BforBank

Bforbank

Nom : Bforbank
Catégorie de Banque : Banque en ligne - Banque à distance - Banque Mobile
Adresse du siège : Tour Europlaza - 20 Avenue André Prothin, La Défense 4, 92927 Paris la Défense Cedex
Site internet : www.bforbank.com

Bforbank est - avec Boursorama, Fortunéo, ING, Monabanq ou Axa banque - une des principales banques en ligne en France. C'est une filiale du groupe Crédit Agricole, lancée en octobre 2009. Elle propose une offre complète de banque en quotidien (compte courant, etc.) à distance : par internet, par téléphone et via application mobile. Plus de 165 000 clients utilisent ses services en ligne. Cette banque à distance propose des services haut de gamme à sa clientèle.

Coût d'accès à la banque : Gratuit
Moyens d'Accès : Téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h ; Internet
Carte bancaire : Carte Visa Classic; Carte Visa Premier; Carte Visa Infinite
Retrait : Retrait en euro gratuit dans tous les DAB de France et des pays de la zone SEPA
Virement en ligne : Oui 
Chèque en ligne : Oui
Bourse : Achat et vente en ligne
Relevé de compte : Oui
Commande de chèque : Oui en ligne
Dépôt de chèque : Envoi par courrier
Rémunération du compte courant : Non 
Remboursement de carte bancaire : Non car gratuite selon revenu
Les conventions : Aucune
Offre Jeune : Non
Application mobile : Disponible sur iPhone, iPad et Android 
Conditions de revenu : Carte Visa Classic : 1 200 € de revenus nets mensuels.
Carte Visa Premier gratuite : 1 600 € de revenus nets mensuels
Carte Visa Infinite payante : être client depuis au moins 6 mois et disposer de revenus nets mensuels de 4 000 €
Dernière mise à jour tarifaire : 24 septembre 2018

 

 

bforbank offre 150 compte courant livret epargne

 

 

BforBank est une banque à distance très innovante. Ainsi, en mai 2016, cette banque s'est associée à Linxo, l'application de gestion de budget et d'agrégation de comptes bancaires, pour permettre aux clients de cette dernière de disposer de services de finances personnelles et ainsi de mieux suivre l'évolution de leur budget. BforBank est également une banque plébicitée pour ses tarifs très compétitifs, comme le montrent les Trophées de la Banque qu'elle a pu obtenir en 2016, 2017, 2018 et 2019 pour la faiblesse de ses frais bancaires ou pour la qualité des services que la banque en ligne propose. 

 

Récompense : Trophée de la banque 2019 : Trophée Tarif Classique et Premium et Trophée Qualité catégorie "Satisfaction Conseiller - Banque au quotidien" et catégorie " Satisfaction Conseiller -Projets de vie".
trophee qualite 2019

 

Récompense : Trophée de la banque 2018 : Trophée Tarif Profil - Classique et profil Premium.
Trophée banque 2018 Tarif BforBank

Récompense : Trophée de la banque 2017 : Trophée Tarif Profil - Classique et profil Premium.
Trophée de la banque 2017 BforBank

Récompense : Trophée de la banque 2016 : Trophée Tarif Profil - Classique et profil Premium
Trophée de la banque 2016 BforBank

 

Analyse des tarifs bancaires de Bforbank réalisée en janvier 2019 et juillet 2018

La banque en ligne Bforbank a publié sa nouvelle plaquette tarifaire applicable dès le 2 janvier 2019. Celle-ci apparait dans un contexte de contestation social avec le mouvement des Gilets Jaunes qui a poussé le gouvernement à négocier avec les banques pour geler les tarifs en 2019. On peut constater à travers cette nouvelle plaquette que la banque en ligne a respecté son engagement voir même en à profiter.

 

bforbank tarif 2018 2019

 

Une nouvelle carte bancaire

Dans la plaquette de Janvier 2019, Bforbank a lancé sa nouvelle carte bancaire : la carte Visa Classic. Celle-ci génère de nouveaux frais :

Frais pour non respect des conditions d'utilisation de la carte Classic

La banque en ligne sanctionne de 6€ par trimestre le titulaire de la carte qui ne respecte pas les conditions d'utilisation de la carte. A savoir la réalisation de 3 opérations avec sa carte par trimestre.

Renouvellement anticipé de la carte bancaire Visa Classic

En cas de renouvellement de la carte Visa Classic pour raison autre que carte défectueuse, Bforbank facturera 10 euros chaque renouvellement.

