Fortuneo : présentation, offres et tarifs

Fortuneo est une banque en ligne lancée en 2000, appartenant au Crédit Mutuel-Arkea depuis 2006. Elle compte plus de 1 200 000 clients actifs. Exerçant d’abord des activités dans le courtage en ligne et l'information boursière, elle s’est ensuite élargie à la banque de détail pour les particuliers. Aujourd’hui, Fortuneo dispose d'une présence en France, mais aussi en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, et détient plus de 35 milliards d'euros d'encours.

Note Trustpilot : 3,8

La banque qui vous accompagne partout

• Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
• Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
• Cartes American Express disponibles

80 € offerts Voir l'offre

Fortuneo est une banque en ligne gratuite lancée en 2000, appartenant au Crédit Mutuel-Arkea depuis 2006. Elle compte plus de 1,3 millions de clients actifs. Exerçant d’abord des activités dans le courtage en ligne et l'information boursière, elle s’est ensuite élargie à la banque de détail pour les particuliers. Aujourd’hui, Fortuneo dispose d'une présence en France, mais aussi en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, et détient plus de 35 milliards d'euros d'encours.

Fortuneo propose une gamme de produits développée pour les particuliers : des comptes de dépôt, des produits d’épargne (Livret A, LDDS, Livret +, assurance vie), des solutions pour ceux qui souhaitent investir en bourse, ainsi que des offres de crédit (prêt immobilier et prêt personnel). Pour souscrire à l’une de ces formules, tout se passe en ligne.

Les offres proposées par Fortuneo : comptes et cartes bancaires

Fortuneo commercialise 3 offres de comptes bancaires, dont la gestion se fait exclusivement à distance, sur le site internet de la banque ou via son application mobile.

Ces offres sont accompagnées de cartes Mastercard (standard, Gold ou Word Elite) entièrement gratuites. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer l’intégralité de ses cartes gratuitement.

La gratuité des cartes Fortuneo est soumise à une condition d’utilisation mensuelle pour les cartes Fosfo et Gold, et à un versement, lui aussi mensuel, pour la World Elite. Les cartes Gold et World Elite, sont également soumise à une condition d’octroi liée à la justification d’un revenu net mensuel minimum. Dans le cas où cette la condition requise n’est pas respectée, des frais peuvent s’appliquer et sont plus ou moins élevés en fonction de l’offre choisie.

Peu importe la formule choisie, vous pouvez effectuer autant de paiements et de retraits que vous le souhaitez, et ce, partout dans le monde et sans frais (dans la limite des plafonds de votre carte). Fortuneo vous offre également un certain nombre d’opérations gratuitement : tenue du compte, réception et émission de virements, mise en place de prélèvements, envoi d’un chéquier et encaissement de chèques, blocage ou déblocage de votre carte, opposition sur vos moyens de paiement, etc. Sans oublier les garanties d'assurance et d'assistance, des plus basiques aux plus optimales selon la formule choisie.

L’offre Fosfo

Fosfo Mastercard, c’est la carte bancaire d’entrée de gamme proposée par Fortuneo, équivalente à une carte Mastercard standard. Phosphorescente (d’où son nom), elle est uniquement disponible à autorisation systématique et à débit immédiat.

Cette carte est gratuite, à condition de réaliser au moins un paiement par mois. Sans quoi, des frais d’inactivité à hauteur de 3 euros sont prélevés par la banque. De plus, elle n’est soumise à aucune conditions de revenus ou d’épargne, ni de versement initial (en cas d’ouverture sur l’application mobile).Aucuns frais ne vous seront facturés pour l’ouverture et la tenue de compte.

Fosfo est la seule carte, d’entrée de gamme, du marché à vous permettre d’effectuer gratuitement des paiements et retraits à l’étranger, en devises. Autre avantage : vous avez le droit à une autorisation de découvert sur votre compte bancaire après 6 mois d’ancienneté.

