Principalement adossées aux deux grands réseaux internationaux de paiement, Visa et MasterCard, les cartes bancaires sont à l’origine de 65 % des dépenses de consommation courante des ménages dans l’Hexagone, selon l’Observatoire CB. Généralement payantes dans les banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, etc.), mais souvent gratuites (sous conditions) dans les banques en ligne (BoursoBank, Hello Bank, Fortuneo, etc.), leur tarif dépend notamment :
- De leur niveau de gamme (Visa Classic/Mastercard Standard ; Visa Premier / Gold Mastercard / Visa Infinite, Mastercard World Elite, etc.)
- Du niveau des prestations offertes (plafonds de paiements et retraits en France et à l’international, débit immédiat ou différé, assurances comprises, etc.)
Quels sont les différents types de cartes bancaires ?
Les cartes bancaires représentent aujourd’hui le principal moyen de paiement utilisé par les Français. Il existe de nombreux types de cartes bancaires adaptées à différents usages :
- Les cartes de retrait qui permettent de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques du réseau bancaire. Elles peuvent également être utilisées pour consulter ses comptes, effectuer des dépôts ou commander des chéquiers sur un distributeur du réseau de la banque où est ouvert le compte. En revanche, elles n’offrent pas la possibilité d’effectuer des paiements en magasin ou sur internet.
- Les cartes de paiement qui permettent en plus des retraits d’espèces de payer directement chez les commerçants, mais aussi d’effectuer des achats à distance (internet et téléphone).
- Les cartes bancaires internationales qui permettent d’effectuer des retraits ou achats à l’étranger.
De même, une distinction est faite entre débit immédiat, débit différé et cartes de crédit :
- Avec les cartes à débit immédiat, chaque montant de paiement réalisé par le détenteur de la carte est retiré du compte au maximum le lendemain du paiement. Le client a ainsi, s’il regarde souvent son compte, un état fiable du solde de celui-ci. En revanche, s’il n’est pas vigilant, il peut se retrouver sans le savoir à découvert, ce qui peut entraîner des frais.
- Avec les cartes de paiement à débit différé, les montants de paiements réalisés par le titulaire de la carte ne sont pas retirés tout de suite du compte du client. En général, la totalité des paiements réalisés dans la période est retirée du compte soit à la fin de chaque quinzaine soit à la fin de chaque mois. Avantage de ce type de cartes : elles évitent une grande partie des éventuels frais de découvert. Inconvénient : il faut là encore suivre régulièrement le compteur des dépenses réalisées durant la période pour éviter les mauvaises surprises.
- Les cartes de crédit sont un peu particulières. Elles permettent de payer non pas avec l’argent disponible sur son compte, mais avec un crédit renouvelable ouvert auprès de la banque ayant octroyé la carte au client. Or, ces crédits ont souvent un taux d’intérêt très élevé (jusqu’à 20 %). Elles peuvent donc au final coûter très cher à leurs utilisateurs.
Tarifs et frais bancaires : le comparatif des cartes bancaires
Comparatif des cartes bancaires chez les banques traditionnelles
Une banque au plus proche de vous
- Plusieurs cartes disponibles
- Carte Visa Internationale
- Sans conditions de revenus
Jusqu'à 90 € offerts Voir l'offre
La banque d'un monde qui change
- Une carte bancaire Visa au choix
- Près de 2000 agences partout en France
- Une offre personnalisable et sans engagement
Jusqu'à 80 € offerts Voir l'offre
| Banque | Type de carte | Tarif de la carte |
|---|
| BNP Paribas |
Visa Classic - Visa Premier |
48 €/an - 140 €/an |
| CIC |
Visa Classic ou MasterCard - Visa Premier ou Mastercard Gold |
46 €/an - 134 €/an |
| La Banque Postale |
Visa Classic - Visa Premier |
45,20 €/an - 135,20 €/an |
| LCL |
Visa Classic ou MasterCard - Visa Premier |
50,40 €/an - 144 €/an |
| Société Générale (SG) |
Visa Evolution ou MasterCard - Visa Premier - Gold Mastercard |
48 €/an - 135 €/an - 142 €/an |
Comparatif des bancaires chez les banques en ligne
La banque qui vous accompagne partout
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Cartes American Express disponibles
Jusqu'à 80 € offerts Voir l'offre
Les gens avant l'argent
- Plusieurs cartes disponibles
- Sans condition de revenus
- Conseillers disponibles 6/7j
Jusqu'à 160€ offerts Voir l'offre
| Banque | Type de carte | Tarif de la carte |
|---|
| BoursoBank |
Welcome - Ultim |
0 €/an - 0 €/an |
| BforBank |
BforBasic - BforZen |
0 €/an - 48 €/an |
| Monabanq |
Pratiq+ - Uniq |
36 €/an - 72 €/an |
| Hello Bank ! |
Hello One - Hello Prime |
0 €/an - 60 €/an |
| Fortuneo Banque |
Fosfo - Gold Mastercard |
0 €/an - 0 €/an |
Meilleure carte bancaire : laquelle choisir ?
