Qonto : présentation, offre et tarif
Qonto est une néobanque française dédiée aux professionnels, lancée en juillet 2017. Elle s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises. L’offre Qonto est en effet accessible à un très grand nombre de formes juridiques (SASU, SARL, SA, SC et SCI, EURL, EIRL, société d'exercice libérale SEL, micro-entreprise...). L'établissement de paiement propose des offres de compte courant sans engagement, disponibles à partir de 9 euros par mois HT. La fintech met à disposition de ses clients de nombreux moyens de paiement (carte bancaire physique, carte virtuelle, carte flash, prélèvements, virements...), indispensables à l'exercice d’une activité professionnelle. Le compte est gérable à 100% en ligne.
Je compare les offres bancaires
Les offres de comptes courants proposées par Qonto
Qui peut ouvrir un compte Qonto ? La néobanque commercialise des offres de comptes bancaires payantes pour des entreprises ayant des statuts juridiques variés (SA, SAS, SAD, SACA, SASU, SARL, SC et SCI, EURL, EIRL, société d'exercice libérale SEL, micro-entreprise, association...).
Qonto propose diverses offres sans commissions de mouvement à ses clients, à des prix attractifs (dès 9 euros par mois). Peu importe leur choix, la banque en ligne met à leur disposition au minimum :
- Un IBAN français
- Une carte Mastercard One, qui permet de faire jusqu’à 1 000 euros de retrait par mois et jusqu’à 20 000 euros de paiement
- Des garanties associées à la carte (extension de garantie, couverture à l’étranger, etc.)
- Une large gamme de moyens de paiement (cartes physiques compatibles avec Apple Pay et Google Pay, cartes virtuelles, cartes flash, virements (dont instantanés), prélèvements...)
- Possibilité d’encaisser des chèques
- Une centaine d’outils comptables
- Un support disponible 7j/7
- D’autres applications à travers l’outil Connect (Zettle, Slack, etc.).
- Des connexions sécurisées avec des dizaines de logiciels pour automatiser la gestion des finances
- Un compte par poste de dépense (impôts, fournisseurs ou encore salaires).
- Une application intuitive qui permet de gérer ses opérations en temps réel
À noter toutefois que la fintech ne gère pas les dépôts d'espèces.
Les offres pour les indépendants
Pour les travailleurs indépendants, les professions libérales et les freelances, Qonto propose 3 formules : Basic, Smart, Premium comprises entre 9 euros et 39 euros par mois HT.
La première comprend un compte bancaire avec IBAN français, une carte Mastercard One paramétrable en temps réel et permettant jusqu’à 20 000 euros de paiement par mois. Il est possible d'utiliser des cartes virtuelles moyennant un supplément de 2 euros par mois et par carte. Le titulaire bénéficie de 30 virements et prélèvements gratuits chaque mois (0,40 euro au-delà). L'encaissement de chèques est possible mais facturé 2 euros par chèque déposé.
Avec les offres Smart et Premium, proposées respectivement à 19 euros et 39 euros HT par mois, le titulaire disposera de services plus complets. Par exemple, les cartes virtuelles sont gratuites et en nombre illimité, il est aussi possible de grouper ses virements pour effectuer jusqu’à 400 paiements en un clic, ou encore de profiter d’outils de comptabilité (outil de facturation, gestion des factures des fournisseurs, numérisation des factures, tableau de bord avancé...). D’autre part, grâce à Connectplus, il est possible d’intégrer jusqu’à 80 outils afin d’automatiser certaines tâches.
En optant pour la formule Smart, il est possible de créer 2 sous-comptes, d’encaisser 2 chèques sans frais et de mettre en place jusqu’à 60 virements et prélèvements SEPA gratuits chaque mois. Avec l'offre Premium, le détenteur peut créer 5 sous-comptes, effectuer jusqu’à 100 virements et prélèvements gratuits par mois ainsi que 5 dépôts de chèques gratuitement.
Les offres pour les TPE, PME et associations
Si vous ouvrez un compte pour une TPE, une PME ou une association, Qonto commercialise 3 formules pouvant répondre à vos besoins : Essential, Business et Enterprise. Elles sont comprises entre 29 euros et 249 euros HT par mois. L’ensemble des 3 formules comprend au minimum 5 comptes ainsi que plusieurs cartes bancaires physiques et virtuelles. Il est aussi possible de saisir des virements groupés ou de donner un accès personnalisé à certains employés, comme par exemple l'expert-comptable.
