Shine

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À ses débuts, il y a quelques années, Shine proposait principalement ses services aux dirigeants travailleurs indépendants. Peu de temps après, ses fondateurs Nicolas Reboud et Raphaël Simon ont commencé à adapter l’offre et les tarifs de la néobanque à la taille de différentes entreprises.

Rachetée l’an dernier par la Société Générale, elle prévoit d’élargir aujourd’hui son équipe, qui compte environ 40 collaborateurs et ambitionne de conquérir le marché européen. C’est pourquoi elle a réalisé récemment une levée de fonds d’un montant de 8 millions d’euros. 

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Shine, le compte pro

Grâce à une offre à la fois abordable et de haute qualité, elle est parvenue à séduire plus de 100 000 clients professionnels. Aujourd’hui, elle propose également des services adaptés aux :

  • Micro-entrepreneurs ;
  • Dirigeants travailleurs indépendants ;
  • Freelance ;
  • Professions libérales.

Ses clients n’ont pas besoin de s’abonner pour y accéder. Ils bénéficient même de 30 jours d’essai gratuit lors de leur souscription à l’offre. Et pour rappel, elle est accessible à diverses formes juridiques. Au sujet de la SAS et de SARL, elles n’y sont devenues éligibles que depuis l’été 2020.

À noter : l’application bancaire Shine est disponible sur l’App Store et sous Android. Et à présent, il est également possible de s’y connecter depuis un ordinateur.

De la même manière que les autres banques mobiles dédiées aux professionnels, Shine propose des tarifs plus attrayants que ceux d’un établissement bancaire classique, en supprimant certains coûts, par exemple la commission de mouvement.

En dehors de son offre de base, elle présente des prestations supplémentaires destinées aux :

  • Petits entrepreneurs ;
  • Dirigeants travailleurs indépendants.

Elle les aide à gérer leur entreprise au prix le plus bas, en facilitant leurs tâches administratives, par exemple à l’aide d’un logiciel de facturation.

 

Offres Shine pour les micro-entreprises

La néobanque a deux offres à proposer aux micro-entreprises :

  • Shine Basic ;
  • Shine Premium.

Quelle que soit l’offre choisie, les usagers disposeront d’un espace personnel leur permettant de gérer leur compte depuis l’application mobile Shine.

L’offre Basic

Accessible à 3,90 euros mensuels, cette offre permet aux micro-entrepreneurs de gérer de manière simple et efficace leur activité au quotidien.

En y souscrivant, ils profitent de :

  • 20 prélèvements et virements SEPA par mois ;
  • Une carte Mastercard Business prépayée ;
  • Un numéro IBAN français ;
  • Un service client disponible 7 j/7.

À la différence de Qonto, qui cible les entreprises toutes tailles confondues, Shine vise plus les petites structures. En conséquence, la banque mobile propose des abonnements moins chers aux :

  • Indépendants (entre 7,90 euros HT et 14,90 euros HT, contre 9 euros HT à 39 euros HT) ;
  • Dirigeants travailleurs indépendants (26,90 euros HT, contre 29 euros HT à 249 euros HT).

L’offre Premium

Cette offre existe depuis juillet 2019. Accessible à 9,90 euros mensuels, elle comporte :

  • Un IBAN français ;
  • Un compte professionnel, sans frais de gestion de tenue de compte ;
  • Une Mastercard Business World Debit ;
  • Une carte virtuelle ;
  • Un accès prioritaire au support 7 jours sur 7.

Bon à savoir : l’encaissement de chèques est tout à fait possible. En revanche, le client ne peut pas en émettre du fait que le chéquier n’est pas inclus dans l’offre Premium.

L'offre Premium donne également la possibilité de bénéficier d’autres services, dont :

  • Des virements à 0,40 euro par transaction ;
  • 50 dépôts et retraits par mois ;
  • L’encaissement de paiements à travers l’offre SumUp, avec une commission de 1,49 % par opération ;
  • Une garantie accident de 100 euros par jour en cas d’hospitalisation ;
  • Une assurance mobile qui peut aller jusqu’à 150 euros ;
  • Une assurance Smartphone cassé ;
  • Une extension de garantie protégeant le matériel informatique ;
  • Des échanges téléphoniques avec des experts juridiques (du lundi au samedi) ;
  • L’encaissement de 2 chèques gratuits par mois ;
  • L’encaissement de chèques à 2 euros par opération ;
  • Des paiements et retraits hors Europe, avec une commission de 1,9 % par opération.

Sur l’application bancaire Shine, les usagers disposent de fonctionnalités qui leur permettent de :

  • Tenir la comptabilité (service de prévision des charges, suivi des factures impayées, etc.) ;
  • Établir des factures et devis personnalisés ;
  • Gérer les reçus ;
  • Se rappeler de leurs échéances (système de notifications).

