Carte Visa Premier : tarifs, avantages et assurances 

Carte Visa Premier : tarifs, avantages et assurances 

Reconnaissable à sa couleur dorée, la Visa Premier est la carte bancaire haut de gamme de Visa, proposant des capacités de paiement et de retrait élevées. Par ailleurs, elle comprend un certain nombre d’assurances et d'assistances. Prix, avantages… Tout savoir.

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À qui s’adresse la carte Visa Premier ?

La Visa Premier : une carte bancaire haut de gamme

La Visa Premier se distingue par son aspect doré caractéristique. Cette carte bancaire haut de gamme appartient à la catégorie premium, au même titre que la Visa Platinium ou Infinite. Elle offre la possibilité d’effectuer des achats ou des retraits d’espèces, sur le territoire français, mais aussi à l’international, grâce au vaste réseau Visa.

Options de fonctionnement

Les utilisateurs ont le choix entre deux options de fonctionnement :

• Débit immédiat : les transactions sont prélevées directement sur le compte.
• Débit différé : permettant de différer les paiements à la fin du mois ou à une date convenue avec la banque.

Les profils concernés

La carte Visa Premier est accessible aux clients âgés d’au moins 18 ans et titulaires d’un compte bancaire. Cette carte haut de gamme est souvent conditionnée à un certain niveau de revenus, que vous la souscriviez auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne. Deux exceptions toutefois : Monabanq, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC, propose la Visa Premier sans seuil minimal de revenus ; et Boursobank ne réclame aucune condition de revenus non plus pour sa carte Visa Ultim (équivalente à une Premier), à condition d’opter pour le débit immédiat.

On peut opter pour la carte Visa Premier dès l’ouverture d’un compte auprès d’une banque ou en obtenir une plus tard, à l’occasion d’un renouvellement de carte ou lorsque le besoin s’en fait sentir (voyage à l’étranger envisagé, location de véhicule prévue…). Pour faire une demande de carte Visa Premier, vous pouvez contacter votre conseiller ou souscrire directement sur le site internet ou l’application mobile de la banque.

La carte a une durée de validité de 2 ou 3 ans. Sa date d'expiration est indiquée sous le numéro à 16 chiffres de la carte.

Pour quels besoins ?

La carte Visa Premier dès l’ouverture d’un compte auprès d’une banque ou en obtenir une plus tard. Ce peut être à l’occasion d’un renouvellement de carte ou si le besoin s’en fait sentir (voyage à l’étranger envisagé, location de véhicule prévue, etc.). Pour faire une demande de carte Visa Premier, vous pouvez contacter votre conseiller ou souscrire directement sur le site internet ou l’application mobile de la banque.

Dans quelques banques, la carte Visa Premier permet également de ne pas payer de surcoût lors du règlement d’achats ou lors de retraits dans des pays hors zone euro.

La différence entre Visa Premier et Gold Mastercard

Quasiment tous les pays du monde acceptent les cartes Visa et Mastercard Gold. En effet, les cartes du réseau Visa sont acceptées dans plus de 200 pays et territoires, chez plus de 130 millions de commerçants. Même chose pour le réseau concurrent : les cartes du réseau Mastercard sont acceptées dans 210 pays et territoires. Cependant, dans certaines zones du monde moins touristiques, notamment hors Europe, les cartes de l’un de ces réseaux peuvent ne pas être acceptées.Généralement, un panneau « Visa » ou « Mastercard » est mis en évidence sur la vitrine du commerçant, afin de savoir si le terminal de paiement acceptera votre carte.

En dehors de cela, ces deux cartes n’ont pas de divergences majeures, si ce n’est les avantages/promotions avec les partenaires ou des détails sur les assurances. Par exemple, telle carte couvre la crevaison d’un véhicule tout terrain, l’autre couvre seulement la crevaison des véhicules « classiques »).

Conseil si vous êtes en couple et que vous avez du mal à choisir une carte bancaire, il peut être intéressant d’opter pour une carte de chaque réseau. Vous bénéficiez ainsi de leurs avantages respectifs.

Quelle est la différence entre une carte Visa et une carte Visa Premier ?

La principale différence entre une carte Visa Classic et une carte Visa Premier réside dans le niveau de services et d’avantages offerts. Voici les points clés qui les distinguent :

Plafonds de paiement et de retrait :

• Visa Classic : plafonds plus bas, souvent autour de 1 000 à 3 500 € sur 30 jours.
• Visa Premier : plafonds plus élevés, pouvant aller jusqu’à 10 000 € sur 30 jours.

Assurances et garanties :

• Visa Classic : assurances de base, la plupart du temps limitées.
• Visa Premier : couverture plus étendue, incluant des assurances voyage, annulation, et une protection des achats plus complète.

Services additionnels :

• Visa Classic : peu ou pas de services supplémentaires, hormis l’option débit différé.
• Visa Premier : service de conciergerie, accès à des offres exclusives.

