Banque pour ado

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Ouvrir un compte bancaire pour un adolescent lui donne un peu d’autonomie tout en lui apprenant à gérer un budget et découvrir la valeur de l’argent. La démarche est possible à partir de 12 ans, sous réserve de l’autorisation et de l’accompagnement des parents.

L’intérêt d’une banque pour ado

À partir de l’adolescence, il est possible d’ouvrir un compte bancaire en propre pour un adolescent. Les avantages sont multiples :

  • Il gagne en autonomie.
  • Il apprend à gérer un budget, ce qui le responsabilise, car il doit maîtriser ses dépenses.
  • Ses économies sont en sécurité : versements périodiques effectués par les parents, cadeaux d’anniversaire ou de fin d’année.
  • Il peut se déplacer sans apporter une somme en liquide trop importante sur lui, au risque de la perdre ou de se la faire voler.
  • Les parents peuvent accéder au compte et suivre les mouvements, fixer des plafonds de paiement et de retrait sur la carte afin d’éviter les découverts, classifier les dépenses par thème afin d’analyser l’utilisation de l’argent. Le contrôle parental peut se faire sur leur smartphone ou un ordinateur sur l’interface web.

Les banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques proposent des formules adaptées aux adolescents.

Les types de comptes bancaires pour adolescents

Selon le degré d’autonomie et les sommes que les parents envisagent d’accorder à l’ado, ils ont le choix entre les types de comptes suivants :

Le compte d’épargne

Le livret A ou le livret Jeune peut être lié à une carte de retrait permettant des retraits de cash sur les distributeurs automatiques en France ou ailleurs. En revanche, les achats directs en magasins physiques ou sur internet sont interdits. C’est l’outil idéal pour familiariser un enfant avec l’utilisation et la gestion d’une carte bancaire, un plafond de retrait périodique limitant ses dépenses. Il est même possible de programmer l’envoi d’une alerte à chaque opération.

Le compte bancaire classique

Il permet de faire des virements, des prélèvements, des retraits et des paiements par carte en magasin ou en ligne selon les options activées par les parents. Le compte est généralement associé à une carte à autorisation systématique qui évite les découverts, car les dépenses sont limitées au solde disponible. À défaut, il est possible d’opter pour une carte rechargeable, ou des cartes spéciales pour jeunes incluant des options et avantages exclusifs.

Comment ouvrir un compte pour mineur ?

Un mineur n’est pas autorisé à ouvrir seul un compte bancaire. Il doit être accompagné d’un parent ou d’un représentant légal et obtenir l’autorisation de cette personne. Il faut se munir de certains justificatifs :

  • les pièces d’identité officielles de l’enfant et de son représentant légal (carte d’identité, passeport, titre de séjour…), livret de famille ou autre document établissant le lien de parenté ;
  • un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois (quittance de loyer, facture d’électricité/de gaz, d’eau…) avec une attestation de résidence pour le mineur ;

Les deux parties doivent ensuite déposer leur signature et la plupart du temps, effectuer un premier versement ou virement afin de valider l’ouverture du compte.

Si le titulaire du compte a plus de 16 ans, il a le droit de verser ou de retirer librement de l’argent de son compte. Cependant, le représentant légal reste responsable des fonds et de son utilisation. Il a la possibilité de retirer de l’argent du compte, mais uniquement pour des dépenses directement liées à l’enfant pour son éducation et son entretien et doit rendre des comptes à ce dernier. Le représentant légal est également responsable des éventuelles dettes du mineur détenteur du compte.

Bien choisir sa banque pour adolescent

Les parents qui choisissent d’ouvrir un compte courant classique pour un adolescent doivent prendre plusieurs critères en compte pour faire le bon choix :

  • Les frais d’ouverture et de gestion : il faut prévoir entre 1 € à 12,99 € de frais mensuels en fonction du type de carte et des autres options souscrites, mais certaines banques proposent des formules basiques gratuites ;
  • Les tarifs applicables sur les opérations effectuées en France et à l’étranger (commissions sur retraits, virements, etc.) ;
  • La carte bancaire : son type (carte de retrait, carte prépayée ou à autorisation systématique), son coût annuel, ainsi que les options et services inclus (assistance, assurance…) ;
  • Le plafond de découvert autorisé et les agios facturés en cas de dépassement ;
  • Les solutions d’épargne proposée et les taux de rémunération.
  • Les services : modes d’alimentation du compte (dépôt d’espèces, virement, chèques) ;
  • Les outils de gestion de compte : application mobile, espace personnel en ligne ;
  • Les fonctionnalités de contrôle parental : accès aux informations du compte, définition ou modification des limites sur la carte bancaire, blocage ponctuel de la carte ou de certaines fonctions paiement en ligne ou sans contact…) ou enseignes (notamment les bars, tabacs…), etc. ;
  • Les avantages proposés : prime de bienvenue, cashback avec les partenaires commerciaux, programme de parrainage…

Il revient à l’adolescent et à ses parents d'utiliser un comparateur de banque et de choisir une offre en fonction du statut (étudiant, apprenti, jeune actif…), des ressources qui lui seront accordées, des projets (séjour à l’étranger, permis de conduire, acquisition d’un premier véhicule, achat immobilier…)

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