Cartes Boursorama : comparatif des meilleures offres
BoursoBank (ex-Boursorama Banque) se positionne comme un acteur majeur sur le marché des banques en ligne et se revendique comme étant « la banque la moins chère » depuis plus de 15 ans, selon diverses récompenses. Elle commercialise 3 offres de cartes bancaires, adaptées à différents profils d'utilisateurs.
Panorama des cartes Boursorama : de l'entrée de gamme au premium
Pour les majeurs, 3 cartes bancaires Visa sont proposées par la banque en 2024, toutes associées à un compte bancaire : Welcome, Ultim et Metal. Deux sont gratuites, ce qui les rend très attrayantes pour les utilisateurs qui veulent profiter de services bancaires de qualité sans payer de frais excessifs. Grâce à une gamme variée, que vous soyez étudiant, voyageur ou à la recherche d’une expérience bancaire enrichie, il y a une carte pour vous. Présentations.
Carte Visa Welcome : la solution gratuite pour tous
L’offre Welcome inclut une carte Visa Classic, à débit immédiat et à autorisation systématique, accessible à tous, sans conditions de revenus, d’épargne, ou de versement. Cette carte de paiement gratuite sous condition d’utilisation mensuelle, permet d'effectuer des paiements et des retraits dans le respect des plafonds établis, tout en offrant une expérience utilisateur fluide grâce à une application mobile intuitive. En effet, ses détenteurs peuvent gérer leurs dépenses facilement, consulter leurs opérations en temps réel et bénéficier d'un service client accessible.
Carte Visa Ultim : le meilleur rapport qualité-prix
Gratuite sous condition d’utilisation, la carte Ultim permet de réaliser des économies tout en bénéficiant de garanties d’assurances et d’assistances équivalentes à celle d’une Visa Premier, particulièrement adaptées aux voyageurs. En plus de ses plafonds élevés, elle permet d’effectuer des paiements et retraits gratuits en France et à l’étranger (dans une certaine limite). Les utilisateurs ont également le choix entre un débit immédiat ou différé, ce dernier étant disponible sous condition de justifier d'un revenu mensuel net de 2 400 euros. La carte Visa Ultim est parfaite pour ceux qui souhaitent une carte alliant économies et prestations de qualité.
Carte Visa Metal : l'excellence à petit prix
L’offre Metal, la formule haut de gamme de BoursoBank, est disponible à 9,90 euros par mois, ou 5,90 euros pour la version dématérialisée. En débit immédiat ou différé (sous conditions), cette carte en métal est destinée aux utilisateurs à la recherche de services exclusifs. Elle offre un ensemble d'avantages supplémentaires et des assurances voyage étendues. Bien que son coût soit plus élevé que les autres, la carte Metal vise à offrir une expérience bancaire complète et personnalisée, répondant aux attentes des consommateurs les plus exigeants pour un prix très raisonnable.
Carte Freedom : l'offre dédiée aux adolescents
L’offre gratuite Freedom, réservée aux enfants de client âgés de 12 à 17 ans et 6 mois, inclut une carte de paiement à autorisation systématique leur permettant d’apprendre à gérer leur budget et à devenir autonomes. Les parents peuvent consulter le compte de leur enfant et le paramétrer à tout instant : gérer ses plafonds, alimenter le compte, bloquer la carte en cas de perte... La carte Freedom donne la possibilité d’effectuer des paiements à l’étranger gratuitement, mais ne permet pas le découvert.
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Analyse comparative des cartes Boursorama
Conditions d'obtention, plafonds de paiement et de retrait, assurances, et plus encore… Que vous soyez à la recherche d’une carte simple et gratuite ou d'une solution complète avec des avantages exclusifs, il y a une carte BoursoBank qui répondra à vos attentes.
Conditions d'obtention et tarification
BoursoBank se veut une banque accessible, avec des cartes disponibles sans condition en débit immédiat. Ainsi, la carte Welcome, commercialisée uniquement en débit immédiat, est gratuite, sous réserve d’effectuer au moins un paiement dans le mois. A défaut, des frais de 5 euros sont prélevés.
