Frais de tenue de compte : définition et conseils
La plupart des banques appliquent des frais bancaires. Parmi eux, on retrouve notamment les frais de tenue de compte. Leur montant varie selon les établissements bancaires et peut représenter un poids sur votre budget. Quelles banques proposent les tarifs les plus avantageux ? Comment limiter, voire éviter ces frais ? Et qu’en est-il des comptes inactifs et de la réglementation en vigueur ? Réponse à toutes ces questions dans ce dossier complet sur les frais de tenue compte.
Qu'est-ce que les frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte désignent les frais perçus par une banque pour la gestion du compte bancaire. Définis tels quels par le Code monétaire et financier, leur montant varie d’un établissement bancaire à l’autre. Ils sont généralement facturés mensuellement ou trimestriellement. Ces frais doivent apparaître clairement et sous cette dénomination dans les documents transmis par votre banque : plaquette tarifaire et document d’information tarifaire. Pour finir, le montant des différents frais prélevés sur l’année doivent figurer sur votre relevé mensuel et annuel de frais.
Quel est le montant moyen des frais de tenue de compte en 2025 ?
Selon l'Observatoire des tarifs bancaires (OTB), entre fin 2016 et début 2024, le prix de cette ligne tarifaire, qui était rarement facturée il y a quelques années, est passé de 17,21 euros à 21,13 euros par an. Cela équivaut à une augmentation proche de 23%.
En décembre 2024, 115 banques facturent ce service sur un panel de 128, pour une moyenne de 36,06 euros selon le relevé du site d’information MoneyVox. Chez 13 établissements, cette prestation est gratuite, majoritairement des banques en ligne et des caisses régionales.
Comparatif des frais de tenue de compte : quelles banques sont les moins chères ?
Le montant des frais de tenue de compte en 2024 est très hétérogène d’une banque à une autre. Selon une étude de MoneyVox menée en décembre 2024, 90% des 128 banques prises en compte dans le comparatif facturent des frais de tenue de compte pour une somme moyenne de 36,06 euros par an. A noter que ces frais ont augmenté de plus de 7% en une année.
Parmi les banques qui ne prélèvent aucuns frais de tenue de compte, et proposent des comptes sans frais abusifs,on retrouve les banques en ligne les plus réputées du marché (BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo, BforBank).
Parmi les établissements traditionnels proposant la gratuité des frais, on peut lister : AXA Banque (sous conditions), le Crédit Coopératif, Milleis Banque, Crédit Agricole Touraine Poitou, Crédit Agricole Normandie-Seine, Crédit Agricole Centre Ouest, Crédit Agricole Centre Loire et Crédit Agricole Anjou Maine.
Comment réduire ou éviter les frais de tenue de compte ?
Certaines banques, principalement les acteurs en ligne, ne facturent pas de frais de tenue de compte. Si vous êtes client d’un établissement traditionnel, vous pouvez tout de même réduire ces frais en optant pour un « package bancaire ». Il s’agit d’une offre groupée comprenant plusieurs services, dont les frais de tenue de compte. Même s’ils ne sont pas gratuits, leur coût est généralement plus avantageux que si vous payiez chaque service séparément.
Vous pouvez également demander à votre banque de vous rembourser tout ou partie de ces frais. Cela peut être possible si elle ne vous a pas informé d’un changement de tarifs. En effet, lorsqu’une banque modifie sa grille tarifaire, elle doit obligatoirement vous en avertir au moins deux mois à l’avance.
Même sans irrégularité de la part de votre banque, il est toujours possible de négocier ces frais avec votre conseiller. Selon votre profil, votre banque pourrait accepter de les réduire, voire de les supprimer, afin de vous garder en tant que client.
Frais de tenue de compte pour les comptes inactifs
Les frais de tenue de compte s’appliquent également aux comptes inactifs, c’est-à-dire aux comptes courants sans aucun mouvement depuis plus de 12 mois, conformément à la loi Eckert de 2016 sur les comptes bancaires inactifs. Un compte est également considéré comme inactif si son titulaire ou un ayant-droit n’a pas pris contact avec sa banque pendant cette période.
Depuis le 1er janvier 2016, les frais pour les comptes inactifs sont plafonnés à 30 euros par an. La plupart des banques appliquent ce montant maximum, et il est rare de trouver une facturation inférieure. Ce plafond est réévalué tous les trois ans en fonction de l’évolution de l’indice Insee des prix à la consommation hors tabac.
Légalité et réglementation des frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont encadrés par le Code monétaire et financier, ce qui impose aux banques une transparence totale sur leur facturation. Ces frais doivent être clairement indiqués dans les documents bancaires remis au client. Leur montant, périodicité et toute modification doivent être communiqués de manière précise. S’agissant du montant, les établissements sont toutefois libres de le choisir.
Lorsqu’une banque souhaite modifier ses frais, elle est tenue de respecter un délai légal de préavis de deux mois. Si l’établissement bancaire ne respecte pas cette règle, les frais appliqués peuvent être considérés comme illégaux, ouvrant ainsi droit à un remboursement pour le client.
Questions fréquentes sur les frais de tenue de compte
Comment se faire rembourser les frais de tenue de compte ?
Pour vous faire rembourser les frais de tenue de compte, commencez par vérifier si vous êtes éligible à une exonération ou contactez votre conseiller pour négocier.
Comment faire pour ne pas payer de frais de tenue de compte ?
Pour éviter les frais de tenue de compte, optez pour une banque en ligne qui propose des comptes gratuits avec carte de paiement, ou vérifiez si vous pouvez bénéficier d’une exonération. Vous pouvez également négocier ces frais avec votre conseiller, surtout si vous détenez plusieurs produits dans la même banque.
C'est quoi des frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte sont des sommes facturées par la banque pour gérer et assurer le suivi administratif de votre compte courant.
