Comparatif frais bancaires : comparez les principaux tarifs bancaires
Les frais bancaires, on en entend souvent parler, mais il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Entre les frais de tenue de compte, les retraits à l’étranger ou encore les lignes cachées, le portefeuille peut vite en pâtir. Ce guide vous aide à comprendre et comparer les frais bancaires pour faire le meilleur choix de banque selon vos besoins.
Les différents types de frais bancaires : analyse par type de service
Les frais bancaires désignent l’ensemble des sommes facturées par une banque à ses clients pour la réalisation d’opérations, la fourniture de services ou la gestion d’irrégularités sur un compte.
Les frais de tenue de compte
Cette ligne sert à rétribuer l’établissement pour la fourniture et la tenue d’un compte courant, avec ce que ça implique : accès à un réseau bancaire avec des distributeurs, fourniture de relevés, dépôts d’espèces, encaissements de chèques, etc. Pour les banques qui les facturent, essentiellement traditionnelles, ils s’élèvent à une trentaine d’euros en moyenne. Les acteurs en ligne, eux, grâce à l’absence d’agences physiques, n’en facturent pas.
Les frais liés aux opérations courantes
Ces frais sont facturés en échange d’un produit ou d’un service proposé par la banque. Parmi les plus courants, on retrouve :
- la fourniture d'une carte bancaire ou une offre groupée de services (packages bancaires) ;
- l’abonnement aux services de banque à distance (internet, SMS, téléphone) ;
- les retraits hors réseau, et les opérations à l’étranger ;
- l’édition d’un chèque de banque...
Les frais liés aux irrégularités et incidents de paiement
Lorsque le compte se retrouve à découvert non autorisé ou en dépassement de découvert, et que des opérations sont rejetées, la banque facture des frais pour l’examen de chaque irrégularité. On les appelle des frais d’incident. Ils sont souvent mal compris et mal reçus par les clients, car ils se cumulent et donnent le sentiment d’aggraver une situation déjà précaire.
Par exemple, pour un dépassement de découvert et un rejet de virement bancaire permanent, la banque va facturer une commission d’intervention et des frais de rejet. Pour limiter l’effet boule de neige, un certain nombre de prestations sont plafonnées par la loi.
Notre sélection des banques les moins chères
La banque en ligne la moins chère !
- Carte Visa Ultim gratuite
- Sans condition de revenus
- Plusieurs cartes disponibles
- Offre complète de produits
Jusqu'à 150 € offerts Voir l'offre
La banque qui vous accompagne partout
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Cartes American Express disponibles
Jusqu'à 80 € offerts Voir l'offre
Les banques en ligne en tête
Contrairement aux banques traditionnelles, qui ne proposent pas de services totalement gratuits, certaines banques en ligne permettent de ne payer aucuns frais bancaires. Grâce aux données de MoneyVox (décembre 2024), voici les banques les moins chères du marché, réparties selon trois profils :
- Profil « Jeune » : BoursoBank, Fortuneo et Revolut sont les trois banques qui ne facturent aucuns frais pour les moins de 25 ans.
- Profil « Classique » : BoursoBank et Fortuneo sont devant pour le profil de client classique, avec une note proche de 0. Hello bank! complète le podium.
- Profil « Premium » : classement identique au profil classique avec BoursoBank, Fortuneo, totalement gratuits, puis Hello bank!, pour une cible ayant des revenus plus élevés.
Sans surprise, les banques en ligne dominent le classement des frais bancaires les plus bas, quel que soit le profil de client ciblé. La tarification des acteurs en ligne est généralement jusqu'à cinq fois moins élevée que celle des banques avec agences, avec une économie moyenne d'environ 30 euros.
Les acteurs physiques quand même compétitifs
Les banques traditionnelles, quant à elles, appliquent des frais plus élevés, principalement en raison des services supplémentaires qu’elles proposent, comme la présence d’agences physiques, le dépôt d’espèces et de chèques... Leur catalogue est souvent plus large en matière de produits d’épargne, d’investissement, d’assurances et de crédits.
Ces services supplémentaires expliquent l’écart de tarifs entre les banques traditionnelles et leurs homologues en ligne. Les banques en ligne sont donc une excellente solution pour réduire vos frais, à condition de bien vérifier les conditions spécifiques à chaque offre. Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé pour un projet particulier, les tarifs plus élevés d’un acteur physique vaudront le coup.