Côté cartes premium, la Visa Ultim est également gratuite sous condition d’utilisation. Sinon 9 euros sont facturés pour le mois. Si elle est accessible sans condition en débit immédiat, il faut néanmoins justifier d’un revenu net mensuel d’au moins 2 400 euros pour le débit différé, sans obligation de domiciliation. Enfin, l’offre Metal, seule formule payante à 9,90 euros par mois (5,90 euros pour la version dématérialisée), nécessite un revenu mensuel net de 6 250 euros minimum pour la carte à débit différé. Ce coût est compensé par l'accès à des services premium et à des avantages exclusifs.
Plafonds de paiement et de retrait
Les plafonds de paiement et de retrait varient considérablement selon la carte bancaire choisie, ce qui permet aux utilisateurs d’opter pour celle qui correspond le mieux à leurs usages.
- Visa Welcome : bien qu’elle soit une carte d’entrée de gamme, elle offre des plafonds intéressants, avec un plafond de paiement de 5 000 euros sur 30 jours glissants et un plafond de retrait de 400 euros sur 7 jours glissants. Cela la rend suffisamment flexible pour un usage quotidien.
- Visa Ultim : avec des plafonds significativement plus élevés, cette carte propose un plafond de paiement de 20 000 euros sur 30 jours glissants et de 2 000 euros de retrait sur 7 jours glissants. Cela en fait une excellente option pour ceux qui ont des dépenses plus conséquentes.
- Visa Metal : cette carte offre des plafonds encore plus élevés, avec 50 000 euros de paiement sur 30 jours glissants et 3 000 euros de retrait sur 7 jours glissants. Ce niveau de flexibilité est idéal pour les utilisateurs qui cherchent une liberté financière maximale.
Quelles cartes Boursorama pour voyager ?
Toutes les cartes de la banque en ligne sont conçues pour être adaptées aux voyages, en offrant la gratuité des paiements à l’étranger. S’agissant des retraits en devises, la tarification varie selon l’offre :
- Carte Visa Welcome : permet un retrait gratuit chaque mois, avec une commission de 1,69 % appliquée sur les retraits supplémentaires.
- Carte Visa Ultim : offre 3 retraits gratuits par mois à l’étranger (1,69 % au-delà), idéale pour les vacances ou les voyages d'affaires fréquents.
- Carte Visa Metal : garantit des paiements et retraits en devises gratuits et illimités, offrant une totale tranquillité d'esprit pour les voyageurs réguliers.
Assurances et garanties : quelle carte offre la meilleure protection ?
Les cartes BoursoBank proposent des assurances et garanties variées selon la gamme :
- Visa Welcome : une assurance voyage solide, couvrant des imprévus tels que l'annulation de voyage, la perte de bagages ou les frais médicaux à l'étranger, avec des indemnisations jusqu'à 46 000 euros.
- Visa Ultim : des garanties étendues incluant les accidents de voyage, les retards de vol, et la responsabilité civile à l'étranger, avec des indemnisations pouvant atteindre 5 020 000 euros.
- Visa Metal : reprend les garanties de la carte Ultim tout en ajoutant des protections pour la vie courante (moyens de paiement, clés, appareils mobiles). Elle inclut également le service Smart Delay, donnant accès à plus de 1 000 salons d’aéroport en cas de retard de vol supérieur à une heure.
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Quelle carte Boursorama choisir selon votre profil ?
Selon vos besoins et votre profil, BoursoBank propose des cartes adaptées :
La carte idéale pour les petits budgets
Pour les petits budgets, la carte Welcome est parfaite. Sans frais annuels et accessible sans condition de revenu, elle offre des plafonds flexibles, un découvert autorisé jusqu'à 1 000 euros (après 3 mois), et des paiements sans frais à l'étranger. Elle constitue un bon choix pour les utilisateurs cherchant une solution simple et économique.
Le meilleur choix pour les voyageurs fréquents
Pour les voyageurs fréquents, la carte Ultim est idéale. Elle propose des paiements illimités à l'étranger, 3 retraits gratuits par mois, et des assurances étendues couvrant jusqu’à 5 millions d’euros. Cette carte, équivalente à une Visa Premier, est gratuite (sous condition d’utilisation) et accessible sans condition de revenus en débit immédiat.
