Cashback des banques : une dépense d’argent qui vous permet de... gagner de l’argent ?
C’est le principe du cashback, mot anglais qui se traduit par “remise d’argent”. Une opportunité que les banques sont de plus en plus nombreuses à proposer à leurs clients. D’un côté, le client récupère quelques euros sur un achat réalisé.
De l’autre, la banque l’attire et le fidélise, en l’incitant à utiliser ses produits et services. Quels établissements proposent du cashback ? Quand les sommes issues du cashback sont-elles versées et combien espérer ?
Les offres de cashback des banques
Voici une liste non exhaustive d’établissements (banques en ligne, traditionnelles et néobanques) proposant des programmes de cashback à leurs clients.
| Banques et néobanques |
Taux de cashback |
| Boursobank |
- Avec BoursoPrime (9,90€/mois) : 1% de cashback sur toutes les dépenses par carte jusqu'à 3 000€ par mois - Sans abonnement : remises chez les commerçants référencés sur The Corner |
| Trade Republic |
Saveback de 1%, maximum 15€/mois (cartes Classic et Metal)2 |
| Hello bank |
Variable selon les commerçants partenaires |
| Revolut |
0,1% de cashback pour les transactions par carte en zone euro (offres Metal et Ultra) |
| Crédit Agricole |
Variable selon les commerçants partenaires |
| La Banque Postale |
Variable selon les commerçants partenaires |
| SG |
Variable selon les commerçants partenaires |
Qu'est-ce que le cashback ?
Le cashback est un dispositif qui vous permet, en tant que client, de récupérer une petite partie de ce que vous dépensez lors de vos achats en ligne ou en magasin, payés avec votre carte bancaire. Le taux et le délai de reversement, et donc le montant de votre cashback et le moment où il vous est versé, varient selon les banques (et selon les enseignes partenaires).
Pour bénéficier du cashback sur vos achats, assurez-vous d'utiliser le moyen de paiement éligible, généralement une carte bancaire spécifique ou un service de paiement en ligne partenaire.
Très populaire dans les pays anglo-saxons, le cashback se développe peu à peu en France. L'idée sous-jacente derrière ce dispositif, c'est de vous encourager à utiliser votre carte de paiement tout en vous donnant une petite récompense financière. L’opération est donc triplement gagnante : pour vous, pour la banque, ainsi que pour le commerçant.
Ne pas confondreLe terme “cashback” désigne également un autre service, permettant de retirer des espèces en payant par carte bancaire directement chez un commerçant. Cette méthode vise à faciliter l'accès au retrait d’espèces dans les zones où les distributeurs de billets sont moins fréquents.
Comment fonctionne le cashback ?
On distingue deux types de cashback, dont le fonctionnement est distinct :
Le cashback sur tous les paiements par carte bancaire
Dans ce cas du cashback permanent (global), chaque paiement que vous effectuez chez n’importe quel commerçant (en boutique physique ou en ligne) au moyen de votre carte bancaire vous donne droit à un remboursement d’une partie de la somme payée, sur votre compte courant.
Ce type de cashback est cependant peu commun. Il n'est généralement intégré qu’à des cartes haut de gamme, aux cotisations plus élevées : cartes American Express, cartes Metal et Ultra de Revolut, carte Mastercard World Elite pour les achats réalisés à l’étranger... De plus, le taux de rémunération de ce type de cashback est faible, de l’ordre de 0,1% à 0,5%. Cela dit, si vous faites régulièrement des paiements par carte, la cotisation peut être en partie rentabilisée.
Par exemple, en souscrivant à l’offre Metal de Revolut, la néobanque vous offre jusqu'à 0,1% de cashback sur toutes vos transactions en Europe et au Royaume-Uni. Avec une réserve : le montant de cashback récupérable par mois ne peut dépasser le prix mensuel de l'abonnement (16,99 euros par mois).
Le cashback sur les paiements par carte bancaire chez des commerçants partenaires
La forme de cashback la plus répandue dans les banques est celle qui vous permet d’effectuer des achats chez des commerçants partenaires de l’établissement qui détient votre compte. Achats dont une petite partie du montant vous est restituée sous forme de cashback. Ce mode de rétrocession est donc plus restrictif, mais souvent plus rémunérateur (de 1 à 15% du montant payé généralement)
En principe, la liste (fluctuante) des commerçants affiliés au programme de cashback d’une banque est mise en évidence sur son site web ou son application mobile. Afficher des partenariats avec de grandes marques de mode (Calvin Klein, Tommy Hilfiger...) ou de high-tech (Samsung, Sony...), ainsi qu’avec des sites de e-commerce grand public (Sarenza, Fnac...) permet aux établissements de se démarquer de la concurrence.
Parfois, le cashback peut être "boosté" lors d'une opération promotionnelle ponctuelle : le pourcentage de rétrocession grimpe alors à un niveau supérieur à celui de d’habitude.
Concrètement, pour profiter du cashback via les commerçants partenaires, vous devez le plus souvent vous inscrire (gratuitement) à un programme sur l’application mobile de votre banque ou votre espace client en ligne.
Ensuite, lorsque vous payez avec votre carte bancaire, vous bénéficiez d’un petit pourcentage de réduction sur vos achats, soit mis de côté dans une cagnotte dédiée, soit reversé directement sur votre compte en banque. Vous pouvez également parfois profiter de bons d’achat (c’est le cas au Crédit Agricole par exemple).
Qui propose du cashback ?