Comparatif des frais bancaires selon votre profil
Profil « étudiant ou jeune actif »
Si vous recherchez avant tout des frais bancaires réduits et une carte de paiement gratuite, les banques en ligne et néobanques représentent la meilleure solution. Parmi les options les plus avantageuses, on retrouve BoursoBank, Fortuneo, Revolut et N26.
Ces établissements bancaires numériques se distinguent par leurs tarifs compétitifs, tout en offrant des services simples et accessibles pour répondre aux besoins du quotidien. Côté banque traditionnelle, le Crédit Agricole se démarque par son offre Globe Trotter à 2 euros par mois pour les 18-30 ans avec 0 frais à l’étranger.
Profil « famille »
Si votre priorité est la gestion de plusieurs comptes et une épargne facilement accessible, des banques comme le Crédit Agricole et AXA Banque sont des choix à considérer. Ces établissements offrent des solutions complètes pour gérer plusieurs comptes bancaires tout en proposant des produits d’épargne adaptés à vos besoins, avec une interface simple et une gestion flexible. La Banque Populaire propose aussi le Pack Famille, avec des comptes et une carte bancaire pour chaque membre de la famille. Trois gammes différentes composent le Pack Famille : Essentiel, Confort et Premium.
Profil « voyageur »
Si votre priorité est de réaliser des paiements et retraits à l’étranger sans frais, les meilleures options incluent Fortuneo, Revolut, N26 et BoursoBank. Ces acteurs offrent des solutions avantageuses pour les paiements internationaux, sans frais cachés, que ce soit pour les achats en ligne ou les retraits en devises, vous permettant ainsi de gérer vos finances sans souci, où que vous soyez.
Comment sont calculés les frais bancaires ?
La règle générale veut que les établissements bancaires fixent librement leurs tarifs. Il existe quelques exceptions s’agissant des frais d’incident, où la loi impose un plafonnement. Cela ne concerne toutefois qu’une petite dizaine de lignes.
Les banques ont l’obligation de publier leurs tarifs dans une plaquette tarifaire, qu’elles communiquent à leurs clients au moins deux mois avant la date d’entrée en vigueur. Toute prestation qui n’est pas mentionnée dans ce document ne peut pas être facturée au consommateur. Les grilles tarifaires doivent aussi être accessibles en agence et sur le site de l’établissement.
Ensuite, le calcul des frais bancaires dépend du comportement et des usages de chaque client. Une personne ayant opté pour une banque en ligne, jamais à découvert, peut ne payer aucuns frais annuels. A l’inverse, un client qui réalise des opérations ponctuelles spéciales, comme l’édition d’un chèque de banque, un virement international, ou qui dépasse son découvert et voit deux opérations rejetées, peut régler une lourde facture.
Comment réduire vos frais bancaires ?
Optez pour une banque en ligne
Les banques en ligne, sans agences physiques, offrent des frais bancaires réduits, voire nuls. Elles proposent souvent des comptes avec une carte bancaire gratuite, ainsi que la gratuité des services courants : prélèvements, virements, gestion du compte et de la carte à distance... Certaines ne prélèvent même aucuns frais sur les paiements et retraits à l’étranger, comme Fortuneo. Si vous êtes autonome, optez pour un acteur en ligne peut drastiquement réduire votre facture.
Négociez avec votre conseiller
N'hésitez pas à négocier vos frais avec votre conseiller, notamment pour la carte bancaire ou la tenue de compte. Les banques sont souvent ouvertes à la discussion, surtout si vous êtes un client fidèle, et peuvent vous proposer des réductions ou des services gratuits pour renforcer votre relation et vous fidéliser sur le long terme.
Évitez les incidents bancaires
Les frais d’incident sont souvent ceux qui pèsent le plus lourd dans la facture annuelle. En effet, ils ont tendance à se cumuler, même s’ils sont plafonnés par la loi. Planifiez vos dépenses pour éviter les découverts. Utilisez des outils comme les alertes SMS pour surveiller vos comptes. Réapprovisionnez votre compte avec de l’épargne, si vous le pouvez.
