Noelse : présentation offres et tarifs

Noelse est une banque nouvelle génération créée en 2011 (date d’obtention de l’agrément en tant qu’établissement de paiement). Elle constitue aujourd’hui une véritable alternative aux banques traditionnelles. Comptant plus de 40 000 clients elle s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Quelles sont les offres proposées ? Quels sont les tarifs ? Comment ouvrir un compte ? Focus sur l’établissement de paiement Noelse.

Présentation de la néobanque Noelse

Note Trustpilot : 4,0

Noelse : le compte en ligne pour gérer votre argent

• Carte Mastercard
• Entreprise française basée à Angers
• + 25 000 clients

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Établissement de paiement français basé à Angers et Paris, Noelse s’impose comme l’alternative bancaire pour tous. Il place notamment le choix et l’équité au cœur de ses préoccupations. À la différence de bon nombre de banques traditionnelles et néobanques, Noelse donne à ses clients le pouvoir de choisir en leur permettant de souscrire uniquement aux services dont ils ont besoin. Par ailleurs, quels que soient leur revenu ou leur position géographique, ils bénéficient tous de la même qualité de service.

Noelse accorde également une importance fondamentale à l’humain. Cet établissement de paiement s’appuie à ce titre sur une approche privilégiant les besoins de l'individu afin de mieux comprendre les attentes des clients et d'y répondre de manière optimale.

Il place aussi l’innovation au centre de ses activités. Ainsi, ses équipes sont constamment à la recherche de nouvelles idées et fonctionnalités pour satisfaire au mieux la clientèle.

Enfin, Noelse aspire à offrir une expérience qualitative aux clients grâce à des conseillers à l’écoute et réactifs disponibles par mail et par téléphone. À noter que les échanges s’effectuent toujours dans la langue des utilisateurs.

Les offres et tarifs pour les particuliers

Noelse commercialise trois offres de compte pour les particuliers allant de 2,6 à 9 euros par mois : Noelse Eco, Noelse Smart et Noelse Care. Chacune d’elle a ses spécificités facilitant la gestion du budget au quotidien. Accessibles sans engagement et sans condition de revenu, ces formules proposent des comptes 100 % paramétrables selon les besoins des clients. Elles permettent de bénéficier de :

• Un accès à l’application mobile
• Un accès au portail web
• Un IBAN français.

Quelle que soit l’offre choisie, l’ouverture d’un compte chez Noelse donne aussi accès à une carte digitale de paiement Mastercard. En fonction de l’offre, une carte physique Noelse peut aussi être incluse gratuitement. Pour effectuer des paiements à partir d’un Smartphone, il est possible d’intégrer la carte digitale au Wallet Noelse Pay disponible sur Android. Les différentes formules Noelse permettent aussi de faire des virements ponctuels, programmés ou permanents au sein de la zone SEPA.

Pour des raisons de sécurité, les cartes digitales et physiques sont soumises à des plafonds d’utilisation : 1 200 euros hebdomadaires (du lundi au dimanche) dont 400 euros pour les retraits et 1 600 euros mensuels (calendaires du 1er au 31).

Ces plafonds sont bien sûr modifiables, il s’agit ici des montants par défaut. D’autres fonctionnalités sont liées aux comptes particuliers comme la possibilité de créer des sous-comptes dédiés à des projets. La société propose également la fonction d’agrégation de compte. Cette dernière permet une meilleure gestion de ses finances en regroupant tous ses comptes bancaires externes sur Noelse.

Noelse Eco

Constituant l’offre d’entrée de gamme de Noelse, la formule Noelse Eco coûte 2 euros par mois. L’abonnement à cette formule permet de profiter d'un compte en ligne accessible via l’application mobile ou le site web de Noelse. Le suivi en temps réel du solde disponible sur le compte figure parmi les fonctionnalités proposées. Par ailleurs, à chaque opération réalisée (transaction, dépenses inhabituelles…), le client reçoit des notifications pour l’informer instantanément sur l’évolution du solde de son compte. En plus de la carte digitale Classic déjà incluse dans l’offre, les personnes souscrivant à l’offre Noelse Eco peuvent commander une carte physique pour un montant de 10 euros.

Cette offre s’adapte particulièrement aux clients voulant un compte d’appoint pour mieux gérer leurs finances sans faire exploser les frais bancaires.

Noelse Smart

Proposée à un tarif de 6 euros par mois, l’offre Noelse Smart permet de bénéficier des mêmes avantages que ceux offerts par la formule précédente. Par ailleurs, en plus de la carte digitale Classic, la carte physique est disponible gratuitement. Cette offre s’adapte particulièrement aux clients voulant faire la transition entre leur banque traditionnelle et une néobanque.

Noelse Care

Noelse Care est accessible pour 9 euros par mois. Cette formule inclut un compte en ligne associé à une carte digitale et une carte physique ainsi que tous les services proposés par Noelse. Elle permet aussi de bénéficier d’une avance de 100 euros pour aider les clients à faire face aux imprévus. Le remboursement s’effectue sans intérêt au cours du mois suivant. Cette offre s’adapte particulièrement aux clients voulant une offre complète où tout est inclus.

