application pour ajouter des fonctionnalités ou corriger des problèmes techniques.
Conclusion : Fortuneo ou BoursoBank ?
Sur le marché des banques en ligne, Fortuneo et BoursoBank figurent parmi les plus intéressantes pour leurs clients. Elles disposent d’offres bancaires variées et complètes, sont attractives s’agissant de la tarification et disposent également d’une gamme de placements fournie.
Sur le plan de la gratuité des formules de compte, Fortuneo devance son concurrent. En effet, ses trois offres sont gratuites, contre deux sur trois chez BoursoBank. Qui plus est, Fortuneo propose une totale gratuité des retraits à l’étranger en devises.
Concernant les placements proposés par les banques en ligne, c’est en revanche BoursoBank qui l’emporte. Car contrairement à Fortuneo, la banque en ligne de SG propose à ses clients un plan épargne logement, un compte épargne logement, un livret d’épargne populaire, ainsi qu’un plan d'épargne retraite.
Sur le critère du service client, Fortuneo semble disposer d’une courte avance sur son rival, si l’on en croit le taux de satisfaction révélé par le sondage du site MoneyVox. Cependant, la plage horaire pour joindre un conseiller par téléphone est plus élargie chez BoursoBank en semaine.
Enfin, les clients semblent avoir une préférence pour l’application mobile de BoursoBank que celle de Fortuneo, selon les avis laissés sur Apple Store et Google Play. En revanche, d’après l’enquête de satisfaction clients de MoneyVox pour 2025, Fortuneo récolte 95% de satisfaction grâce à son application. À noter que les fonctionnalités des deux applications sont relativement similaires.
Questions fréquentes sur le comparatif BoursoBank vs Fortuneo.
Quelle est la différence entre Fortuneo et BoursoBank ?
Les principales différences résident dans le prix de la carte très haut de gamme et sur les produits d'épargne proposés. En effet, Fortuneo propose les Mastercard Fosfo, Gold et World Elite gratuitement, tandis que BoursoBank offre les Visa Welcome, Ultim gratuitement et Metal à 9,90 euros par mois. BoursoBank propose davantage de produits d’épargne, l’une des offres de banques en ligne les plus complètes du marché. En revanche, Fortuneo est moins chère à l’étranger, en offrant la gratuité sur les paiements et retraits, en illimité.
Fortuneo ou BoursoBank : quelle banque en ligne est la moins chère ?
Fortuneo peut être légèrement moins chère grâce à ses cartes gratuites, sous condition (parfois difficilement accessible pour le très haut de gamme), tandis que la carte premium Metal de BoursoBank est payante. Fortuneo et BoursoBank sont classées 1ères ex-aequo pour le profil classique des Trophées de la Banque – Tarifs 2025, décernés par MoneyVox, avec un coût de 2,78 euros par an, contre 92,98 euros pour la banque classée 3ème.
Qui propose la meilleure carte bancaire entre BoursoBank et Fortuneo ?
Fortuneo propose toutes ses cartes gratuitement (sous condition), de la classique à la très haut de gamme, et elle donne toutes accès aux opérations sans frais dans le monde entier. BoursoBank, elle, est la seule à proposer une carte haut de gamme à débit immédiat accessible sans condition de revenu (Ultim). De plus, s’agissant des assurances voyage, la banque en ligne de la Société Générale propose une indemnisation plus généreuse.