La meilleure carte bancaire est celle correspondant le mieux à votre situation financière, mais aussi à vos besoins de dépenses.
Généralement, les cartes bancaires proposées par les banques sont utilisables sur les réseaux Visa ou MasterCard. Les cartes du réseau Visa sont acceptées chez plus de 130 millions de commerçants et dans 2 millions de distributeurs automatiques de billets (DAB) dans le monde. Celles du réseau MasterCard sont acceptées chez 24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs. Il s’agit d’une de leurs seules différences, car à gammes équivalentes, elles sont globalement similaires.
Concrètement, pour choisir la gamme de carte adéquate (entrée, milieu ou haut de gamme), réfléchissez à la manière dont vous l’utilisez habituellement. Vous voyagez fréquemment, notamment en dehors de la zone euro ? Une carte haut de gamme est à privilégier. En effet, le plus souvent, elle vous permet de régler vos achats à l’étranger et/ou d’effectuer des retraits, sans payer de frais supplémentaires à chaque opération (ou à un tarif préférentiel).
Même si certains établissements, notamment en ligne, les délivrent gratuitement (souvent en exigeant des conditions de revenus, d’épargne, et/ou d’utilisation), ces cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) sont souvent plus chères (environ 140 €) comparées aux cartes standard (environ 50 €). Selon vos revenus, faites donc le point pour savoir si recourir à ce type de cartes en vaut la peine ou non.
Si la cotisation d’une carte bancaire peut fortement différer d’une banque à l’autre, toutes n’offrent pas les mêmes prestations d’assurances et d’assistance. En effet, les cartes standard peuvent, par exemple, ne pas proposer de garanties qui vous couvrent lors de vos voyages. De leur côté, les cartes premium intègrent systématiquement ce type d’assurances. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont plus ou moins élevés selon les banques. Les plafonds de retrait ou de paiement varient également, tout comme le nombre d’opérations qu’il est possible de réaliser gratuitement hors zone euro.
Enfin, prenez soin de comparer les services privilégiés inclus avec votre carte bancaire. Par exemple, les réductions tarifaires chez tel ou tel partenaire commercial (pour la location de voitures, la réservation de séjours, etc.), l’accès à des salons privés d’aéroport, des tickets pour des évènements sportifs ou culturels.
Où trouver la carte bancaire la moins chère selon votre profil ?
Explorez les offres des banques en ligne et des néobanques pour choisir la carte de crédit la moins chère. Voici un aperçu des différentes options disponibles.
Conseil : Considérez vos besoins, comme la fréquence d’utilisation, les plafonds de paiement souhaités ou encore les besoins de retraits à l’étranger. Comparez les offres en tenant compte des frais cachés : frais de tenue de compte, commissions sur les paiements à l’étranger, etc. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour une vue d’ensemble. Enfin, vérifiez les conditions d’éligibilité, notamment pour les cartes gratuites sous conditions de revenus.
Quelle est la carte bancaire la plus intéressante selon votre profil ?
La carte de paiement la plus intéressante dépend de votre profil tout comme de vos besoins.
- Pour les voyageurs : Revolut Premium : taux de change avantageux, assurance voyage incluse.
- N26 You : retraits gratuits à l’étranger, assurances voyage Allianz.
- Pour les hauts revenus : Visa Infinite (diverses banques) : services premium, assurances étendues, conciergerie.
- Platinum American Express : avantages voyage, services exclusifs.
- Pour les étudiants : Carte Hello One de Hello Bank : gratuite, sans condition de revenus.
- Carte Welcome de BoursoBank : adaptée aux jeunes, avec des services de base.
Les meilleures cartes bancaires gratuites des banques en ligne
De multiples banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites sans condition de revenus ou d’épargne. Par exemple :
La banque qui vous accompagne partout
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Cartes American Express disponibles
Jusqu'à 80 € offerts Voir l'offre
- BoursoBank : carte Visa Classic (WELCOME).
- Hello bank! : carte Hello One.
- Fortuneo : carte Fosfo Mastercard.
- BforBank : BforBASIC.
