Mastercard : Le guide complet des cartes et services
Aux côtés de son concurrent Visa, Mastercard est l'un des deux principaux réseaux mondiaux de paiement et de retrait. Omniprésente en France et à l'étranger, la carte Mastercard se décline en plusieurs versions pour s'adapter aux besoins de chaque utilisateur. Mais comment fonctionne-t-elle réellement ? Quelle est la différence entre une Mastercard Standard, une Gold Mastercard ou une Carte Platinum ? Quels avantages, assurances et services sont inclus ? Ce guide complet vous aide à y voir plus clair.
Mastercard : l'essentiel à retenir
- Mastercard est un réseau de paiement international. La carte bancaire est émise par votre banque (BNP Paribas, LCL, Banque Populaire, banque en ligne...) ou un organisme partenaire, qui fixe le prix et les conditions.
- Il existe une gamme de cartes bancaires Mastercard (Standard, Gold, Platinum, World Elite) offrant des plafonds de retrait et paiement et des services (assurance, assistance) croissants.
- Les avantages, plafonds et surtout le prix (cotisation annuelle) dépendent de l'offre spécifique de la banque émettrice et du niveau de la carte choisie.
- Les garanties d'assistance et assurance incluses (voyage, protection des achats...) sont un atout majeur, surtout pour l' utilisation à l'étranger.
- L'acceptation du réseau Mastercard est très large en France et dans le monde, similaire à celle de Visa.
Qu'est-ce que Mastercard ?
Il est essentiel de comprendre que Mastercard n'est pas une banque et n'émet généralement pas directement les cartes (sauf cas très spécifiques de cartes prépayées). Mastercard fournit le réseau technologique qui permet aux transactions (paiements chez les commerçants, retraits aux distributeurs, paiements en ligne sécurisés, paiement mobile...) de s'effectuer entre la banque du commerçant et celle du porteur de la carte.
La carte Mastercard que vous détenez est donc émise par votre banque (ou un autre établissement financier partenaire). C'est cet émetteur qui définit :
- Le type de débit (immédiat ou débit différé).
- Les plafonds de retrait et de paiement spécifiques à votre contrat.
- La cotisation annuelle de la carte bancaire.
- Les éventuels services ou assurances complémentaires ajoutés au socle Mastercard.
Le réseau Mastercard assure une très large acceptation de votre carte de paiement dans des millions de points de vente et distributeurs automatiques en France et à l'étranger.
La gamme des cartes Mastercard : Standard, Gold, Platinum, World Elite
Mastercard propose une gamme de cartes bancaires répondant à différents profils et besoins. Les services, plafonds et niveaux d'assurance et d'assistance augmentent avec le niveau de la carte.
Mastercard Standard
La carte Mastercard Standard est la carte d'entrée de gamme, accessible et adaptée à une utilisation quotidienne pour les paiements et retraits courants en France et à l'étranger. Elle inclut généralement des garanties d'assistance de base (ex: assistance médicale rapatriement) et parfois une assurance décès/invalidité lors de voyages.
Gold Mastercard
Souvent appelée "Mastercard Gold" ou "Carte Gold", elle s'adresse à ceux qui voyagent occasionnellement ou souhaitent des garanties plus étendues et des plafonds de retrait et paiement plus confortables. Ses avantages typiques incluent :
- Des assurances voyage plus complètes (annulation, retard, bagages, responsabilité civile à l'étranger...).
- Une assistance médicale renforcée à l'étranger.
- Des garanties spécifiques (location de voiture, neige et montagne...).
- Des plafonds relevés pour les paiements et retraits.
Mastercard Platinum
La Carte Platinum Mastercard vise une clientèle voyageant fréquemment ou ayant des besoins de services et de plafonds supérieurs. En plus des garanties de la Gold, elle ajoute souvent :
- Des plafonds de retrait et paiement encore plus élevés.
- Des garanties d'assurance et d'assistance étendues (montants de couverture plus importants, franchises réduites...).
- Des services premium comme un accès à des offres partenaires exclusives ou parfois un service de conciergerie.
World Elite Mastercard
C'est le sommet de la gamme de cartes bancaires Mastercard, destinée à une clientèle très exigeante. Elle offre les plafonds les plus hauts et un niveau de services et d'avantages maximal :
- Service de conciergerie personnel disponible 24/7.
- Accès à des programmes d'expériences exclusives (voyages, gastronomie...).
- Accès privilégié à certains salons d'aéroports.
- Les meilleures garanties d'assurance et d'assistance du réseau Mastercard.
Découvrez notre guide complet sur la carte World Elite Mastercard pour en savoir plus.
