Quelle banque choisir ? Nos conseils et classements

Banque traditionnelle ou banque en ligne ? Banque régionale ou réseau national ? Avec plus de 160 établissements dans l’Hexagone, les clients ont l’embarras du choix pour déterminer dans quelle banque ouvrir un compte. Si certaines se distinguent par des tarifs bancaires très bas, d’autres proposent une gamme de produits plus étendue. Voici les critères à prendre en compte pour bien choisir votre banque, ainsi qu’un classement des établissements les moins chers selon votre profil (jeune actif, employé, cadre et senior).

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Société Générale

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Comment bien choisir sa banque ?

Pour bien choisir sa banque, commencez par évaluer vos besoins actuels et futurs. Demandez-vous quels produits vous sont nécessaires : compte courant, épargne, assurance vie, crédits, etc. Dressez votre profil, en définissant vos usages : retraits déplacés, paiements et retraits à l’étranger, utilisation d’un découvert, besoin d’une carte haut de gamme avec plafonds élevés, compte joint…

Passé cette étape, vous pouvez comparer les offres des acteurs présents autour de vous et des banques en ligne, ainsi que les tarifs qu’ils pratiquent. Pour ce faire, soit vous consultez vous-même chaque site et brochure tarifaire, soit vous vous faites aider par un comparateur en ligne, comme celui de Meilleurtaux Banques, qui met en concurrence près de 160 établissements. Vous pourrez facilement estimer, pour chaque acteur, le coût annuel d’un compte, avec l’usage que vous prévoyez d’en faire. Enfin, évaluez vos besoins en termes d’accompagnement et de qualité de service. Préférez-vous une banque avec agences physiques pour un contact direct, ou une banque en ligne pour une gestion 100% numérique ? Consultez les avis clients et les éventuelles récompenses de la banque pour faire votre choix final.

Quelle banque choisir ?

Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car la banque idéale d’un client ne conviendra pas forcément à un autre. En effet, tout dépend de son profil, ses usages, ses projets… Si vous recherchez une expérience bancaire traditionnelle avec un accès à des agences physiques, des conseillers disponibles en personne, et une large gamme de produits (comptes courants, crédits, épargne, etc.), les banques traditionnelles comme SG, le Crédit Agricole, BNP Paribas, le Crédit Mutuel, ou encore la Caisse d’Épargne, peuvent être les plus adaptées. Elles offrent une relation de proximité, idéale pour ceux qui préfèrent un accompagnement personnalisé.

En revanche, si vous êtes à l’aise avec les outils numériques et souhaitez réduire vos frais bancaires, les banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo, Monabanq, ou banques mobiles comme Revolut ou bien N26, sont une excellente option. Ces acteurs offrent des cartes bancaires souvent gratuites (parfois sous conditions), des frais réduits voire inexistants sur les opérations courantes, mais aussi à l’étranger, et une gestion entièrement dématérialisée via une application ou en ligne.

Banque nationale ou banque régionale ?

En France, parmi les banques traditionnelles, c’est-à-dire celles possédant des agences physiques pouvant recevoir leurs clients, on distingue les banques nationales des banques régionales. Les banques nationales, comme BNP Paribas, La Banque Postale, LCL, CIC, SG (ex-Société Générale), Crédit Coopératif, proposent une tarification uniforme sur tout le territoire qu’elles couvrent, peu importe le département ou la région.

Dès lors, il est possible de réaliser l’ensemble des opérations courantes dans n’importe quelle agence. De plus, les banques nationales disposent bien souvent de partenariats avec d’autres établissements au niveau international, permettant ainsi à leurs clients de profiter des retraits sans frais dans le réseau dédié.

A l’inverse, les banques régionales, telles que Banque Populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole ou encore Crédit Mutuel, ont des politiques tarifaires différentes selon la région voire le département. Il n’est donc souvent pas possible d’aller dans une agence dépendant d’une caisse autre que la sienne. En revanche, ces banques permettent de profiter d’un accompagnement plus personnalisé, en phase avec l’économie et le marché local.

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Les banques traditionnelles ont longtemps eu le monopole du marché. Mais depuis plusieurs années, elles sont concurrencées par les banques en ligne (ou néobanques) et autres établissements de paiement.

Contrairement à leurs homologues traditionnels, les banques en ligne ne disposent pas d’un réseau d’agences physiques, étant par définition totalement dématérialisées. Elles permettent tout de même de réaliser la quasi-totalité des opérations courantes (paiements, retraits, virements, prélèvements, etc.) et, selon les acteurs, de souscrire à des produits annexes : livrets ou comptes épargne, assurance vie, crédits... Néanmoins, du fait de l’absence d'agences physiques, il n’est a priori pas possible de déposer des espèces via un distributeur. Exceptions à cette règle : Monabanq et Hello bank! font profiter leurs clients du réseau de leur maison-mère. Enfin, le dépôt de chèques, lorsqu’il est disponible, s’opère le plus souvent par courrier.

