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Qonto, Shine, Hello bank Pro... Les banques en ligne et banques mobiles proposant des offres dédiées aux professionnels se multiplient. Pour vous aider à trouver la meilleure offre selon votre statut et vos besoins, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparateur gratuit des meilleures banques pro en ligne.*
Choisir une banque professionnelle est essentiel pour les entrepreneurs, indépendants et gérants de petites entreprises, car cela permet de séparer finances personnelles et professionnelles, d’accéder à des solutions de financement, de bénéficier de moyens de paiement adaptés et d’un accompagnement personnalisé, tout en maîtrisant son budget. Pour bien choisir, il faut examiner les tarifs, la qualité des services proposés (paiement, facturation, gestion) et l’efficacité du service client, qui peut être déterminante en cas de problème. Ce guide vous aide à identifier au mieux la meilleure banque pro selon vos besoins et votre profil.
Que l'on soit un micro-entrepreneur ou dirigeant d’une société à capital social, ouvrir un compte bancaire pro dédié à ses activités professionnelles est utile, voire indispensable, et ce pour plusieurs raisons.
Tout d’abord, avant même de penser aux avantages d’ouvrir un compte pro, il faut rappeler qu’en détenir un est une obligation légale pour les sociétés à capital social, comme les sociétés anonymes (SA), les sociétés à responsabilité limitée (SARL, EURL, SELARL…), les sociétés civiles immobilières, les sociétés par actions simplifiées (SAS), etc. En effet, il s’agit d’une condition indispensable pour obtenir le certificat de dépôt de fonds afin de finaliser la création d’une société.
Les entrepreneurs individuels, s’ils doivent aussi séparer leurs dépenses personnelles des professionnelles, ne sont pas obligés d’ouvrir un compte labellisé « professionnel », et peuvent utiliser un compte classique. L’unique exception à cette règle de séparation concerne les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 euros pendant deux années de suite, qui peuvent utiliser leur compte personnel pour leur activité.
Au-delà de l’obligation, le compte pro présente de nombreux avantages pour un indépendant ou un gérant de société, notamment par rapport à un compte pour particulier. Il permet d’abord de limiter tout risque de confusion fiscale et comptable, et de bien scinder les transactions privées de celles d’ordre professionnel.
De plus, en fonction de l’offre choisie, le professionnel pourra aussi avoir accès à des moyens de paiement et d’encaissement plus variés qu’un particulier (cartes additionnelles et/ou virtuelles, chéquier, terminal de paiement, service de vente à distance…), de lignes de trésorerie (affacturage, escompte, crédit à court terme), de solutions d’épargne pour les pros, de l’accompagnement d’un conseiller personnalisé et spécialiste du marché des professionnels, etc.
En outre, généralement, les acteurs en ligne incluent dans leurs formules des outils pour faciliter la comptabilité de leurs clients. Qonto permet par exemple de scanner ses justificatifs (reçus, factures…) et de les relier aux opérations concernées dans l’historique de compte. Shine propose un outil de facturation qui aide les professionnels à réaliser des factures et devis en quelques clics, et à automatiser les relances client. Indy fournit également une application de comptabilité complète (devis et factures personnalisés, gestion des notes de frais…). La plupart des offres permettent par ailleurs d’exporter les opérations du compte pour les transmettre facilement à un expert-comptable.
Selon que l’on dispose d’un compte professionnel en ligne pour une petite ou une moyenne entreprise, ou que l'on soit un artisan/commerçant travaillant de manière indépendante, un compte professionnel va permettre de donner un accès sans risque à un collaborateur étant habilité à gérer les comptes au nom de l’entreprise. Il est possible de nommer éventuellement des mandataires et cotitulaires. Il peut s’agir d’un salarié en charge des finances (comptable, assistant de direction...) ou bien d’un associé, qui possède un pouvoir d’action.
Voici les meilleures banques pour pro de l'année 2024, sélectionnées pour leur qualité de service, leurs tarifs attractifs, et leurs fonctionnalités spécifiques.
Qonto
Un des leaders des banques pro en ligne, la fintech française Qonto se distingue par une interface intuitive, un outil de facturation intégré, et une large gamme de cartes bancaires. Idéale pour les petites entreprises, elle propose également une gestion multicomptes, des accès personnalisés pour les collaborateurs et des fonctionnalités pour gérer efficacement les dépenses d’équipes.
