Compte enfant
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Pour préparer l’avenir d’un enfant, il est possible d’ouvrir un compte bancaire à son nom à alimenter progressivement et utilisable sous conditions. Différentes options existent en fonction de l’âge du bénéficiaire et des objectifs des parents.
Les types de comptes pour enfant
Un enfant peut posséder un compte bancaire dès sa naissance. Cependant, le mineur ne peut en aucun cas en faire lui-même la demande, ses parents ou son tuteur étant les seuls autorisés à effectuer cette démarche. Par ailleurs, il ne peut commencer à disposer des fonds déposés sur le compte qu’à son douzième anniversaire, mais ne devient légalement responsable de l’argent et des mouvements qu’à sa majorité.
Il existe plusieurs types de comptes bancaires pour enfant :
Avant 12 ans
- Le compte d’épargne bancaire est l’option la plus intéressante pour sa liquidité. Cela signifie que l’argent placé est disponible à tout moment. Chaque banque fixe librement le taux de rémunération.
- Alternativement, le Livret A, produit sans frais et dont les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, est proposé par toutes les banques. Le taux d’intérêt est en revanche défini par l’État et revu 2 fois par an.
- Pour constituer un capital dont l’enfant pourra jouir à sa majorité, l’épargne logement (PEL, CEL) et l’assurance vie sont les meilleures solutions.
À partir de 12 ans
- Le livret Jeune est un livret réglementé dont le taux de rémunération est fixé par l’État. Il est généralement associé à une carte de retrait. Les fonds déposés sont limités à 1 600 € au total (hors intérêts).
- À partir de 16 ans, un enfant peut utiliser un compte courant classique qui lui donne droit à une carte bancaire et même à un chéquier. La responsabilité du compte revient à ses parents ou son représentant légal jusqu’à ses 18 ans.
Pourquoi ouvrir un compte enfant ?
La première motivation des parents à l’ouverture d’un compte bancaire pour un enfant est la constitution d’un petit capital dont ils peuvent encadrer l’utilisation. Argent de poche, sommes reçues en guise de cadeaux d’anniversaire ou de Noël, etc. sont sécurisés sur le compte en ligne au lieu d’être immédiatement dépensés.
Pour les plus jeunes, les parents gardent le contrôle total du compte, mais les adolescents peuvent apprendre à le gérer eux-mêmes, ce qui leur donne plus une certaine autonomie financière et les pousse à se responsabiliser. Les adultes restent cependant légalement responsables des fonds et de l’usage qui en fait. Ils ont d’ailleurs toujours accès au compte, et la possibilité de le paramétrer (fixation d’un plafond de dépenses sur la carte de retrait ou de paiement, blocage de la fonction d’achat en ligne ou de certains sites, etc.).
Comment ouvrir un compte bancaire enfant ?
La création d’un compte jeune doit être effectuée par l’un de ses parents ou par son représentant légal (tuteur) auprès d’une agence bancaire ou en ligne si l’enseigne choisie l’autorise. Un certain nombre de documents sont réclamés :
- une pièce d’identité au nom de l’enfant et de la personne qui l’accompagne (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
- le livret de famille ;
- un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (titre de propriété du logement, quittance de loyer, facture d’électricité ou de gaz, d’eau, d’abonnement internet ou téléphonique fixe, attestation de résidence pour le mineur…).
Un premier virement ou un dépôt d’espèces d’un montant variable selon les banques vers le nouveau compte est nécessaire pour valider son ouverture.
Choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte enfant
Le choix des établissements auprès desquels ouvrir un compte pour enfant est large sur notre comparateur de banque. Les parents peuvent se tourner vers l’agence d’une enseigne traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque.
Les personnes familières avec les outils numériques de gestion bancaire peuvent se tourner vers les offres digitales incluant une fonction de contrôle parental. Ainsi, à partir de l’application mobile de la banque ou de leur espace client sur l’interface web, elles peuvent accéder au compte de l’enfant, le surveiller et le paramétrer afin d’éviter tout excès susceptible d’entrainer un découvert.
Les banques mobiles ont l’avantage de la simplicité et de la praticité, mais leur gamme de produits d’épargne est très peu fournie. Seules quelques-unes d’entre elles proposent des tirelires, mais les livrets classiques sont exclus de leur catalogue.
Aussi, permettre à l’enfant de disposer d’un petit capital afin de démarrer sa future vie d’adulte, une solution d’épargne rémunérée est la meilleure option. Les parents peuvent lui ouvrir un Livret Jeune auprès d’une banque traditionnelle en complément du compte courant et éventuellement, si le plafond de 1 600 € du Livret Jeune est dépassé, un Livret A ou bancaire un contrat d’assurance vie.
