Bunq : présentation, offres et tarifs
bunq est une banque mobile néerlandaise créée en 2012 à Amsterdam par Ali Niknam, un entrepreneur né au Canada. Pionnière parmi les néobanques, elle est présente en France depuis 2018. Elle se distingue notamment par sa démarche éthique et son application mobile complète. L’enseigne est facilement identifiable à travers sa signature « Bank of the Free », qui marque sa volonté de garantir une grande liberté à ses abonnés.
bunq met en avant des avantages tels que :
- L’ouverture et la gestion facile du compte bancaire
- Le paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
- L’absence de formalités chronophages
- Les opérations bancaires simples et accessibles à tous sans distinction de situation sociale ou de pays.
- Une offre de parrainage responsable : à chaque invitation envoyée et acceptée par le filleul, 10 arbres sont plantés.
L’offre de compte courant proposée par bunq
Concernant les offres proposées, bunq se décline en quatre formules : bunq Free, bunq Core, bunq Pro, bunq Elite. Elles sont pensées pour répondre à différents profils de clients, aussi bien particuliers que professionnels. Les quatre formules de compte intègrent toutes les prélèvements et les virements instantanés gratuits.
En revanche, aucune des quatre offres ne permet de disposer d’une autorisation de découvert. Il est donc important de veiller à recharger son compte bancaire bunq (par virement ou par carte bancaire) avant d’effectuer un achat ou un retrait.
D’autre part, bunq disposant d’une licence bancaire délivrée par la Banque centrale néerlandaise (DNB), les sommes déposées sur le compte sont protégées, pour un montant plafonné à 100 000 euros, par le fonds néerlandais de garantie des dépôts (DGS).
L’offre bunq Free
bunq Free est l’un des comptes bancaires proposés par bunq à destination des particuliers. La formule est gratuite et intègre :
- Un compte avec IBAN français
- Une carte Mastercard internationale à autorisation systématique gratuite
- 1 carte physique pour 9,99€/an
- 2,99€ pour chaque retrait
- Assistant de voyage
En plus des notifications en temps réel, afin de suivre de près les mouvements liés à son compte, l'offre bunq Free permet de créer un compte épargne joint qui peut être partagé avec à un nombre de personnes limité à 10. Un avantage avec lequel s’ajoute le fait qu’il n’est pas nécessaire d’être enregistré à la même adresse ou de fournir les documents prouvant la collaboration.
L’offre bunq Core
bunq Core est l’un des comptes bancaires proposés par bunq à destination des particuliers. La formule est proposée à 3,99 euros par mois et intègre :
- Un compte avec IBAN français
- Une carte Mastercard internationale à autorisation systématique gratuite
- Virement instantané partout dans le monde
- 5 retraits par mois à 0,99 euro par opération, puis 2,99 euros au-delà
- Assistant de voyage
En plus des notifications en temps réel, afin de suivre de près les mouvements liés à son compte, l'offre bunq Core permet de créer un sous-compte joint qui peut être partagé avec à un nombre de personnes limité à 10. Un avantage avec lequel s’ajoute le fait qu’il n’est pas nécessaire d’être enregistré à la même adresse ou de fournir les documents prouvant la collaboration.
L’offre bunq Pro
bunq Pro est une offre intéressante pour les globe-trotteurs. Pour profiter de ses avantages à l’international, il faut débourser 9,99 euros par mois.
Ce compte bancaire intègre :
- Un compte avec IBAN français
- Jusqu'à 3 cartes Mastercard internationale à autorisation systématique gratuites
- Aucun frais sur les paiements en euro (une commission de 1,5% sur les paiements en devises)
- 6 retraits gratuits par mois, puis les 5 suivants sont facturés 0,99 euro par opération, et 2,99 euros au-delà
- 0 frais de change
- Le paiement et la réception d’argent instantanément en 22 devises différentes
- Jusqu’à 25 sous-comptes avec IBAN unique
- 26 cartes virtuelles par mois gratuites (puis 19,99 euros par mois en plus pour 25 cartes supplémentaires).
Et comme pour bunq Core, bunq Pro permet aussi de profiter des atouts liés à la carte Mastercard, au système de notification à temps réel et à la garantie des dépôts.
L’offre bunq Elite
À peu de choses près, cette offre est similaire à bunq Pro. À la différence qu’elle se veut plus éthique et responsable. Pour 18,99 euros par mois, elle intègre les mêmes avantages que l’offre précédente.
