Carte Gold Mastercard : avantages, services, offres
La Mastercard Gold est une carte bancaire premium qui propose une série d'avantages destinés à rendre la vie des utilisateurs plus simple et plus sécurisée. Elle est bien plus qu'une simple carte de paiement, elle offre des services exclusifs, des garanties étendues et une flexibilité accrue pour les utilisateurs. Que vous soyez un voyageur assidu, un consommateur régulier ou quelqu'un qui cherche à bénéficier d'un ensemble de services supplémentaires, cette carte est une option intéressante.
Qu'est-ce que la carte Mastercard Gold ?
La Mastercard Gold offre des avantages significatifs en termes de services bancaires, de sécurité et de garanties supplémentaires. Elle fait partie de la catégorie des cartes premium, une gamme qui se situe entre les cartes classiques et les cartes les plus prestigieuses comme la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite.
Une carte bancaire haut de gamme
La Mastercard Gold est conçue pour les consommateurs qui recherchent un service bancaire de qualité supérieure, sans nécessairement s'engager dans le coût élevé d'une carte très haut de gamme. Disponible en débit immédiat ou différé selon la banque, elle permet d'effectuer des paiements en ligne et en magasin, ainsi que des retraits dans le monde entier. Elle offre aussi des services complémentaires adaptés aux besoins des utilisateurs fréquents.
Cette carte haut de gamme inclut des avantages comme des assurances voyage étendues, un programme de cashback valable chez des partenaires du monde entier, et l’accès à des offres et expériences privilèges via le programme Priceless, tout cela avec un niveau de sécurité élevé pour éviter la fraude.
Une carte idéale pour les voyageurs et les achats importants
Grâce à ses plafonds de paiement et de retrait plus élevés que ceux des cartes classiques, la Mastercard Gold est idéale pour les personnes qui dépensent régulièrement des sommes importantes. Grâce cette carte bancaire internationale, selon la banque distributrice, les opérations à l’étranger bénéficient parfois de frais réduits, voire de la gratuité.
Comparatif des meilleures offres Mastercard Gold
Parmi les banques qui proposent la carte Mastercard Gold, on retrouve les banques traditionnelles telles que le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel ou encore SG, mais aussi les banques en ligne Fortuneo ou N26. Comparatif.
| Banque |
Tarif annuel |
Plafonds de paiement |
Plafonds de retraits |
Conditions |
| Fortuneo |
Gratuite |
2 000 € par jour, et par semaine |
1 000 € par semaine
900 € par jour |
Éligibilité : 1 800 euros de revenus nets mensuel
Gratuité : effectuer au moins un paiement par mois (sinon 9 € par mois) |
| N26 Offre N26 You (équivalent Mastercard Gold) |
118,80 €
(9,90 € / mois) |
30 000 € par jour, et par mois |
1 050 € par semaine |
Pas de conditions* |
| Crédit Agricole |
De 115 à 146 €(selon la caisse) |
6 000 € par mois |
1 500 € par semaine |
Pas de conditions* |
| Crédit Mutuel |
De 128 à 134 € (selon la caisse) |
7 500 € par mois |
1 530 € par semaine |
Pas de conditions* |
| SG |
142 euros |
Personnalisable avec accord SG. |
6 100 € par semaine
770 € par jour (réseau SG) 900 € par semaine autres réseaux |
Pas de conditions* |
*Chaque banque se réserve le droit de vous accorder ou non cette carte en prenant en compte vos ressources. En faisant payer ces cartes, elles peuvent s’assurer que vous êtes en capacité d’en assumer le coût.
Quels sont les avantages et caractéristiques de la Mastercard Gold ?
Les avantages d’une Mastercard Gold vont bien au-delà de la simple capacité à payer. Elle inclut un large éventail de services, d'assurances et de protections, ce qui en fait un choix privilégié pour ceux qui recherchent plus qu’une simple carte de paiement.
Services bancaires et plafonds
- Paiements et retraits d’espèces à l’étranger. La Mastercard Gold offre la possibilité de payer en devises et retirer de l'argent dans des distributeurs automatiques à l'international, souvent sans frais bancaires supplémentaires selon l’offre à laquelle est liée votre carte. Certaines banques offrent même des opérations gratuites, ce qui est un avantage majeur si vous partez fréquemment en vadrouille.
- Plafonds élevés. Comparée à une carte « classique », la carte Gold Mastercard possède des plafonds de paiements et de retraits plus élevés.
- Types de débit. Parfois conditionnée à un revenu net mensuel minimum, la carte Gold est disponible en débit différé, mais aussi en débit immédiat, évidemment.
