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Vous voulez ouvrir un compte avec carte bancaire pour un ado ? Plusieurs banques proposent justement des offres dédiées aux moins de 18 ans. Voici les meilleures formules pour les adolescents.
| Banque | Age cible | Tarif | Carte bancaire |
Retrait en zone euro |
Paiement hors zone euro |
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15-17 ans | 0€/mois | Visa Evolution à autorisation systématique | 1 € | 1 € + 2,70% |
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à partir de 10 ans | 2,99€/mois ou 5,99 €/mois |
MasterCard prépayée | Gratuits | Gratuits |
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12-17 ans | 0€/mois | Visa Classic à autorisation systématique | Gratuits | Gratuits |
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12-17 ans | 2€/mois | Visa à autorisation systématique | Gratuits | Gratuits |
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10-18 ans | 2,99€/mois ou 5,99 €/mois |
MasterCard prépayée | Gratuits | 2% |
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Tout age | 0€ à 1€/mois | Carte Visa |
1 à 5 retraits par mois |
Gratuits (Montant limité) |
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7-17 ans | 0€/mois | MasterCard prépayée | 2% 40€ gratuits chaque mois |
Gratuits dans les limites du compte parent |
Donner de l’argent de poche à son enfant est un acte courant : on donne quelques euros pour l’achat d’une friandise, d’un livre ou contre un petit service rendu… Mais à l’adolescence, avec la prise d’indépendance et le début des sorties, la question d’ouvrir ou non un compte bancaire peut arriver vite.
Comme un premier smartphone, la première carte de paiement est une étape importante qui peut faire peur aux parents. Risque de fraude, dépenses inconsidérées, absence de surveillance…Mais le compte pour adolescent présente de nombreux avantages. Tout d’abord, niveau sécurité, il est plus facile de perdre ou se faire voler des espèces que de l’argent placé sur un compte. Un parent craignant l’utilisation abusive du sans contact ou des achats en ligne peut désactiver ces fonctionnalités.
De plus, aucun découvert n’est autorisé sur les comptes pour ados. La carte à autorisation systématique interroge le solde du compte avant chaque transaction. Si l’enfant n’a pas les fonds suffisants, le paiement est donc refusé.
Selon les banques, les parents peuvent disposer de diverses fonctionnalités de contrôle parental plus ou moins poussées. Par exemple, ils peuvent savoir exactement où et comment leur adolescent a dépensé son argent en consultant l’historique des achats sur l’application ou en recevant des notifications programmées.
Là où l’argent liquide est intraçable, la monnaie numérique permet donc un suivi des dépenses. De surcroît, la carte est entièrement paramétrable : blocage des paiements en ligne, du sans contact, des règlements à l’étranger, chez certains commerçants, modulation des plafonds, etc.
Ouvrir un compte pour son enfant permet de le familiariser avec la gestion de l’argent. Les dépenses sont vite oubliées avec l’argent liquide alors que toutes les transactions sont inscrites sur un compte. Les adolescents prennent ainsi conscience de la fréquence et du montant total de leurs achats, ce qui peut leur apprendre à budgétiser.
De plus, les offres des acteurs en ligne proposent souvent des outils pédagogiques pour acquérir une culture financière : cagnotte pour épargner, cashback…
Enfin, le compte ado peut être très pratique car l’adolescent peut demander de l’argent à distance à ses parents et le recevoir instantanément. Utile s’il prévoit une sortie ou un fastfood à la dernière minute avec ses amis. S’il part en voyage scolaire à l’étranger, nul besoin non plus de faire du change. Autre avantage : il peut recevoir des virements d’autres personnes que ses parents : grands-parents, oncles, tantes, parrain ou marraine, ou bien même d’un patron s’il décroche un job d’été.
Le bon âge pour ouvrir un compte à son enfant est lorsque cela devient nécessaire au quotidien. Cela correspond souvent au moment où l’ado devient plus autonome. Attention toutefois : les banques en ligne et fintechs imposent un âge minimum qui ne convient peut-être pas à votre enfant. Le seuil minimal est fixé à 6 ans chez Revolut et Kard par exemple, et cela monte jusqu’à 12 ans chez Boursobank et Ma French Bank.
Dans une banque traditionnelle, il arrive souvent que le jeune possède déjà un livret d’épargne réglementée, livret jeune ou livret A, sur lequel la famille dépose régulièrement de l’argent pour Noël, les anniversaires, etc. A partir de 12 ans environ, il peut être proposé d’associer une carte de retrait au livret. Par la suite, c’est plutôt vers 15/16 ans que le conseiller suggère de passer à une carte de paiement à autorisation systématique ou de tourner vers une banque pour jeunes actifs.
Les banques en ligne, tout comme les établissements traditionnels, disposent de l’agrément d’établissement de crédit délivré par la Banque Centrale Européenne sur projet de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Tous les établissements de crédit doivent adhérer au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Par conséquent, les comptes ouverts auprès de ces établissements comme Boursobank, Revolut, ou encore Ma French Bank sont couverts à hauteur de 100 000 euros.