Le client détenteur de l’offre dispose :
- Un compte avec IBAN français
- Jusqu'à 3 cartes Mastercard internationale à autorisation systématique gratuites
- Aucun frais sur les paiements en euro (une commission de 1,5% sur les paiements en devises)
- 6 retraits gratuits par mois, puis les 5 suivants sont facturés 0,99 euro par opération, et 2,99 euros au-delà
- 0 frais de change
- Le paiement et la réception d’argent instantanément en 22 devises différentes
- Jusqu’à 25 sous-comptes avec IBAN unique
- 26 cartes virtuelles par mois gratuites (puis 19,99 euros par mois en plus pour 25 cartes supplémentaires).
bunq Elite promet aux utilisateurs d’atteindre la neutralité carbone après deux ans d’utilisation grâce au partenariat avec l’organisation Eden Reforestation Projets. Concrètement, à chaque fois qu’un client de la Card Bank Pro XL dépense 100 euros, un arbre est planté. Il peut suivre via l’application la compensation de carbone correspondante. Le client a même la possibilité d’accélérer les choses en invitant un autre client de bunq à faire partie du système. Ainsi, cette offre est la mieux indiquée pour ceux souhaitant contribuer activement dans la lutte contre le réchauffement climatique.
L’ensemble des offres de comptes bancaires (bunq Free, bunq Core, bunq Pro, bunq Elite) est disponible également pour les clients professionnels. Elles sont affichées aux tarifs de 7,99 euros par mois pour bunq Core Business, 13,99 euros par mois pour bunq Pro Business et 23,99 euros par mois pour bunq Elite Business. Pour trouver la meilleure offre en tant que professionnel, Meilleurtaux Banques met à disposition gratuitement un comparateur en ligne pour les pros.
Bon à savoir L’ensemble des offres de comptes bancaires (bunq Free, bunq Core, bunq Pro, bunq Elite) est disponible également pour les clients professionnels. Elles sont affichées aux tarifs de 7,99 euros par mois pour bunq Core Business, 13,99 euros par mois pour bunq Pro Business et 23,99 euros par mois pour bunq Elite Business. Pour trouver la meilleure offre en tant que professionnel, Meilleurtaux Banques met à disposition gratuitement un comparateur en ligne pour les pros.
L’offre d’épargne bunq
Chacune des offres permet d’épargner de l’argent facilement et intègre un sous-compte d’épargne, Easy savings. Grâce à ce sous-compte il est possible de mettre de l'argent de côté pour n’importe quel projet (voyage, achat de voiture...) à un taux de rémunération de 2,51% par mois. Deux retraits instantanés gratuits par mois sont autorisés depuis le compte Easy savings.
Pour épargner sans y penser, le client peut activer l'option “épargne automatique”. Ainsi, chaque paiement par carte est arrondi à l'euro supérieur et la différence est ensuite automatiquement ajoutée à l’épargne.
bunq applique une commission aux clients laissant plus de 100 000 euros dormir sur leur compte. Dans ce cas, 0,04 euro par tranche de 1 000 euros sont prélevés. Pour les soldes créditeurs supérieurs à un million d'euros, ce sont 0,06 centimes d’euro qui sont prélevés tous les 1 000 euros.
Bon à savoir bunq applique une commission aux clients laissant plus de 100 000 euros dormir sur leur compte. Dans ce cas, 0,04 euro par tranche de 1 000 euros sont prélevés. Pour les soldes créditeurs supérieurs à un million d'euros, ce sont 0,06 centimes d’euro qui sont prélevés tous les 1 000 euros.
Les avantages de l’application bunq
L’application bunq offre plein d’avantages à ses utilisateurs, notamment via Easy Budgeting : solde en temps réel, solde prévisionnel, catégorisation des dépenses, mutualisation des cartes de fidélité, création de sous-comptes, notifications push...
Avec un compte bunq Pro ou bunq Elite, il est aussi possible de profiter de toute une série d'offres exclusives. Via bunq Deals, les détenteurs de ces offres peuvent bénéficier de réductions chez de nombreux commerçants partenaires. Ils peuvent également faire travailler leur argent simplement et sans fournir le moindre effort grâce à Easy Investments. bunq s’est associée à Birdie et permet d’investir facilement sur des placements à risques variés.
Depuis le rachat de la fintech Tricount, bunq propose une fonctionnalité permettant de partager entre plusieurs personnes des « dépenses de groupe », lors par exemple d’un événement (anniversaire, voyage, vacances…). L'application permet aussi de gagner des cadeaux, via la “Roue de la Fortune”. Chaque jour, une chance de tourner la roue et de gagner un lot pour soi, ou pour l’offrir à un proche.
Enfin, la néobanque étant présente dans plusieurs pays au niveau européen, elle est particulièrement adaptée aux profils de voyageurs réguliers. Elle dispose de plusieurs partenariats à travers l’Europe, lui permettant d’adapter et développer des fonctionnalités dans certains pays. Par exemple, bien que le dépôt d’espèces ne soit pas possible en France pour le moment, il l’est dans plus de 10 000 magasins, en Allemagne, Autriche, Italie et aux Pays-Bas. Et ce, grâce à un partenariat avec Viacash, PaysafeCash et Barzahlen.
Comment ouvrir un compte chez bunq ?
