La plupart des établissements, qu’il s’agisse de banques traditionnelles avec agences ou d’acteurs en ligne, exigent de leurs nouveaux clients qu’ils effectuent un versement minimal à l’ouverture d’un compte bancaire. Cette pratique peut être une contrainte pour certains usagers, qui ne disposent pas des fonds nécessaires, ou même des moyens requis pour réaliser ce virement (primo-bancarisés). Alors, comment faire ?
Bien que le dépôt minimum à l’ouverture d’un compte courant soit une demande répandue parmi les banques et établissements de paiement, il ne s’agit pas d’une obligation imposée par la loi. En effet, aucun texte n'impose aux clients de verser une somme lorsqu’ils ouvrent un compte. A contrario, aucun texte n’interdit non plus cette pratique. La liberté contractuelle est donc de mise, et les banques sont libres de fixer les règles qu’elles souhaitent.
La première inquiétude du public quant à une éventuelle souscription au niveau d'une banque sans agence physique est d'avoir affaire à un site fantôme. La sécurité est la première des préoccupations et c'est tout à fait normal compte tenu de la nature de l'opération. Ces nouvelles banques inquiètent du fait de l'absence des quatre murs des agences qui rassurent.
Confier son argent à une banque en ligne qui évolue dans un monde virtuel n'est certainement pas chose facile et pourtant il faut vivre avec son temps et l'importance de ces banques s'impose de plus en plus comme une réalité avec de vrais avantages aussi bien pour un particulier que pour un professionnel. Il suffit alors de bien faire son choix pour profiter pleinement de leurs services.
Les banques en ligne mettent en place des systèmes de plus en plus ingénieux pour protéger leurs clients et les transactions que ces derniers effectuent. Le clavier virtuel est devenu un standard pour insérer codes et identifiants et éviter d'utiliser le clavier.
Paranoïa ? Absolument pas ! Car les pirates informatiques également évoluent et tentent de trouver des parades à ces barrières érigées.
Préférez également les banques à distance qui prônent leur affiliation ou leur partenariat avec des banques traditionnelles qui ont déjà établi leur réputation et un historique conséquent. Il ne vous restera qu'à vérifier au niveau de telle ou telle banque traditionnelle l'existence dudit partenariat. Si vous êtes réfractaires à la banque tout en ligne même si elles peuvent être dignes de confiance, la solution de la filiale bancaire en ligne d'un groupe bancaire reconnu pourra être la solution.
Avec une structure complémentaire banque de traditionnelle et/ou en ligne, vous aurez le choix entre les technologies et le contact humain qui peut s'avérer utile dans certaines situations.
Après la sécurité, il s'agit de voir l'ergonomie du site web et la richesse des informations communiquées au sujet des produits lorsque vous souhaitez consulter votre compte en ligne. Au-delà de l'apparence, voyez également la réputation du site en matière de rapidité de service.
Votre confort dépendra aussi de la disponibilité de la banque purement en ligne qui peut se voir dans les plages horaires disponibles pour contacter les télés-conseillers, la disponibilité également en matière d'infrastructures tels que les GAB et les DAB. Plus il y en aura, plus la proximité avec les services de la banque sera assurée.
Bien sûr, les services courants devraient être exécutables à tout moment de la journée, de la nuit et de la semaine, mais il est intéressant de voir toutes les offres qui sont concernées par cette mesure.
Différents bonus peuvent faire la différence offrant un maximum de prestations tels que les divers comptes disponibles pour souscription et une certaine originalité des choix.
Elles doivent ensuite donner un meilleur confort ... financier grâce aux réductions accordées à ses prestations, voire la gratuité d'un certain nombre de services en ligne. Avec ces réductions, vous pourrez économiser plus de la moitié des dépenses réalisées avec votre banque traditionnelle.
Dernier point à voir : votre matériel ! Vous serez amené à utiliser une connexion Internet et il est préférable de ne pas s'attarder lorsque vous voulez accéder en ligne directement à votre compte bancaire. Ainsi, le matériel utilisé doit être réellement adéquat pour éviter bug et ralentissement; ce point pourra être étudié avec les démonstrations gratuites proposées sur le site.
