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Comment choisir entre Shine et Qonto ? Toutes les deux fondées en 2017, les néobanques comptent respectivement 100 000 et 350 000 clients mi-2023. Leur point commun ? Il s’agit de banques dédiées aux professionnels proposant des formules de compte gérables 100% à distance qui sont adaptées aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises. Offres, tarifs, services proposés, professionnels éligibles... Découvrez notre comparatif pour choisir la banque adaptée à vos besoins.
Avant d’étudier les offres de compte des banques, encore faut-il savoir à quel type de professionnels elles sont ouvertes. Shine et Qonto visent à peu près les mêmes cibles. Seule différence notable : Qonto accueille les associations contrairement à Shine. Voici la liste des statuts éligibles à une ouverture de compte dans les deux néobanques pour une entreprise immatriculée en France :
| Professionnels éligibles | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| SAS | Oui | Oui |
| SASU | Oui | Oui |
| SARL | Oui | Oui |
| EURL | Oui | Oui |
| SC | Oui | Oui |
| SCI | Oui | Oui |
| SA | Oui | Oui |
| EI/EIRL | Oui | Oui |
| Micro-entreprises | Oui | Oui |
| Professions libérales | Oui | Oui |
| Associations | Non | Oui |
A savoirLes comptes Shine et Qonto nécessitent d'avoir un numéro SIRET car ils sont réservés aux professionnels.
Shine et Qonto proposent chacune 3 offres pour les indépendants :
Shine commercialise également une offre pour les sociétés (Shine Business) contre 3 pour les petites et moyennes entreprises chez Qonto (Essential, Business, Entreprise).
| Banques | Offres | Tarifs |
|---|---|---|
| SHINE | Shine Basic Shine Plus Shine Pro Shine Business |
7.90 euros HT/mois 14.90 euros HT/mois 29 euros HT/mois 99 euros HT/mois |
| QONTO | Basic Smart Premium Essential Business Entreprise |
11 euros HT/mois 23 euros HT/mois 45 euros HT/mois 34 euros HT/mois 119 euros HT/mois 299 euros HT/mois |
Quelle que soit l’offre choisie, le compte Shine ou Qonto donne accès à :
Par ailleurs, Shine et Qonto ne facturent pas les commissions de mouvement, c’est-à-dire les frais qui sont prélevés à chacune des opérations débitrices enregistrées sur le compte (salaires des employés, factures...). Un avantage de taille quand on sait que la majorité des banques traditionnelles prélèvent ces commissions qui peuvent s’avérer onéreuses sur l’ensemble de l’année.
En outre, les deux banques pro fournissent un terminal de paiement électronique (TPE) relié au compte bancaire. Elles disposent en effet de partenariats avec SumUp (Shine) et Zettle (Qonto), des spécialistes des TPE mobiles.
Permettant d’encaisser des paiements partout où vous vous trouvez, ces terminaux sont commercialisés à 29 euros (Shine) et 9 euros (Qonto). Puis vous devez régler respectivement 1.49% et 1.65% de commissions à chaque encaissement.
Chez Shine, selon la formule souscrite, il est possible également de déposer des espèces (dépôts facturés au-delà d’un certain montant et/ou nombre de dépôts) ce qui n’est pas le cas de Qonto. En revanche, cette dernière offre la possibilité d’émettre et de recevoir des virements en devises étrangères (transferts SWIFT) contrairement à Shine. Ces virements internationaux sont facturés 5 euros pièce (+ un pourcentage dégressif selon l’offre).