Les offres et tarifs pour les professionnels

Cette banque nouvelle génération propose trois offres destinées aux professionnels avec des prix allant de 5 euros à 29 euros par mois : Noelse Pro Eco, Noelse Pro Smart et Noelse Pro Collect. Comme pour les particuliers, ces formules incluent :

• Un compte professionnel associé à diverses fonctionnalités (suivi en temps réel, virements, modification des plafonds, etc.);
• L’accès à l’application mobile;
• L’accès au portail web Noelse;
• Un IBAN français.

En fonction de l’offre, l’ouverture de sous-comptes projet et la mise à disposition de TPE peuvent être gratuites. Noelse dispose également d’offres sur-mesure adaptées à différents secteurs d'activités :

• Commerce;
• Artisanat;
• Comptabilité;
• Grande distribution;
• Hôtellerie & restauration;
• E-commerce.

Noelse Pro Eco

Commercialisée à 5 euros par mois, la formule Noelse Pro Eco offre un compte professionnel 100 % paramétrable avec une multitude de fonctionnalités (suivi en temps réel de la trésorerie, catégorisation des dépenses, etc.) et un RIB français.

Cette offre met aussi à disposition une carte de paiement professionnel permettant de bénéficier de virements entrants rapides et sécurisés.

Elle s’adapte particulièrement aux entreprises voulant minimiser leurs frais bancaires comme les SCI ou les auto-entrepreneurs par exemple.

Noelse Pro Smart

Pour 19 euros par mois, les clients peuvent souscrire à l’offre Noelse Pro Smart. La formule donne accès à un compte professionnel avec un IBAN français pour faciliter les transactions. Les bénéficiaires profitent également de fonctionnalités avancées comme des virements et des prélèvements entrants.

À noter que les professionnels souscrivant à cette formule reçoivent une carte professionnelle en version physique et digitale pour effectuer leurs paiements.

Noelse Pro Smart inclut également trois sous-comptes projet pour faciliter la gestion de trésorerie de votre société. Cette offre s’adapte particulièrement aux entreprises déjà installées et ne faisant pas d’encaissement par carte.

Noelse Pro Collect

Disponible au prix de 29 euros par mois, la formule Noelse Pro Collect englobe un compte professionnel avec toutes les fonctionnalités liées (virements, gestion des plafonds, etc.). La souscription à cette offre permet également de bénéficier d'une carte professionnelle physique ou digitale et trois sous-comptes projet. 4 TPE sont par ailleurs mis à disposition pour encaisser les paiements au comptoir ou à distance via Bluetooth.

Cette offre s’adapte particulièrement aux commerçants, médecins ou tout autre professionnel ayant besoin d’un TPE pour encaisser leurs clients. Il est possible d’isoler les encaissements sur un sous compte pour mieux piloter sa trésorerie.

D’autres produits proposés aux professionnels

En plus du compte professionnel, des cartes et des terminaux de paiement, différents produits sont également proposés aux professionnels :

• Page de paiement : permet de créer une boutique et de gérer l’ensemble de ses encaissements en ligne.
• Paiement par lien : permet d'effectuer un paiement rapide grâce à un processus simplifié (envoi de lien de paiement à ses clients via e-mail, QR Code ou encore SMS).
• Dépôt de capital : permet aux créateurs d’entreprise de déposer leur capital social de manière simple, rapide et sécurisée.

Quels sont les avantages et inconvénients de cette néobanque ?

Établissement de paiement inclusif, transparent et entièrement paramétrable, Noelse offre de multiples avantages. Néanmoins, cette néobanque présente aussi quelques inconvénients. Ci-dessous un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients de Noelse :

Avantages	Inconvénients
Inscription en ligne simple et rapide	Pas de dépôt d’espèces et de chèque
Offres variées pour les particuliers et les professionnels	Noelse Pay disponible uniquement sur Android
IBAN et RIB français	Aucune solution de crédits ou de découvert
Offres sans engagement	Réception impossible de virements SWIFT
Mise à disposition d’une carte de paiement digitale dès l’ouverture d’un compte
Aucuns frais cachés (le client paie uniquement ce dont il a besoin)
Système de paiement mobile propre à Noelse (Noelse Pay)
Diverses fonctionnalités pour faciliter sa gestion financière (solde en temps réel, synthèse claire et lisible des transactions, etc.)
Service client à l’écoute et réactif.

Comment ouvrir un compte chez Noelse ?

Que ce soit pour les particuliers ou les professionnels, l’ouverture d’un compte auprès de Noelse nécessite la création d’un profil qui permettra aux utilisateurs de se connecter aux interfaces de la banque. Pour cela, différentes informations obligatoires doivent être fournies afin d'identifier les clients dont un numéro de téléphone et une adresse email. Les futurs utilisateurs doivent également créer un code personnel.

Une fois le profil créé, voici les étapes à suivre :

• Choisir l’offre à laquelle le client souhaite souscrire;
• Vérifier l’identité : un justificatif d’identité est demandé en fonction de l’offre choisie;
• Procéder à la signature électronique du contrat.

Le processus d’ouverture d’un compte auprès de la néobanque Noelse ne prend que quelques minutes. Cette opération est réalisable sur ordinateur ou via l’application mobile de cet établissement de paiement. Une fois l’inscription finalisée, celle-ci est traitée par les équipes de la banque digitale dans un délai de 48 heures maximum.