Fortuneo est une banque en ligne lancée en 2000, appartenant au Crédit Mutuel-Arkea depuis 2006. Elle compte plus de 600 000 clients en France. Exerçant d’abord des activités dans le courtage en ligne et l'information boursière, elle s’est ensuite élargie à la banque de détail pour les particuliers. Aujourd’hui, Fortuneo dispose d'une présence en France, mais aussi en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, et détient plus de 30 milliards d'euros d'encours.
Fortuneo propose une gamme de produits développée pour les particuliers : des comptes de dépôt, des produits d’épargne (Livret A, LDDS, Livret +, assurance vie), des solutions pour ceux qui souhaitent investir en bourse, ainsi que des offres de crédit (prêt immobilier et prêt personnel). Pour souscrire à l’une de ces formules, tout se passe en ligne.
Fortuneo commercialise 3 offres de comptes bancaires, dont la gestion se fait exclusivement à distance, sur le site internet de la banque ou via son application mobile.
Ces offres sont accompagnées de cartes Mastercard (standard, Gold ou Word Elite) entièrement gratuites. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer l’intégralité de ses cartes gratuitement.
En contrepartie, des conditions de revenus sont exigées pour la Gold Mastercard et la Word Elite Mastercard (mais pas pour la Fosfo, équivalente à une Mastercard standard). Par ailleurs, pour la Fosfo et la Gold, vous devez réaliser au minimum un paiement par mois avec votre carte, sans quoi des frais vous sont facturés. La carte World Elite, elle, requiert de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.
Peu importe la formule choisie, vous pouvez effectuer autant de paiements et de retraits que vous le souhaitez, et ce, partout dans le monde et sans frais (dans la limite des plafonds de votre carte). Fortuneo vous offre également un certain nombre d’opérations gratuitement : tenue du compte, réception et émission de virements, mise en place de prélèvements, envoi d’un chéquier et encaissement de chèques, blocage ou déblocage de votre carte, opposition sur vos moyens de paiement, etc. Sans oublier les garanties d'assurance et d'assistance, des plus basiques aux plus optimales selon la formule choisie.
Par ailleurs, toutes ces offres peuvent être souscrites dans le cadre d'un compte joint, mais les conditions d'octroi diffèrent (niveau de revenus plus élevés). Enfin, notez qu’avec les cartes Gold et World Elite, vous pouvez bénéficier de remboursements (cashback) sur certains achats à l'étranger, auprès de partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.
L’offre Fosfo
Fosfo Mastercard, c’est la carte bancaire d’entrée de gamme proposée par Fortuneo, équivalente à une carte Mastercard standard. Phosphorescente (d’où son nom), elle est uniquement disponible à autorisation systématique et à débit immédiat.
Cette carte est gratuite, à condition de réaliser au moins un paiement par mois. Sans quoi, des frais d’inactivité sont prélevés par la banque. De plus, elle n’est soumise à aucune conditions de revenus ou d’épargne, ni de versement initial (en cas d’ouverture sur l’application mobile).
Dans sa gamme, Fosfo est la seule carte du marché à vous permettre d’effectuer gratuitement des paiements et retraits à l’étranger, en devises. Autre avantage : vous avez le droit à une autorisation de découvert sur votre compte bancaire après 6 mois d’ancienneté.
L’offre Gold Mastercard
La carte Gold Mastercard, disponible en débit immédiat ainsi qu’en débit différé, est plus haut de gamme. Elle est aussi gratuite, à condition de réaliser au moins un paiement par mois (sans quoi, des frais d’inactivité mensuels sont prélevés). Fortuneo demande au moins 1 800 euros de revenus nets mensuels lors de la souscription (ou 10 000 euros d’épargne). Cependant, Fortuneo n’impose pas de domicilier ses revenus dans la banque.
La carte Gold Mastercard offre des plafonds de paiement et de retrait plus élevés qu’avec la carte Fosfo, et des garanties d'assurance et d'assistance élargies. Par exemple, des assurances neige et montagne, vol et dommages aux véhicules de location, responsabilité civile à l'étranger, assurance annulation et interruption de voyage, accès à un chauffeur de remplacement, etc.
L’offre World Elite Mastercard
La World Elite Mastercard, disponible en débit immédiat et en débit différé, est la carte bancaire la plus haut de gamme. Cette carte ultra premium est délivrée gratuitement par Fortuneo, ce qui est rare sur le marché.
En contrepartie, il faut justifier d’au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels lors de la souscription. De plus, le client doit verser chaque mois au moins 4 000 euros sur son compte bancaire. A défaut, des frais sont prélevés pour la cotisation à la CB.
La carte World Elite offre des plafonds de paiement et de retrait encore plus élevés que la carte Gold Mastercard. Et elle permet de bénéficier d’un service de conciergerie 24h/24, ainsi que de services et d’offres privilégiées en France et à l'étranger. Sans oublier des garanties d'assurance et d'assistance optimales pour le client et sa famille.
