Carte bancaire

Les cartes bancaires, (Visa, Mastercard et/ou CB) sont aujourd'hui le principal moyen de paiement utilisé par les Français : elles sont à l'origine de près de la moitié des paiements. Les cartes bancaires sont généralement payantes dans les banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, LCL...), et la plupart du temps gratuites sous conditions dans les banques en ligne (Boursorama, ING (ex ING Direct), Hello Bank!, Fortunéo, BforBank...). Le tarif de ces cartes dépend des prestations offertes - cartes de retraits, cartes bancaires nationale, internationale, à débit immédiat ou à débit différé - et de leur niveau de gamme (classique, Gold/Premier, Infinite, Platinum...). 

Des possibilités différentes selon les cartes 

On distingue ainsi : 

• les cartes de retrait qui permettent de retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques du réseau bancaire. Elles permettent aussi de consulter ses comptes, d'effectuer des dépôts, ou de commander des chéquiers sur un distributeur du réseau de la banque où est ouvert le compte;
• les cartes de paiement qui permettent, en plus du retrait, de payer directement chez les commerçants et d'effectuer des achats à distance (Internet et téléphone) ;
• les cartes bancaires internationales qui permettent les mêmes opérations que les cartes de paiement mais dont le rayon d'action s'étend à l'étranger.

De même, une distinction est faite entre débit immédiat, débit différé et cartes de crédits : 

• Avec les cartes à débit immédiat, chaque montant de paiement réalisé par le détenteur de la carte est retiré du compte au maximum le lendemain du paiement. Le client a ainsi, s'il regarde souvent son compte, un état fiable du solde de celui-ci. En revanche, s'il n'est pas vigilant, il peut se retrouver sans le savoir à découvert, ce qui peut entraîner des frais.
• Avec les cartes de paiement à débit différé, les montants de paiements réalisés par le titulaire de la carte ne sont pas retirés tout de suite du compte du client. En général, la totalité des paiements réalisés dans la période est retirée du compte soit à la fin de chaque quinzaine, soit à la fin de chaque mois. Avantage de ce type de cartes : elles évitent une grande partie des éventuels frais de découvert. Inconvénient : il faut, là-encore, suivre régulièrement le compteur des dépenses réalisées durant la période pour éviter les mauvaises surprises...

Cartes à débit immédiat et cartes à débit différé constituent l'essentiel des cartes bancaires en circulation dans les portefeuilles des Français.

• Les cartes de crédit sont, elles, un peu particulières : ces cartes permettent de ne payer non pas avec l'argent dont on dispose sur son compte, mais avec un crédit renouvelable ouvert auprès de la banque qui a octroyé la carte au client. Or, ces crédits ont souvent un taux d'intérêt très élevé (jusqu'à 20%), et peuvent donc au final coûter très cher à leurs utilisateurs. Elles doivent donc être utilisées avec parcimonie et être remboursées rapidement. 

A noter que certaines cartes peuvent proposer à la fois une fonction "débit" et une fonction "crédit". Dans ce cas-là, pour chaque paiement, le client devra préciser s'il souhaite payer avec l'argent de son compte, ou avec le crédit renouvelable. Sur toutes les cartes de crédit doit figurer la mention "carte de crédit". 

Classiques, Gold, Infinite...de grandes différences de services

Les cartes bancaires sont organisées en gammes (Classique, Gold/Premier, Infinite, Platinum...). Les différences entre ces cartes sont de 3 ordres : 

• Les capacités de paiements ou de retraits : plus la carte est haut de gamme, plus vous pourrez effectuer des montants de retraits ou de paiement élevés. Ces plafonds de retraits ou de paiement sont souvent paramétrables par internet ou en contactant un conseiller de la banque, mais toujours dans la limite des capacité offertes par la gamme de la carte. Par exemple le montant maximum de retrait (hors distributeur de la banque) avec une carte bancaire classique est souvent de 500€ par tranche de 7 jours. Ce montant sera supérieur avec des cartes Premier/Gold ou supérieur.

	Plafonds de retrait	Plafonds de paiement
Visa Electron Mastercard Maestro	Jusqu'à 500€/ jours dans les distributeurs de la banque ; Jusqu'à 1200€/Semaine dans les distributeurs d'autres banques ; Jusqu'à 500€/Semaine à l'étranger	En général autour de 2 000€/mois, autorisations Jusqu'à 3 000€/mois environ selon établissement
Visa Classique Mastercard	Jusqu'à 600€/ jour dans les distributeurs de la banque ; Jusqu'à 600/Semaine dans les distributeurs d'autres banques ; Jusqu'à 600€/Semaine à l'étranger	En général autour de 2 000€/mois, autorisations Jusqu'à 4 000€/mois environ selon établissement
Visa Premier Gold Mastercard	Jusqu'à 2 500€/Semaine ; Jusqu'à 1000€/Semaine dans les distributeurs d'autres banques ; Jusqu'à 1 500€/Semaine à l'étranger	Jusqu'à 8 000€ par mois, extensions possibles selon établissements
Visa Platinum Platinum Mastercard	Jusqu'à 15000€/Semaine dans les distributeurs de la banque ; Jusqu'à 3 000€/Semaine dans les distributeurs des autres banques ; Jusqu'à 5 000€/Semaine à l'étranger	Jusqu'à 20 000€ par mois, possibilité d'extension ponctuelle Jusqu'à 300 000€ selon établissement
Visa Infinite World Elite Mastercard	Jusqu'à 15 000€/Semaine dans les distributeurs de la banque ; Jusqu'à 3 000€/Semaine dans les distributeurs des autres banques ; Jusqu'à 6 000€/Semaine à l'étranger	Jusqu'à 20 000€ par mois, possibilité d'extension ponctuelle Jusqu'à 300 000€ selon établissements
Visa Classique Mastercard	Jusqu'à 600€/ jour dans les distributeurs de la banque ; Jusqu'à 600/Semaine dans les distributeurs d'autres banques ; Jusqu'à 600€/Semaine à l'étranger	En général autour de 2 000€/mois, autorisations Jusqu'à 4 000€/mois environ selon établissement