En tant que particulier, il suffit d’être majeur (ou mineur avec l’approbation de son représentant légal) et de résider dans un pays de l’espace économique européen pour ouvrir un compte. Il n’y a pas de conditions de revenus ou de dépôt minimum requis. Les démarches se font simplement en quelques minutes, sur l'application bunq après l’avoir téléchargée (sur l’App Store ou Google Play), ou directement sur le site internet.
Dans un premier temps, il faut indiquer si l’ouverture de compte concerne un compte bancaire personnel, un compte joint ou un compte professionnel. Puis, il faut renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse email, adresse postale, numéro de téléphone). bunq vous fait profiter de 30 jours d’essai à la formule de votre choix, vous pouvez ainsi accéder gratuitement à l’ensemble des services inclus dans l’offre pendant un mois.
Pour souscrire sans engagement à l’une des quatre formules, il faut ensuite procéder à la vérification d’identité. bunq demande de fournir une pièce d'identité valide (carte d'identité, titre de séjour, passeport, permis de conduire européen en plastique). Enfin, pour confirmer l’identité il faut procéder à une vérification vidéo par un agent, en prononçant haut et fort les chiffres reçus par sms.
En résumé, bunq c’est :
| 3 offres de comptes courants |
- Compte bunq Free
- Compte bunq Core
- Compte bunq Pro
- Compte bunq Elite
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| 4 cartes bancaires |
- Carte Maestro
- Carte Mastercard
- Carte de crédit
- Carte de crédit Metal
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| Conditions d’accessibilité |
- Être résident dans un pays de l'espace économique Européen
- Avoir 18 ans ou plus, ou avoir l'approbation de son représentant légal pour un mineur
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| Tarifs |
- Compte bunq Free : gratuite
- Compte bunq Core : 3,99 euros par mois
- Compte bunq Pro : 9,99 euros par mois
- Compte bunq Elite : 18,99 euros par mois
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| Avantages |
- Essai de l'offre de son choix pendant 30 jours gratuitement
- Modification ou résiliation de l’abonnement n'importe quand
- Dépôt d’espèces possible dans près de 10 000 magasins en Europe (mais pas en France)
- Possibilité d’ouvrir un compte joint
- Ouverture simple et accessible à tous : mineurs, résidents de l'UE, pas de versements obligatoires, pas de conditions de revenu...
- Création de plusieurs sous-comptes et catégorisation des dépenses
- Aucun frais sur les paiements en UE
- Un plafond de paiement important
- Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
- De nombreuses fonctionnalités : partage de dépenses entre amis, réductions chez plusieurs commerçants, outil de budgétisation, virements sans IBAN par sms ou email...
- Une offre éthique et responsable
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Foire aux questions:
Quelles sont les offres de bunq ?
La néobanque néerlandaise bunq commercialise 4 formules de comptes bancaires pour les particuliers : bunq Free, gratuite, bunq Core à 3,99 euros par mois, bunq Pro à 9,99 euros par mois et bunq Elite à 18,99 euros par mois. Le package comprend au minimum un compte avec IBAN français, avec une carte Mastercard internationale à autorisation systématique gratuite, aucun frais sur les paiements en euro et un plafond de paiement de 50 000 euros par mois. À noter que ces 4 offres sont également proposées aux professionnels à respectivement 7,99 euros, 13,99 euros et 23,99 euros par mois. L’ensemble des formules est accessible sans dépôt minimum ni condition de revenus.
Quels sont les avantages de bunq ?
bunq est une néobanque proposant des fonctionnalités variées et disposant d’une approche éthique. L’ouverture de compte est simple et accessible à tous (mineurs, résidents de l'UE, aucun versement obligatoire, pas de conditions de revenu...) et sans engagement. Les comptes se gèrent ainsi simplement directement depuis l’application mobile. Il est possible notamment de : consulter son solde en temps réel, obtenir un solde prévisionnel, catégoriser ses dépenses, mutualiser ses cartes de fidélité, partager les dépenses entre amis, ou créer jusqu’à 25 sous-comptes selon l’offre. Dans les 4 offres, il n’y a aucun frais sur les paiements dans l’Union européenne et un plafond de paiement de 50 000 euros. Si la néobanque ne propose pas de prime de bienvenue, elle fait profiter gratuitement d’un essai de l'offre de son choix pendant 30 jours.
Comment ouvrir un compte bancaire chez bunq ?
Les démarches se font soit sur le site internet, soit depuis l'application après l’avoir téléchargée (sur l’App Store ou Google Play). Après avoir choisi un compte (compte bancaire personnel, compte joint, compte professionnel), il suffit de remplir ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse email, adresse postale, numéro de téléphone). Quelle que soit la formule, bunq fait profiter gratuitement de 30 jours d’essai pour tester l’ensemble des fonctionnalités. Si vous souhaitez souscrire ensuite, il faudra simplement procéder à la vérification d’identité en transmettant une pièce d'identité valide (carte d'identité, titre de séjour, passeport, permis de conduire européen en plastique) et procéder à une vérification vidéo.