Que comprennent les offres d’entrée de gamme proposées par Shine et Qonto ? On fait le point ci-dessous (tarifs, type de carte, services inclus et frais) sur les offres à destination des indépendants (et non des entreprises) :
| SHINE | QONTO | |
|---|---|---|
| Offre | Shine Basic | Basic |
| Tarif | 7.90 euros HT par mois | 11 euros HT par mois |
| Carte bancaire | Carte Mastercard Basic | Carte Mastercard One |
| Services inclus et frais | - Plafond de paiement : 40 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 1 500 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements facturés 1 euro par paiement + commission de 1.9% hors zone euro - Retraits facturés 1 euro en zone euro (dès le 1er retrait mensuel) et 1 euro + commission de 1.9% hors zone euro. - 30 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
- Plafond de paiement : 20 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 1 000 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements commissionnés 2% hors zone euro - Retraits facturés 2 euros en zone euro (à partir du 6e retrait mensuel) et hors zone euro. - 30 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
| Fonctionnalités | - Cartes virtuelles optionnelles (2 euros par mois et par carte) - Service client en ligne 7j/7 - Outil de facturation - Automatisation de votre comptabilité |
- Cartes virtuelles optionnelles (2 euros par mois et par carte) - Service client en ligne 7j/7 |
Que comprennent les offres haut de gamme proposées par Shine et Qonto ? Le tableau récapitule ci-dessous des offres qui s’adressent aux indépendants :
| SHINE | QONTO | |
|---|---|---|
| Offre | Shine Plus | Smart |
| Tarif | 14.90 euros HT par mois | 23 euros HT par mois |
| Carte bancaire | Carte Mastercard Business World Debit + 20 cartes virtuelles incluses | Carte Mastercard One + cartes virtuelles illimitées |
| Services et frais | - Plafond de paiement : 60 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 2 500 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements commissionnés de 1.9% hors zone euro - 2 retraits gratuits par mois en zone euro (au-delà : 1€) Hors zone euro : facturés 1€ + commission de 1.9% - 60 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
- Plafond de paiement : 20 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 1 000 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements commissionnés 1% hors zone euro - Retraits facturés 2€ chacun - 60 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
| Fonctionnalités | - Dépôt de chèques : 2 gratuits (puis 2€ par chèque) - Dépôt d’espèces : 1 dépôt gratuit de 500€ par mois (au-delà : 4% sur le montant du dépôt) - Service client prioritaire en ligne 7j/7 - Outil de facturation - Personnalisation des devis et factures - Accès comptable - Automatisation de votre comptabilité - Assistance juridique et recouvrement de créances - Assurance hospitalisation en cas d’accident, casse du téléphone mobile... |
- Dépôt de chèques : 2 gratuits (puis 2€ par chèque) - Dépôt d’espèce : service non disponible - Service client en ligne 7j/7 - Outil de facturation - Personnalisation des devis et factures - Accès comptable - Automatisation de votre comptabilité - Intégration d’outils comptables et d’applications via l’outil Connect (Slack, Zettle, Acasi..) - Pas d’assurances avec la carte One |
Que comprennent les offres très haut de gamme proposées par Shine et Qonto ? Analyse des tarifs, services, frais et fonctionnalités des offres proposées aux indépendants :
| SHINE | QONTO | |
|---|---|---|
| Offre | Shine Pro | Premium |
| Tarif | 29 euros HT par mois | 45 euros HT par mois |
| Carte bancaire | 2 cartes Mastercard Business World Debit + cartes virtuelles illimitées | 1 carte Mastercard One (et 5 sous-comptes) + cartes virtuelles illimitées |
| Services et frais | - Plafond de paiement : 60 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 2 500 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements commissionnés de 1.9% hors zone euro - 4 retraits gratuits par mois en zone euro (au-delà : facturés 1 euro par retrait) Hors zone euro : retraits facturés 1€ + commission de 1.9%. - 100 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
- Plafond de paiement : 20 000 euros/30 jours - Plafond de retrait : 1 000 euros/30 jours - Paiements gratuits en zone euro - Paiements commissionnés 1% hors zone euro - Retraits facturés 2€ chacun - 100 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (facturés au-delà) |
| Fonctionnalités | - Cartes virtuelles illimitées - Dépôt de chèques : 6 gratuits (puis 2€ par chèque) - Dépôt d’espèces : 2 dépôts gratuits de 1 500€ par mois (au-delà : 4% sur le montant du dépôt) - Service client prioritaire en ligne 7j/7 + support téléphonique - Gestion des dépenses possible par 4 personnes - Outil de facturation - Personnalisation des devis et factures - Accès comptable - Automatisation de votre comptabilité - Assistance juridique et recouvrement de créances - Assurance hospitalisation en cas d’accident, casse du téléphone mobile, casse et vol de l’ordinateur, extension de garantie... |
- Cartes virtuelles illimitées - Dépôt de chèques : 5 gratuits (puis 2€ par chèque) - Dépôt d’espèce : service non disponible - Service client prioritaire en ligne 7j/7 - Outil de facturation - Personnalisation des devis et factures - Accès comptable - Automatisation de votre comptabilité |
ImportantChez Qonto, si le client souhaite disposer de plafonds plus élevés et d’assurances et assistances associées à la carte bancaire, il est aussi possible de souscrire à :
Pour accompagner les clients dans la création de leur entreprise ou micro-entreprise, la banque mobile de Société Générale a créé “Shine Start”. Une offre “tout-en-un" permettant au choix :
De son côté, Qonto permet également de déposer en ligne le capital social de sa société (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, SELARL et SNC) pour 69 euros. Puis, comme Shine, la néobanque propose différents packages (dépôt de capital, abonnement d'un an à ses offres à des tarifs avantageux...). Sous 72h, le client reçoit alors l'attestation de dépôt par e-mail suite au virement réalisé.
