Sumeria (Ex-Lydia) : compte rémunéré, offre et tarifs
Nouvelles couleurs et nouvelles ambitions : Lydia change d’identité et devient Sumeria, une banque en ligne à part entière. Elle propose désormais des comptes pour les particuliers et les professionnels et innove avec son compte courant rémunéré. Apparue en 2013, Lydia était un service de paiement mobile. Avec cette application, la fintech française voulait simplifier les règlements au quotidien et faire du téléphone un moyen de paiement universel. Fin 2021, Lydia comptait 5,5 millions d'utilisateurs. Aujourd’hui, la start-up étoffe son offre en réunissant tous les services essentiels du quotidien au sein de son application mobile.
Je compare les offres bancaires
L’offre de compte courant proposée par Sumeria (ex-Lydia)
La banque en ligne frappe fort avec son compte courant rémunéré et gratuit. Ses formules sont simples et accessibles à tous sans condition de revenu et sans émission ni dépôt de chèques.
Le compte Classique
Totalement gratuit et sans engagement, ce compte remplace l’ancienne offre Lydia Bleu :
- Une rémunération à 4 % jusqu’au 31 août à condition de réaliser au moins 15 opérations par mois avec sa carte bancaire.
- Une carte Visa gratuite et personnalisable à autorisation systématique.
- Un IBAN pour la mise en place de prélèvements et pour recevoir de l’argent.
- Des paiements internationaux gratuits illimités.
- Des virements instantanés gratuits.
- Des paiements mobiles sans contact au-delà de 50 euros grâce à Google Pay et Apple Pay.
- 3 retraits gratuits par mois au distributeur (puis 1,50 % sur le montant du retrait au-delà).
- Un montant de retraits plafonné à 250 euros par mois.
- Un montant de transactions sortantes plafonné à 3 000 euros par mois.
- 20 cartes virtuelles gratuites par mois (0,50 euro par carte virtuelle supplémentaire) pour sécuriser ses paiements en ligne.
Les fonds déposés sur ce compte sont parfaitement sécurisés. Comme l’impose la réglementation, votre argent est couvert par la garantie du FGDR à hauteur de 100 000 euros.
L’utilisateur peut également profiter de toutes les anciennes fonctionnalités de Lydia :
- Payer en magasin, sur internet et retirer au distributeur en France et à l'étranger.
- Rembourser instantanément ses proches grâce à son smartphone.
- Créer des cartes virtuelles pour sécuriser les paiements sur internet.
- Créer différents comptes en fonction de ses besoins (compte joint ou compte commun pour faciliter les dépenses en couple ou entre amis).
- Créer des cagnottes sans frais pour des événements.
Le compte courant premium avec la carte Noire
Proposée à 9,90 euros sur 12 mois, l’enseigne reprend l’ancienne formule Lydia Black. S’il opte pour la tarification à l’année, il bénéficie de 2 mois gratuits, soit 99 euros par an.
L’offre inclut :
- Une rémunération à 4 % jusqu’au 31 août à condition de réaliser au moins 15 opérations par mois avec sa carte bancaire.
- Une carte Noire Visa à autorisation systématique.
- Un nombre de paiements gratuits illimité.
- 6 retraits gratuits par mois au distributeur (puis 1,50 % sur le montant du retrait au-delà).
- Un montant de retraits plafonné à 1 000 euros par mois.
- Un montant de transactions sortantes plafonné à 25 000 euros par mois.
- 20 cartes virtuelles gratuites par mois (0,50 euro par carte virtuelle supplémentaire).
La carte Noire permet de profiter de plafonds de dépenses plus élevés. Elle offre aussi d’autres avantages exclusifs :
- Une assurance voyage, moyens de paiement et achats sur Internet pour l’utilisateur et ses proches.
- Un service de conciergerie par SMS.
- Un accès privilégié au service client par téléphone.
L’utilisateur bénéficie toujours de tous les avantages de Lydia.
Je compare les offres bancaires
Sumeria + : un programme pour mieux gérer ses finances
Pour gérer son budget et optimiser ses dépenses, l’application autorise la création de comptes secondaires sous forme « d’enveloppes ». Ces comptes donnent la possibilité de répartir son argent en plusieurs budgets définis au préalable (loisirs, alimentation, transport, etc.).
Pour aider ses clients à épargner, un programme de gestion complet est proposé à 4,90 euros par mois incluant :
- L’accompagnement par un conseiller pour aider à mieux épargner et accomplir ses projets. Attention, cet interlocuteur n’est pas habilité à donner des conseils en investissement.
- Des outils de gestion : suivi des dépenses et de son épargne, accès à des fonctionnalités supplémentaires avec l'application.