L'offre Essential permet de disposer d'un compte principal et de 4 sous-comptes, d'un accès à ces comptes pour 2 utilisateurs (5 euros HT par utilisateur supplémentaire), de 2 cartes Mastercard One et de cartes virtuelles illimitées. Il est possible d'effectuer jusqu’à 100 virements et prélèvements SEPA mensuels gratuits (0,40 euro par opération supplémentaire), et d'encaisser 3 chèques gratuitement par mois (2 euros par dépôt supplémentaire).
Avec l'offre Business, le détenteur peut créer jusqu’à 10 comptes et donner l'accès à 5 utilisateurs par compte. Il peut également : disposer de 5 cartes bancaires physiques, de cartes virtuelles en nombre illimité, de cartes « Flash » (cartes temporaires pour payer les dépenses ponctuelles de l’équipe), encaisser 10 chèques gratuits par mois, effectuer jusqu’à 500 virements et prélèvements SEPA gratuits, profiter d’un suivi personnalisé ainsi que d’un service client prioritaire disponible 7 jours sur 7.
Concernant l'offre Enterprise, il faut débourser chaque mois 249 euros HT. À ce prix sont inclus : 25 comptes et sous-comptes, 15 cartes bancaires physiques, des cartes virtuelles illimitées, des cartes « Flash », jusqu’à 1 000 virements et prélèvements SEPA gratuits mensuels, 15 encaissements de chèques sans frais par mois, et un suivi personnalisé ainsi qu’un accès prioritaire au service-client tous les jours de la semaine.
Les offres pour les créateurs d’entreprise
La fintech pense aussi aux entrepreneurs. Elle propose 3 formules : Basic (9 euros HT par mois), Smart (19 euros HT par mois) et Founders (29 euros HT par mois) qui permettent aux créateurs d'entreprise de déposer le capital social de leur société en ligne pour 69 euros. Ces 3 formules sont disponibles sous forme de pack à l’année avec une réduction de 15% sur le tarif la première année.
Je compare les offres bancaires
Epargne et prêt : les services annexes de Qonto
Les professionnels ayant un excédent de trésorerie peuvent ouvrir un compte à terme ou un compte-titres avec Qonto. La fintech a en effet un partenariat avec Yomoni, société de gestion de portefeuille en ligne. En ouvrant un compte-titres, les pros peuvent investir dans divers actifs (obligations, actions, fonds, ETF...) et faire fructifier leur argent. Pour ceux ne souhaitant prendre aucun risque, le partenariat mis en place avec My Money Bank permet aux clients Qonto de profiter d’un compte à terme dont la rémunération est garantie et connue à l'avance pour une durée de 6 mois à 5 ans.
Grâce à un partenariat avec October, une plateforme européenne de prêt aux PME, Qonto propose à ses clients de solliciter un prêt classique (à un taux minimal de 6,5%, pour un montant compris entre 15 000 et 30 000 euros).
Qonto offre aussi à ses clients la possibilité d’investir dans les crypto-actifs et crypto-monnaies. Pour cela elle s’est associée à Coinhouse.
Comment ouvrir un compte chez Qonto ?
Chez Qonto, l’ouverture d’un compte professionnel s’effectue entièrement en ligne. Ainsi, il faudra vous rendre soit sur l’application (téléchargeable sur Apple Store ou Google play) ou directement sur le site internet, et cliquer sur le bouton « ouvrir un compte ».
Il faut alors indiquer dans un premier temps le pays où l’entreprise est domiciliée, puis la suite de l’inscription dépend si votre entreprise est déjà immatriculée ou si elle est en cours de création. Vous devez ensuite décrire votre entreprise : indépendant, association entreprise comprenant entre 1 et 10 salariés, ou plus de 10, etc.
Après avoir renseigné votre adresse mail et le code de vérification, Qonto procède à la vérification des pièces justificatives pour la création de l’IBAN. Selon votre situation, il faudra fournir : votre pièce d'identité (carte d’identité, passeport européen, titre de séjour) et celles des autres administrateurs (le cas échéant), la raison sociale de votre entreprise, le numéro SIREN ou SIRET de votre entreprise/association, la date d'immatriculation et l'adresse, les statuts de l'association, le procès-verbal de votre dernière assemblée générale ou encore un extrait du Journal Officiel.