Les clients Shine peuvent souscrire des prêts professionnels à court ou moyen terme en réalisant une demande en ligne. En effet, la néobanque a conclu un partenariat avec l'organisme de crédit Franfinance.
Deux types de prêts sont ainsi proposés en fonction des besoins de l’entreprise :
ImportantIl faut être titulaire d’un compte au sein de la néobanque depuis 6 mois minimum pour effectuer une demande de financement. Une fois que Shine a validé la demande, les fonds sont débloqués en moyenne sous 72h.
Pour faire fructifier les excédents de trésorerie, Shine propose d’ouvrir un compte à terme grâce à son partenariat avec Cashbee. Son avantage : les fonds sont garantis et la rémunération est fixée pour une durée de 6 mois à 5 ans.
La néobanque Qonto offre également aux PME la possibilité d’effectuer une demande de financement d’un montant compris entre 500 euros et 10 millions d’euros. En outre, comme Shine, Qonto permet aussi de faire fructifier l’argent de l’entreprise grâce à un partenariat avec Cashbee et MyMoneyBank en ouvrant un compte à terme. Il est aussi possible d’investir dans les crypto-actifs et crypto-monnaies grâce au partenariat conclu avec Coinhouse.
Pour définir qui de Shine ou de Qonto est la la banque pro la moins chère, il faut d’abord définir ses besoins bancaires. En effet, une banque peut s’avérer plus compétitive financièrement parlant pour un artisan alors qu’une autre le sera davantage pour un professionnel libéral ou une TPE-PME.
Afin d’y voir plus clair, le média spécialisé MoneyVox.fr a établi un classement des banques pro les moins chères. Dans la catégorie "micro-entrepreneur n'ayant pas besoin d'une carte bancaire”, Shine est moins chère que Qonto avec un coût annuel de 95 euros environ contre 132 euros pour Qonto (tarifs calculés au 1er septembre 2023).
En revanche, dans les catégories "micro-entrepreneur ayant besoin d'une carte bancaire” ou « artisan », Qonto s’avère moins chère que Shine.
Globalement, sur le prix de ses comptes pro, Shine a des tarifs plus intéressants que Qonto. Par exemple, en entrée de gamme, Shine Basic revient à 7.90 euros HT par mois alors que l’offre Basic de Qonto coûte 11 euros HT par mois. En haut de gamme, Shine Plus est facturée 14.90 euros HT par mois contre 23 euros HT par mois pour le compte Smart de Qonto. Enfin, en très haut de gamme, Shine Pro est commercialisée 29 euros HT par mois contre 45 euros HT par mois pour son équivalent Premium chez Qonto.
Connaître la qualité du service client d’une banque à distance avant même d’être client est une tâche compliquée. Néanmoins, quelques outils vous permettent de vous faire une idée. D’une part, vous pouvez demander des recommandations à d'autres entrepreneurs ou entreprises similaires à la vôtre afin de connaître leur expérience. Si vous n’en connaissez pas, vous pouvez consulter des avis en ligne.
Sur Trustpilot par exemple, en septembre 2023, Shine récolte la note de 4.5/5 sur un total de plus de 2 300 avis. Même constat pour Qonto qui est notée 4.6/5 sur un panel plus large d’utilisateurs : près de 11 000. N’hésitez pas à parcourir les commentaires en prêtant attention à ceux qui évoquent spécifiquement le service client.
Enfin, la disponibilité horaire des conseillers peut être un critère décisif pour choisir une néobanque pro. Sur ce terrain, Qonto prend un léger avantage sur Shine. Pour contacter les conseillers clients de Qonto, écrivez-leur par email, chat ou depuis votre compte 7j/7. Par ailleurs, ils sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30. Enfin, si vous leur avez fourni vos coordonnées par écrit, ils s’engagent à vous rappeler en moins d’une heure sur ce créneau horaire.
Pour contacter Shine, vous pouvez écrire aux conseillers 7j/7 à partir de votre espace client à la rubrique “Aide > Nous écrire” ou via l’adresse e-mail. Si vous souhaitez les joindre par téléphone, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 10h à 12h et de 14h à 17h30 (hors jours fériés).
Pour des néobanques, le développement d’une application mobile fluide, ergonomique et dotée de multiples fonctionnalités est prépondérant car la plupart des démarches que vous effectuez se font via l’interface de l’application.