Pour engager les jeunes à épargner, l’offre Sumeria + est proposée à un tarif réduit de 2 euros par mois pour les 18-25 ans.
L’offre pour les professionnels
La banque en ligne propose une solution d’encaissement instantanée pour les professionnels et les associations. L’offre, encore appelée Lydia Pro, permet :
- D'accepter des paiements par carte bancaire avec son téléphone.
- D'accepter des paiements via internet.
- D'envoyer des demandes de paiements à ses clients depuis son mobile.
- Et bien entendu, d'accepter des paiements via Lydia.
Les frais perçus par Lydia Pro sont différents en fonction du mode d'encaissement utilisé :
- Encaissement directement devant un client (par QR Code) : Lydia percevra une commission de 0,70 % (hors taxe) par transaction. Il est possible de bénéficier des 10 premiers encaissements gratuits à hauteur de 600 euros encaissés.
- Encaissement à distance : Lydia perçoit alors une commission de 1,50 % sur le montant de la transaction à laquelle s'ajoute un coût fixe de 0,10 euro (hors taxe) par transaction.
Je compare les offres bancaires
Le compte épargne rémunéré
La néo-banque invite ses clients à épargner en toute simplicité grâce au livret d’épargne. Ce compte sécurisé est totalement gratuit (0 frais d’ouverture, de gestion, d’opérations, de clôture...). Profitez d’une rémunération annuelle de 1 % boostée à 4 % les trois premiers mois.
Deux minutes suffisent pour ouvrir son livret d’épargne. Pas de contrainte ensuite, vous pouvez créditer de l’argent (virements ponctuels ou programmés) ou en retirer quand vous le souhaitez.
L’offre de micro-crédit
Vous avez un besoin urgent de trésorerie ? Pour l’achat d’un nouveau smartphone ou pour effectuer une réservation pour vos prochaines vacances, la néo-banque propose une solution de crédit express pour financer tous vos projets en toute simplicité.
Grâce à son partenariat avec Floa Bank, il est possible d’obtenir un prêt personnel d’un montant de 100 euros à 1 500 euros remboursable en 3 à 36 mois maximum selon l’organisme. Les sommes empruntées sont versées sur le compte courant du client en quelques minutes seulement.
Un avantage complémentaire : le compte trading
Pour permettre à ses clients de diversifier leurs placements facilement, un compte d’investissement est proposé aux titulaires de la carte Noire.
À partir de 1 euro investi, le trading devient accessible aux débutants comme aux experts sans commission. Vous pouvez investir sur plus de 2 500 actifs : des centaines de cryptomonnaies, un large choix d’ETFs, des actions (entreprises du CAC40) et quatre métaux précieux (or, argent, platine et palladium). En plus, ce compte permet de se lancer à plusieurs en invitant ses amis pour suivre et partager ses investissements (le montant des sommes investies reste confidentiel, seule la répartition du portefeuille est partagée).
Notre avis sur Sumeria : avantages et inconvénients
Avec son compte courant rémunéré et son offre bancaire complète, Sumeria (ex-Lydia) a de nombreux atouts pour séduire de nouveaux clients. Si la formule gratuite semble suffisante, nous regrettons que l’accès à certains comptes (comme le trading) soit limité aux détenteurs de la carte Noire, dont le prix est assez élevé.
Une véritable banque en ligne
La start-up opère un virage et se positionne en proposant une gamme complète de services : comptes courants, cartes bancaires physiques et virtuelles, offres de crédit et d’épargne.
Pour rivaliser avec les offres des néobanques concurrentes, une offre de bienvenue est proposée jusqu’à 40 € offerts.
Le compte rémunéré : un plus appréciable
Sumeria sort son épingle du jeu en proposant un compte de dépôt rémunéré. Chaque mois, les intérêts sont versés sur le compte nets d’impôts. Un argument de poids pour séduire de nouveaux clients.
Une application très réussie
L’application offre une facilité d’utilisation assurée par une interface simple et intuitive. Il est également possible de consulter ses comptes sur son ordinateur à partir de n’importe quel navigateur.
Depuis votre appli, vous pouvez gérer facilement vos comptes et vos cartes, créer d’autres comptes (compte commun, budget, épargne, cagnotte…). Enfin, précisons qu’il vous est toujours facile de “faire un Lydia”.
Régulièrement mise à jour, l’application gagne toujours en efficacité et en ergonomie.
Une offre bancaire presque gratuite
Aucuns frais ne sont pratiqués sur les opérations courantes, vous ne devez payer que le renouvellement de votre carte bancaire (tous les 3 ans) :
- Carte Classique : 5 €.
- Carte Noire : 9 €.
D’autres frais existent, mais ils restent très facilement évitables :
- En cas d’inactivité : 30 euros pour 12 mois inactifs consécutifs.
