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Vous êtes à la recherche de la banque parfaite pour vous accompagner en tant que jeune actif ? Meilleurtaux Banques a créé le comparatif des meilleures banques pour débuter la vie professionnelle. L’occasion d’avoir un aperçu complet des offres bancaires les plus attractives, pour répondre au mieux à vos besoins. C’est-à-dire les formules aux tarifs les plus abordables, avec des conditions de revenus nulles ou limitées.*
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Banque |
Offres |
Carte bancaire |
Tarif mensuel |
Revenu minimum exigé (net mensuel) |
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Fortuneo |
-Fosfo |
Mastercard à débit immédiat Mastercard à débit immédiat ou différé |
0 euros 0 euros |
Aucun 1 800 euros |
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BoursoBank |
Welcome |
Visa Classic à autorisation systématique |
0 euros 0 euros |
Aucun |
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Hello bank! |
Hello One |
Visa à autorisation systématique |
0 euros 5 euros |
Aucun 1 000 euros |
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Monabanq |
Pratiq+ |
Visa à débit immédiat |
3 euros |
Aucun |
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BforBank |
BforBasic |
Visa à autorisation systématique |
0 euros 4 euros |
Aucun Aucun |
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Revolut |
Standard |
Mastercard à débit immédiat |
0 euros 2,99 euros |
Aucun |
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N26 |
Standard |
Mastercard à débit immédiat |
0 euros 4,90 |
Aucun |
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Ma French Bank |
Le Compte Original |
Visa à autorisation systématique |
2,90 euros |
Aucun |
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Crédit Agricole |
Globe Trotter |
Mastercard à débit immédiat |
2 euros |
Aucun |
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SG (Société Générale) |
Sobrio |
Visa Classic à débit immédiat ou différé |
3 euros |
Aucun |
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La Banque Postale |
Formule de Compte spécial jeune |
Visa Classic à débit immédiat ou différé |
3 euros |
Aucun |
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BNP Paribas |
Esprit Libre Initiative |
Visa Classic à débit immédiat ou différé |
2,99 euros |
Aucune |
Les jeunes constituent une cible privilégiée pour les banques et notamment les banques en ligne. En effet, les établissements bancaires voient dans les étudiants ou jeunes actifs de futurs clients et surtout de potentiels épargnants. Voilà pourquoi de nombreux avantages sont accessibles pour les jeunes.
Un jeune actif est une personne fraîchement entrée dans la vie active, qu’elle vienne tout juste de décrocher son premier emploi ou bien qu’elle travaille déjà depuis deux à trois ans. Traditionnellement, il s’agit d’une personne assez jeune, entre 18 et 25 ans. Néanmoins, avec l’allongement de la durée des études, les réorientations, voire les accidents de parcours scolaires, un jeune actif peut très bien frôler la trentaine.
Ce statut de « jeune actif » n’existe pas dans les banques en ligne, comme BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Fortuneo, Hello bank!, ni dans les fintechs bancaires (Lydia notamment). En effet, celles-ci ne font pas la distinction pour leurs formules de compte, et ne proposent pas de tarifs préférentiels. Ceci s’explique par le coût déjà très faible, voire la gratuité totale de la plupart de leurs offres. Dès lors, bien qu’il ne s’agisse pas en soi de formules réservées à ce public, elles présentent toutefois de nombreux avantages.
C’est du côté des banques traditionnelles avec agences physiques que l’on trouve des réductions réservées aux jeunes. Mais la plupart ne font pas la différence entre étudiants et jeunes qui travaillent : leurs offres concernent généralement ces deux publics indifféremment. Souvent, ces banques disposent d’une offre groupée de services dédiée aux jeunes (moins de 25, 26, voire 28 ans selon les enseignes), mais pratiquent aussi des réductions sur certains services à la carte.
Avant d’aller comparer les offres de compte, il faut d’abord identifier ses besoins. En règle générale, un jeune actif n’aura pas un gros budget à consacrer à ses frais bancaires, et le prix sera donc déterminant. D’autres éléments sont à prendre en compte : les tarifs des opérations effectuées à l’étranger pour quelqu’un qui voyage beaucoup, les produits d’épargne proposés, la possibilité d’avoir un découvert et de souscrire des prêts, etc.