Coût annuel :

• Visa Classic : cotisation annuelle faible, parfois gratuite chez certaines banques en ligne.
• Visa Premier : cotisation plus élevée, généralement comprise entre 120 et 150 € par an dans les banques traditionnelles.

Clientèle cible :

• Visa Classic : adaptée à la plupart des utilisateurs pour des besoins quotidiens.
• Visa Premier : conçue pour les clients ayant des revenus plus élevés ou des besoins plus spécifiques : voyages fréquents, achats importants, etc.

Comparatif des cartes Visa Premier

Notre comparatif se penche sur les tarifs pratiqués par trois catégories d’acteurs majeurs au 1er juillet 2024. Tous sont agréés par la Banque de France :

• Les banques en ligne : filiales digitales de groupes bancaires traditionnels, offrant des services complets à distance.
• Les banques mutualistes : ancrées dans une tradition de proximité et de service à leurs sociétaires.
• Les grandes banques nationales : disposant d’un réseau étendu et d’une notoriété établie.

Les néobanques comme N26, Nickel, Revolut ou Helios ne proposent pas de carte Visa Premier. En règle générale, leurs services sont accessibles exclusivement depuis une application mobile, via un smartphone.

Les banques en ligne

Les tarifs varient de 0 à 144 € selon les banques en ligne. Elles offrent régulièrement des primes de bienvenue, permettant d’obtenir la carte Visa Premier à moindre coût.

 Source : Meilleurtaux Banques - Novembre 2024

Les banques mutualistes

Du côté des banques mutualistes, le Crédit Agricole propose le coût moyen le plus bas à 127,35 €. La Caisse d’Epargne pratique le tarif le plus élevé à 140 €.

Source Meilleurtaux Banques - Novembre 2024

Les banques nationales

Parmi les banques nationales, on observe une plus grande stabilité des tarifs.Cependant, elles proposent en 2024 des tarifs plus élevés que ceux des banques mutualistes. Seule la CIC tire son épingle du jeu, avec un coût annuel inférieur à 135 €.

 Source Meilleurtaux Banques - Novembre 2024

Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?

Toutes les cartes bancaires existant sur le marché incluent des limites de sommes que vous pouvant être dépensées et ce, sur des périodes définies. On appelle cela des plafonds. Cependant, ces derniers varient fortement selon la carte choisie. En règle générale, plus la carte est premium, plus les plafonds sont importants.

Les plafonds de retrait se distinguent des plafonds de paiement. Alors que les plafonds de paiement sont toujours fixés sous 30 jours glissants, les plafonds de retrait sont généralement limités à 7 jours glissants. Leurs montants sont définis par les banques en fonction de vos revenus. Pour la carte Visa Premier, les plafonds sont beaucoup plus élevés comparés à ceux d’une carte bancaire classique.

Enfin, avec la carte Visa Premier, les retraits d’espèces en euros sont parfois exonérés de frais dans les distributeurs automatiques provenant d’autres enseignes que votre banque. Lorsque ces retraits sont payants, le nombre de retraits sans frais avant leur facturation est supérieur à une carte Visa Classic.

Outre les plafonds de dépenses plus élevés, la carte Visa Premier offre d’autres avantages significatifs, telles que des réductions tarifaires avec ses partenaires. En effet, Visa dispose d’un fort réseau international et propose des offres sur de multiples services. Par exemple, des réductions sur les vols d’avion et les hôtels, la location de voiture, ou des promotions auprès de grandes enseignes de l’électroménager, du prêt-à-porter ou même auprès des cinémas.

Par ailleurs, la carte Visa Premier inclut des prestations d'assurance et d'assistance avantageuses pour vous et votre famille, lors de vos déplacements en France et à l'étranger. Sont couverts par les garanties :

• votre conjoint
• vos enfants célibataires de moins de 25 ans et fiscalement à charge
• les enfants qui viendraient à naître lors de la validité du contrat d’assurance
• vos enfants de moins de 25 ans issus d’une union précédente, fiscalement à votre charge ou celle de votre ancien conjoint/concubin de l’un de leurs parents
• vos ascendants et descendants avec une carte d’invalidité, attestant d’un taux d’incapacité d’au moins 80% et vivant avec vous.

Quelles sont les garanties avec la carte Visa Premier ?

La carte Visa Premier intègre des assurances, mais aussi des garanties d’assistance.

Les assurances pour les voyages à l’étranger

Elles sont très nombreuses, et fonctionnent jusqu’à une certaine somme. En effet, il existe un plafond d’indemnisation de chaque assurance. Voici les principales garanties d’assurances de la carte Visa Premier :

• Assurances voyages :

en cas de retard de transport (avion, train) ou de bagage : en guise de dédommagement, les dépenses de première nécessité (repas, logements, frais de transferts, etc.) sont remboursées sous présentation des factures, dans la limite de 400 euros.

en cas de vol, perte ou détérioration des bagages, dans la limite de 800 euros.

en cas d’annulation ou modification de voyage pour des raisons personnelles ou professionnelle : l’indemnisation peut atteindre les 5 000 euros par an.

en cas de décès/invalidité.