Shine
Autre établissement français, Shine s’adresse particulièrement aux freelances et auto-entrepreneurs grâce à son accompagnement administratif complet : facturation, justificatifs centralisés, rappels, exports automatisés... Rare pour un compte 100% en ligne, Shine offre des services similaires à ceux d’une banque traditionnelle : dépôt de chèques et d’espèces, terminal de paiement électronique, crédit à court terme grâce à des partenariats…
Blank
Blank, la néobanque pro du Crédit Agricole, se destine aussi aux indépendants (EI, EURL, SARL, SASU, SAS). Elle se veut un véritable allié au quotidien avec son éventail de fonctionnalités : édition de devis et de factures, automatisation des déclarations Urssaf, export comptable, assurances professionnelles… Le service client est disponible par email ou par téléphone, 7j/7.
Hello bank! Pro
Solution hybride, Hello bank! Pro combine les avantages d’une banque en ligne avec l’accès aux 1 800 agences physiques de BNP Paribas. Pensée pour les indépendants (EI, EURL, SASU…), cette formule intègre des solutions complètes de paiement et d’encaissement, un découvert, un outil de facturation, du crédit professionnel et un service client dédié.
Fiducial Banque
Fiducial Banque, la banque du bien connu groupe éponyme, offre des solutions bancaires aux TPE/PME, aux indépendants et aux professions libérales. Elle est idéale pour ceux qui recherchent une expertise comptable couplée à des services bancaires solides (financement, comptes à terme, solutions d’encaissement…).
Il est difficile de répondre à cette question, car tout dépend du comportement bancaire du client. En effet, une même banque pourra être la moins chère pour un micro-entrepreneur, mais très onéreuse pour un professionnel avec des besoins plus poussés. Ci-dessous, voici une liste de banques pro dans lesquelles vous pouvez ouvrir un compte.
| Banque | Cible | Prestations incluses | Tarif |
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Entrepreneur individuel | - 1 Carte VISA Business - 30 Virements SEPA inclus - Création de devis et factures - Scan de justificatifs et notes de frais - Déclaration, précalcul et paiement automatisé de l’URSSAF (micro-entreprise) - Support 7j/7 par e-mail uniquement |
A partir de 6 € HT par mois |
| Banque | Cible | Prestations incluses | Tarif |
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Tout professionnel indépendant, start-up, TPE, PME (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, SELARLU et EI...) | -Un IBAN Français -Carte Mastercard + carte virtuelle incluse -Les paiements sans frais dans la zone euro dans la limite de 10 000 euros par mois -Dépôt de chèque possible - Service client disponible par chat et téléphone |
A partir de 14,50 € HT par mois sans abonnement Avec un abonnement annuel, vous bénéficiez d’une réduction de 30% |
| Banque | Cible | Prestations incluses | Tarif |
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Tout professionnel indépendant | - Carte carburant ou carte de paiement Visa - Gestion automatisée des notes de frais - Intégration comptable (génération automatique des écritures comptables) - Suivi des dépenses en temps réel - Des miles collectés à chaque achat (offre de bienvenue jusqu'à 21 000 miles) |
de 7,50 € HT à 49,90 € HT par mois |
De manière générale, les acteurs en ligne, comme N26, Revolut, Hello bank Pro, Indy, sont les moins chers pour un indépendant ou un micro-entrepreneur, puisqu’ils proposent des formules gratuites permettant de profiter des services essentiels au quotidien. En revanche, ils risquent d’être inadaptés ou trop coûteux pour des besoins plus avancés comme du dépôt de chèques ou d’espèces, des solutions d’encaissement, ou des demandes de financement. Il est alors conseillé de se rapprocher d’établissements traditionnels, qui sont spécialisés dans le traitement des demandes plus complexes, ou qui nécessitent l’intervention d’un conseiller. Certains proposent des offres compétitives, comme le Crédit Agricole et son offre Eko Pro à 6 euros par mois, par exemple, ou LCL avec LCL Essentiel Pro, à partir de 8 euros hors taxes mensuels.
Choisir une offre compétitive financièrement, et adaptée à son profil (micro-entrepreneur, PME, etc.), est un prérequis indispensable. Mais il ne faut pas non plus négliger les services annexes disponibles selon son secteur d’activité. Par exemple, si l’on effectue régulièrement des dépôts d’espèces ou de chèques, il est primordial de se renseigner sur la procédure en place dans l’établissement bancaire en ligne choisi. En effet, certaines banques refusent purement et simplement l’encaissement de chèques.
De même, si l’on gère un établissement recevant du public (restaurant, magasin...), des solutions d’encaissement sont indispensables. Certaines banques en ligne proposent des terminaux de paiement, sans que l'on ait à trouver soi-même un prestataire indépendant. Toujours en matière de services, il convient de s’informer quant aux facilités qui peuvent être proposées : découvert autorisé, offre de crédit, plafonds de paiement ou encore services de conseil en gestion et placement.
