Carte Fortuneo : avantages, plafond et comparatif des offres
Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006, est une banque en ligne gratuite créée en 2000. Elle est la seule banque en ligne à proposer 3 cartes gratuites de gammes différentes, y compris la carte premium World Elite Mastercard. Meilleurtaux Banques vous détaille les avantages et fonctionnalités de ces cartes Fortuneo.
Présentation des cartes bancaires Fortuneo
Fortuneo propose une gamme de cartes bancaires conçues pour répondre aux différents besoins de ses clients. Du consommateur occasionnel au voyageur régulier, vous trouverez une carte adaptée à votre profil. Les cartes se distinguent non seulement par leurs caractéristiques, mais aussi par les services qu'elles offrent. Voici un aperçu des principales options disponibles.
Carte Fosfo Mastercard : l’innovation écologique
Lancée fin 2019, la carte Fosfo Mastercard est une carte à débit immédiat qui se singularise par son design avant-gardiste, avec sa bande phosphorescente qui la rend visible dans le noir. Conçue en matériaux recyclés, elle offre les mêmes fonctionnalités qu’une carte de paiement classique tout en réduisant l'impact environnemental. Les titulaires de cette carte peuvent ainsi profiter de services bancaires tout en soutenant des initiatives durables, ce qui attire les consommateurs sensibles à l’écologie.
Cette carte d’entrée de gamme n'engendre aucuns frais d’ouverture, ni de tenue de compte, et l’ouverture de compte est instantanée via l’application mobile. Elle vous permet également d’effectuer vos paiements ainsi que vos retraits en guichet automatique bancaire sans frais en France ou à l’étranger.
Carte Gold CB Mastercard : pour plus de prestations
La carte Gold Mastercard, vêtue de doré, est une carte haut de gamme à débit immédiat ou différé (celui-ci accessible après 6 mois d’ancienneté). Elle offre des avantages supplémentaires tels que des garanties d’assurance et assistance renforcées, et des plafonds de paiement et de retrait rehaussés. Elle s'adresse aux clients qui voyagent fréquemment ou qui recherchent des prestations haut de gamme. Ses utilisateurs apprécient particulièrement les garanties incluses, qui leur assurent une tranquillité d'esprit lors de leurs déplacements.
Carte World Elite CB Mastercard : le haut de gamme
La carte World Elite Mastercard, la carte noire très haut de gamme de Fortuneo, à débit immédiat ou différé, est la solution premium pour les clients les plus exigeants. Avec des plafonds de paiement et de retrait très élevés qui s’adaptent aux situations qui pourraient l’exiger, des services personnalisés inspirés de la conciergerie des grands hôtels, et des assurances et assistances complètes, elle se destine à une clientèle qui attend le meilleur en matière de services bancaires. Les utilisateurs bénéficient également d'accès exclusifs à des offres et évènements particuliers.
Je compare les offres bancaires
Avantages des cartes bancaires Fortuneo
Les cartes Fortuneo se distinguent par plusieurs avantages qui en font un choix attrayant pour les consommateurs :
- Gratuité : toutes les cartes sont gratuites, sous réserve de respecter certaines conditions. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer une carte très haut de gamme gratuite. La création de cartes virtuelles est, elle aussi, 100% gratuite et illimitée, et ce, avant même d’avoir reçu la carte physique. Les détenteurs de ces cartes profitent aussi de la gratuité des opérations courantes : paiements et retraits dans le monde entier, virements bancaires, prélèvements, dépôt de chèques, etc.
- Large gamme de services : les cartes Fortuneo donnent accès au catalogue de Fortuneo : épargne, bourse, assurance vie, crédits conso et immobilier... Chaque carte propose des fonctionnalités adaptées à différents besoins, que ce soit pour des paiements quotidiens, des voyages à l'étranger, compte individuel ou joint, cartes virtuelles gratuites et illimitées, gestion de compte en temps réel grâce au débit immédiat, etc.
- Assurances incluses : les détenteurs de cartes Fortuneo sont couverts par des garanties d'assurance et d'assistance lors de leurs voyages (hospitalisation, assistance juridique, rapatriement). Plus la gamme de la carte est élevée, plus la couverture est étendue.
- Accessibilité internationale : les cartes Fortuneo sont acceptées dans le monde entier, facilitant ainsi les paiements (y compris en ligne) et retraits à l'étranger. De plus, les opérations en devises n’engendrent aucune facturation supplémentaire. Les utilisateurs de cartes Mastercard profitent du cashback à l’étranger grâce au programme Mastercard Travel Rewards, ainsi que d’offres préférentielles liées au programme Priceless (une sélection d’activités et d’expériences uniques autour de la gastronomie, l'art, les voyages, les sorties, le sport, le shopping...).
Fortuneo et BoursoBank sont deux des leaders du marché de la banque en ligne, votre carte idéale se trouve probablement dans l’une de ces deux banques en ligne gratuite. Fortuneo ou BoursoBank ? Nous les avons comparés pour vous.