La solution optimale pour les hauts revenus
Pour les clients à hauts revenus, la carte Metal offre des plafonds de dépenses très élevés, ainsi que des paiements et retraits gratuits et illimités à l'étranger. Elle propose également une gamme étendue d'assurances et protections. À 9,90 euros par mois (ou 5,90 euros en version dématérialisée), elle constitue une des cartes métal les moins chères du marché.
Fonctionnalités innovantes des cartes Boursorama
Les offres BoursoBank ne se limitent pas à des services bancaires classiques. Elles intègrent des fonctionnalités avancées qui permettent une gestion autonome de vos finances, de faire des économies, et une flexibilité dans les options de paiement, le tout dans une application sécurisée.
Gestion en temps réel via l'application mobile
L'application mobile de BoursoBank permet aux utilisateurs de gérer leur compte de manière intuitive et efficace. La simple utilisation de l’application vous permet de :
- Consulter votre solde : visualisez immédiatement vos transactions et suivez l'évolution de votre compte en temps réel, ce qui facilite la gestion quotidienne de votre budget.
- Effectuer des virements : réalisez des virements bancaires entre vos comptes ou vers d'autres établissements en quelques clics, sans avoir à vous rendre sur un ordinateur ou faire appel à un conseiller.
- Gérer vos limites de paiement : modifiez vos plafonds de dépenses et de retrait selon vos besoins, pour une journée, une semaine ou plus.
The Corner : le programme de cashback et réductions
BoursoBank a mis en place The Corner, un programme qui permet à ses clients de bénéficier de bons d’achats, de réductions immédiates et de cashback sur leurs achats. L’inscription est gratuite à condition d’être client BoursoBank, et vous accédez à des offres négociées auprès de plus de 120 enseignes partenaires, telles que Leroy Merlin, Carrefour, Fnac et Cdiscount. Cette fonctionnalité enrichit votre expérience bancaire en vous permettant de réduire vos dépenses sans effort supplémentaire, tout en rendant vos achats plus avantageux.
Paiement mobile et options de personnalisation
L’ensemble des cartes de paiement de la banque en ligne sont disponibles en version dématérialisée et sont donc compatibles avec le paiement mobile. BoursoBank est compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay, ces deux derniers fonctionnant sur les montres connectées. Le débit (immédiat ou différé) peut être modifié sur l’application, passé 6 mois d’ancienneté, en justifiant du revenu mensuel demandé selon la carte.
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Boursorama vs concurrence : comment se positionnent les cartes ?
BoursoBank se distingue par ses offres économiques mais complètes. Elle se déclare « la banque en ligne la moins chère » en concurrence, sur ce point, avec Fortuneo et ses cartes Fosfo Mastercard, Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
Comparaison avec les cartes premium des autres banques en ligne
Les cartes premium de BoursoBank, Ultim et Metal, offrent ce qu’il y a de mieux sur le marché. Seule Fortuneo peut potentiellement lui faire de l’ombre avec sa large gamme de cartes Mastercard gratuites. Ces dernières permettent toutes d’effectuer des opérations en devises gratuitement et en illimité. Cependant, les plafonds proposés par celles-ci sont moins élevés, et surtout, le client doit justifier d’un revenu mensuel net de 1 800 euros pour la Gold Mastercard, quel que soit le débit. Ainsi, BoursoBank est la seule banque en ligne à proposer une Visa Premier gratuitement (en débit immédiat) et sans condition de revenu. À titre comparatif, pour une carte équivalente, vous devrez débourser 4 euros par mois chez BforBank, 5 euros par mois chez Hello bank! ou encore 12 euros par mois chez Monabanq.
Avantages exclusifs des cartes Boursorama
Ouvrir un compte BoursoBank, c’est aussi bénéficier des privilèges offerts par la banque. Elle possède une gamme étendue de produits : livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, PEL, CEL), livret bancaire, assurance-vie, plan d'épargne retraite, bourse, compte enfant, compte pro, crédit immobilier, crédit conso, mini-prêt instantané, programme de cashback ou encore garanties d’assurance et d’assistance élargies. Obtenir une carte de paiement chez BoursoBank c’est aussi bénéficier des avantages de l’utilisation d’une Visa Classic (offre Welcome) ou d’une Visa Premier (offres Ultim et Metal).
