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Nouvelles couleurs et nouvelles ambitions : Lydia change d’identité et devient Sumeria, une banque en ligne à part entière. Elle propose désormais des comptes pour les particuliers et les professionnels et innove avec son compte courant rémunéré. Apparue en 2013, Lydia était un service de paiement mobile. Avec cette application, la fintech française voulait simplifier les règlements au quotidien et faire du téléphone un moyen de paiement universel. Fin 2021, Lydia comptait 5,5 millions d'utilisateurs. Aujourd’hui, la start-up étoffe son offre en réunissant tous les services essentiels du quotidien au sein de son application mobile.
2 mois offerts
Je découvre l'offre Sumeria
La banque en ligne frappe fort avec son compte courant rémunéré et gratuit. Ses formules sont simples et accessibles à tous sans condition de revenu et sans émission ni dépôt de chèques.
Totalement gratuit et sans engagement, ce compte remplace l’ancienne offre Lydia Bleu :
Les fonds déposés sur ce compte sont parfaitement sécurisés. Comme l’impose la réglementation, votre argent est couvert par la garantie du FGDR à hauteur de 100 000 euros.
L’utilisateur peut également profiter de toutes les anciennes fonctionnalités de Lydia :
Proposée à 9,90 euros sur 12 mois, l’enseigne reprend l’ancienne formule Lydia Black. S’il opte pour la tarification à l’année, il bénéficie de 2 mois gratuits, soit 99 euros par an.
L’offre inclut :
La carte Noire permet de profiter de plafonds de dépenses plus élevés. Elle offre aussi d’autres avantages exclusifs :
L’utilisateur bénéficie toujours de tous les avantages de Lydia.
Pour gérer son budget et optimiser ses dépenses, l’application autorise la création de comptes secondaires sous forme « d’enveloppes ». Ces comptes donnent la possibilité de répartir son argent en plusieurs budgets définis au préalable (loisirs, alimentation, transport, etc.).
Pour aider ses clients à épargner, un programme de gestion complet est proposé à 4,90 euros par mois incluant :
Pour engager les jeunes à épargner, l’offre Sumeria + est proposée à un tarif réduit de 2 euros par mois pour les 18-25 ans.
La banque en ligne propose une solution d’encaissement instantanée pour les professionnels et les associations. L’offre, encore appelée Lydia Pro, permet :
Les frais perçus par Lydia Pro sont différents en fonction du mode d'encaissement utilisé :
La néo-banque invite ses clients à épargner en toute simplicité grâce au livret d’épargne. Ce compte sécurisé est totalement gratuit (0 frais d’ouverture, de gestion, d’opérations, de clôture...). Profitez d’une rémunération annuelle de 1 % boostée à 4 % les trois premiers mois.
Deux minutes suffisent pour ouvrir son livret d’épargne. Pas de contrainte ensuite, vous pouvez créditer de l’argent (virements ponctuels ou programmés) ou en retirer quand vous le souhaitez.
Vous avez un besoin urgent de trésorerie ? Pour l’achat d’un nouveau smartphone ou pour effectuer une réservation pour vos prochaines vacances, la néo-banque propose une solution de crédit express pour financer tous vos projets en toute simplicité.
Grâce à son partenariat avec Floa Bank, il est possible d’obtenir un prêt personnel d’un montant de 100 euros à 1 500 euros remboursable en 3 à 36 mois maximum selon l’organisme. Les sommes empruntées sont versées sur le compte courant du client en quelques minutes seulement.
Pour permettre à ses clients de diversifier leurs placements facilement, un compte d’investissement est proposé aux titulaires de la carte Noire.
À partir de 1 euro investi, le trading devient accessible aux débutants comme aux experts sans commission. Vous pouvez investir sur plus de 2 500 actifs : des centaines de cryptomonnaies, un large choix d’ETFs, des actions (entreprises du CAC40) et quatre métaux précieux (or, argent, platine et palladium). En plus, ce compte permet de se lancer à plusieurs en invitant ses amis pour suivre et partager ses investissements (le montant des sommes investies reste confidentiel, seule la répartition du portefeuille est partagée).
Avec son compte courant rémunéré et son offre bancaire complète, Sumeria (ex-Lydia) a de nombreux atouts pour séduire de nouveaux clients. Si la formule gratuite semble suffisante, nous regrettons que l’accès à certains comptes (comme le trading) soit limité aux détenteurs de la carte Noire, dont le prix est assez élevé.
La start-up opère un virage et se positionne en proposant une gamme complète de services : comptes courants, cartes bancaires physiques et virtuelles, offres de crédit et d’épargne.