Avant de faire un choix sur l’établissement, il est donc essentiel de dresser la liste de services attendus et de vérifier que ce dernier y répond bien : moyens de paiement (types de carte, chéquier, virements et prélèvements, retraits…), solutions d’encaissement (TPE, dépôt de chèques et d’espèces, vente à distance, etc.), découvert, crédits, épargne, gestion en ligne ou relation de proximité, accompagnement personnalisé, qualité du service client (horaires, réactivité)…
A l’image du marché pour les particuliers, celui des professionnels est aujourd’hui partagé entre les banques traditionnelles et les néobanques. Les établissements classiques, qui avaient jusqu’ici le monopole, peuvent répondre à tous les besoins des professionnels, que ce soit en termes de moyens de paiement (cartes, chèques, espèces), d’encaissement (terminal de paiement électronique, solutions monétiques), de financement (crédit-bail, cession Dailly, affacturage), d’assurances, d’épargne professionnelle, etc. En contrepartie de cet accompagnement complet et personnalisé, elles sont assez onéreuses.
Les banques pros en ligne, elles, sont beaucoup plus compétitives en termes de tarifs, certaines proposant même des comptes pros gratuits (Indy, N26, Revolut…). Elles sont idéales pour les entrepreneurs individuels ou les petites entreprises, qui n’ont pas de gros besoins en termes de services, et qui veulent juste bénéficier de l’essentiel pour gérer leur compte à distance. De plus, elles intègrent souvent à leurs formules des outils d’aide à la gestion ou à la comptabilité. En revanche, elles pèchent souvent quant aux produits annexes : épargne, crédits…
Ouvrir un compte professionnel n’est pas plus complexe que d’ouvrir un compte particulier, il suffit de préparer les documents nécessaires. Sont ainsi demandés :
Ensuite, libre à vous de choisir l’établissement qui hébergera votre compte pro : banque traditionnelle, banque en ligne, fintech… L’ouverture d’un compte pro prend quelques jours à une semaine, si les justificatifs ont bien été transmis dès le départ. Sachez que les banques sont libres de refuser l’ouverture du compte, suivant leurs propres critères (type d’entreprise, activité, solvabilité, etc.). Dans ce cas, vous pouvez engager la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France, afin de vous voir attribuer une banque.
Pour pouvoir ouvrir un compte pro, il faut bien entendu être un professionnel, c’est-à-dire une personne physique ou morale, qui agit à des fins entrant dans le cadre de son activité commerciale, industrielle, artisanale, libérale ou agricole. Cette qualité se justifie grâce à un extrait d’immatriculation au Registre national des entreprises.
Chaque banque est libre ensuite d’imposer ses propres conditions quant aux types d’entreprises, à l’activité pratiquée, etc. Par exemple, certaines banques en ligne réservent leurs comptes pros aux entreprises individuelles, comme BoursoBank, N26 ou Monabanq.
Vous avez une petite entreprise ? Vous êtes micro-entrepreneur, artisan, commerçant ou professionnel libéral et cherchez une banque à moindre frais ? Retenez que les banques en ligne et autres établissements de paiement sont généralement moins onéreux que les banques traditionnelles, qui sont pourtant la majorité à accompagner la clientèle professionnelle.
Selon le site d’information MoneyVox (groupe Meilleurtaux), spécialisé dans les finances personnelles (données récoltées en octobre 2024), c’est notamment le cas si vous êtes un micro-entrepreneur avec de simples besoins, et que vous n’avez pas l’utilité d’une carte bancaire, ni d’un TPE. En effet, Hello bank Pro, N26, Revolut et Indy vous permettent de détenir un compte pro gratuitement. Alors que si vous rejoignez une banque traditionnelle, vous devrez au minimum payer 72 euros de frais annuels (tarif proposé par certaines caisses locales du Crédit Agricole), ou une centaine d’euros (à la Banque Postale).
Vous avez des besoins plus poussés ? Par exemple, vous nécessitez une carte bancaire classique, un terminal de paiement, et vous avez besoin d’encaisser des chèques pour le compte de votre activité ? Cette fois, une banque traditionnelle mène la danse : le Crédit Agricole avec son offre Eko Pro à 6 euros par mois. Suivi de près par la banque en ligne Monabanq, chez qui vous devrez débourser un peu plus de 150 euros à l’année. Alors que dans certaines banques nationales, telles que BNP Paribas ou LCL, la note dépasse les 1 000 euros par an. Selon la région dans laquelle vous résidez, vous pouvez aussi rejoindre une banque régionale, à l’image du Crédit Agricole, car elles sont parfois compétitives.
Pour en savoir, consultez notre sujet : Entrepreneur : quelle banque choisir pour sa petite entreprise ?
Parmi toutes les cartes proposées sur le marché, on distingue deux types de carte : les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business). Comme pour les particuliers, plus la carte est d’une gamme élevée, plus les services et assurances inclus sont avantageux.