Les deux options présentent des avantages, qui varient selon les critères du client. Ainsi, en plus d’être compétitive en termes de frais, la banque en ligne offre généralement aux nouveaux clients une prime de bienvenue très attractive, parfois jusqu’à 200 euros. De son côté, la banque traditionnelle permet de profiter d’un accompagnement plus personnalisé et de proximité, grâce à un conseiller dédié et un réseau d’agences étendu, en plus d’un catalogue plus fourni (produits d’épargne, assurances, bourse, crédits…). La meilleure banque est de toute façon celle qui convient à vos besoins et à votre usage personnel.

Quels critères de sélection pour bien choisir sa banque ?

Pour choisir la meilleure banque, il est essentiel de définir vos besoins, votre profil, et vos projets, puis de comparer les offres disponibles, qu'elles soient locales ou en ligne.

• Situation géographique. La proximité est importante si vous souhaitez des rendez-vous en personne ou bien encore soutenir l’économie locale. Une banque régionale peut offrir cette relation de proximité.
• Profil. Votre âge, votre situation professionnelle, et vos habitudes financières influencent le choix de votre banque. Un jeune actif pourrait préférer une banque en ligne avec des frais réduits, tandis qu’un cadre plus âgé pourrait choisir une banque traditionnelle pour un accompagnement plus personnalisé.
• Besoins. Identifiez vos besoins : compte courant, produits d’épargne, crédits, placements ? Les banques ne proposent pas toutes la même gamme de services, il est donc essentiel de choisir celle qui correspond à vos attentes.
• Qualité de service. La qualité du service client, c’est-à-dire la disponibilité des conseillers, leur réactivité, et l’accessibilité en ligne, est un critère clé. Consultez les avis clients, les éventuelles récompenses et la notation des applications pour évaluer cette qualité.
• Projets. Enfin, vos projets financiers à moyen et long terme comptent aussi. Si vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier, optez pour une banque qui propose des conditions attractives. Pour l’investissement, examinez les offres d'épargne et de placement.

Meilleure banque : comment bien la choisir grâce à la comparaison Meilleurtaux Banques ?

Comment comparer pour choisir sa banque ?

Meilleurtaux Banques vous aide à choisir la banque la plus adaptée à vos besoins, grâce notamment à son classement des banques les moins chères selon différents profils (voir plus bas), mais aussi à son outil de comparaison des tarifs bancaires. Remplissez le formulaire avec votre offre actuelle et mettez-la en concurrence avec plus de 160 établissements. Meilleurtaux Banques compare en effet les lignes tarifaires de la grande majorité des banques en France.

Les avantages et économies réalisées

En comparant les offres des différentes banques, vous pouvez faire des économies considérables, en fonction de l’usage que vous faites de votre compte. Ainsi, selon votre profil, vous pouvez ramener votre facture à presque 0 euro par an. Faire jouer la concurrence permet aussi de profiter parfois de meilleurs services et de davantage d’opportunités de placements.

Quelle est la meilleure banque à choisir selon quel profil ?

Que l’on soit employé, cadre, retraité, jeune (étudiant, jeune actif...) ou en situation d’interdit bancaire, notre banque doit être la mieux adaptée à notre profil et à nos usages bancaires. Il n’existe pas une seule banque “idéale” pour l’ensemble des particuliers. Un jeune qui part faire ses études à l’étranger aura très certainement des attentes différentes par rapport à une personne à la retraite. Tous deux n’auront ainsi pas forcément intérêt à ouvrir un compte dans le même établissement.

C’est pourquoi Meilleurtaux Banques calcule tout au long de l'année les frais payés par plusieurs “consommateurs type”. Voici les classements des banques les moins chères en date du 1er septembre 2024 pour un jeune actif, un employé, un cadre et pour un senior.

Quelle banque choisir pour un jeune actif ?

Le profil « Jeune actif » correspond à un client âgé de 23 ans, disposant d’un revenu mensuel de 1 300 euros, et possédant une carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) à débit immédiat. Par ailleurs, ce client type :

• Effectue 500 euros de paiements par carte en zone euro chaque mois,
• Réalise 1 retrait déplacé par mois,
• Effectue 20 virements instantanés par an et 2 virements occasionnels par internet,
• A un découvert moyen de 200 euros par mois,
• Fait ses opérations uniquement par internet,
• Ne possède pas d’assurance des moyens de paiement.