Pour rivaliser avec les offres des néobanques concurrentes, une offre de bienvenue est proposée jusqu’à 40 € offerts.
Sumeria sort son épingle du jeu en proposant un compte de dépôt rémunéré. Chaque mois, les intérêts sont versés sur le compte nets d’impôts. Un argument de poids pour séduire de nouveaux clients.
L’application offre une facilité d’utilisation assurée par une interface simple et intuitive. Il est également possible de consulter ses comptes sur son ordinateur à partir de n’importe quel navigateur.
Depuis votre appli, vous pouvez gérer facilement vos comptes et vos cartes, créer d’autres comptes (compte commun, budget, épargne, cagnotte…). Enfin, précisons qu’il vous est toujours facile de “faire un Lydia”.
Régulièrement mise à jour, l’application gagne toujours en efficacité et en ergonomie.
Aucuns frais ne sont pratiqués sur les opérations courantes, vous ne devez payer que le renouvellement de votre carte bancaire (tous les 3 ans) :
D’autres frais existent, mais ils restent très facilement évitables :
Les conseillers sont joignables du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30. Il est également possible de les contacter par mail ou par messagerie instantanée. Les détenteurs de la carte Noire ou les adhérents au programme Sumeria + bénéficient d’un accès privilégié avec des conseillers dédiés.
Enfin, ajoutons que le service conciergerie inclus avec la carte Noire permet de profiter de nombreux services pratiques par simple SMS :
Quelques secondes suffisent pour ouvrir un compte et vous êtes accompagné lors de chaque étape. Avant toute chose, il faut installer l'application sur son téléphone depuis l'App Store ou sur Google Play. L’étape suivante consiste à se créer un compte utilisateur.
Sur l’écran d’accueil, il faudra alors renseigner son numéro de téléphone afin de recevoir un code de vérification par SMS. Une fois le code transmis, l'utilisateur doit faire vérifier son profil en scannant une pièce d'identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour) et en s'identifiant à voix haute en selfie vidéo.
Ensuite, il faut renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse email, date de naissance...) et souscrire à l’offre de compte courant de son choix.
L'utilisateur a immédiatement accès à son nouveau compte. Notons que la carte bancaire est envoyée sous quelques jours selon les délais postaux.
L’offre Sumeria (ex-Lydia)
Compte courant rémunéré et gratuit
Conditions d’accessibilité
Avoir au moins 18 ans
Aucun versement ou revenu minimal exigé
2 cartes bancaires
Carte de débit Visa à autorisation systématique
Carte classique gratuite
Carte Noire : offre premium pour bénéficier de plafonds de paiement élevés et d’avantages exclusifs
Tarifs
Carte Classique : gratuite
Carte Noire : 9,90 € par mois
Sumeria + : 4,90 € par mois (2 € pour les 18-25 ans)
Avantages
✅ Aucuns frais de tenue de compte
✅ Pas de commissions sur les opérations internationales
✅ Gestion des comptes facilitée sur l’application : contrôler ses plafonds de dépense, désactiver le « sans contact » ou les paiements sur Internet…
✅ Possibilité de créer des cagnottes en ligne gratuites
✅Micro-crédit disponible en instantané
✅ Solution d’épargne rémunérée
✅ Possibilité d’investir dans les cryptomonnaies avec le compte Trading
✅ Création de sous-comptes pour gérer au mieux son budget au quotidien
✅ Création de nombreuses cartes virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne
La fintech française propose désormais un seul compte rémunéré avec une carte bancaire.
Vous avez le choix entre :
À noter que l’ensemble des formules est accessible sans dépôt minimum ou condition de revenus et permet de continuer de bénéficier des avantages de Lydia (cagnotte, envoi d’argent sans frais à des proches…).
Pour se démarquer, la start-up propose un compte de dépôt rémunéré et une offre premium avec sa carte Noire permettant notamment d’avoir un compte de trading et de profiter d’un service de conciergerie. Sumeria propose également des programmes de gestion innovants avec Sumeria + pour quelques euros par mois.
Sumeria est une filiale de Lydia, fondée par Cyril Chiche et Antoine Porte. Sa formule de crédit est proposée en partenariat avec Floa Bank, spécialiste français du crédit et filiale du Groupe BNP Paribas. Pour son compte de trading, l’enseigne est partenaire de la plateforme d’investissement Bitpanda.
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Vigilance fraude et accompagnement
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des
crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires,
etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes
prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les
conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.