Si l’intéressé cherche simplement un compte avec carte pour ses opérations du quotidien, sans nécessairement vouloir mettre de l’argent de côté, ou même recourir au crédit pour le moment, il peut se tourner vers une fintech comme Lydia. Ces dernières proposent des comptes de paiement sans découvert autorisé, à prix très faible, voire gratuits.
En revanche, pour un jeune actif qui souhaite demander un prêt pour sa voiture ou un projet immobilier, il faut nécessairement s’adresser à une banque, traditionnelle ou en ligne, car elles seules ont l’agrément pour prêter de l’argent (découvert comme crédits). De même, ces établissements de crédit peuvent aussi proposer des produits d’épargne, réglementée (livret A, livret jeune, livret d’épargne populaire…) ou non.
Lorsque l’on est jeune, de nombreuses banques en ligne et néobanques ont des offres basiques qui peuvent suffire. Pas besoin d’avoir une carte bancaire haut-de-gamme ou encore des produits de placement.
Pour comparer les banques et leurs offres, il faut d’abord faire attention à la condition de revenu imposée, qui pourrait empêcher le jeune actif de souscrire. Généralement les banques en ligne ne posent une telle exigence que pour leurs offres haut de gamme. C’est le cas par exemple d’Hello bank!, qui impose un minimum de 1 000 euros nets mensuels pour sa formule Hello Prime, et de Fortuneo avec ses formules Gold Mastercard et World Elite Mastercard, qui nécessitent respectivement 1 800 et 4 000 euros de revenus nets chaque mois. BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, elle, n’exige 2400 euros de revenus nets par mois que pour sa carte Visa Ultim en débit différé, (mais aucune condition de revenus en débit immédiat). D'autres acteurs n'impose en revanche aucune condition de revenus : Monabanq, Ma French Bank, N26 et Revolut.
Une fois que le jeune actif a identifié les offres auxquelles il peut souscrire, il peut ensuite les comparer : tarif, gamme de la carte proposée, coût des opérations à l’étranger, découvert autorisé, produits d’épargne… Toutes les banques en ligne proposent un socle de services commun : un compte avec carte internationale de paiement, lesquels se gèrent directement depuis une application (et éventuellement un espace en ligne). Ainsi, nul besoin de s’adresser à un conseiller pour réaliser toutes les opérations du quotidien : virements, ajout de bénéficiaire, blocage et déblocage de la carte, modification de ses plafonds, et même souscription de produits comme un livret, une assurance vie ou un prêt. Ces formules s’adressent donc à des jeunes actifs qui n’ont aucun souci avec des échanges dématérialisés et une gestion autonome.
Si le critère déterminant est le prix, la plupart des néobanques disposent au moins d’une offre gratuite : Hello One chez Hello bank!, Welcome et Ultim pour BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Fosfo et Gold Mastercard chez Fortuneo, N26 Standard et Revolut Standard pour les deux néobanques éponymes… Certaines sont des formules d’entrée de gamme, alors que d’autres, comme Ultim de BoursoBank (ex-Boursorama) ou la Gold Mastercard de Fortuneo sont des offres premium gratuites (sous conditions toutefois).
Pour des paiements et retraits gratuits et illimités dans le monde entier, Fortuneo est la mieux-disante car toutes ses formules sont gratuites (sous conditions) et permettent d’effectuer des opérations en devises gratuitement. C’est le cas également des offres de Ma French Bank, mais celles-ci sont payantes (2,90 euros pour le Compte Original et 6,90 euros pour le Compte Idéal). BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, N26 et Revolut, elles, offrent la gratuité des paiements à l’étranger sur toutes leurs formules, et un certain nombre de retraits sans frais chaque mois. Enfin, Monabanq réserve cet avantage à sa formule haut de gamme Uniq+.
Côté placements et crédits, les banques en ligne filiales de grands groupes bancaires ont l’avantage. Par exemple, les clients d’Hello bank! ont accès au catalogue de la BNP Paribas : livrets réglementés, fiscalisés, produits boursiers, mais aussi crédits à la consommation et immobilier. Fortuneo, BforBank, BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Monabanq proposent au moins deux produits d’épargne réglementée (livret A et LDDS), ainsi que des prêts personnels. Seules Ma French Bank, N26 et Revolut n’ont aucune solution d’épargne défiscalisée. Enfin, souscrire un crédit immobilier est possible chez Fortuneo, Monabanq, BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, BforBank et Hello bank!.