L’offre Gold Mastercard

La carte Gold Mastercard, disponible en débit immédiat ainsi qu’en débit différé après 6 mois d’ancienneté, est plus haut de gamme. Elle est gratuite à condition de réaliser au moins un paiement mensuel, sans quoi des frais d'inactivité de 9 euros seront facturés chaque mois. Pour en bénéficier, il faut également remplir une condition d'octroi : percevoir un revenu net mensuel d'au moins 1 800 euros lors de la souscription. Cependant, Fortuneo n’impose pas de domicilier ses revenus dans la banque.

La carte Gold Mastercard offre des plafonds de paiement (2 000 euros, dans la limite de 20 paiements par jour, et 30 paiements par semaine) et de retrait (1 000 euros, dans la limite de 7 retraits par jour, 10 retraits par semaine, et 900 euros par jour) plus élevés qu’avec la carte Fosfo. Mais aussi des garanties d'assurance et d'assistance élargies. Par exemple, des assurances neige et montagne, vol et dommages aux véhicules de location, responsabilité civile à l'étranger, assurance annulation et interruption de voyage, accès à un chauffeur de remplacement, etc.

L’offre World Elite Mastercard

La World Elite Mastercard, disponible en débit immédiat et en débit différé, est la carte bancaire la plus haut de gamme de l’offre de la banque en ligne. Cette carte internationale ultra premium est délivrée gratuitement par Fortuneo, ce qui est rare sur le marché.

En contrepartie, pour se l’octroyer, il faut justifier d’au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels lors de la souscription. Sa gratuité, elle, est soumise au versement, chaque mois, d’au moins 4 000 euros sur son compte bancaire. A défaut, des frais trimestriels de 50 euros sont prélevés pour la cotisation à la CB.

La carte World Elite offre des plafonds de paiement (3 000 euros, dans la limite de 30 paiements par jour, et 30 paiements par semaine) et de retrait (1 600 euros, dans la limite de 7 retraits par jour, 49 retraits par semaine, et 900 euros par jour) encore plus élevés que la carte Gold Mastercard. Et elle permet de bénéficier d’un service de conciergerie 24h/24, ainsi que de services et d’offres privilégiées en France et à l'étranger. Sans oublier des garanties d'assurance et d'assistance optimales pour le client et sa famille.

L’offre American Express

Fortuneo propose également la gamme American Express : la carte Blue, la carte Green, la carte Gold et la carte Platinum. Il s’agit de cartes de paiement internationales à débit différé. Les 3 premières sont gratuites (sous conditions concernant les cartes Green et Gold), tandis que la Platinum coûte 55 euros par mois, et est disponible sous condition de revenus.

Note Trustpilot : 3,8

La banque qui vous accompagne partout

• Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
• Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
• Cartes American Express disponibles

80 € offerts Voir l'offre

Quels sont les avantages chez Fortuneo ?

• Une offre adaptée à tous les profils et surtout entièrement gratuite, à condition de respecter les conditions d’éligibilité.
• Un nombre conséquent de services bancaires sans frais : tenue de compte, virements, prélèvements, dépôts de chèque, retraits au distributeur en France comme à l’étranger…
• Des services élargis comme : les virements instantanés gratuits et illimités, la création de cartes virtuelles gratuites pour payer en ligne, l'émission gratuite de chèques de banque en ligne aux destinataires de son choix, large choix de solutions de paiements mobiles ou encore un ajustement facile et autonome des plafonds.
• Une offre de placements fournie, en vous permettant d’ouvrir un Livret A, un LDDS ou son propre livret, le Livret +. Elle dispose aussi dans son catalogue d’un contrat d’assurance vie (Fortuneo Vie), ainsi que des produits de bourse, sans oublier des solutions de crédits (prêt immobilier et prêt personnel).
• Un service client joignable par mail en cas de besoin, ou par téléphone du lundi au samedi de 9h à 18h, grâce à une centaine de conseillers clientèles disponibles.
• Des bonus réguliers lors la souscription d’un compte bancaire, compris entre 30 et 330 euros.

Quels sont les tarifs chez Fortuneo ?