Selon les calculs de Meilleurtaux Banques, les banques en ligne sont les établissements proposant la solution la moins onéreuse pour un jeune actif. Précisément, ce sont BoursoBank, Fortuneo et Revolut qui affichent les tarifs annuels les moins élevés.

Quelle banque choisir pour un employé ?

Le profil « Employé » est un client âgé de 40 ans, disposant d’un revenu mensuel de 1 600 euros, et possédant une carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) à débit immédiat. De plus, il :

• Effectue 500 euros de paiements par carte en zone euro mensuellement,
• Réalise 1 retrait déplacé par mois,
• Effectue 6 virements instantanés par an et 6 virements occasionnels via internet,
• Sollicite un chèque de banque tous les 5 ans,
• A un découvert moyen de 400 euros par mois,
• Est facturé de 2 commissions d’intervention par mois sur 4 mois,
• Réalise ses opérations par internet,
• Ne possède pas d’assurance des moyens de paiement.

Pour ce profil, à nouveau, trois banques en ligne arrivent en tête du classement : BoursoBank, ex-aequo avec Fortuneo, puis Hello bank! en troisième position.

Quelle banque choisir pour un cadre ?

Le profil « Cadre » correspond à un client âgé de 40 ans, disposant d’un revenu mensuel de 2 400 euros, et possédant une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard) à débit différé. Par ailleurs, ce client type :

• Effectue 800 euros de paiements par carte en zone euro par mois + 7 paiements de 100 euros hors zone euro dans l’année,
• Réalise 1 retrait déplacé mensuel et 3 retraits déplacés hors zone euro par an de 150 euros chacun,
• Effectue 11 virements instantanés par an et 12 virements occasionnels via internet,
• Sollicite un chèque de banque tous les 3 ans,
• A un découvert moyen de 300 euros par mois,
• Réalise ses opérations par internet,
• Dispose d’une assurance des moyens de paiement.

D’après ces critères, même résultat que précédemment : BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! sont les banques en ligne permettant de réaliser le plus d’économies à l’année.

Quelle banque choisir pour un senior ?

Le profil « Senior » correspond à un client âgé de 65 ans, disposant d’un revenu mensuel de 1 800 euros, et possédant une carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) à débit différé. De plus, le senior :

• Effectue 800 euros de paiements par carte en zone euro mensuellement + 4 paiements de 80 euros hors zone euro dans l’année,
• Réalise 2 retraits déplacés mensuels et 3 retraits déplacés hors zone euro de 100 euros chacun,
• Effectue 2 virements instantanés par an et 5 virements occasionnels via internet,
• Sollicite un chèque de banque tous les 3 ans,
• A un découvert moyen de 100 euros par mois,
• Réalise ses opérations par internet,
• Dispose d’une assurance des moyens de paiement.

Selon ces critères, une fois encore, BoursoBank et Fortuneo se démarquent de leurs concurrents.

Conclusion

Le choix d’une banque est une décision personnelle qui doit être prise en fonction de vos besoins, de votre profil, de vos projets financiers, et de la qualité de service attendue. Prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché, en utilisant des outils comme le comparateur de Meilleurtaux Banques. Que vous optiez pour une banque nationale ou régionale, une banque traditionnelle ou en ligne, le plus important est de trouver celle qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix et un service adapté à votre situation.

Questions fréquentes sur le choix d'une banque

Comment choisir sa banque ?

Pour bien choisir votre banque, commencez par évaluer vos besoins et votre profil. Posez-vous les bonnes questions : avez-vous besoin d’un compte courant, d’un crédit, d’épargne ou d’investissement ? Souhaitez-vous un service personnalisé en agence ou préférez-vous une gestion 100 % en ligne ? Comparez les offres en fonction des frais bancaires, des services proposés, de la qualité du service client, et de la proximité géographique ou de l’accessibilité en ligne. Utiliser un comparateur comme Meilleurtaux Banques peut vous aider à identifier la meilleure option en fonction de vos critères.

Je veux changer de banque, laquelle choisir ?

Pour choisir la meilleure banque lors d'un changement, identifiez ce qui ne vous satisfait plus dans votre banque actuelle et ce que vous attendez de la nouvelle. Souhaitez-vous réduire vos frais, avoir accès à des services numériques plus performants, ou bénéficier d'une meilleure relation client ? Comparez les banques en fonction de ces critères. Les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq) sont souvent recommandées pour les frais réduits et la flexibilité, tandis que les banques traditionnelles (SG, Crédit Agricole, LCL, CIC, Caisse d’Épargne) offrent une relation de proximité et des services complets en agence.