Ces cartes gratuites offrent des prestations de base adaptées à une utilisation quotidienne. Elles conviennent particulièrement aux personnes souhaitant réduire leurs frais bancaires sans pour autant renoncer aux services essentiels. Les plafonds sont généralement suffisants pour une utilisation courante, mais peuvent être limitants pour certains achats importants ou des longs voyages.
Les meilleures bancaires payantes des banques en ligne
Pour des services plus premium, tournez-vous vers les cartes payantes des banques en ligne :
La banque pour tous les projets
- Cartes Hello One et Hello Prime disponibles
- Sans condition de revenus pour la carte Hello
- Une application complète
Jusqu'à 180 € offerts
1€/mois pendant 6 mois
Voir l'offre
- BoursoBank : Offre metal (9,90 €/mois)
- Hello bank! : Hello Prime (5 €/mois)
- BforBank : BforZEN (4 €/mois)
Ces cartes payantes offrent des prestations premium adaptées aux utilisateurs ayant des besoins plus spécifiques. Elles sont particulièrement intéressantes pour les voyageurs fréquents, les personnes réalisant beaucoup d’achats ou celles recherchant une couverture d’assurance étendue. Le coût mensuel est généralement compensé par les économies réalisées sur les frais à l’étranger et la valeur des assurances incluses.
Cartes gratuites sous conditions de revenus
Certaines banques en ligne proposent des cartes haut de gamme gratuites sous conditions de revenus et/ou d’utilisation :
La banque qui vous accompagne partout
- Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
- Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
- Cartes American Express disponibles
Jusqu'à 80 € offerts Voir l'offre
- BoursoBank : ULTIM (débit différé) avec 2 400 € de revenus mensuels, au moins un paiement par mois.
- Fortuneo : Gold Mastercard avec 1 800 € de revenus mensuels, au moins un paiement par mois.
- Hello bank! : Hello Prime avec 1 000 € de revenus mensuels, au moins un retrait ou paiement par mois.
Ces cartes haut de gamme gratuites sous conditions sont idéales pour les clients ayant des revenus réguliers. Elles offrent des avantages similaires aux cartes payantes premium, sans frais mensuels. Cependant, il faut être vigilant aux conditions d’utilisation pour maintenir la gratuité.
Les meilleures cartes bancaires des néobanques
Les néobanques offrent souvent des cartes gratuites ou à faible coût :
Le futur de la banque
- Compte gratuit ouvert en quelques minutes
- Pas de frais à l'étranger, investissement et cashback
- Service client disponible 24h/24, 7j/7
La banque qu'on adore
- Plusieurs comptes disponibles
- Paiement internationaux gratuits
- Service Client disponible 7j/7
- N26 : carte virtuelle MasterCard gratuite, carte You à 9,90 €/mois.
- Revolut : carte standard gratuite, carte Premium à 9,99 €/mois.
- Nickel : carte standard à 25 €/an.
- Helios : carte standard à 6 €/mois.
Les cartes des néobanques se distinguent par leur flexibilité, mais aussi leur facilité d’utilisation, notamment pour les voyages ou encore les achats en ligne. Elles offrent souvent des fonctionnalités innovantes comme le contrôle des dépenses en temps réel ou la création de cartes virtuelles. Cependant, elles peuvent avoir des limites en termes de services bancaires traditionnels, par exemple l’encaissement d’un chèque ou d’espèces.
Questions fréquentes sur la carte bancaire
Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?
La « meilleure » carte bancaire gratuite est celle qui correspond à vos besoins. Cependant, voici quelques options populaires :
- BoursoBank - Visa Classic : carte bancaire gratuite sans condition de revenus, avec des plafonds de paiement et de retrait corrects.
- Hello Bank - Hello One : carte de paiement gratuite offrant des services de base, mais aussi une application mobile pratique.
- Fortuneo - Fosfo Mastercard : carte bancaire gratuite et proposant des assurances incluses intéressantes.
- N26 - Carte Standard : carte de paiement gratuite d’une néobanque, très pratique pour les voyages avec ses frais réduits à l’étranger.
Comment fait-on pour avoir une carte bancaire ?
Suivez ces étapes pour obtenir une carte bancaire :
- Choisissez une banque traditionnelle, en ligne ou une néobanque.
- Préparez les documents nécessaires : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus (selon la banque).
- Ouvrez un compte bancaire en ligne ou en agence.
- Sélectionnez le type de carte bancaire souhaité.
- Signez le contrat et les conditions générales.
- Attendez la réception de votre carte (généralement sous 5 à 10 jours ouvrés).
- Activez votre carte en suivant les instructions fournies.
Pour les banques en ligne, le processus est souvent entièrement numérique. Il peut être plus rapide.