Fortuneo compte parmi les banques en ligne les moins chères du marché, et ce, pour divers types de profils (1ère ex-aequo avec BoursoBank, pour les profils "Jeune", "Classique" et "Premium" selon les Trophées de la banque – Tarifs 2025, délivrés par MoneyVox en novembre 2024). Sa compétitivité d’un point de vue tarifaire se vérifie sur plusieurs plans.

D’une part, toutes ses cartes bancaires, de la plus classique à la plus premium, sont proposées gratuitement aux clients.

D’autre part, il est possible de réaliser un certain nombre d’opérations courantes sans frais (tenue de compte, virements instantanés, prélèvements, dépôt de chèques...), et d’être exonéré des frais liés aux incidents de paiement (les commissions d’intervention sont notamment gratuites). Même les paiements et retraits en devises sont gratuits et illimités avec toutes les formules !

Qu’il s’agisse de Fortuneo ou BoursoBank les avantages et les services sont semblables, à vous de déterminer celle qui vous conviendra le mieux.

Prime de bienvenue et promotions chez Fortuneo

Tout comme la plupart des banques en ligne, Fortuneo propose une prime de bienvenue pour les nouveaux clients qui souscrivent à une carte. La majeure partie de l’année, cette prime s'élève à 80 euros avec une carte Gold Mastercard, sous réserve d’effectuer au moins 5 paiements sur les 3 premiers mois.

Fortuneo récompense également la domiciliation des revenus. Autrement dit, si vous faites de Fortuneo votre banque principale, elle vous octroiera jusqu’à 100 euros en bons d’achats. La prime de bienvenue peut grimper, exceptionnellement, au cours de l’année, jusqu’à atteindre 330 euros. Lorsque que ces primes ponctuelles surviennent, les primes classiques qui les accompagnent croissent également.

Comment ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ?

La demande d’ouverture de compte courant peut se faire via l'application mobile ou sur le site internet. Après avoir choisi l’offre souhaitée (carte, débit, demande d’autorisation de découvert ou non, ouverture d’un livret + ou non, etc.) et rempli un formulaire avec vos informations personnelles (nom, adresse, numéro de mobile etc.), vous allez signer électroniquement votre contrat, grâce à une validation par code reçu par SMS.

Ensuite, vous devez transmettre à la banque vos pièces justificatives (scannées ou photographiées) : justificatif d’identité, avis d’imposition, justificatif de domicile, justificatifs de revenus (sauf pour Fosfo).

Enfin, Fortuneo vous fournit un RIB de votre nouveau compte, vous permettant de réaliser un premier versement de 300 euros (pour finaliser l’ouverture de compte), par virement, à partir d’un autre compte ouvert à votre nom dans une autre banque (le versement est aussi possible par chèque). En revanche, si vous choisissez la formule Fosfo via l’application, aucun dépôt initial n’est requis.

En cas de souscription à l’offre Fosfo et si votre dossier est validé par Fortuneo, votre compte bancaire est activé immédiatement et vous recevez votre carte bancaire sous 2 à 10 jours ouvrés. Pour une Gold ou World Elite, le délai moyen d’ouverture du compte est de 15 jours ouvrés en moyenne.

Les placements proposés par Fortuneo

Si vous possédez un compte courant Fortuneo, vous avez accès aux deux livrets d'épargne réglementés et défiscalisés suivants : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Les autres placements proposés par la banque en ligne ne nécessitent pas de compte courant Fortuneo. Parmi eux, le Livret + (existant aussi sous la forme “Livret + Enfant”), le livret fiscalisé et plafonné de Fortuneo.

Mais aussi le contrat d’assurance vie multisupports “Fortuneo Vie”, assuré par Suravenir, qui donne accès à deux fonds en euros et plus de 240 supports en unités de compte. Fortuneo ne facture aucuns frais d’adhésion, de versement ou d’arbitrage en ligne. La banque donne le choix entre une gestion libre du contrat ou une gestion sous mandat.