Bon à savoir : pour simplifier la gestion financière de ses clients, Shine propose aussi un terminal de paiement de la gamme SumUp. Ils ont également la possibilité d’exporter toute opération comptable réalisée depuis son application. C’est gratuit. Même le dépôt de capital en ligne est possible.

Offres Shine pour les entreprises

La néobanque Shine a conçu également les offres Basic et Premium spécialement destinées aux entreprises. La seconde est tout simplement moins fournie que la première.

L’offre Basic

Accessible à 7,90 euros HT, cette offre permet aux entrepreneurs de :

  • Disposer d’une carte Mastercard Basic ;
  • Profiter d’un plafond de retraits de 1 500 euros sur 30 jours glissants ;
  • Réaliser des paiements jusqu’à 10 000 euros par semaine ;
  • Effectuer une vingtaine de virements et prélèvements SEPA gratuits tous les mois.

Notons qu’une fois le plafond de 20 opérations atteint, Shine applique une commission de 0,40 euro HT par transaction. D’autre part, ceux qui souscrivent à cette offre peuvent se servir d’une carte virtuelle, qui coûte 2 euros HT par mois et par carte.

En zone euro, Shine facture les retraits à 1 euro HT. Pour ceux réalisés hors zone euro, la néobanque prélève une commission de 1,9 % par opération. Il en est de même pour les paiements.

À travers l’offre Basic, une seule personne peut accéder au compte. Par ailleurs, elle aura la possibilité de :

  • Bénéficier d’une garantie protégeant le matériel informatique ;
  • Utiliser l’application mobile Shine ;
  • Créer des factures et devis ;
  • Gérer les reçus ;
  • Disposer d’un IBAN français ;
  • Profiter de la fonction intégration comptable.

En revanche, elle ne sera couverte par aucune assurance en cas d’éventuel problème.

L’offre Premium

Les entrepreneurs peuvent passer à cette offre en payant 7 euros de plus. À travers celle-ci, ils ont droit à :

  • L’option Service client prioritaire 7 j/7 ;
  • La Mastercard Business World Debit ;
  • L’encaissement gratuit de 2 chèques tous les mois, avec un plafond de 1 000 euros mensuels et 5 000 euros par chèque ;
  • Une cinquantaine de virements et de prélèvements SEPA par mois ;
  • Diverses assurances (assistance juridique, garantie accident, etc.).

L’offre Premium des entreprises permet de profiter également des mêmes avantages que celle qui s’adresse aux micro-entrepreneurs. Elle cible surtout les TPE.

À noter : dans le cadre de l’offre Premium des entreprises, Shine supprime les frais de 1 euro pour les retraits et paiements hors zone euro. Ils seront taxés uniquement de la commission de 1,9 % par opération.

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Comment ouvrir un compte Shine ?

Chez Shine, l’ouverture d’un compte s’effectue de manière simple et rapide. L’intéressé doit juste :

  1. Télécharger une application mobile ;
  2. Se connecter sur le site internet de Shine ;
  3. Renseigner un formulaire (informations personnelles et situation professionnelle) ;
  4. Fournir les documents demandés (passeport, permis de séjour, etc.).

Son dossier comprend :

  • Une pièce d’identité du gérant de l’entreprise et futur titulaire du compte (carte de séjour, permis de conduire, etc.) ;
  • Une photo récente (de moins de 3 mois) ;
  • Un numéro SIRET (délai de 30 jours pour une société en formation) ;
  • Un justificatif de domicile datant moins de 3 mois (facture d’eau, quittance de loyer ou encore acte de propriété).

Le professionnel recevra un certificat d’enregistrement une fois la vérification de son identité effectuée. Le processus prend deux semaines au maximum.

Le dirigeant de SARL ou celui de SAS est éligible à l’ouverture d’un compte s’il n’est pas la seule personne à détenir plus de 25 % du capital social de la société. Il ne doit pas non plus en être le seul mandataire social.

Les professionnels ayant l’un des statuts suivants peuvent ouvrir également un compte auprès de Shine :

  • Micro-entrepreneur ;
  • SASU ;
  • EIRL ;
  • SASU ;
  • EI ;
  • EURL.

Bon à savoir : seules l’association et la SCI sont exclues de la liste.

Pour gagner encore plus de temps, le demandeur peut se faire accompagner dans l’accomplissement des démarches administratives. Il convient de savoir également que pour 119 euros HT (montant fixe), les clients de Shine peuvent bénéficier :

  • De 12 mois d’abonnement valant 94,80 euros HT ;
  • D’une carte Mastercard Shine ;
  • D’Une attestation de dépôt de capital social.

Soulignons aussi qu’outre ses principaux services, la néobanque propose une offre « Création d’entreprise ». Cette dernière coûte 34,90 euros.

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