L’offre American Express
Fortuneo propose également la gamme American Express : la carte Blue, la carte Green, la carte Gold et la carte Platinum. Il s’agit de cartes de paiement internationales à débit différé. Les 3 premières sont gratuites (sous conditions concernant les cartes Green et Gold), tandis que la Platinum coûte 55 euros par mois, et est disponible sous condition de revenus.
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Les placements proposés par Fortuneo
Si vous possédez un compte courant Fortuneo, vous avez accès aux deux livrets d'épargne réglementés et défiscalisés suivants : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
Les autres placements proposés par la banque en ligne ne nécessitent pas de compte courant Fortuneo. Parmi eux, le Livret + (existant aussi sous la forme “Livret + Enfant”), le livret fiscalisé et plafonné de Fortuneo.
Mais aussi le contrat d’assurance vie multisupports “Fortuneo Vie”, assuré par Suravenir, qui donne accès à deux fonds en euros et plus de 200 supports en unités de compte. Fortuneo ne facture aucuns frais d’adhésion, de versement ou d’arbitrage en ligne. La banque donne le choix entre une gestion libre du contrat ou une gestion sous mandat.
Enfin, vous pouvez aussi choisir, sans posséder de compte Fortuneo, de souscrire à l’offre bourse de la banque en ligne, en ouvrant un compte titres ordinaire, un PEA (plan épargne action) ou un PEA-PME. 4 offres de trading sont proposées selon votre profil d’investisseur, avec des frais de courtage différents.
L’offre de crédits de Fortuneo
Fortuneo dispose de deux solutions de crédit pour les particuliers : crédit immobilier et prêt personnel, en partenariat avec Younited Credit. Toutes les étapes de ces crédits sont réalisées en ligne, de la demande au suivi.
Concernant le crédit immobilier, vous pouvez demander un financement pour acheter une résidence principale ou secondaire située en France, que ce soit dans le neuf (hors construction ou VEFA) ou l’ancien. Fortuneo propose également du rachat de crédit immobilier. Aucuns frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ne sont facturés. Ce prêt à taux fixe est proposé pour des durées de 7 à 25 ans, et vous permet d’emprunter entre 80 000 et 2 000 000 euros.
Quant au prêt personnel, Fortuneo travaille avec Younited Credit, qui accorde ou non l'emprunt après l’étude du dossier. Les montants de prêts varient entre 1 000 et 50 000 euros maximum, sur une durée de 6 à 84 mois.
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Quels sont les tarifs chez Fortuneo ?
Fortuneo compte parmi les banques en ligne les moins chères du marché, et ce, pour divers types de profils (jeune inactif et cadre, notamment). Sa compétitivité d’un point de vue tarifaire se vérifie sur plusieurs plans.
D’une part, toutes ses cartes bancaires, de la plus classique à la plus premium, sont proposées gratuitement aux clients.
D’autre part, il est possible de réaliser un certain nombre d’opérations courantes sans frais (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, dépôt de chèques...), et d’être exonéré des frais liés aux incidents de paiement (les commissions d’intervention sont notamment gratuites). Même les paiements et retraits en devises sont gratuits et illimités avec toutes les formules !
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Quels sont les avantages chez Fortuneo ?
L’un des points forts de la banque en ligne, c’est son offre adaptée à tous les profils et surtout entièrement gratuite, à condition de respecter les conditions d’éligibilité. Mais Fortuneo, c’est aussi un nombre conséquent de services bancaires sans frais : tenue de compte, virements, prélèvements, dépôts de chèque, retraits au distributeur en France comme à l’étranger... La banque en ligne propose également les virements instantanés gratuits et illimités, la création de cartes virtuelles pour payer en ligne, ou encore l'émission gratuite de chèques de banque en ligne aux destinataires de son choix.
Outre les comptes courants, Fortuneo dispose d’une offre de placements fournie, en vous permettant d’ouvrir un Livret A, un LDDS ou son propre livret, le Livret +. Elle dispose aussi dans son catalogue d’un contrat d’assurance vie (Fortuneo Vie), ainsi que des produits de bourse, sans oublier des solutions de crédits (prêt immobilier et prêt personnel).
Enfin, avec Fortuneo, vous disposez d’un service client joignable par mail en cas de besoin, ou par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h, grâce à une centaine de conseillers clientèles disponibles.
Sachez enfin que l'enseigne propose de manière régulière des bonus pour la souscription d’un compte bancaire, compris entre 30 et 150 euros.
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Comment ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ?