Côté fintechs, leur statut ne leur permet pas d’héberger les dépôts de leurs clients qui sont donc placés sur des comptes de cantonnement dans de véritables banques partenaires.
Par exemple, les fonds des clients de Kard sont gardés par le Crédit Mutuel Arkéa. Dès lors, ces comptes sont eux-aussi couverts par le FGDR à hauteur de 100 000 euros.
Selon le degré d’autonomie et les sommes que les parents envisagent d’accorder à l’ado, ils ont le choix entre les types de comptes suivants :
Le livret A ou le livret Jeune peut être lié à une carte de retrait permettant des retraits d’espèces sur les distributeurs automatiques en France ou ailleurs. C’est l’outil idéal pour familiariser un enfant avec l’utilisation et la gestion d’une carte bancaire, un plafond de retrait périodique limitant ses dépenses. Il est même possible de programmer l’envoi d’une alerte à chaque opération.
Il permet de faire des virements, des retraits et des paiements par carte en magasin ou en ligne selon les options activées par les parents. Le compte est généralement associé à une carte à autorisation systématique qui évite les découverts car les dépenses sont limitées au solde disponible. À défaut, il est possible d’opter pour une carte rechargeable.
Le premier réflexe lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte pour votre adolescent est de vous tourner vers votre banque. Si vous êtes client d’un établissement traditionnel telle que la Société Générale - SG, et que votre enfant a entre 10 et 17 ans, vous pouvez profiter de l’offre Banxup, la formule gratuite pour ado de la banque au logo rouge et noir. Grâce à cette offre, votre enfant peut utiliser une carte de paiement Mastercard à autorisation systématique et dispose d’un accès à une application mobile. Cette dernière vous est également accessible afin de suivre ses dépenses en temps réel et paramétrer sa carte bancaire.
Si vous détenez un compte dans une banque en ligne, certaines disposent d’offres dédiées aux adolescents. Ainsi, BoursoBank et Revolut permettent aux enfants de leurs clients de bénéficier sans surcoût d’un compte avec carte à autorisation systématique. A noter qu’il n’est pas possible de souscrire ces comptes enfant si aucun parent n’est client de ces néobanques. A l’inverse, MaFrenchBank ouvre son offre WeStart aux mineurs peu importe que leurs parents aient un compte MaFrenchBank ou non.
Certaines fintechs se sont spécialisées dans le marché des comptes dédiés aux adolescents comme Kard ou Pixpay. Ces nouveaux acteurs en ligne donnent accès à des comptes de paiement avec carte prépayée associés à une application miroir avec une interface pour l’enfant et une pour le parent.
Les parents qui choisissent d’ouvrir un compte courant classique pour un adolescent doivent prendre en compte plusieurs critères pour faire le bon choix :
Vous êtes décidé, vous voulez ouvrir un compte pour votre enfant mais ne savez pas vers quel établissement vous tourner. Les banques physiques restent compétitives s’agissant de leurs prix pour des services de base : un compte avec carte à autorisation systématique avec espace en ligne pour gérer le compte. En revanche, elles peuvent vite facturer des frais élevés pour les retraits en zone euro et encore plus pour les opérations à l’étranger. De plus, elles ne proposent pas d’outils de surveillance aussi ergonomiques et intuitifs que les acteurs en ligne.
Ensuite, pour départager les banques en ligne et autres fintechs, il faut identifier les futurs usages de votre ado. Ira-t-il à l’étranger ? Effectuera-t-il des retraits ? Quel niveau de contrôle ai-je besoin ? A-t-on besoin d’outils pédagogiques pour apprendre à gérer un budget ou à épargner ? A noter qu’il faut toujours prendre en compte l’âge de votre enfant avant d’opter pour une formule car celle-ci pourrait lui être fermée s’il est trop jeune.Pour vous aidez dans votre recherche, vous pouvez également utiliser notre comparateur de banques, pour trouver celle qui correspond à vos besoins.
Différents types de cartes bancaires sont, selon les banques et l’âge des adolescents, mises à disposition de ces derniers :
Délivrées aux plus jeunes, généralement les mineurs qui ont moins de 16 ans, ces cartes permettent à l’adolescent de retirer de l’argent auprès de distributeurs automatiques de paiement (DAB) sous réserve de respecter le montant de plafond fixé. En revanche, l’ado ne peut effectuer aucun paiement.
Il s’agit de cartes dites “rechargeables” qui ne sont pas directement reliées à un compte bancaire. Ces cartes sont particulièrement adaptées au mineur car elles sont rechargées en fonction de ses besoins. Avec une carte prépayée, l’ado peut réaliser des paiements auprès de commerçants ou en ligne ainsi que des retraits dans la limite des fonds disponibles avant rechargement.