Cotisation à une seconde carte Visa Classic

Dans la plaquette 2019, la banque en ligne propose désormais la possibilité de cotiser à une seconde carte Visa Classic pour 25 € par an. Pour rappel la cotisation à une seconde carte Visa Premier est facturée 50€ par an.

 

Evolution des principaux frais bancaires entre 2017 et 2019

Nous vous proposons l'analyse des évolutions des principaux frais bancaires facturés par la banque entre 2017 et 2019.

 

Carte bancaire

Aucune évolution n'est à noter en 2018 et 2019 hormis l'apparition en 2019 de la carte Visa Classic.

Carte BancaireTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
Visa Premier ou MasterCard à débit immédiat 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%
Visa Premier ou MasterCard à débit différé 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%
Visa ou MasterCard Classic à débit immédiat 0,00 € 0,00 € ND +0,00% ND
Visa ou MasterCard Classic à débit différé 0,00 € 0,00 € ND +0,00% ND
Carte à contrôle de solde ND ND ND ND ND

 

Frais autres des cartes

Bforbank maintient le niveau du montant de la refabrication et de la réédition de sa carte Visa Premier. Les mêmes services pour une carte Visa Classic sont 33% moins élevé que la carte haut de gamme.

Frais autres des cartesTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
Refabrication d'une carte Visa Premier ou MasterCard Gold 15,00 € 15,00 € 15,00 € +0,00% +0,00%
Refabrication d'une carte classic Visa ou MasterCard 10,00 € ND ND ND ND
Réédition du code d'une carte Visa Premier ou MasterCard Gold 15,00 € 15,00 € 15,00 € +0,00 % +0,00 %
Réédition du code d'une carte classic Visa ou MasterCard 10,00 € ND ND ND ND

 

Frais Standards

La banque en ligne maintient ses tarifs pour ses services.

Frais StandardsTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
Frais de tenue de compte 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
Gestion du compte par internet 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
Assurance moyens de paiement 24,00 € 24,00 € 24,00 € +0,00 % +0,00 %
1 chèque de banque 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %

 

Virement et prélèvement via agence

Les virements et prélèvements demeurent inchangés.

Virement et prélèvement via agenceTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
1 virement occasionnel 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 mise en place de virement permanent 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 execution mensuelle du virement permanent 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 mise en place de prélvèement SEPA (par an) 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %

 

Retrait en zone euro

Le client de Bforbank continuera de réaliser des retraits dans DAB d'une autre banque sans avoir à payer le prix des retraits.

Retrait en zone euroTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
5 retraits mensuels dans un DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %

Retrait et paiement hors zone euro

Les frais de retraits et de paiements hors zone euro demeurent inchangés.

Retrait hors zone euroTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
5 retraits de 200€ chacun (par an) dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 19,50 € ND ND ND ND
5 retraits de 200€ chacun (par an) dans un DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 19,50 € 19,50 € 19,50 € +0,00 % +0,00 %
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec carte classic internationale 19,50 € ND ND ND ND
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec carte haut de gamme 19,50 € 19,50 € 19,50 € +0,00 % +0,00 %

 

Incidents

La saisie attribution et l'avis à tiers détenteur ont progressé de 30% en 2018 et est resté inchangé en 2019.

On notera également l'évolution du frais par rejet de prélèvement pour défaut de provision dont la limite du montant de l'ordre de paiement rejeté passe 10 euros à 20 euros en juillet 2018, ainsi que du frais d'information prélable pour chèque sans provision qui progresse de 50% à la même date. 

IncidentsTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
1 Commission d'intervention 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 Opposition d'un chèque 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 Opposition sur un prélèvement au guichet 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00 % +0,00 %
1 Saisie Attribution 130,00 € 130,00 € 100,00 € +0,00 % +30,00 %
1 avis à Tiers Détenteur 130,00 € 130,00 € 100,00 € +0,00 % +30,00 %
Limite du montant de frais par rejet de prélèvement par défaut de provision 20,00 € 20,00 € 10,00 € +0,00 % +100,00 %
Frais d'information préalable pour chèque sans provision 15,00 € 15,00 € 10,00 € +0,00 % +50,00 %

 

 

Evolution de l'indice des frais bancaires basés sur 3 profils de consommation de services et produits bancaires.

