Les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bancaire varient selon votre type de carte, vos revenus, votre encours ou votre banque. Définition, fonctionnement, modifications... Nos explications.
Une carte bancaire vous permet d’effectuer des paiements, soit dans la boutique physique d’un commerçant, soit chez un commerçant à distance (par internet ou avec un smartphone). Elle vous permet également de retirer des espèces dans un distributeur. Dans les deux cas, le montant maximum que vous pouvez payer ou retirer est limité. Celui-ci est généralement précisé dans la convention de compte signée avec votre banque, ainsi que sur votre espace client (sur le site internet de la banque ou sur son application mobile).
A noterEn plus d’un plafond des retraits et d’un plafond des paiements, certaines banques (comme le Crédit Mutuel de Bretagne) ont instauré un plafond des “paiements sur internet”.
Ces plafonds ont été mis en place pour sécuriser le plus possible vos finances et ainsi limiter la fraude. Le plus souvent, ils s'étalent sur une période de 7 ou 30 jours glissants. Par exemple, chez Fortuneo, les paiements sont plafonnés sur 7 jours glissants, au CIC ils le sont sur 30 jours... Cependant, cela n’est pas une règle absolue : de son côté, Revolut propose des plafonds de retraits sur 24 heures. Les plafonds diffèrent selon les banques, mais aussi selon le niveau de gamme de la carte : standard ou premium. Plus votre carte est haut de gamme, plus vos plafonds sont élevés, et inversement.
Les plafonds de votre carte bancaire sont parfois sans rapport avec le solde du compte. Même si vous détenez les fonds nécessaires sur votre compte bancaire, vous ne pourrez ni payer, ni retirer des billets à votre distributeur, si vos plafonds de paiement ou de retrait sont atteints. Dans le même ordre d’idée, si le solde de votre compte de dépôt est négatif, mais que vous n’avez pas atteint les plafonds, vous pourrez effectuer des achats ou retirer de l’argent (même si cette situation de découvert n’est pas idéale pour votre budget).
Une exception cependant : les cartes à autorisation systématique, recommandées pour ceux qui ont un budget serré. À chaque utilisation de la carte, le système vérifie si vous détenez sur votre compte la somme nécessaire pour l’opération. Par exemple, en cas d’achat ou de retrait d’un montant de 100 euros, vous devez au minimum posséder ces 100 euros sur votre compte pour éviter le blocage de votre carte.
Afin de connaître le montant maximum autorisé concernant vos paiements et vos retraits, rendez-vous sur le site internet de votre banque ou sur votre application mobile. Cela vous permettra de suivre en temps réel le montant que vous avez déjà dépensé/retiré sur un temps donné, et le montant que vous pouvez encore payer ou retirer.
Vous pouvez également consulter la convention de compte signée avec la banque à l’ouverture de votre compte bancaire pour connaître le plafond de votre carte. En revanche, vous ne pourrez évidemment pas connaître en temps réel le montant que vous pouvez encore retirer ou payer.
Selon les banques, ces plafonds vont être plus ou moins élevés, voire personnalisables selon vos revenus, votre encours sur le compte et vos souhaits. À titre d’exemple, parmi les banques en ligne, voici les différents montants de plafonds selon les types de cartes :
Type de carte | Plafond de paiement dans les banques en ligne | Plafond de retrait dans les banques en ligne |
---|---|---|
Cartes standard :
|
De 1000 à 8 000 €/mois | De 300 à 1000 €/semaine |
Cartes haut de gamme :
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De 1000 à 20 000 €/mois | De 300 à 2 000 €/semaine |
Cartes très haut de gamme :
|
De 1000 à 20 000 €/mois | De 1 000 € à 5 000 €/semaine |
Que se passe-t-il si je pars à l’étranger ?
Si vous partez à l’étranger, veillez à bien vérifier auprès de votre établissement bancaire les plafonds de paiements et de retraits associés à votre carte. En effet, les plafonds à l’international diffèrent parfois de ceux applicables en France. De plus, en fonction de votre offre, vous pouvez être amené à payer des frais supplémentaires lors de vos paiements et/ou retraits à l’étranger. N’hésitez pas à consulter notre sujet sur les meilleures cartes bancaires internationales pour faire le bon choix.
