Cashback des banques

De nombreuses banques ou établissements de paiement proposent la possibilité de récupérer une partie des dépenses générées via ses services ou produits.

Cette opération est communément appelée « Cashback », qui en anglais se traduit par remise d’argent.

Pratiquement toutes les banques proposent cette opportunité. Les banques traditionnelles telles que le Crédit Agricole, LCL, le proposent souvent dans un but de fidélisation. De plus en plus d’établissements de paiement ou de néobanques proposent ce cashback pour attirer de nouveaux clients.

 

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Comment fonctionne le Cashback ?

Le cashback est soumis à la souscription préalable par le client à un produit ou un service et également aux respects de règles d’utilisation.
En règle générale, le cashback est généré par la réalisation d’opérations avec l’un de vos moyens de paiement.
Le montant du cashback est déterminé en fonction du nombre d’opérations réalisées ou du montant de ces dernières.

Cashback par paiement carte

Le cashback par carte repose sur la réalisation d’opération de paiement avec la carte souscrite auprès de l’établissement bancaire ou l’établissement de paiement.
Le cashback est calculé par application d’un pourcentage sur le montant d’opérations bancaires ou par application d’une valeur fixe sur le nombre d’opérations bancaires.

Cashback par type de carte : En fonction du type de carte le cashback peut s’avérer plus ou moins important.

Le Crédit Agricole propose aux détenteurs d’une carte MasterCard un cashback en fonction du niveau de la carte (carte Gold MasterCard ou Carte World Elite). Selon la caisse régionale, la somme peut varier de 0,01€ à 0,10€ pour chaque retrait ou paiement.

Cashback Boosté

Certains acteurs proposent des cashback plus important selon que vous réalisez des achats par cartes avec l’un de leurs partenaires.
C’est le cas entre autres de LCL qui permet d’accéder à des cashback allant jusqu’à 8%.
D’autres établissements tels que la néobanque Pumpkin propose des remises allant jusqu’à 33%. Actuellement, elle propose 10€ de remise sur 30€ de dépenses réalisées avec leur partenaire Auchan (soit 33% de réduction). 

Cashback par souscription à des services de l'établissement

Il est aussi possible d’accéder à un cashback en souscrivant à des produits ou services vendus par votre établissement.

Axa Banque propose aux clients ayant souscrit à une formule Ogoon, 4% de cahshback assurance sur ces produits d’assurance tels que Assurances Auto, Moto, Cyclo, Habitation, Garantie Accident de la Vie, Chasse, Scolaire, Responsabilité Civile Vie Privée, Bateau, Garantie Personnelle du Conducteur, Santé, Prévoyance Individuelle, Protection Juridique.

De son coté, Orange Bank propose un cashback de 5% sur l’achat de produits ou services chez Orange. 

 

Mobilite bancaire

 

CashBack avec sa carte restaurant

Les « tickets restos » se transforment de plus en plus pour devenir des « cartes restos » dans lesquelles votre entreprise vous verse le montant alloué pour acheter votre repas.
Les entreprises qui produisent ces cartes, développent des partenariats avec des commerçants pour proposer un cashback pour les achats effectués chez eux.

C’est le cas de la société Swile qui propose dans les options de son application une cartographie des commerçants proposant jusqu’à 10% de cashback sur le montant de l’achat.

Prime Cashback à l’ouverture du compte

Il existe un cashback ponctuel mais dont la somme n’est pas négligeable. Il s’agit de la prime cashback lors de l’ouverture d’un compte ou la souscription à une carte bancaire.

Nombreux sont les établissements qui proposent à l’occasion de l’ouverture d’un compte, la possibilité de bénéficier d’une somme. Le versement de la somme est conditionnée à l’ouverture effective du compte mais également à la souscription d’une carte bancaire.

Exemple : Orange Bank qui conditionne le versement de l’offre de bienvenue avec une carte Premium, à la réalisation de 10 paiements ou retraits avant la fin du 1er mois de l’ouverture effective du compte bancaire.

Monabanq propose jusqu’à 80€ de prime cashback sur un an. Ce cashback est déterminé par un pourcentage appliqué sur les achats réalisés avec sa carte bancaire. Ce pourcentage varie en fonction du type de compte courant ouvert (0,5% avec Pratiq et Pratiq+ ; 1% avec Uniq et Uniq+).

Cashback est-il rentable ?

Dans l’absolu, il l’est. Car il vous permet de récupérer une partie des dépenses que vous n’obtiendriez pas en temps normal.

Mais pour que ce cashback soit intéressant, il est nécessaire de fournir un effort de recherche et de calcul. Un effort de recherche pour trouver les établissements qui permettent d’obtenir un cashback intéressant (en règle générale votre établissement vous en fournit la liste sur son site ou sur son application) ; un effort de calcul pour déterminer si l’achat chez le commerçant sélectionné est intéressant financièrement en prenant en compte le coût et le temps du déplacement, la qualité du produit, etc.

Il vous reste plus qu’à déterminer si ces efforts comparés au montant de cashback potentiel en valent la peine.

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