Seul le profil Premium premet de constaté que le coût des frais bancaires est stable dans la banque en ligne Bforbank..

Profil et indiceTarif 2019
Coût annuel
Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution
2018-2019
Evolution 
2017-2018
Premium 78,02 € 78,02 € 78,02 € +0,00 % +0,00 %
Classic 23,18 € ND ND ND ND
Jeune 0,00 € ND ND ND ND
Indice des frais bancaires 33,73 € ND ND ND ND

 

 

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Analyse des tarifs bancaires de Bforbank réalisée en juin 2017

Bforbank, la banque en ligne du groupe Crédit Agricole, propose depuis le 18 juin 2017, une nouvelle plaquette tarifaire à une date symbolique puisque le 18 juin 1944, le général DE Gaulle lançait son fameux appel aux français depuis Londres. Avec cette nouvelle plaquette, Bforbank lance d’une certaine manière son appel aux usagers bancaires de France à la recherche de la banque en ligne la moins chère du marché.

 

bforbank tarif

Dans un contexte de forte concurrence du secteur bancaire et d’émergence des néo banques, la nouvelle plaquette de Bforbank était attendue.

La banque en ligne devait revoir ses tarifs pour gagner des places parmi les banques les moins chères du marché et faire face à Orange bank dont l’arrivée prévue en juillet 2017 devrait bousculer le marché des banques en ligne.
Le pari semble réussit à l’analyse des simulations de 2 profils de consommation.

Meilleurebanque.com vous propose d’étudier le détail des évolutions tarifaires des services bancaires de Bforbank ainsi que l’analyse de l’évolution des 2 profils de consommation.

Liste des frais en baisse :

La banque en ligne a procédé à trois baisses dont 2 sur des frais qui peuvent avoir une incidence directe sur le quotidien de ses clients.

Frais Hors Zone Euro (mettre classement des banques)

La banque en ligne a pratiqué une baisse millimétrée des taux de commission pour tout retrait et paiement hors zone euro. Désormais le taux est de 1,95% depuis le 18 juin 2017 contre 2% auparavant. Taux inférieur à celui de Boursorama (1,97%) ou de Fortuneo (2%).

Avec cette baisse, Bforbank propose les frais de retraits et de paiements hors zone euro les plus bas du marché et ce quel que soit le profil analysé.

Le compte Monabanq Premium et l’offre Jazz Option internationale proposent certes des frais hors zone euro nuls mais il vous faudra au préalable débourser respectivement 72 euros et entre 222 ou 312 euros en frais d’abonnement annuel contrairement à Bforbank qui ne réclament aucun frais d’abonnement à ses services.

Taux d’intérêts annuel sur autorisation de découvert du compte bancaire

Le taux a diminué de 1 point passant de 8% en 2016 à 7% en 2017. Bforbank s’aligne sur le taux de sa concurrente directe Boursorama banque. C’est le taux le moins important du marché hors formule de compte.

Frais de rejet de prélèvement pour défaut de prévision

Cette ligne de frais est facturée dans le cas où se présente un prélèvement qui ne peut être honoré du fait de l’absence de provision sur le compte bancaire. Ce frais s’élève au montant du prélèvement avec un plafond réglementaire de 20 euros.

En juin 2017, la banque en ligne diminue de 50% ce plafond. Celui-ci se trouve ainsi largement inférieur à la pratique moyenne du marché et par conséquent à ses concurrents directs que sont Boursorama banque et Fortuneo.

Avec la baisse des frais hors zone euro et du taux de découvert autorisé, Bforbank réussit à prendre la place de banque la moins chère du marché selon les résultats de nos 2 profils de consommation (voir analyse des profils de consommation).

 

Liste des frais en hausse :

Seuls 3 frais ont subis des hausses

Règlement de Succession

C’est le frais de la banque en ligne qui a progressé le plus fortement en juin 2017. La hausse est de 100% atteignant désormais 300 euros. Il s’agit d’une hausse que de très nombreuses banques ont pratiquée en 2017.

Avis à Tiers Détenteur / Saisie Attribution / Frais par Opposition à tiers détenteur

Quel que soit la banque, tout défaut de paiement à un tiers peut engendrer un Avis à Tiers Détenteur ou une Saisie Attribution. Le montant de ces opérations chez Bforbank s’élève en juin 2017 à 100€ chacune, en progression de 20%. Idem pour l’opposition à tiers détenteur.