- En cas d’incident de paiement : les deux premières opérations sont gratuites, puis 5 euros par rejet.
Un service client de qualité
Les conseillers sont joignables du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30. Il est également possible de les contacter par mail ou par messagerie instantanée. Les détenteurs de la carte Noire ou les adhérents au programme Sumeria + bénéficient d’un accès privilégié avec des conseillers dédiés.
Enfin, ajoutons que le service conciergerie inclus avec la carte Noire permet de profiter de nombreux services pratiques par simple SMS :
- Trouver un professeur à domicile, une baby-sitter, des déménageurs.
- Se faire livrer des courses.
- Réserver des voyages.
- Louer une voiture.
- Dénicher une place de concert.
Quelques points moins compétitifs
- Son microcrédit au TAEG de 22,22 % est une formule peu intéressante.
- Le nombre de retraits limités peut être un frein pour certains usagers.
- L’offre d’épargne ne propose pas de livrets réglementés (livret A et LDDS) ou d’assurance vie.
Je compare les offres bancaires
Comment ouvrir un compte chez Sumeria
Quelques secondes suffisent pour ouvrir un compte et vous êtes accompagné lors de chaque étape. Avant toute chose, il faut installer l'application sur son téléphone depuis l'App Store ou sur Google Play. L’étape suivante consiste à se créer un compte utilisateur.
Sur l’écran d’accueil, il faudra alors renseigner son numéro de téléphone afin de recevoir un code de vérification par SMS. Une fois le code transmis, l'utilisateur doit faire vérifier son profil en scannant une pièce d'identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour) et en s'identifiant à voix haute en selfie vidéo.
Ensuite, il faut renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse email, date de naissance...) et souscrire à l’offre de compte courant de son choix.
L'utilisateur a immédiatement accès à son nouveau compte. Notons que la carte bancaire est envoyée sous quelques jours selon les délais postaux.
En résumé, Sumeria c’est :
L’offre Sumeria (ex-Lydia)
Compte courant rémunéré et gratuit
Conditions d’accessibilité
Avoir au moins 18 ans
Aucun versement ou revenu minimal exigé
2 cartes bancaires
Carte de débit Visa à autorisation systématique
Carte classique gratuite
Carte Noire : offre premium pour bénéficier de plafonds de paiement élevés et d’avantages exclusifs
Tarifs
Carte Classique : gratuite
Carte Noire : 9,90 € par mois
Sumeria + : 4,90 € par mois (2 € pour les 18-25 ans)
Avantages
✅ Aucuns frais de tenue de compte
✅ Pas de commissions sur les opérations internationales
✅ Gestion des comptes facilitée sur l’application : contrôler ses plafonds de dépense, désactiver le « sans contact » ou les paiements sur Internet…
✅ Possibilité de créer des cagnottes en ligne gratuites
✅Micro-crédit disponible en instantané
✅ Solution d’épargne rémunérée
✅ Possibilité d’investir dans les cryptomonnaies avec le compte Trading
✅ Création de sous-comptes pour gérer au mieux son budget au quotidien
✅ Création de nombreuses cartes virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne
FAQ : Sumeria (ex-Lydia)
Lydia devient Sumeria : quels changements ?
La fintech française propose désormais un seul compte rémunéré avec une carte bancaire.
Vous avez le choix entre :
- Une carte Visa standard totalement gratuite. Cette offre permet de disposer d'un plafond de paiement de 3 000 euros par mois, du paiement mobile et de cartes virtuelles.
- Une carte Noire avec un plafond beaucoup plus élevé pour 9,90 euros par mois. Cette formule haut de gamme offre de nombreux avantages supplémentaires : service de conciergerie, compte de trading, cashback, assurances…
À noter que l’ensemble des formules est accessible sans dépôt minimum ou condition de revenus et permet de continuer de bénéficier des avantages de Lydia (cagnotte, envoi d’argent sans frais à des proches…).
Pourquoi ouvrir un compte chez Sumeria ?
Pour se démarquer, la start-up propose un compte de dépôt rémunéré et une offre premium avec sa carte Noire permettant notamment d’avoir un compte de trading et de profiter d’un service de conciergerie. Sumeria propose également des programmes de gestion innovants avec Sumeria + pour quelques euros par mois.
Quelle banque gère Sumeria ?
Sumeria est une filiale de Lydia, fondée par Cyril Chiche et Antoine Porte. Sa formule de crédit est proposée en partenariat avec Floa Bank, spécialiste français du crédit et filiale du Groupe BNP Paribas. Pour son compte de trading, l’enseigne est partenaire de la plateforme d’investissement Bitpanda.