Avis clients et retours d'expérience
Les avis clients peuvent vous donner une idée des avantages et inconvénients que les utilisateurs trouvent chez BoursoBank. Les commentaires sont toujours à prendre avec du recul, car on a plus tendance à rapporter une expérience négative que positive.
Ce que pensent les utilisateurs de l'app et des cartes Boursorama
Les usagers de l’application sont satisfaits par la gestion facile et efficace de leur banque au quotidien. Ils peuvent également changer facilement d’offre à partir de leur smartphone, gérer leur carte, leurs plafonds, les virements bancaires… L’application est, par ailleurs, en octobre 2024, très bien notée sur les plateformes iOS (4,9/5) et Android (4,42/5).
Notre verdict sur chaque carte Boursorama
- Carte Visa Welcome : une option accessible, sans condition de revenu ou d'épargne, idéale pour ceux qui souhaitent une solution simple et gratuite. Cependant, ses garanties d’assurance sont limitées, ce qui peut ne pas convenir aux voyageurs réguliers.
- Carte Visa Ultim : semble être la meilleure option. Elle est gratuite et accessible à tous sans conditions (en débit immédiat). De plus, elle offre les privilèges liés à une offre de carte haut de gamme, ce qui peut être un avantage à tout moment, notamment si vous envisagez d’explorer le monde.
- Carte Visa Metal : cible les utilisateurs en quête de services exclusifs, offrant des assurances voyage étendues et divers avantages supplémentaires, pour un tarif mensuel très raisonnable pour une carte en métal premium.
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Comment obtenir une carte Boursorama ? La souscription pas à pas
En tant que banque en ligne, BoursoBank permet une ouverture de compte rapide et simplifiée.
- Étape 1 : Accéder au site et renseigner ses informations personnelles. Vous devrez indiquer votre nom, prénom, adresse, date de naissance et votre numéro de téléphone. Une fois ces informations saisies, téléchargez l’application mobile BoursoBank.
- Étape 2 : Suivre le parcours mobile et choisir son offre. Après avoir téléchargé l'application, ouvrez-la pour choisir l’offre qui vous convient le mieux, que ce soit la carte Visa Welcome, Visa Ultim ou Visa Metal.
- Étape 3 : Envoyer ses pièces justificatives. Vous devrez fournir des documents pour confirmer votre identité et votre situation financière, le cas échéant. Les documents requis à l'ouverture sont, au minimum, une pièce d’identité, un RIB à votre nom et prénom d’une banque européenne, et un justificatif de domicile, si nécessaire.
- Étape 4 : Signer le contrat et procéder au premier virement bancaire. Une fois vos documents validés, vous recevrez un contrat à signer électroniquement. Pour finaliser l’ouverture du compte, il faut effectuer un premier versement sur le compte.
FAQ : vos questions sur les cartes Boursorama
Quelle carte BoursoBank choisir ?
BoursoBank propose plusieurs types de cartes bancaires adaptées à des besoins différents :
- Carte Welcome : idéale pour un usage quotidien avec un budget limité.
- Carte Ultim : parfaite pour les voyageurs grâce à ses assurances étendues.
- Carte Metal : adaptée pour les clients recherchant des services haut de gamme.
Quelles sont les différentes cartes chez Boursorama ?
- Carte Welcome : gratuite sous condition d’utilisation mensuelle, accessible sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement.
- Carte Ultim : gratuite sous condition d’utilisation, sans condition pour le débit immédiat, et sous justificatif de revenu pour le débit différé.
- Carte Metal : haut de gamme, payante à 9,90 euros par mois, offrant des prestations premium.
- Carte Freedom : pour les enfants de clients, idéale pour développer l’autonomie bancaire des adolescents.
Comment changer de carte Boursorama ?
Pour changer de carte bancaire chez BoursoBank, connectez-vous à votre espace client ou application mobile. Recherchez la section dédiée aux cartes bancaires, sélectionnez l’option pour demander un changement, et suivez les instructions. Un seul changement par mois est autorisé, et vous devez respecter les éventuelles conditions d’oct