Envoi du relevé de compte par courrier

C’est l’une des principales caractéristiques de la nouvelle plaquette tarifaire de juin 2017. La banque en ligne sanctionne la non-utilisation de ses services en ligne. De ce fait, la demande d’envoi d’un relevé de compte par courrier a subi une hausse de plus de 66% en 2017. Désormais c’est 2 euros que le client de Bforbank devra débourser pour avoir un relevé de compte par courrier.
Le paragraphe Nouveaux frais ci-après, illustre parfaitement cette volonté de la banque en ligne.


Nouveaux frais :

A la lecture de la plaquette tarifaire applicable depuis le 18 juin 2017, Bforbank souhaite encourager ses clients à être autonomes et à réaliser toutes les démarches sans faire appel à un conseiller via le Service client.

Désormais toute démarche nécessitant l’intervention de Bforbank (via un Service Client ou par traitement courrier) est facturée 3 euros par opération.
C’est le cas des services suivants :

  • Réédition du code d’accès à l’espace client via le Service Client.
  • Réédition du code confidentiel de la carte par courrier.
  • Mise en place d’un virement SEPA via le Service Client.
  • Demande d’envoi de chéquier par courrier simple via Service Client.
  • Demande d’envoi de chéquier par recommandé via Service Client.
  • Modification de l’autorisation du découvert du compte bancaire via Service Client.

Exception faite à l’émission d’un chèque de banque en recommandé facturé 5 euros et aux services suivants qui sont facturés 2 euros :

  • Relevé de compte mensuel en ligne (Bourse) par courrier.
  • Relevé de portefeuille trimestriel en ligne (Bourse) par courrier.
  • Avis d’opéré en ligne (Bourse) par courrier.

 

Lancement du Crédit immobilier :

Avec le lancement de son service de Crédit immobilier en mai 2017, Bforbank a mis en place de nouveaux frais de services dont la majorité est gratuite.

Parmi les services facturés :

  • Edition papier de document facturée 20 euros.
  • Frais de recherche sur dossier de prêt archivé facturé 20 euros.
  • Frais pour traitement spécifique donnant lieu à l’édition d’un avenant facturé 900 euros.

 

Analyse des profils de consommation

 

Evolution des frais standards de Bforbank entre 2016 et 2017

Notre tableau des frais standards montrent clairement que ceux-ci n'ont pas évolué sauf les frais hors zone euro qui baisse en toute logique du faite de la baisse du taux de commission. 

Frais bancairesbforbank
   
       
  2017 2016 Evolution
Carte      
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat 0,00€ 0,00 0,00%
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé 0,00 0,00€ 0,00%
Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat 0,00 0,00 0,00%
Classic Visa ou MasterCard à débit différé 0,00 0,00 0,00%
Carte à contrôle de solde 0,00€ 0,00 0,00%
       
Frais standards      
Abonnement à la formule de compte avec carte classic - - -
Frais de tenue de compte 0,00 0,00 +0,00%
Gestion du compte par Internet 0,00 0,00 +0,00%
Assurance moyens de paiement 24,00€ 24,00€ +0,00%
1 chèque de banque 0,00 0,00€ +0,00%
       
Virement et prélévement via agence      
1 virement occasionnel 0,00€ 0,00€ +0,00%
1 mise en place de virement permanent 0,00€ 0,00€ +0,00%
1 execution mensuelle du virement permanent 0,00€ 0,00€ +0,00%
1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) 0,00€ 0,00€ +0,00%
       
Retrait en zone euro      
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 0,00€ 0,00€ +0,00%
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00€ 0,00€ +0,00%/td>
       
Retrait hors zone euro      
5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale 19,50€ 20,00€ -2,50%
5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme 19,50€ 20,00€ -2,50%
       
Paiement hors zone euro      
5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale 19,50€ 20,00€ -2,50%
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme 19,50€ 20,00€ -2,50%
       
Incidents      
1 Commission d'intervention 0,00€ 0,00€ +0,00%
1 Opposition d'un chèque 0,00€ 0,00€ +0,00%
1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic 0,00€ 0,00€ +0,00%
       
Bourse      
1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet 2,50€ 2,50€ +0,00%

 

Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos profils Employé et Premium

 2017
BforBank Visa Premier
2016
BforBank Visa Premier
Evolution
Total Profil Premium 63,02€ 64,02€ -1,56%
Total Profil Classic 23,18€ 24,21€ -4,24%

 

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