Pour vous faire une opinion sur la qualité d’une application, rendez-vous sur les plateformes de téléchargement d’applications afin de connaître les notes attribuées par les utilisateurs. Sur Apple Store, l’application de Shine est notée 4.8/5, exactement comme Qonto. Sur Google Play, les applications obtiennent respectivement les notes de 4.6/5 et 4.4/5. Les appréciations des clients envers les applications des deux néobanques sont donc très bonnes.
Shine et Qonto sont deux acteurs récents sur le marché des banques pro qui proposent une gamme complète d’offres à destination d’un grand nombre de professionnels : indépendants et petites et moyennes entreprises.
Au global, Qonto dispose d'un catalogue plus fourni que sa rivale : 6 formules contre 4 chez Shine. Pour les entreprises, Qonto propose en effet à ses clients les offres Essential, Business et Entreprise alors que Shine ne propose que l’offre Business.
A niveau de prestations égales, les formules de chez Qonto sont plus onéreuses que celles de Shine. Cependant, le coût annuel auquel vous reviendra votre banque peut largement varier selon votre activité et vos besoins. Pour voir les différences de coûts, vous pouvez consulter les différents comparatifs établis par le site d’information MoneyVox à partir de différents profils types de professionnels.
Par exemple, un micro-entrepreneur n’ayant pas de besoins bancaires importants pour son activité paiera son compte moins cher chez Shine que Qonto. Au contraire, si son activité se développe, c’est Qonto qui se révèle plus avantageuse financièrement.
Par ailleurs, les deux banques vous permettent de disposer d’un IBAN français, d’une carte bancaire Mastercard physique et de cartes virtuelles mais aussi d’effectuer des virements et prélèvements SEPA (ainsi que des virements en devises chez Qonto seulement) ou encore de disposer d’un service client joignable 7j sur 7 par écrit ou 5j sur 7 par téléphone.
Afin de gérer au mieux vos dépenses, vous pouvez également profiter d’outils comptables et de facturation sur votre application mobile de même que d’un TPE pour encaisser des paiements. Quant à vos chèques, malgré l’absence d’agences physiques, ils peuvent être déposés en ligne et encaissés sur votre compte au sein des deux banques. Le dépôt d’espèce lui n’est pas disponible chez Qonto alors qu’il l’est chez Shine.
Enfin, les deux banques proposent des services annexes : offres de prêt ou d’épargne, packages pour les créations d’entreprise...
Sur l’ensemble des comptes pro commercialisés par les deux néobanques, Shine est plus compétitive que sa rivale en termes de tarifs. En effet, que ce soit sur l’entrée de gamme ou le haut de gamme, les offres de Shine (hors entreprises) coûtent entre 7.90 et 29 euros par mois alors que chez Qonto elles reviennent entre 11 euros et 45 euros par mois. Toutefois, il vous faudra comparer le coût annuel des deux banques selon vos besoins et votre profil. En effet, selon le média spécialisé MoneyVox, Shine s’avère moins chère que sa concurrente dans la catégorie "micro-entrepreneur n'ayant pas besoin d'une carte bancaire” mais plus chère que Qonto pour un artisan par exemple.
Shine et Qonto s’adressent à de nombreux professionnels qui sont aussi bien des indépendants que des entreprises. Parmi les statuts éligibles, on compte notamment les suivants : SAS, SASU, SARL, SCI, EI, EIRL, micro-entreprises, professions libérales... Cela dit, Shine est davantage axé sur les travailleurs indépendants et les micro-entrepreneurs et propose des services bancaires conçus pour simplifier la gestion financière des freelances. De fait, la néobanque ne dispose que de l’offre “Shine Business” à destination des entreprises. De son côté, Qonto cible davantage les petites et moyennes entreprises et dispose ainsi de 3 comptes pour ces dernières : Essential, Business et Enterprise. Enfin, contrairement à Shine, les offres de Qonto sont également accessibles aux associations.
Qonto dispose d’une gamme d’offre plus fournie que celle de Shine. En effet, la néobanque propose pas moins de 6 formules à la souscription contre 4 chez Shine. Qonto vise ainsi de plus nombreux professionnels, ce qui explique pourquoi elle revendique trois fois plus de clients que Shine. Cependant, dans les deux cas, il s’agit de formules de compte adaptées aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises, intégralement pilotables à distance. Enfin, il n’existe pas à proprement parler de « meilleure » offre. Tout dépend de votre activité professionnelle et de vos besoins. N’hésitez pas à consulter les fonctionnalités de chacune des banques et les tarifs associés pour faire votre choix.
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