Accès à des services exclusifs
- Protection Zéro Franchise. Cette fonctionnalité vous garantit une tranquillité d’esprit absolue en cas de fraude. En effet, si des transactions non autorisées sont effectuées avec votre carte, vous êtes protégé et n'avez aucune franchise à payer.
- Numéros d’urgence. En cas de perte ou de vol de votre carte, vous pouvez rapidement la bloquer grâce à un service dédié. Vous avez ainsi la possibilité de faire remplacer votre carte ou de signaler l'incident dans les plus brefs délais, vous offrant ainsi une sécurité accrue.
- Fonctionnalité Alerte et contrôle. Suivez en temps réel vos dépenses et soyez informé dès qu’une transaction est effectuée. Cette option de contrôle et de surveillance des paiements vous aide à mieux gérer vos finances tout en vous assurant que chaque transaction soit en adéquation avec vos attentes.
- Biométrie et contrôle d’identité. Ces outils garantissent que vos transactions sont sécurisées et uniquement validées par vous, ce qui rend la fraude encore plus difficile.
- Programme Priceless. Ouvre les portes d’expériences uniques et de privilèges exclusifs. Que ce soit pour assister à des concerts privés, profiter de voyages sur mesure, vivre des événements sportifs prestigieux ou découvrir des expériences gastronomiques d’exception, Priceless vous permet de vivre des moments inoubliables.
- Mastercard Travel Rewards. Chaque achat effectué lors de vos déplacements vous permet de recevoir du cashback, ou cumuler des points qui peuvent être échangés contre des réductions ou des avantages divers.
- Assurance voyage. Vous bénéficiez de couvertures variées en cas de problèmes liés à vos déplacements, comme des annulations de vol, des interruptions ou des retards de voyage, ainsi que des garanties supplémentaires pour la perte de bagages ou les accidents (décès, invalidité). Ainsi, vous partez en toute sérénité, en sachant que vous êtes bien protégé.
Quelles assurances et assistances incluses avec la Mastercard Gold ?
Chaque banque vous fournit une prestation de garanties d’assurance et d’assistance liée à votre carte Mastercard Gold différente. Même si elles sont globalement similaires et haut de gamme, les montants de couvertures liés à celles-ci peuvent varier. Il est important de comparer les offres si c’est un critère essentiel à vos yeux.
Les différentes garanties d’assurance
Décès / invalidité Accident de voyage. En cas d'accident pendant un déplacement, vous êtes couvert pour un accident survenu dans les transports publics ou à bord d’un véhicule de location. La couverture s’applique uniquement durant les 90 premiers jours du voyage.
- Annulation du voyage. En cas d'annulation, vous êtes remboursé pour les frais non récupérables, et ce, pour chaque année civile, indépendamment du nombre d'incidents.
- Neige et montagne. En cas de besoin de secours en montagne (recherche ou secours effectués par des sauveteurs), vous êtes couvert pour les frais réels engagés.
- Interruption de voyage. Vous pouvez être remboursé pour les frais non récupérables.
- Responsabilité civile à l'étranger. Vous êtes couvert pour des dommages causés à autrui.
- Dommage ou vol du véhicule de location. L’assurance prend en charge les frais de réparation ou le montant de la franchise en cas de dommage ou vol d’un véhicule de location.
Les différentes garanties d’assistance
Rapatriement médical. Tous les frais de rapatriement sont pris en charge, une fois l'avis favorable des médecins obtenu.
- Hospitalisation à l'étranger. En cas d’hospitalisation, la prise en charge des frais médicaux est assurée pendant les 90 premiers jours du voyage, si l’hospitalisation est jugée nécessaire par les médecins.
- Chauffeur de remplacement. Si vous êtes incapable de conduire votre véhicule, les frais de déplacement et le salaire d’un chauffeur pour vous ramener chez vous sont pris en charge.
- Aide juridique à l'étranger. Vous bénéficiez de frais d’assistance juridique, pour des questions telles que la fraude aux cartes bancaires ou des problèmes liés au droit de la consommation.
Mastercard Gold vs autres cartes premium : quelle carte choisir ?
La Mastercard Gold se situe dans la catégorie des cartes bancaires premium, offrant une gamme de services étendue, mais elle n’est pas la seule carte de ce type disponible sur le marché. D'autres cartes comme la Visa Premier ou la Gold American Express viennent la concurrencer et d’autres cartes, comme la Mastercard World Elite et la Visa Infinite, proposent des services plus étendus. Comparons-les.