Les assurances et assistances des cartes Mastercard
L'un des principaux avantages des cartes Mastercard, surtout à partir du niveau Gold, réside dans les garanties d'assistance et assurance incluses. Celles-ci varient selon le niveau de la carte et le contrat spécifique de votre banque.
- Assistance : Elle vous aide en cas d'imprévu lors de vos déplacements (en France ou à l'étranger). Cela couvre typiquement le rapatriement médical, l'avance de frais d'hospitalisation, l'assistance juridique à l'étranger, le chauffeur de remplacement, etc. Ces services sont souvent opérés par des partenaires spécialisés comme Europ Assistance.
- Assurance : Elle vous indemnise suite à un sinistre survenu lors d'un déplacement ou d'un achat payé avec la carte. Les garanties courantes sont : assurance décès/invalidité en transport public, annulation/interruption de voyage, retard de transport/bagages, perte/vol/détérioration de bagages, responsabilité civile à l'étranger, dommages/vol de véhicule de location, assurance neige et montagne, protection des achats...
Pour bénéficier de ces assurances, il faut généralement avoir payé la prestation concernée (billet d'avion, location, achat...) avec votre carte Mastercard. Les conditions précises (plafonds d'indemnisation, franchises, exclusions, procédure de déclaration) sont détaillées dans les notices d'information fournies par votre banque. Le numéro de téléphone de l'assistance est généralement inscrit au dos de votre carte.
Combien coûte une carte Mastercard ?
Le prix d'une carte Mastercard dépend de deux facteurs principaux :
- La gamme de la carte : Une Mastercard Standard sera moins chère qu'une Gold Mastercard, elle-même moins chère qu'une Carte Platinum ou World Elite, en raison des services et plafonds croissants.
- La politique tarifaire de la banque émettrice : Chaque banque (BNP Paribas, LCL, Banque Populaire, banque en ligne...) fixe librement le montant de la cotisation annuelle pour chaque type de carte bancaire qu'elle propose.
La cotisation peut varier de la gratuité (souvent pour les cartes standard dans les banques en ligne sous conditions de revenus ou d'utilisation) à plusieurs centaines d'euros par an pour les cartes très haut de gamme (World Elite). Il faut aussi vérifier les frais annexes potentiels (frais de retrait dans d'autres banques ou à l'étranger, frais sur les paiements hors zone euro...).
Mastercard vs Visa : quelles différences choisir ?
Pour l'utilisateur, les différences entre une carte Mastercard et une carte Visa de même niveau (ex: Gold Mastercard vs Visa Premier) sont souvent minimes au quotidien :
- Acceptation : Les deux réseaux sont excellents en France et à l'étranger.
- Fonctionnalités : Sans contact, paiement mobile, sécurité 3D Secure... les technologies sont équivalentes.
Les différences peuvent résider dans les détails des contrats d'assistance et assurance (partenaires spécifiques, légères variations de garanties) ou dans les programmes promotionnels / de fidélité parfois proposés. Le choix dépendra donc surtout de l'offre globale de la banque et de la carte qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Comment obtenir une carte Mastercard ?
Les cartes Mastercard sont proposées par la grande majorité des banques en France, qu'il s'agisse des grandes banques de réseau (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, LCL, Banque Postale, Banque Populaire, CIC, Crédit Mutuel...), des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Hello bank!...) ou de certaines néobanques et autres établissements financiers. Comparez leurs offres pour trouver celle qui vous convient.
Bien choisir et utiliser sa carte Mastercard
Pour choisir la bonne gamme de carte Mastercard :
- Évaluez vos besoins réels : voyagez-vous souvent à l'étranger ? Avez-vous besoin de plafonds élevés ? Les assurances proposées vous sont-elles utiles ?
- Comparez les cotisations annuelles des différentes banques pour le niveau de carte visé.
- Vérifiez les plafonds de retrait et de paiement proposés dans l'offre.
- Lisez attentivement les conditions des garanties d'assurance et d'assistance.
Pour une utilisation sécurisée :
- Mémorisez et protégez votre code confidentiel à 4 chiffres. Ne le communiquez jamais.
- Utilisez les services de votre banque (application mobile, espace internet) pour suivre vos paiements et vérifier vos relevés.
- Soyez vigilant lors de vos achats en ligne (sites sécurisés, 3D Secure).
- En cas de perte ou de vol, faites immédiatement opposition en contactant le numéro fourni par votre banque ou le serveur interbancaire.
La carte Mastercard est un excellent outil de paiement et de retrait, largement accepté et offrant une gamme de cartes adaptée à tous les besoins. Le choix du niveau de carte (Standard, Gold, Platinum, World Elite) et de la banque émettrice déterminera les services, assurances, plafonds et le coût associés. Prenez le temps de comparer les offres pour trouver la carte Mastercard qui vous correspond le mieux.
