Shine vs Qonto : le comparatif des offres de compte pro

• Compte professionnel avec un IBAN français : vous bénéficiez d’un compte bancaire professionnel, totalement dédié à votre activité d'indépendant, avec un IBAN français. Cela vous permet de séparer facilement vos finances personnelles et professionnelles.
• Carte bancaire Mastercard : Shine fournit une carte Mastercard, qui permet de réaliser des paiements en ligne, en magasin et à l'international. La carte inclut également le paiement sans contact, ce qui la rend pratique pour vos achats quotidiens ou vos dépenses professionnelles.
• Suivi des dépenses avec catégorisation automatique : l'application Shine analyse automatiquement vos transactions et les catégorise, ce qui simplifie la gestion de vos dépenses.
• Gestion fiscale et sociale : Shine offre un calcul automatique des cotisations sociales et vous aide à suivre l'évolution de vos obligations fiscales. Vous recevez des rappels pour le paiement des cotisations et des mises à jour régulières, vous permettant de ne jamais manquer une échéance importante.
• Création de devis et factures : directement depuis l'application Shine, vous pouvez générer des devis et des factures professionnelles, personnalisées avec votre logo, les informations légales et autres détails nécessaires. Ces documents sont ensuite envoyés directement à vos clients par email. En plus de faciliter votre gestion commerciale, cela vous aide à rester en conformité avec les exigences légales.
• Service client dédié et conseils personnalisés : Shine propose un support client spécialisé, qui comprend parfaitement les défis auxquels font face les travailleurs indépendants. Que vous ayez des questions sur la fiscalité, la gestion de vos cotisations ou simplement sur l’utilisation de l’application, vous bénéficiez de conseils adaptés à votre statut.

Qonto : une solution plus complète pour les entreprises en croissance

Qonto, quant à elle, va au-delà de la simple gestion bancaire. Bien que cette néobanque s’adresse également aux indépendants, elle propose une solution plus robuste et adaptée à des entreprises de taille petite à moyenne, en pleine croissance. Si votre activité commence à se structurer ou si vous avez des besoins plus complexes, Qonto pourrait être un choix plus judicieux. Elle est particulièrement adaptée pour les PME, les startups, et les équipes.

Les services clés de Qonto :

• Comptes professionnels pour entreprises de toutes tailles : Qonto permet de créer des comptes professionnels pour des structures de différentes tailles. Vous avez la possibilité de gérer plusieurs comptes pour une meilleure organisation financière (par exemple, un compte pour chaque département ou projet).
• Cartes bancaires physiques et virtuelles : comme Shine, Qonto propose des cartes bancaires (Visa et Mastercard) pour les paiements en ligne, en magasin et à l’international. Cependant, Qonto permet également de générer des cartes virtuelles, parfaites pour les achats en ligne sécurisés ou les abonnements professionnels.
• Gestion multi-utilisateurs : l'un des principaux avantages de Qonto est la possibilité d'attribuer des droits d’accès différents pour chaque utilisateur. Cela permet à plusieurs personnes au sein de votre entreprise de gérer les finances tout en limitant l'accès à certaines informations sensibles (par exemple, seul le comptable peut voir les états financiers complets).
• Suivi des dépenses et notes de frais : Qonto offre un système intégré de gestion des notes de frais, qui permet à vos employés de soumettre leurs dépenses professionnelles directement via l’application. Les dépenses sont ensuite validées ou refusées par un responsable, ce qui simplifie l’approbation et le remboursement des frais.
• Gestion des flux financiers : vous pouvez automatiser vos virements bancaires, prélèvements et encaissements avec Qonto. Ce niveau d'automatisation vous permet de gagner du temps et de mieux gérer votre trésorerie sans avoir à vous soucier de chaque transaction manuellement.
• Intégrations comptables : Qonto s'intègre parfaitement avec des outils de comptabilité populaires comme QuickBooks, Xero ou FreeAgent, ce qui vous permet de synchroniser automatiquement vos transactions bancaires avec votre logiciel comptable. Cela facilite la gestion de vos finances et la préparation des bilans financiers.
• Service client dédié : Qonto met à disposition un support client réactif, accessible par téléphone, chat ou email. L'équipe d'assistance est formée pour répondre à des questions spécifiques liées à la gestion financière d'entreprise.

Qonto ou Shine : comptes pro, offres, et tarifs

Les tarifs pratiqués et les offres de Shine et Qonto sont des critères décisifs pour de nombreux professionnels. Une comparaison claire vous permettra de mieux comprendre ce que chaque néobanque propose à quel prix. Voici un tableau récapitulatif des principales offres de chaque service.