Vs Visa Premier et Gold American Express
La carte Mastercard Gold et la Visa Premier sont sensiblement similaires, si les montants de tarifs, plafonds et couvertures peuvent timidement varier, ces deux cartes offrent globalement les mêmes conditions d’accès, les mêmes services, les mêmes garanties et un réseau d’acceptation très large. En revanche, la Gold American Express est taillée pour rivaliser avec ces deux cartes (prestations et garanties similaires) mais elle présente un tarif plus élevé, des conditions d’accès plus sélectives et un réseau American Express beaucoup plus limité. D’un autre côté, elle se distingue par un programme de fidélité, Membership Rewards, réputé plus avantageux.
Nombreuses sont les banques qui proposent soit une Mastercard Gold, soit un Visa Premier (pas forcément sous ces noms), en fonction de la banque à laquelle vous êtes affilié. À noter que BoursoBank et Fortuneo proposent des cartes bancaires gratuites, dont ces deux-là. Si vous cherchez davantage de services premium Mastercard et Visa proposent également des offres dites « supérieures ».
Vs Mastercard World Elite et Visa Infinite
Si Mastercard et Visa offrent une carte de type Gold similaire, ils disposent également d’une offre très haut de gamme. Comparées à la Mastercard Gold, elles proposent des services et des assurances élargies et davantage premium. Cependant, les conditions d’accès sont plus strictes et les tarifs annuels également.
À noter que Fortuneo propose également la World Elite gratuitement, sous conditions de revenus nets mensuel de 4 000 euros et de versement mensuel de 4 000 euros également.
En résumé, si vous avez des attentes très élevées en termes de services et de garanties, ces deux cartes sont peut-être davantage faites pour vous. Néanmoins, la Gold Mastercard répond à énormément de critères dits « premium » pour une accessibilité plus large.
Comment optimiser l'utilisation de votre Mastercard Gold ?
Pour tirer le meilleur parti de votre Mastercard Gold, il existe plusieurs astuces et stratégies qui vous permettront de maximiser les avantages de votre carte, tout en minimisant les frais et en profitant des services inclus.
Utiliser les assurances et l’assistance à bon escient
Lorsque vous partez en vacances ou en voyage d'affaires, assurez-vous de bien comprendre les couvertures offertes. Cela inclut la protection des achats, l'assurance médicale à l’étranger, ainsi que la garantie annulation de voyage. Avant de partir, vérifiez que vous avez bien activé tous les services nécessaires auprès de votre banque. Attention, pour être couvert, les achats liés au voyage doivent avoir été réalisés avec votre carte.
Optimiser les paiements à l’étranger
Pour éviter des frais bancaires excessifs, privilégiez les paiements avec votre carte plutôt que les échanges de devises dans les bureaux de change. Utilisez votre carte pour payer directement dans la monnaie locale lorsque vous voyagez à l’étranger, et vous éviterez ainsi des frais de conversion élevés. Vérifiez tout de même les tarifs pratiqués à l’étranger applicable à votre offre, toutes les banques n’offrant pas de frais réduits pour la Mastercard Gold.
Utiliser les programmes de fidélité partenaires
Le programme Priceless permet de bénéficier de réductions ou d’avantages exclusifs, comme des upgrades d’hôtel, des offres spéciales dans des restaurants ou des événements VIP. Vérifiez régulièrement les promotions disponibles sur le site de votre banque pour ne manquer aucune offre intéressante. De même, inscrivez-vous au programme Travel Rewards pour profiter de votre cashback en voyage.
Questions fréquentes sur la Mastercard Gold
Quel salaire pour avoir la carte Gold ?
La condition d’obtention liée au revenu net mensuel varie en fonction de l’émetteur de la carte. Les banques traditionnelles ne demandent souvent pas de revenu minimum, mais vérifieront que vous êtes en mesure financièrement d’assumer son coût. À l’inverse, Fortuneo, qui la propose gratuitement, demandera un revenu net mensuel de 1 800 euros, sans obligation de domiciliation.
Qu'est-ce que couvre la carte Gold ?
La Mastercard Gold inclut une gamme d’assurances, principalement axées sur les déplacements. Cela inclut l'annulation de voyage, l’assurance médicale à l’étranger, la protection des achats et l’assistance en cas de perte ou vol de documents. Certaines garanties peuvent varier en fonction de l'émetteur, donc il est important de consulter les conditions spécifiques auprès de votre banque.
Quelle est la différence entre une Mastercard et une Mastercard Gold ?
La différence principale entre une Mastercard classique et une Mastercard Gold réside dans les avantages et les services offerts. La Mastercard Gold propose des plafonds de paiement et de retrait plus élevés et des assurances voyage plus étendues qu’une carte Mastercard classique.
