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Fondées sur le principe de la blockchain, les monnaies virtuelles, ou cryptomonnaies, ont révolutionné l'univers de la finance en seulement quelques années. Le bitcoin, l'éther, le dogecoin ou le ripple sont autant de nouvelles opportunités d'investissement pour les internautes acceptant de prendre quelques risques.
Quelle est la meilleure plateforme de crypto-monnaie en 2022 ? Comment sélectionner votre broker et acheter des bitcoins dans les meilleures conditions ? Ci-dessous un comparatif complet parmi les principaux outils de trading crypto.
Une plateforme, ou « exchange » crypto, est un site de courtage permettant d'acheter et de vendre des devises crypto, mais aussi parfois d'autres formes de « crypto-actifs » (jetons ou tokens, NFT...). Ces plateformes sont donc l'équivalent des brokers en ligne pour l'achat de titres financiers plus classiques, comme les obligations, les devises nationales (marché du forex) et les actions en bourse.
Chaque plateforme conçoit ses propres règles en matière de transaction sécurisée et de monnaie numérique disponible. Les cryptos proposées peuvent se chiffrer par centaines, et incluent généralement les plus connues dont :
Les services de base fournis par une plateforme crypto incluent :
Bon à savoir Comment investir en cryptomonnaie ? Deux principales méthodes sont possibles pour investir en cryptomonnaie et devenir trader. Certaines plateformes comme eToro se spécialisent dans l'achat et la vente de produits financiers dérivés des cryptomonnaies : les CFD (contracts for difference).
D'autres permettent, au contraire, un investissement en direct dans la crypto de votre choix – souvent au prix d'une complexité un peu plus grande.
Une plateforme de trading en bitcoin peut proposer de nombreuses fonctionnalités, et le choix est vaste. Il peut être difficile pour un investisseur de déterminer les courtiers les plus adaptés à ses besoins. En pratique, certains critères importants devront vous guider dans la sélection du meilleur broker :
Bon à savoirSpéculation et volatilité La spéculation sur des cryptomonnaies comporte un haut niveau de risque, en raison d'une évolution volatile des cours. Il est recommandé de commencer à investir en toute connaissance de cause et en misant un montant correspondant à vos moyens financiers.
Vous trouverez, ci-dessous, une liste de plateformes d'échanges de cryptomonnaies parmi les plus connues et réputées. Cette sélection vous est fournie à titre indicatif : il existe des dizaines d'autres sites spécialisés pour acheter des bitcoins et d'autres cryptos.
eToro est l'une des plateformes les plus sûres et les plus connues, au moins sur le continent européen. Elle a été fondée en 2007, avant même la création du bitcoin, et se spécialisait, au départ, dans la commercialisation de produits financiers dérivés basés sur des actions boursières, des paires de devises, des matières premières...
Depuis, la plateforme a largement investi le domaine de l'argent virtuel et de la cryptographie avec de nombreuses devises numériques au choix.
La plateforme eToro n'a pas séduit sans raison plus de vingt millions d'utilisateurs à travers le monde. Elle se distingue notamment par :
Le principal écueil lié à eToro est le recours exclusif aux produits dérivés de type CFD (contracts for difference). Cela signifie concrètement que vous ne possédez pas des cryptomonnaies, mais uniquement des produits financiers reproduisant le cours du bitcoin ou de la crypto détenue.
Par ailleurs la diversité des cryptomonnaies disponibles, même si elle suffira amplement à un utilisateur standard, peut se révéler limitée pour des investisseurs plus expérimentés... Notamment par rapport à d'autres plateformes listant des centaines de références.
Fondée en 2017, Binance (contraction de « binaire » et « finance ») est une plateforme très récente, mais a acquis une réputation remarquable en un temps record. Elle doit notamment son succès à des frais très bas et à un choix immense de devises, au détriment peut-être de la simplicité d'utilisation.
Binance, basée à Hong Kong, est aujourd'hui considérée comme la plus grande plateforme crypto du monde en termes de volumes d'échanges et de nombre de transactions. Elle n'est pas officiellement reconnue par les institutions financières nationales ou internationales.