Vous pouvez demander à votre banque une révision à la hausse, de manière temporaire ou permanente, de vos plafonds de cartes bancaires, pour qu'ils soient en adéquation avec vos besoins. Néanmoins, le plus simple reste de réaliser d’augmenter ces plafonds de façon autonome.
En effet, la plupart des banques (traditionnelles ou en ligne) vous permettent de modifier gratuitement et de façon immédiate vos plafonds sur internet ou depuis votre application mobile. Pour cela, rendez-vous sur votre espace client, et cherchez la rubrique “Gérer mes cartes” ou équivalent. Vous aurez alors la possibilité de cliquer sur “Augmenter mes plafonds”. Sur cette page, vous aurez un récapitulatif de tous vos plafonds actuels, et vous pourrez indiquer le nouveau plafond désiré. Une fois l’opération validée, vous recevrez par email un message de confirmation par votre banque.
Par ailleurs, à défaut de modifier vos plafonds, vous avez également la possibilité de contacter votre conseiller bancaire, par mail ou par téléphone, pour le prévenir d’une future dépense conséquente qui s’avère exceptionnelle (pour un financement de travaux, de vacances, etc.).
De manière générale, si vous constatez une inadéquation totale entre le montant du plafond de votre carte bancaire et vos besoins en paiements et en retraits, optez pour une carte haut de gamme si vos revenus vous le permettent.
Quid du plafond du paiement sans contact ?
Depuis mai 2020, le paiement sans contact par carte bancaire, c’est-à-dire par simple contact de votre carte avec un terminal de paiement, est limité à un plafond de 50 euros par transaction. Par ailleurs, pour des raisons de sécurité, le paiement sera refusé à partir d'une certaine somme réglée consécutivement en sans contact (entre 60 et 150 euros selon les banques). De plus, le nombre de règlements consécutifs effectués en sans contact est également limité, variable selon les banques. Enfin, certains établissements ont aussi instauré un nombre maximum journalier de paiements sans contact.
D’une part, vous pouvez régler vos achats par un autre moyen de paiement (chèque, virement, paiement Paypal, recours à la carte bancaire du conjoint le cas échéant, etc.). D’autre part, vous pouvez, lorsque cela est permis, avoir recours au paiement en fractionné. Ce dernier vous permet, si le commerçant l’autorise, de régler un achat conséquent en plusieurs fois, souvent trois à quatre fois.
En outre, vous pouvez aussi attendre le renouvellement du plafond de votre carte, si votre achat n’est pas pressant notamment. La date de ce renouvellement dépend de la durée sur laquelle s’étale le plafond (mensuelle, hebdomadaire voire quotidien). Par exemple, si vous avez un plafond de paiement d’un montant de 2 000 euros sur 30 jours glissants, que vous avez dépensé 500 euros en semaine 1 et 1500 euros en semaine 2, vous ne pourrez plus rien dépenser en semaine 3 et 4 sans augmentation de votre plafond. En revanche, semaine 5, vous récupérerez une capacité de dépenses de 500 euros, etc. Par ailleurs, certaines banques proposent de vous alerter lorsque vous vous rapprochez du seuil du plafond, de façon à pouvoir anticiper.
Chaque carte bancaire intègre un plafond pour les retraits d'espèces dans les distributeurs, ainsi qu’un plafond pour les paiements chez des commerçants ("physiques” ou en ligne). Ces plafonds sont souvent calculés sur une période de 7 ou 30 jours glissants. Ils varient selon le niveau de gamme de votre carte (classique ou premium), vos revenus, votre encours ou selon les banques. Plus votre carte est haut de gamme, plus les plafonds sont élevés.
Pour connaître le montant maximum autorisé concernant vos paiements et vos retraits, vous pouvez consulter vos plafonds sur votre application mobile ou votre espace client en ligne. Cela vous permettra de suivre en temps réel le montant que vous avez déjà dépensé/retiré sur un temps donné, et le montant que vous pouvez encore payer ou retirer. Autre alternative pour connaître ses plafonds : consulter sa convention de compte (mais cette solution ne vous permettra pas en revanche le suivi à un instant T de vos paiements et retraits).
Pour éviter de voir vos retraits et/ou paiements refusés, vous pouvez demander à votre banque une révision à la hausse, de manière temporaire ou permanente, de vos plafonds. Cette modification est gratuite. Vous pouvez aussi contacter votre conseiller pour qu’il vous autorise exceptionnellement un paiement ou un retrait.
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etc.
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