A SavoirTout d’abord, il est important de rappeler que le versement demandé par les banques à l’ouverture d’un compte ne constitue pas des frais. L’argent reste donc à la disposition du titulaire, qui peut l’utiliser comme il le souhaite dès l’ouverture validée. Toutefois, cette somme est une sorte de garantie pour couvrir pendant quelque temps les frais relatifs à la tenue du compte, à l’utilisation des moyens de paiement, ou bien en cas d’incident de paiement, le cas échéant.
Par ailleurs, ce dépôt sert également à vérifier l’identité du nouveau client. En effet, lors d’une souscription en agence, le rendez-vous en face à face permet au conseiller de contrôler l’identité du demandeur, et la conformité des justificatifs qu’il fournit. En revanche, les acteurs en ligne n’ont pas cette opportunité et utilisent donc souvent le dépôt pour valider l’ouverture. En pratique, les néobanques demandent la fourniture d’un RIB, attestant d’un compte déjà ouvert dans un autre établissement français, au nom et prénom du futur client. Le premier virement ne peut provenir que d’un compte appartenant à ce dernier.
Les banques en ligne sont réputées pour être plus souples que les établissements traditionnels, notamment s’agissant de l’accessibilité de leurs offres. Celles de Monabanq, par exemple, sont accessibles à tous sans condition de revenus, de versements mensuels ou d’épargne. De même, Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo, et Orange Bank proposent toutes au moins une formule sans condition.
Néanmoins, comme nous l’avons vu plus haut, le premier versement sert notamment à vérifier l’identité du souscripteur. Or, contrairement à une banque nationale ou de réseau, un établissement en ligne ne rencontre pas ses clients, et s’appuie d’autant plus sur cette procédure. A l’heure actuelle, Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne qui permet d’ouvrir un compte sans effectuer de dépôt. Attention toutefois, elle propose cela uniquement pour son offre Fosfo, en cas de souscription via l’application en réalisant un selfie vidéo. Pour les autres formules ou les demandes effectuées via le site, le dépôt minimum grimpe à 300 euros.
S’agissant des autres banques en ligne, combien faut-il déposer pour ouvrir un compte ? Toutes n’exigent pas le même montant pour valider l’ouverture d’un nouveau compte. Certaines sont en effet mieux disantes que d’autres. C’est le cas par exemple de Hello bank!, qui ne réclame que 10 euros, ou encore N26 et ses 20 euros de dépôt minimum. Fortuneo et Boursorama Banque, à l’inverse, imposent un premier virement assez élevé pour leurs offres haut de gamme (300 euros pour Ultim et Metal chez Boursorama, et 300 euros également pour la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard chez Fortuneo).
| Banque | Versement Minimum à l'ouverture | |
| Boursorama Banque | 50 € pour Welcome 300 € pour Ultim et Metal |
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| Hello Bank ! | 10 € | |
| Monabanq | 150 € | |
| Orange Bank | 50 € | |
| Ma French Bank | 50 € | |
| Fortuneo Banque | Aucun dépôt pour l'offre Fosfo Offre Gold ou World Elite dépôt de 300 € |
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| BforBank | 150 € | |
| N26 | 20€ |
Du côté des établissements de paiement (Vivid…), comme ceux-ci ne sont pas des banques à proprement parler, et qu’ils ne peuvent tolérer de découvert, les conditions à l’ouverture peuvent être allégées. Lydia et Vivid, elles, ne demandent aucun versement.
Enfin, qu’en est-il des banques traditionnelles qui, de plus en plus, permettent d’ouvrir un compte de manière totalement dématérialisée ? En pratique, si vous avez rendez-vous en agence pour ouvrir un compte bancaire, il est facile de négocier un petit dépôt à l’ouverture du compte, notamment si vous êtes étudiant, demandeur d’emploi, et surtout si vous comptez y domicilier vos revenus ou ressources. Si l’ouverture s’effectue en ligne, néanmoins, cela n’est pas possible.
Le Crédit Agricole, pour ses offres Eko et Globe-Trotter (toutes deux à 2 euros par mois), n’exige qu’un premier versement de 20 euros pour valider la souscription de ces formules. C’est également le cas de La Banque Postale. BNP Paribas demande une somme plus élevée, à partir de 150 euros. A noter que toutes les banques ne communiquent pas sur ce montant minimum sur leur site internet.