Et pour les étudiants ?Les étudiants disposent souvent d’un budget serré. E Voilà pourquoi les formules de certaines banques en ligne et néobanques sont particulièrement adaptées. Par exemple, Fortuneo, BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Hello bank, Revolut, et N26 proposent des offres gratuites. Quant à Monabanq et Ma French Bank, elles disposent de formules à tarifs réduits (entre 2 et 3 euros par mois), tout comme certaines banques traditionnelles comme le Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale et BNP Paribas.
La plupart du temps, un jeune actif aura déjà un compte bancaire ouvert dans la banque traditionnelle de ses parents, voire un livret jeune et/ou un livret A. Les établissements avec agence, comme la Société Générale, le Crédit Agricole, la BNP, le Crédit Mutuel ou la Caisse d’Épargne par exemple, appliquent des réductions pour les jeunes sur certaines prestations, comme la tenue du compte, les cotisations des cartes, les retraits, les commissions d’intervention, etc. Il s’agit en général d’une remise de 50%, mais cela peut aller jusqu’à la gratuité. Ce n’est pas le fait d’être jeune actif qui donne droit à ces réductions, mais seulement le statut de « jeune » qui, selon les banques, s’arrête à 25, 26, 28 voire 30 ans.
Le principe est le même pour les offres groupées de services : soit une réduction s’applique sur le tarif des packages pour adultes « non jeunes », soit il existe une offre dédiée aux jeunes (actifs ou non). Une formule dans une banque traditionnelle ne sera pas gratuite, contrairement à une banque en ligne, mais le jeune actif bénéficiera d’un conseiller physique qu’il pourra rencontrer, et surtout d’une très large gamme de produits : épargne, crédit, assurance vie, bourse, assurance, etc. Par ailleurs, bien que payantes, certaines offres se démarquent, comme Globe Trotter du Crédit Agricole, réservée aux 18-30 ans et qui permet notamment d’effectuer des paiements et retraits dans le monde entier pour 2 euros par mois seulement.
Les banques physiques tirent leur épingle du jeu sur le terrain des financements. En effet, la plupart proposent des aides dédiées, comme un « prêt Jeunes Actifs », avec un taux préférentiel, voire un taux de 0%. Il s’agit de crédits à la consommation classiques, mais aux conditions d’accès plus souples et à un taux avantageux qui prend en compte le statut du jeune fraîchement entré dans la vie active.
Les comptes de paiement proposés par les fintechs (aussi appelés établissements de paiement ou agents prestataires de services de paiement) sont idéaux pour un jeune actif qui chercherait seulement un compte de paiement avec carte, pour domicilier ses salaires et gérer ses opérations courantes depuis son mobile. Il ne pourra pas disposer d’un découvert, ni d’un chéquier, ni déposer des espèces, et ne pourra pas non plus souscrire de prêt ou ouvrir un livret réglementé. Si ces points ne le gênent pas, un compte mobile fera très bien l’affaire.
L’application de paiement Lydia, connue pour ses « paiements via SMS », commercialise deux abonnements payants. L’utilisateur profite des fonctionnalités de l’application : cagnotte, remboursement entre amis, cashback…
Si vous êtes jeune actif, vous pouvez vous-même ouvrir votre compte bancaire. Vous devrez alors fournir les pièces justificatives classiques pour vérifier votre identité et, selon les cas, la récurrence et le niveau de vos revenus.
En revanche, pour l’ouverture d’un compte bancaire pour personnes mineures ou adolescentes, certaines pièces justificatives sont nécessaires en complément. En effet, en France, il est interdit pour un mineur d’ouvrir seul son propre compte bancaire. Il faut au préalable une autorisation du représentant légal.
Quelles sont les pièces justificatives exigées pour ouvrir un compte bancaire mineur ou adolescent ?