• Les assurances ou services d'assistance inclus : plus la carte sera haut de gamme, plus elle comprendra d'assurances ou de services d'assistance visant à couvrir son titulaire, ou des niveaux de couverture de plus en plus élevés. Ainsi, là où une carte classique ne couvre que les interventions d'urgence (assurance rapatriement ou décès), une carte Gold/Premier pourra couvrir les problèmes liées aux annulations de vol, aux locations de voiture ou aux cours de ski. Quant aux cartes Infinite, elles doublent souvent l'ensemble des garanties offertes par les cartes Gold/Premier!

ASSURANCES	Visa Electron	Visa Classic	Visa Premier	Visa Platinum	Visa infinite
Capital décès / invalidité	+	+	+	++	+++
Modification, annulation et interruption de voyage			+	++	+++
Neige et Montagne			+	+	++
Dommage / vol au véhicule de location			+	+	++
Responsabilité civile à l'étranger			+	++	+++
Retard de transport			+	++	+++
Retard, perte, vol, détérioration de Bagages			+	++	+++

Source : Visa

ASSURANCES	Maestro®*	Mastercard®	Gold Mastercard®	Platinum Mastercard®	World Elite Mastercard®
Responsabilité civile à l’étranger
Neige et montagne
Annulation - interruption de voyage
« Incidents » de voyage
Dommage / vol aux véhicules de location
Exécution de commande
Informations juridiques et pratiques
Assistance Amiable

Source : Mastercard * Ces informations concernent exclusivement Maestro. Pour la carte Maestro Bank adressez-vous à votre banque

ASSISTANCE	Visa Electron	Visa Classic	Visa Premier	Visa Platinum	Visa infinite
Transport / Rapatriement médical	+	+	+	+	++
Retour des accompagnants	+++	+++	+++	+++	+++
Avance et remboursement des frais médicaux	+	+	++	++	+++
Remboursement des frais téléphoniques	+++	+++	+++	+++	+++
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger	+	+	++	++	++
Chauffeur de remplacement			+++	+++	+++
Avance de fonds			+++	+++	+++

Source : Visa

ASSISTANCE	Maestro®*	Mastercard®	Gold Mastercard®	Platinum Mastercard®	World Elite Mastercard®
Rapatriement médical
Hospitalisation à l’étranger
Juridique à l’étranger
Chauffeur de remplacement
Avance de fonds
Frais de secours sur piste

Source : Mastercard * Ces informations concernent exclusivement Maestro. Pour la carte Maestro Bank adressez-vous à votre banqu




• Les services "hors paiement" offerts : les cartes les plus haut de gamme proposent des services qui vont bien au-delà du paiement. Ainsi, elles offrent des service de conciergerie permettant de répondre à toutes les envies et demandes des titulaires des cartes, l'accès aux salons des aéroports, ou des invitations exclusives à des évènements prestigieux. 

	Visa Electron	Visa Classic	Visa Premier	Visa Platinum	Visa infinite
Transport / Rapatriement médical	+	+	+	+	++
Retour des accompagnants	+++	+++	+++	+++	+++
Avance et remboursement des frais médicaux	+	+	++	++	+++
Remboursement des frais téléphoniques	+++	+++	+++	+++	+++
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger	+	+	++	++	++
Chauffeur de remplacement			+++	+++	+++
Avance de fonds			+++	+++	+++

Source : Visa

	Maestro®*	Mastercard®	Gold Mastercard®	Platinum Mastercard®	World Elite Mastercard®
Numéro unique (plate-forme dédiée)
Numéros d’urgence à l’étranger
Carte de dépannage à l’étranger
Cash de dépannage à l’étranger
Accès au programme MasterCard® Priceless® Paris
Accès à la galerie Mastercard Priceless Special
Accès à l’agence MasterCard Voyages
Location de véhicules à des tarifs privilégiés
Livraison de fleurs
Privilèges et exclusivités
Assistant Personnel
Service de conciergerie

Source : Mastercard * Ces informations concernent exclusivement Maestro. Pour la carte Maestro Bank adressez-vous à votre banque

A noter que le niveau de services, de plafonds et de retrait dépend de chaque carte et de chaque banque. C'est également le cas pour les assurances et les services d'assistance. N'hésitez pas à consulter les conditions générales de ces cartes auprès de votre agence!

Bon à savoir : 

Les commerçants affichant le sigle « CB » ne peuvent refuser de paiement par carte bancaire, mais ils peuvent imposer un minimum de facturation. 

Après 3 erreurs de code secret à un distributeur, la carte bancaire sera avalée par l'appareil. Il conviendra alors au titulaire de la carte bancaire de se présenter au guichet avec un justificatif pour se la faire restituer.

Que faire en cas de perte ou de vol de vos cartes bancaires?

En cas de perte ou de vol, le titulaire de la carte bancaire doit faire opposition le plus rapidement possible en appelant votre banque ou un des centres d'opposition nationaux.

En France, le numéro du centre national d'opposition est le 0 892 705 705.

Vous devrez par la suite confirmer l'opposition à la banque, par lettre recommandée.