Comparez régulièrement
Commencez par faire le point sur vos besoins réels et définissez votre profil. Voici quelques questions à vous poser :
- Ai-je besoin d’une carte haut de gamme avec des assurances étendues ?
- Suis-je souvent en découvert ou non ?
- Suis-je amené à voyager régulièrement hors de la zone euro ?
- Ai-je parfois besoin d’un chèque de banque ?
- Ai-je besoin de me rendre en agence ou puis-je gérer mes comptes à distance sans contact physique avec un conseiller ?
Ces éléments vous aideront à choisir l’offre bancaire qui correspond le mieux à vos habitudes et priorités. Le comparateur Meilleurtaux en ligne, dont l’objectif est de comparer les acteurs présents sur le territoire national, peut vous aider à vérifier si votre banque est toujours compétitive.
Comparer les frais bancaires avec Meilleurtaux Banques
Comparer les tarifs bancaires permet aux usagers d’améliorer leur pouvoir d'achat en réduisant leurs frais bancaires. Un comparateur de frais bancaires est un outil précieux pour évaluer les coûts appliqués par votre banque et découvrir les économies possibles en choisissant une autre enseigne. Selon les cas, ces économies peuvent atteindre jusqu'à plusieurs centaines d’euros par an, une somme qui peut être utilisée pour des dépenses essentielles (loyer, factures, courses).
Le comparateur de Meilleurtaux Banques vous fait également gagner un temps précieux. Plutôt que de passer des heures à comparer les brochures tarifaires de plusieurs banques, un simple clic suffit pour connaître le coût des services bancaires quotidiens. Vous saurez ainsi quelles banques appliquent les frais les plus bas, parmi un panel de plus de 160 établissements.
Notre comparatif inclut aussi les primes de bienvenue proposées par certaines banques. Cela vous permet non seulement de réaliser des économies sur vos frais bancaires, mais aussi de bénéficier d'un bonus financier en tant que nouveau client, un gain supplémentaire pour votre budget.
Évolution des frais bancaires
Les établissements de crédit sont libres d’augmenter leurs tarifs quand elles le désirent, sous réserve de respecter le délai de prévenance de 2 mois. Néanmoins, il est rare qu’il y ait plus d’une grosse augmentation par an (en général, en début d’année).
Les frais bancaires devraient connaître une augmentation modérée en 2025. D'après une étude réalisée par MoneyVox pour ses Trophées de la Banque Tarifs 2025, le coût moyen des frais bancaires annuels devrait augmenter de 1,33% pour les clients avec un profil classique, de 1,08% pour ceux ayant un profil premium, et diminuer de 3,27% pour les jeunes. Ces hausses restent inférieures à l'inflation estimée à 1,5% en 2025 par la Banque de France.
Bonne nouvelle également pour les consommateurs : les virements instantanés effectués en ligne deviennent gratuits dans toutes les banques à compter du 9 janvier 2025. Concrètement, elles doivent aligner le tarif de ce virement express sur celui d’un transfert standard.
Questions fréquentes sur les frais bancaires
Quelles sont les banques qui prennent le moins de frais bancaires ?
Les banques en ligne et les néobanques se démarquent souvent par leurs frais très réduits voire inexistants, pour de nombreuses opérations courantes. Voici quelques exemples de banques réputées pour leurs tarifs attractifs : BoursoBank, Fortuneo, Revolut, Hello bank! et N26.
Quelle est la banque la plus chère en frais ?
Les banques traditionnelles appliquent généralement des frais plus élevés que les banques en ligne, en raison de leurs coûts de fonctionnement (agences physiques, personnel, etc.). Toutefois, la banque la plus chère dépend des usages de chacun. Un établissement peut être très cher pour un client et abordable pour un autre, selon leur comportement.
Comment comparer les frais bancaires ?
Pour comparer les frais bancaires et trouver la banque la plus adaptée à votre profil, essayez notre comparateur de frais bancaires. En répondant à quelques questions simples sur votre situation (banque actuelle, type de carte, âge, localisation et revenus), vous obtiendrez une liste des banques les moins chères par rapport à la vôtre. Notre outil analyse gratuitement les grilles tarifaires de plus de 160 établissements en France métropolitaine et outre-mer pour vous aider à faire le meilleur choix.