Un certain nombre d’établissements proposent cette opportunité pour fidéliser leurs clients. A l’origine, c’est American Express qui s’est lancée dans l’aventure en France, à partir des années 1990. Puis, dans les années 2000, quelques banques traditionnelles ont commencé à proposer le concept, telles que le Crédit Agricole, SG et LCL.
Depuis 2023, LCL ne propose plus de cashback mais d’autres acteurs traditionnels ont investi sur ce marché récemment : c’est le cas de BNP Paribas ou de La Banque Postale, par exemple. Quant aux banques en ligne et néobanques, elles sont de plus en plus nombreuses à avoir, elles aussi, succombé au cashback : BoursoBank, Hello bank et Revolut.
Enfin, plusieurs sites internet sont spécialisés dans cette pratique du remboursement différé sur des achats, comme Poulpeo, eBuyClub, iGraal ou Joko. Ces plateformes en ligne ou applications vous permettent de récupérer entre 1% et 50% du montant de vos achats effectués par carte bancaire, chez certains e-commerçants partenaires.
En plus du remboursement partiel des achats, elles proposent aussi des codes promo cumulables et des coupons à imprimer afin de réaliser plus d’économies. La contrainte est qu’il est nécessaire d’être inscrit sur la plateforme pour ouvrir une cagnotte où seront reversés les euros.
Quels sont les avantages du cashback ?
- Pour vous, le client : Chaque mois, vous pouvez augmenter votre pouvoir d’achat en cumulant des euros grâce aux achats que vous effectuez.
- Pour la banque : le cashback lui permet d’attirer de nouveaux clients, puis de les fidéliser, en se démarquant avec un service qui n’est pas encore démocratisé partout. De plus, c’est un cercle vertueux car, en vous reversant de l’argent, la banque mise sur le fait que vous allez placer cette somme ou la dépenser en effectuant un nouvel achat.
- Pour le commerçant : le cashback permet d'augmenter sa visibilité, d'optimiser sa notoriété, et d’accroître sa clientèle et son chiffre d’affaires.
Sous quel délai récupérer le cashback ?
Le délai de validation du cashback varie d’une banque à l’autre, et d’un commerçant à un autre. Généralement, les délais peuvent aller de quelques jours à quelques semaines, voire plusieurs mois. Par exemple, La Banque Postale indique sur son site que le délai de validation du cashback en ligne varie de 48 heures à 90 jours selon ses partenaires.
Alors que le cashback en magasin est en moyenne validé dans les 45 jours suivants votre achat. De son côté, Revolut évoque un délai d’environ deux semaines pour que vous receviez votre cashback.
Le délai pour récupérer les gains pouvant varier en fonction du type de cashback, du partenaire commerçant et des conditions générales du programme de la banque, il faut vérifier les délais fournis par l’établissement détenteur du compte.
A savoirSi vous annulez votre achat (par exemple, en retournant un produit et en se faisant rembourser), le cashback sera invalidé.
Le cashback est-il rentable ?
Si les taux de rémunération semblent parfois faibles, à la fin de l’année les euros cumulés peuvent représenter un petit pactole non négligeable, pouvant aller jusqu’à plusieurs dizaines d’euros.
De plus, le cashback ne coûte rien, si ce n’est l’éventuelle cotisation annuelle de votre carte bancaire (mais chez certaines banques, comme BoursoBank, celle-ci est gratuite...).
Par ailleurs, cela ne vous demande que peu de temps, puisque les opérations sont réalisées automatiquement (pas besoin de les déclarer), il suffit juste de consulter la liste des commerces partenaires pour mieux cibler ses achats.
AttentionLe cashback présente aussi des dangers, car il peut pousser à l’achat compulsif. Pour gagner de plus en plus de remises, vous pouvez être tenté de multiplier vos achats.
La prime de bienvenue, sorte de cashback par anticipation
Pour attirer de nouveaux clients, la plupart des banques en ligne et quelques banques traditionnelles proposent des primes de bienvenue ou des offres de parrainage pour toute ouverture de compte. Ces bonus versés peuvent être vus comme une forme de cashback ou « retour d’argent », car le client est gratifié par la banque.
En effet, pour vous inciter à utiliser leurs services et placer votre argent chez eux, ces établissements n’hésitent pas à vous verser de l’argent par anticipation sur les frais bancaires éventuels que vous paierez. Les montants de ces bonus varient d’un établissement à l’autre, mais peuvent aller jusqu’à une centaine d’euros, selon les offres promotionnelles en cours.
FAQ :Questions fréquentes sur le cashback des banques
Quelles banques font du cashback ?
Les banques traditionnelles proposent de plus en plus des programmes de cashback pour fidéliser leur clientèle. C’est notamment le cas du Crédit Agricole, de SG, de BNP Paribas ou encore de La Banque Postale. Certaines banques en ligne et néobanques ont, elles aussi, investi ce créneau : BoursoBank, Hello bank, ou encore Revolut. Enfin, des sites spécialisés tels que Poulpeo, eBuyClub et iGraal remboursent partiellement les achats chez des commerçants partenaires, et offrent également des codes promo et des coupons pour économiser davantage.
Quels sont les avantages du cashback ?
Grâce au cashback, à chaque paiement par carte bancaire chez un commerçant partenaire du programme de cashback, quelques euros sont reversés au client. Par exemple, si vous faites un achat de 100 euros avec un cashback de 10%, vous récupérez 10 euros. Le tout, sans efforts : il suffit de s’inscrire en ligne à un programme de cashback, et d’effectuer des achats chez un partenaire du programme.