Tableau comparatif des offres et tarifs :

Qonto vs Shine : les cartes et moyens de paiement

Les cartes bancaires chez Shine : simplicité avant tout

Shine propose une carte bancaire Mastercard Basic pour sa formule la plus basique : logique. Elle permet de réaliser des paiements en ligne et en magasin, mais elle présente des limites pour les utilisateurs ayant des besoins plus complexes (comme la gestion des cartes pour une équipe).

Cependant, Shine se distingue par sa simplicité, idéale pour un indépendant qui souhaite une carte efficace pour ses dépenses professionnelles sans complications supplémentaires. Pour accéder à de plus amples services et garanties d’assurances et d’assistances, Shine propose plusieurs autres offres plus complètes et disposant toutes d’une Mastercard World Business.

Les cartes bancaires chez Qonto : plus de flexibilité et de fonctionnalités

Qonto propose une gamme plus variée de cartes. Les utilisateurs peuvent choisir leur carte parmi plusieurs options et l’affilier à l’offre de plan qui leur convient le plus. Ainsi, ils peuvent bénéficier de cartes physiques et virtuelles. Une fonctionnalité intéressante est la possibilité de créer plusieurs cartes pour les membres de l’équipe, avec des plafonds personnalisés et des droits d’accès différents. Les cartes virtuelles peuvent être utilisées pour des achats en ligne en toute sécurité. De plus, Qonto propose un service de gestion des paiements récurrents et un contrôle précis des dépenses.

Tableau de comparaison des cartes

Shine vs Qonto : les services additionnels et fonctionnalités complémentaire

Shine se positionne comme une solution bancaire simple et accessible, idéale pour les indépendants, les freelances, et les micro-entrepreneurs. Contrairement aux banques traditionnelles, Shine offre une approche centrée sur la gestion financière et administrative des travailleurs autonomes grâce notamment à l’accompagnement juridique et fiscal, l’assurance professionnelle ou au suivi des cotisations sociales par exemples.

Qonto, de son côté, est une néobanque qui s’adresse aussi bien aux indépendants qu'aux petites et moyennes entreprises (PME). Si Shine offre une solution plus minimaliste, Qonto va plus loin avec une palette de services plus étoffée tels que la gestion multi-utilisateur, les outils collaboratifs ou encore l’intégrations comptables.

Comparatif des services additionnels

Les services bancaires proposés par Shine et Qonto sont à la fois simples et adaptés aux besoins des professionnels, mais la portée de ces services varie. Voici un aperçu détaillé des services de chaque néobanque :

Qonto ou Shine : quel est le meilleur service client ?

Shine et Qonto propose un service client sensiblement similaire. Un accès 7j/7 24h/24 via chat et mail pour toutes leurs offres et en passant aux offres premium vous aurez accès au support prioritaire téléphonique.

Le service client de Shine

Le service client de Shine se distingue par sa réactivité et son approche centrée sur les besoins des travailleurs indépendants. Shine propose un support par chat en ligne, mais les utilisateurs apprécient particulièrement la qualité des informations disponibles dans la FAQ et les guides pratiques. L'accompagnement pour les démarches administratives est également un point fort.

Le service client de Qonto

Qonto offre également un service client de qualité. Le service est plus orienté vers les entreprises, et les utilisateurs soulignent la réactivité de l’équipe de support pour résoudre les problèmes techniques ou les demandes complexes. Les entreprises peuvent aussi bénéficier d'un accompagnement personnalisé pour la gestion de leurs comptes professionnels.

Notre avis : Qonto ou Shine ?

Le choix entre Shine et Qonto dépend de plusieurs facteurs, notamment la taille de votre entreprise, vos besoins spécifiques et votre budget. Shine est la meilleure option pour les travailleurs indépendants et les freelances grâce à son interface simple et son tarif abordable. Si vous gérez une entreprise avec plusieurs collaborateurs ou si vous avez des besoins avancés en termes de gestion des finances, Qonto se révèle plus complet et adapté aux PME.

Questions fréquentes sur Shine vs Qonto

Qonto vs Shine : laquelle choisir ?

Le choix entre Shine et Qonto dépendra de votre statut. Si vous êtes indépendant, Shine est une solution simple et abordable. Si vous êtes une PME ou que vous avez des besoins plus complexes, Qonto sera plus adapté grâce à ses fonctionnalités avancées.

Qui est derrière Qonto ?

Qonto a été fondée en 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi, avec l'objectif de simplifier la gestion bancaire des entreprises, frustrés par une expérience entrepreunariale peu satisfaisante.

Qui est derrière Shine ?

Shine a été fondée en 2018 par Nicolas Reboud, ancien entrepreneur et Raphaël Simon, freelance pour l’entreprise de Nicolas, ensemble ils décident de rendre la part administrative plus simple pour les entrepreneurs et les free-lances. En 2022, Shine est racheté par le groupe Société Générale, profitant de la sécurité du groupe et de son expertise tout en gardant leur indépendance.