Binance est devenu l'outil de référence de nombreux traders crypto au quotidien, qui s'en servent pour gérer un ou plusieurs portefeuilles virtuels. Ses principaux avantages incluent :
Binance, en dépit de sa forte notoriété, n'est sans doute pas la plateforme de trading la plus adaptée à un débutant encore peu familier de la cryptomonnaie et de sa nature décentralisée. Elle s'avère particulièrement complexe à l'utilisation, et assez peu intuitive pour quelqu'un qui serait habitué à d'autres formes d'investissement (bourse, assurance-vie...).
Les utilisateurs perdus peuvent éprouver, par ailleurs, des difficultés à trouver l'aide dont ils ont besoin. Le service client est de qualité moyenne et il n'existe aucune assistance téléphonique.
Enfin, l'absence d'encadrement légal de la plateforme peut représenter un risque supplémentaire à vos yeux.
Forte déjà de plus de 10 millions d'utilisateurs à travers le monde, la plateforme exchange Crypto.com dispose également d'une appli mobile largement reconnue pour ses qualités. Le broker est basé à Singapour et a vu le jour assez récemment, en 2016.
À l'opposé de Binance, le site fait le choix de la clarté et de l'ergonomie pour attirer un maximum de nouveaux venus. Il partage toutefois avec son principal concurrent un portefeuille bitcoin et altcoin (monnaies virtuelles autres que le bitcoin) particulièrement étendu. À signaler toutefois un piratage spectaculaire subi par la plateforme en janvier 2022, avec le vol de près de 500 utilisateurs pour un montant global estimé de 30 millions de dollars.
Crypto.com reste une option très valable aujourd'hui pour tous ceux qui souhaitent gagner de l'argent et effectuer des trades régulièrement. Les principaux avantages de la plateforme crypto incluent :
Les problèmes de sécurité dévoilés par la récente affaire de piratage constituent la première faiblesse de la plateforme. Crypto.com reste toutefois un support sûr pour vos économies si vous tirez parti de l'ensemble des fonctionnalités proposées (notamment la double authentification).
Au-delà de cet aspect, il faut également noter des frais d'un montant relativement élevé : comptez 0,4 % de chaque transaction en moyenne, ce qui rend d'autant plus difficile de dégager une plus-value.
Certains utilisateurs peuvent, enfin, pointer des bugs dans le fonctionnement de la plateforme, ainsi qu'une appli mobile peu ergonomique.
Fondée en 2011 et basée à San Francisco, Kraken compte parmi les plateformes crypto historiques les plus réputées. Elle regroupe une communauté de 6 millions d'utilisateurs, et permet le choix entre une cinquantaine de cryptos dont, bien sûr, toutes les références principales.
Kraken s'est notamment fait un nom dans le domaine du trading forex et crypto par sa sécurité de haut niveau. Environ 95 % des fonds en portefeuille sont sécurisés dans des chambres de stockage hors ligne, dispersées dans de nombreuses régions géographiques différentes. Kraken jouit, par ailleurs, d'un véritable statut légal et réglementaire dans de nombreux pays.
Ses autres atouts pour votre argent incluent :
Kraken applique des frais d'un montant moyen pour chaque transaction crypto (0,26 % en moyenne). Cela n'en fait certes pas la plus chère, mais ce taux reste assez loin des plateformes les plus compétitives. Certains modes de paiement sont, par ailleurs, désavantagés par des frais d'un montant très élevé (jusqu'à 3,75 % pour un versement par carte bancaire).
Pour finir, Kraken peut également souffrir de sa complexité, qui comblera les traders confirmés mais effraiera les débutants.
Nouvelle venue dans le domaine des monnaies numériques, ZenGo est une application mobile mise sur le marché en 2018. L'ambition de ses concepteurs est de mettre l'investissement en cryptomonnaie à la portée de tous, avec la possibilité de réaliser votre premier achat en moins de 20 secondes.
ZenGo se distingue des plateformes concurrentes par certains points :
À l'issue de ce comparatif de plateforme crypto, quel est l'intermédiaire le plus performant ? Il n'existe pas de réponse unique à cette question : tout dépend de votre niveau d'expérience, de vos préférences et des cryptomonnaies que vous souhaitez trader. Dans tous les cas, veillez à respecter votre propre tolérance au risque et à ne pas investir des sommes inconsidérées.
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