Enfin, il faudra choisir un forfait adapté à vos besoins ainsi qu’une carte bancaire et accepter les termes et conditions.
Je compare les offres bancaires
En résumé, Qonto c’est :
| Les offres de comptes courants |
- Des offres pour les indépendants :
- Des offres pour les TPE, PME et associations
- Des offres pour les créateurs d’entreprise (avec dépôt de capital possible)
|
| 2 cartes bancaires |
- 1 Mastercard Business Essentielle
- 1 carte Mastercard Business Premium
|
| Tarifs |
- Indépendants : Basic (9 euros HT), Smart (19 euros HT), Premium (39 euros HT) par mois.
- TPE, PME et associations : Essential (29 euros HT), Business (99 euros HT), Enterprise (249 euros HT) par mois.
- Créateurs d’entreprise : Basic (9 euros HT), Smart (19 euros HT) et Founders (29 euros HT) par mois.
|
| Avantages |
- Une offre complète pour les professionnels, adaptée à tous les besoins (indépendants, TPE, PME, associations...)
- Accessible à partir de 9 euros HT par mois
- Une gestion simplifiée depuis l’application dédiée
- La possibilité d’ouvrir un compte-titres, un compte à terme ou d’investir sur des crypto-actifs.
- Des moyens de paiements nombreux (carte bancaire physique compatible Google pay et Apple pay, carte virtuelle, carte flash, virement, prélèvement, virement groupé...)
- Possibilité de déposer des chèques
- Selon les formules, un support prioritaire 7j/7, 24h/24 avec un conseiller dédié à l'ouverture du compte.
- Des outils pour la gestion de la comptabilité
- Possibilité d’intégrer plus de 80 outils avec ConnectPlus
|
Foire aux Questions sur Qonto
Quelles sont les offres de comptes courants de Qonto ?
Qonto propose des formules de compte adaptées à différents profils. Les indépendants peuvent souscrire à l’une des trois offres suivantes : Basic, Smart et Premium proposées à 9, 19 et 39 euros HT par mois. Les TPE, PME et associations peuvent choisir entre les offres Essential, Business et Enterprise, affichées respectivement à 29, 99 et 249 euros HT par mois. Enfin, Qonto s’adresse aussi aux créateurs d’entreprise et leur permet de faire un dépôt de capital pour 69 euros, inclus dans ses offres Basic (9 euros HT), Smart (19 euros HT) et Founders (29 euros HT) par mois.
Quels sont les avantages de Qonto ?
Au-delà de permettre d’ouvrir un compte rapidement, Qonto présente de nombreux avantages pour les professionnels : une offre variée pour tous les profils, plusieurs cartes bancaires à disposition, aucune commission de mouvement, une application mobile simple et efficace, ainsi qu’un accès facilité pour plusieurs utilisateurs... Étant uniquement un établissement de paiement, Qonto a mis en place plusieurs partenariats pour étoffer son catalogue. Ainsi, ses clients disposant d'un excédent de trésorerie peuvent ouvrir un compte à terme (avec My Money Bank) ou un compte-titres (avec Yomoni). Avec Coinhouse, Qonto permet à ses clients d’investir dans les crypto-actifs et crypto-monnaies. Enfin, grâce à un partenariat avec la plateforme de crowdlending October, les clients Qonto peuvent souscrire un prêt classique pour un montant compris entre 15 000 et 30 000 euros.
Comment ouvrir un compte bancaire chez Qonto ?
Qonto est une néobanque qui s’adresse à l’ensemble des professionnels. Tous les statuts juridiques de société sont éligibles à l’ouverture d’un compte. Pour cela, il suffit de se rendre soit sur l’application (téléchargeable sur Apple Store ou Google play) ou directement sur le site internet, et cliquer sur le bouton « ouvrir un compte ». Après avoir indiqué le pays où l’entreprise est domiciliée, il faut décrire l’entreprise et indiquer si celle-ci est immatriculée ou non, si vous exercez en tant qu’indépendant, ou si vous ouvrez le compte pour votre entreprise comprenant entre 1 et 10 salariés, ou plus de 10. Il faut par la suite fournir plusieurs justificatifs : votre pièce d'identité (carte d’identité, passeport européen, titre de séjour) et celles des autres administrateurs (le cas échéant), raison sociale, numéro SIREN ou SIRET, date d'immatriculation, adresse, etc. Après vérification, vous choisirez enfin votre forfait et la carte bancaire avant d’accepter les termes et conditions.