Dans le cas particulier d’une ouverture de compte pour étudiants, il faudra fournir une copie du certificat de scolarité ou de la carte étudiante en cours de validité. Être jeune - mineur, adolescent, étudiant ou jeune actif - permet de bénéficier au sein des banques de nombreux avantages. Ce sont particulièrement les banques en ligne qui jouent le jeu de la jeunesse et permettent de profiter de tarifs très bas. Alors autant profiter de ce geste commercial pour ouvrir un premier compte bancaire !
Selon le secteur d’activité dans lequel on débute, il peut être difficile de bien gagner sa vie en début de carrière. De fait, faire régulièrement le point sur ses dépenses et ses revenus mensuels, permet de mieux gérer son budget pour éviter de se retrouver à découvert à la fin du mois.
Côté dépenses, certaines sont certes essentielles (logement, transports, nourriture...), mais d’autres sont en revanche sont moins prioritaires. Il est possible, par exemple, de restreindre certains loisirs. Mais aussi, comme on l’a vu ci-dessus, de changer de banque ! En effet, nombreux sont les établissements, le plus souvent en ligne, à proposer des offres soit gratuites, soit peu coûteuses. C’est le cas, notamment, de Fortuneo, BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Hello bank, Revolut ou encore N26.
S’il est difficile de parvenir à maintenir un budget à l’équilibre malgré une baisse de ses dépenses, alors il faut regarder du côté des revenus. Pour les accroître, il est possible de changer d’emploi, afin d’en trouver un plus rémunérateur. D’un employeur à l’autre, pour le même type de poste et avec les mêmes qualifications, le salaire net peut fluctuer. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’en tant que junior sur le marché du travail, il ne sera pas possible de prétendre à une rémunération similaire à celle d’une personne ayant dix années d’expérience professionnelle par exemple. En tant que jeune actif, votre marge de négociation est donc nécessairement réduite.
Enfin, bien gérer son budget en tant que jeune actif, c’est également apprendre à épargner. Chaque mois, il est conseillé de se fixer pour objectif de mettre de côté une certaine somme d’argent, même minime. Une manière d’éviter de recourir aux crédits à la consommation, lorsqu’une dépense assez conséquente se présente (achat d’une voiture, achat d'équipements électroménagers...).
En tant que jeune actif, l’un des premiers éléments auxquels on va prêter attention au moment du choix de sa banque, c’est son prix. A la fois le coût des formules de compte, mais aussi celui des frais bancaires. Si on voyage régulièrement, il est préférable d’opter pour offre ne surfacturant pas les paiements et/ou retraits en devises. En outre, si le jeune actif a pour projet d’épargner, il devra comparer les banques qui disposent des produits d’épargne. Enfin, si l’intéressé a pour projet d’acheter un logement ou une voiture par exemple, il doit veiller à opter pour une banque qui peut lui permettre de souscrire un crédit immobilier ou prêt personnel.
Généralement, les banques ne disposent pas d’offres spécifiquement dédiées aux jeunes actifs. Les banques traditionnelles avec agences disposent cependant de formules de comptes dédiées aux 18-25 ans ou 30 ans, qu’ils soient étudiants ou jeunes actifs. Ces formules ne coûtent généralement qu’entre 2 et 3 euros. C’est le cas, par exemple, chez LCL (LCL Essentiel), le Crédit Agricole (Globe Trotter), ou encore SG, ex Société Générale (Sobrio). Côté banques en ligne et néobanques, il n’existe pas de tarifs préférentiels pour les jeunes. Pour cause, certaines disposent déjà de comptes gratuits, ou peu coûteux, comme Fortuneo, BoursoBank (ex-Boursorama) Banque, Hello bank, ou encore Revolut, N26 et Ma French Bank.
Par définition, un jeune actif commence sa vie professionnelle. Le plus souvent, il ne dispose donc pas d’un budget conséquent. Pour ne pas se retrouver dans le rouge, il lui est alors recommandé d’économiser sur certains postes de dépenses. Il peut, par exemple, opter pour une banque moins chère ou gratuite, ou restreindre ses loisirs. Si après ces démarches, il ne parvient toujours pas maintenir son budget à l’équilibre, il peut l’accroître en augmentant ses revenus, notamment en trouvant un emploi plus rémunérateur. Enfin, le jeune actif peut déjà prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté chaque mois, pour se constituer une épargne de précaution.
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
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