Quelques établissements se limitent à la commercialisation d’une seule carte bancaire, tandis que d’autres proposent généralement des cartes de gammes différentes. Si BoursoBank (Visa Ultim) et Hello bank Pro (Visa Hello Business) ne mettent à disposition de leurs clients pro qu’une seule carte possible, Qonto propose pour sa part la carte One, la carte Plus et la carte X Metal, et Monabanq les Visa Classic, Premier et Platinum. N26 affiche pas moins de quatre cartes : N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You, N26 Business Metal.
Pour faire son choix, là encore, tout dépend de l’activité de son entreprise. Si l’on est amené à faire des déplacements professionnels réguliers, disposer d’un plafond élevé va être primordial. Généralement, les plafonds de paiement et de retraits sont modulables afin de les ajuster au mieux à ses besoins. En fonction de la gamme de la carte, les plafonds de paiement peuvent aller jusqu’à 100 000 euros par mois (offres de Finom), tandis que les plafonds de retrait peuvent atteindre 15 000 euros par mois (offres Pro Plus et Pro Excellence de Fiducial Banque).
Utiliser un comparateur des banques pour connaître et donc évaluer les tarifs d’un compte professionnel n’est pas chose aisée avec les banques traditionnelles. Même si ces dernières publient des plaquettes tarifaires dédiées, elles n’indiquent pas les coûts de toutes les prestations, et invitent les personnes intéressées à les contacter.
En pratique, les banques font varier leurs tarifs en fonction de leurs clients et de leur chiffre d’affaires, de la nature de leur activité, etc. Les acteurs en ligne revendiquent au contraire la transparence, notamment s’agissant de leurs prix, et leurs sites permettent même de comparer facilement les services inclus dans leurs différentes formules. Un critère essentiel, étant donné que la tarification diffère qu’il s’agisse d’un compte pro pour les micro-entrepreneurs ou d’un compte pro pour une plus grosse société.
En moyenne, les formules dédiées aux indépendants coûtent moins d’une dizaine d’euros par mois chez les enseignes en ligne. Les banques mobiles Revolut (offre Revolut Business Free), N26 (offre N26 Business Standard) et la fintech Indy proposent même à leurs clients des offres entièrement gratuites. Cependant, ces formules sont assez limitées. Par exemple, avec N26 Business Standard, vous ne pouvez ni disposer de carte physique, ni profiter de sous-comptes pour gérer votre budget. Et avec Revolut Business Free, aucun outil d’analyse ni paiements groupés ne sont compris. Ce sont donc des formules qui ne conviennent pas à tous les profils.
Concernant les TPE, PME et entreprises en général, les prix s'échelonnent plutôt d’une trentaine d’euros à plusieurs centaines d’euros pour les plus grosses entreprises. Au moment de comparer les prix, il faut bien regarder les services compris dans chaque formule. Une offre à un tarif très avantageux peut inclure des plafonds de paiements et retraits limités, ou même des commissions élevées pour certaines opérations courantes (retraits, virements, encaissements de chèque…).
Toutes ne proposent pas de chéquier, de découvert ou de terminal de paiement mobile, par exemple. Il faut savoir que ce sont les prestations incluses qui impactent majoritairement le prix du compte : carte bancaire haut de gamme, nombre de virements et de retraits gratuits, cartes virtuelles en supplément, prise en charge du dépôt de capital, etc.
En ouvrant un compte pro en ligne, vous profitez généralement d’offres moins chères que dans une banque traditionnelle. Mais attention à bien comprendre le détail des frais bancaires. Certaines enseignes appliquent un forfait sur certains mouvements, tandis que d’autres appliquent un pourcentage sur chaque opération (paiement, retrait, virement...). Des coûts à ajouter au coût mensuel fixe d’un compte pro.
Il n’existe pas une meilleure banque pro pour tous les professionnels. Certains acteurs, comme les banques pros en ligne (Qonto, Shine, Indy, Hello bank pro…), sont plus adaptés aux entrepreneurs individuels qui ont des petits besoins au quotidien, par exemple. En revanche, les banques traditionnelles (SG, Crédit Agricole, LCL, CIC) vont mieux savoir répondre aux demandes des plus grosses sociétés, notamment en termes de financement, de solutions monétiques, d’épargne, etc.
Tout dépend de votre profil. La banque qui doit héberger votre compte pro est celle qui répond à vos besoins au meilleur tarif : moyens de paiement, solutions d’encaissement, financement, épargne, outils d’aide à la comptabilité et à la facturation… Utilisez un comparatif de banques pro pour vous aider dans vos recherches et faire un choix éclairé. Une fois identifiés les acteurs qui répondent à vos attentes, comparez leurs tarifs et la qualité de leur service client.
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