La demande d’ouverture de compte courant peut se faire via l'application mobile ou sur le site internet. Après avoir choisi l’offre souhaitée (carte, débit, demande d’autorisation de découvert ou non, ouverture d’un livret + ou non, etc) et rempli un formulaire avec vos informations personnelles (nom, adresse, numéro de mobile etc.), vous allez signer électroniquement votre contrat, grâce à une validation par code reçu par SMS.
Ensuite, vous devez transmettre à la banque vos pièces justificatives (scannées ou photographiées) : justificatif d’identité, avis d’imposition, justificatif de domicile, justificatifs de revenus (sauf pour Fosfo). Enfin, Fortuneo vous fournit un RIB de votre nouveau compte, vous permettant de réaliser un premier versement de 300 euros, par virement, à partir d’un autre compte ouvert à votre nom dans une autre banque (le versement est aussi possible par chèque). En revanche, si vous choisissez la formule Fosfo via l’application, aucun dépôt initial n’est requis.
En cas de souscription à l’offre Fosfo et si votre dossier est validé par Fortuneo, votre compte bancaire est activé immédiatement et vous recevez votre carte bancaire sous 2 à 10 jours ouvrés. Pour une Gold ou World Elite, le délai moyen d’ouverture du compte est de 15 jours ouvrés en moyenne.
En résumé, Fortuneo c’est :
| 3 offres de comptes courants |
- Fosfo Mastercard
- Gold CB Mastercard
- World Elite CB Mastercard
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| Conditions d’accessibilité |
- La carte Fosfo accessible sans minimum de revenus ou d’épargne
- La carte Gold accessible à partir 1 800 € de revenus nets mensuels
- La carte World Elite accessible à partir de 4 000 € de revenus nets mensuels.
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| Tarifs |
- L’intégralité des cartes bancaires, même premium, gratuite (sous conditions)
- De nombreux services bancaires gratuits : tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, dépôts de chèque, retraits au distributeur...
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| Avantages |
- Offre de comptes bancaires adaptée à tous les profils
- Réalisation de paiements et de retraits illimités, partout dans le monde et sans frais
- Offre de placements étoffée (Livret A, LDDS, Livret +, assurance vie, bourse) et de crédits (prêt immo et prêt personnel)
- Ouverture et gestion du compte à distance, via l’application mobile ou l’espace client en ligne
- Accès à des tarifs préférentiels sur la gamme de cartes American Express (Blue, Green, Gold et Platinum)
- Service client disponible par chat, email, téléphone sur une plage horaire étendue
- Primes de bienvenue régulières pour l’ouverture de compte
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Les tarifs de Fortuneo ont permis à la banque d'obtenir le Trophée des tarifs Classique et Premium. La banque a également obtenu le Trophée de la qualité de la "Satisfaction Conseiller - Projets de vie" en 2019 et de la "Satisfaction Site Internet" en 2018 (consulter le site lestropheesdelabanque.com).
La banque s'est également par une très bonne qualité de service, puisque les Trophée Qualité 2017 ont honoré Fortunéo à la fois sur la Satisfaction Conseiller Banque au quotidien, sur la Satisfaction Conseiller Projets de vie, sur la Satisfaction Site Internet et sur la Satisfaction Application mobile. En 2016, la banque avait déjà bénéficié de deux Trophées de la banque sur les profils Classique et Premium, et de deux Trophées Qualité sur la Satisfaction Conseiller Projets de vie et sur la Satisfaction Application mobile.
Fortuneo propose 3 offres de comptes bancaires, accompagnés de cartes Mastercard (Fosfo, Gold ou Word Elite). Toutes ces cartes sont gratuites sous conditions d’utilisation, de versements réguliers et/ou de revenus. La gestion de compte se fait entièrement en ligne, via le site internet de la banque ou son application mobile. L’intégralité de ces formules vous permet de réaliser autant de paiements et de retraits que vous le souhaitez, partout dans le monde et sans frais.
Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires sont gratuites. Il en est de même d’un certain nombre de services (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, dépôts de chèque...). En outre, avec Fortuneo, vous disposez d’une offre de placements fournie, mais également de crédits (prêt immobilier et prêt personnel). Enfin, la banque en ligne possède une centaine de conseillers clientèles disponibles pour répondre à vos demandes par mail ou par téléphone, sur une amplitude horaire large.
Si vous êtes un particulier, vous pouvez ouvrir un compte chez Fortuneo entièrement à distance. Vous devez choisir l’offre souhaitée, remplir un formulaire où vous inscrivez vos informations personnelles (nom, adresse, etc.), puis signer votre contrat de façon électronique. Vous devez aussi transmettre vos justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Par ailleurs, vous devez effectuer un premier versement de de 300 euros (sauf si vous souscrivez à l’offre Fosfo) à partir d’un autre compte ouvert dans une autre banque. Puis, après validation de votre dossier Fortuneo, votre compte est activé. Vous recevez alors votre carte bancaire.