• Assurance dommages véhicule de location :

Elle vous indemnise en cas de dommage causé par un accident ou de vol d’un véhicule de location. L’assurance couvre le montant de la remise en état ou des réparations.

• Assurance responsabilité civile à l’étranger :

Elle vous couvre, ainsi que les personnes voyageant avec vous, en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers.

Les frais de recherche, secours, premier transport peuvent vous être remboursés en cas de sinistre. Le bris du matériel loué et les frais médicaux en France sont également couverts par cette assurance Visa Premier.

Vos achats payés par carte bancaire sont protégés contre la casse, mais aussi le vol avec effraction ou par agression. Cette garantie couvre les frais de réparation ou de remise en état des biens ayant été détériorés. En cas d’impossibilité de les réparer, vous êtes indemnisé du montant correspond à leur valeur d’achat.

Les garanties d’assistance lors d’un séjour à l’étranger

Avec la Visa Premier, vous bénéficiez de garanties d’assistance même si vous n’avez pas payé avec votre carte. Ces garanties couvrent de nombreuses situations, telles que les accidents, problèmes médicaux à l’étranger, vols, pertes de papiers, etc. Les principales garanties d’assistance incluses sont :

• Rapatriement.
• Retour des accompagnants.
• Hébergement en cas d’hospitalisation.
• Transport et garde des animaux domestiques.
• Accompagnement et garde des enfants de moins de 15 ans.
• Avance sur frais d’hospitalisation et remboursement des frais médicaux à l’étranger.
• Décès de l’assuré (frais funéraires, chauffeur de remplacement).
• Retour anticipé de l’assuré.
• Poursuites judiciaires à l’étranger (honoraires d’avocat).
• Poursuite du voyage à l’étranger (avance de frais sur place).
• Envoi de médicaments, lunettes, lentilles, prothèses auditives.

Combien coûte la carte Visa Premier ?

Vous pouvez trouver une Visa Premier dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne. La plupart des enseignes la commercialisent. En France, son coût annuel varie de 0 € à 144 € en 2024. Dans les établissements qui la font payer, la cotisation de la Visa Premier est plus élevée comparée à celle d’une Visa Classic. Elle demeure malgré tout accessible et n’est pas seulement réservée à des clients privilégiés.

Gratuité chez certaines banques en ligne :

Du côté des banques en ligne, seules BoursoBank et Axa Banque proposent la gratuité de la carte Visa Premier.

• BoursoBank :
  • La Visa Ultim (équivalente à une Visa Premier) ne nécessite aucun justificatif de revenus si le client opte pour le débit immédiat.
  • En débit différé, il faudra justifier d’au moins 2 400 € de revenus nets mensuels.
  • Pour que la carte physique reste gratuite, il est nécessaire de réaliser au moins un paiement chaque mois, sinon des frais d’inactivité de 9 € mensuels sont prélevés.
• Axa Banque :
  • 2 500 € de revenus nets mensuels sont nécessaires pour profiter de la gratuité de la carte Visa Premier.
  • 900 € d’achats par carte par trimestre sont requis pour maintenir la gratuité.

Questions fréquentes sur la carte Visa Premier

Quel est l’intérêt d’avoir une carte Visa Premier ?

La carte Visa Premier offre plusieurs avantages :

• Plafonds élevés : jusqu’à 10 000 € sur 30 jours pour les paiements et retraits.
• Modulable selon vos besoins : débit immédiat ou différé, plafonds modifiables, version dématérialisée.
• Compatibilité : utilisable avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay pour les paiements mobiles.
• Gratuité mondiale : paiements et retraits gratuits partout dans le monde.

Qu’est-ce qui est couvert par la carte Visa Premier ?

La couverture diffère selon les banques, mais inclut généralement :

• Assurance voyage : annulation/interruption de voyage, retard de transport, perte/vol/retard de bagages.
• Assistance médicale : frais médicaux et rapatriement à l’étranger.
• Protection des achats : remboursement en cas de vol ou de dommage dans les jours suivant l’achat.
• Assurance accident de voyage : couverture des accidents survenus lors des déplacements.
• Responsabilité civile à l’étranger : pour les dommages causés à des tiers.

Quel salaire pour avoir une carte Visa Premier ?

Il n’y a pas de seuil de salaire fixe, car les critères varient selon les banques :

• Banques traditionnelles : des revenus mensuels nets d’environ 2 500 à 3 000 € par mois peuvent être requis.
• Banques en ligne : certaines proposent des conditions plus souples, parfois sans condition de revenu, mais avec un dépôt initial.
• Un revenu mensuel net de 1 000 € est souvent considéré comme un minimum par plusieurs banques.