Plébiscitées par les banques et les parents, elles sont également appelées “cartes à contrôle de solde”. Il s’agit de cartes bancaires à débit immédiat permettant à la fois de retirer de l’argent au DAB et d’effectuer des paiements mais sous réserve que le montant de la transaction ne dépasse pas celui du solde du compte. Ainsi, il n’y a pas de découvert possible !
Je compare les offres bancaires
De manière générale, un compte pour mineur coûte moins cher qu’un compte pour adulte s’il n’est pas totalement gratuit. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, les banques traditionnelles vont appliquer des réductions sur leurs offres groupées ou bien sur les prestations à la carte, voire exonérer certains frais.
S’agissant des acteurs en ligne, la cotisation mensuelle pour un compte ado va de 0 à 12.99 euros. Il est important de ne pas se référer au seul prix car toutes les formules n’incluent pas les mêmes services. Ainsi, Boursobank et Revolut proposent des comptes gratuits avec cartes associées mais exigent par exemple que les parents soient clients pour pouvoir ouvrir un compte à leurs enfants.
De son côté, MaFrenchBank propose sa formule WeStart pour 2 euros par mois. Pour ce prix, tous les paiements et retraits sont gratuits qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger.
Par ailleurs, les néobanques pour enfants Kard et Pixpay proposent des formules à 2.99 euros par mois. Pour ce prix, l’adolescent dispose d’une carte Mastercard prépayée avec laquelle il peut effectuer des paiements et retraits sans frais dans le monde entier. A noter que chez Kard, vous bénéficiez d'un mois d’essai offert contre 5 euros de réduction chez Pixpay.
Boursobank et Revolut sont les seules banques à proposer un compte gratuit pour les ados. Le compte Freedom de Boursobank est destiné aux 12-17 ans. Il est associé à une carte Visa Classic à autorisation systématique avec laquelle il est possible d’effectuer des retraits en zone euro et paiements à l’international sans frais. De son côté, le compte Revolut <18 permet aux enfants âgés de 6 à 17 ans de profiter d’une carte prépayée Mastercard à autorisation systématique qui se pilote entièrement via une application dédiée. Les parents doivent être clients de l’une de ces banques pour ouvrir ces comptes pour ados.
Tout d’abord, il faut rappeler qu’un mineur ne peut pas ouvrir un compte seul sans l’autorisation de ses parents. Certaines fintechs permettent aux adolescents de renseigner leurs nom, prénom dans l’application et d’envoyer un email à leurs parents afin qu’ils finalisent la souscription. Pour ce faire, il faut qu’ils téléchargent eux-aussi l’application, entrent leurs coordonnées et celles de leur enfant (nom, prénom, numéro de mobile) et fournissent les pièces justificatives demandées :
Dans une banque en ligne ou traditionnelle, la procédure d’ouverture sera sensiblement la même.
Grâce à l’ouverture d’un compte pour leurs enfants, les parents les préparent à l’avenir. Dès leur plus jeune âge, les adolescents vont ainsi se familiariser avec les services bancaires et pouvoir apprendre à maîtriser leur budget. Implicitement, ils vont donc pouvoir développer une éducation financière et commencer à épargner. Ils vont également gagner en autonomie en utilisant leur carte bancaire quand le besoin se présente sans demander de l’argent à leurs parents. Du côté de ces derniers, virer de l’argent à ses enfants de manière numérique plutôt que de donner de l’argent en liquide présente un aspect sécurisant. Cela évite les pertes d’argent et permet aux parents de suivre plus facilement les dépenses.
Il n’existe pas de meilleure banque pour un ado. Tout dépend déjà de l’âge de ce dernier car certaines banques proposent une ouverture de compte à partir de 6 ans (Kard, Revolut) alors que d’autres fixent cet âge à 10 ans (Pixpay) ou 12 ans minimum (Boursobnak, Ma French Bank). Par ailleurs, tout dépend également des usages de l’adolescent. Aura-t-il besoin de sa carte à l’étranger ? Les outils pédagogiques pour apprendre la gestion de son budget doivent-ils être développés ? Effectue-t-il de nombreux paiements et/ou retraits ? Quelles fonctionnalités de contrôle parental sont disponibles ? Enfin, il faudra évidemment prendre en compte les tarifs du compte pour enfant. Certains sont gratuits, d’autres peuvent s'élever jusqu’à 12.99 euros/mois. Et établir en fonction de ces tarifs les opérations incluses ou non.
Le nombre d’options de contrôle parental peut varier selon les comptes bancaires pour ados. La gestion du compte par les parents peut aller de la simple consultation de l'historique des opérations réalisées par l’ado à la mise en place de notifications SMS en cas de transactions bancaires, jusqu’à l'établissement de plafonds de paiements et de retraits. Dans certains cas, les parents peuvent également bloquer le compte et la carte bancaire de leur enfant, empêcher des paiements chez certains commerçants ou le sans contact. Pour ce faire, les parents disposent généralement d’une application pour contrôler le compte à distance.
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