Enfin, vous pouvez aussi choisir, sans posséder de compte Fortuneo, de souscrire à l’offre bourse de la banque en ligne, en ouvrant un compte titres ordinaire, un PEA (plan épargne action) ou un PEA-PME. 3 offres de trading sont proposées selon votre profil d’investisseur, avec des frais de courtage différents.

L’offre de crédits de Fortuneo

Fortuneo dispose de deux solutions de crédit pour les particuliers : crédit immobilier et prêt personnel, en partenariat avec Younited Credit. Toutes les étapes de ces crédits sont réalisées en ligne, de la demande au suivi.

Concernant le crédit immobilier, vous pouvez demander un financement pour acheter une résidence principale ou secondaire située en France, que ce soit dans le neuf (hors construction ou VEFA) ou l’ancien. Fortuneo propose également du rachat de crédit immobilier. Aucuns frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ne sont facturés. Ce prêt à taux fixe est proposé pour des durées de 7 à 25 ans, et vous permet d’emprunter entre 80 000 et 2 000 000 euros.

Quant au prêt personnel, Fortuneo travaille avec Younited Credit, qui accorde ou non l'emprunt après l’étude du dossier. Les montants de prêts varient entre 1 000 et 50 000 euros maximum, sur une durée de 6 à 84 mois.

En résumé, Fortuneo c’est :

Note Trustpilot : 3,8

La banque qui vous accompagne partout

• Plusieurs cartes gratuites (Fosfo, Gold, World Elite)
• Sans condition de revenus pour la carte Fosfo
• Cartes American Express disponibles

80 € offerts Voir l'offre

Les tarifs de Fortuneo ont permis à la banque d'obtenir le Trophée des tarifs Classique et Premium. La banque a également obtenu le Trophée de la qualité de la "Satisfaction Conseiller - Projets de vie" en 2019 et de la "Satisfaction Site Internet" en 2018 (consulter le site lestropheesdelabanque.com).

La banque s'est également par une très bonne qualité de service, puisque les Trophée Qualité 2017 ont honoré Fortunéo à la fois sur la Satisfaction Conseiller Banque au quotidien, sur la Satisfaction Conseiller Projets de vie, sur la Satisfaction Site Internet et sur la Satisfaction Application mobile. En 2016, la banque avait déjà bénéficié de deux Trophées de la banque sur les profils Classique et Premium, et de deux Trophées Qualité sur la Satisfaction Conseiller Projets de vie et sur la Satisfaction Application mobile.

Les questions fréquentes sur Fortuneo

Qui est derrière Fortuneo ?

Fortuneo est une banque en ligne française gratuite, créée en 2000 et filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006. En s’appuyant sur l’expertise et en profitant des services déjà proposé par sa maison-mère, Fortuneo se classe parmi les banques en ligne les plus complètes grâce à des comptes courants, des cartes bancaires, des crédits, ainsi que des produits d'épargne et d'investissement, le tout sans frais de gestion.

Comment clôturer un compte Fortuneo ?

Pour clôturer un compte Fortuneo, il vous suffit de contacter le service client par téléphone, email ou via votre espace client. Selon les modalités inscrites dans votre contrat, vous pourriez être amené à envoyer une lettre recommandée. Vous devrez vous assurer que toutes vos opérations en cours sont terminées, que votre compte est à zéro et que vous avez transféré vos prélèvements et virements vers un autre établissement. Une fois la demande de clôture validée, vous recevrez un accusé de réception et la fermeture de votre compte sera effective sous quelques jours.

Pourquoi choisir Fortuneo ?

Fortuneo se distingue par des frais bancaires compétitifs, une gestion entièrement en ligne, et une large gamme de produits financiers adaptés à différents besoins. Elle propose également des offres attractives, comme la gratuité des cartes bancaires sous certaines conditions et des services innovants. Sa plateforme est simple à utiliser, et elle permet un suivi complet de vos finances en temps réel. De plus, elle bénéficie de la solidité et de la sécurité du groupe Crédit Mutuel Arkéa.