Je compare les offres bancaires
Tarification et frais des cartes Fortuneo
L'absence de frais est un atout majeur de Fortuneo. L’ensemble des cartes proposées sont gratuites, sous réserve de respecter les conditions posées par la banque, qui diffèrent selon la gamme de la carte.
Cartes gratuites : conditions et avantages
La carte Fosfo Mastercard est accessible à tous sans conditions de revenus, d’épargne, ou de versement. La banque en ligne impose seulement une condition d’utilisation pour pouvoir profiter de sa gratuité : le détenteur doit ainsi effectuer au moins un paiement par mois. À défaut, des frais d’inactivité de 3 euros lui seront facturés. La carte Gold Mastercard est, elle aussi, gratuite, avec la même condition d’utilisation. Sans paiement réalisé dans le mois, les frais s’élèveront à 9 euros. Enfin, la gratuité de la carte World Elite Mastercard est cette fois soumise à une condition de versement. En effet, Fortuneo demande un virement mensuel d’au moins 4 000 euros sur le compte. Sinon, 50 euros par trimestre vous seront prélevés.
Coûts associés aux cartes premium
Si la carte Fosfo est accessible à tous sans condition de revenu, ce n’est pas le cas des deux cartes haut de gamme de la banque en ligne. Ainsi, pour obtenir une Gold Mastercard, il faut justifier d’un revenu net mensuel de 1 800 euros minimum pour un compte individuel ou joint avec une carte, et de 2 700 euros pour un compte joint avec 2 cartes. Pour les clients Fortuneo, il existe une condition alternative : détenir, à la date de demande de souscription, 10 000 euros d’épargne chez Fortuneo et en plus, pour une carte à débit différé, 1 500 euros de revenus nets mensuels et 6 mois d’ancienneté commerciale (2 500 euros pour un compte joint avec 2 cartes).
Côté World Elite, les conditions d’éligibilité sont les mêmes pour les nouveaux clients et les personnes ayant déjà un compte dans la banque en ligne. Dès lors, pour demander cette carte très haut de gamme, à débit immédiat ou différé, il faut justifier d’au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels, et 5 500 euros pour un compte joint avec 2 cartes. À noter que tout type de mouvement créditeur, tels que les virements, les encaissements de chèques, les versements, etc., sont pris en compte dans les 4 000 euros. Ces conditions moins accessibles sont compensées par des prestations et assurances supérieures.
Utilisation à l'étranger et frais associés
Les cartes Fortuneo permettent des retraits et paiements à l'étranger sans frais. Cela en fait un choix privilégié pour les voyageurs réguliers, qui apprécient de ne pas être pénalisés par des frais élevés lors de leurs déplacements. La banque du Crédit Mutuel Arkéa est la seule à proposer des cartes gratuites qui offrent toutes, même celle d’entrée de gamme, la gratuité des opérations à l’étranger, sans limite.
Je compare les offres bancaires
Plafonds et limites des cartes Fortuneo
Les plafonds de paiement et de retrait sont des éléments clés à considérer lors du choix d'une carte, afin de ne pas vous retrouver bloqué si votre carte ne suit pas votre rythme de dépenses. Les plafonds présentés plus bas sont les limites accordées par défaut, mais Fortuneo peut tout à fait octroyer des plafonds personnalisés.
Plafonds de paiement : comparaison entre les cartes
La banque en ligne fixe un plafond de paiement hebdomadaire, qui varie selon les cartes :
- Fosfo Mastercard : 2 000 euros.
- Gold Mastercard : 2 000 euros, dans la limite de 20 paiements par jour, et 30 paiements par semaine.
- World Elite Mastercard : 3 000 euros, dans la limite de 30 paiements par jour, et 30 paiements par semaine.
Limites de retrait en France et à l'étranger
Comme les paiements, les retraits sont plafonnés par Fortuneo. Les cartes Gold et World Elite bénéficient de limites moins contraignantes, tant en France qu'à l'international, ce qui est idéal pour les utilisateurs qui voyagent souvent ou qui préfèrent avoir accès à des fonds importants. Voici les plafonds de retraits hebdomadaires, quel que soit le pays :
- Fosfo Mastercard : 500 euros.
- Gold Mastercard : 1 000 euros, dans la limite de 7 retraits par jour, 10 retraits par semaine, et 900 euros par jour.
- World Elite Mastercard : 1 600 euros, dans la limite de 7 retraits par jour, 49 retraits par semaine, et 900 euros par jour.
Assurances et garanties incluses
Les cartes Fortuneo se distinguent par les niveaux variés de couverture qu'elles proposent. En fonction de la carte choisie, les utilisateurs peuvent bénéficier d'assurances adaptées à leurs besoins, qu'il s'agisse de protections lors de voyages ou de garanties sur les achats. Ces assurances renforcent la tranquillité d'esprit des clients et ajoutent une valeur significative aux cartes.
Détail des couvertures par type de carte
Tout d’abord, tous les titulaires de cartes Fortuneo profitent d’une assurance gratuite « Moyen de paiement Essentielle », qui protège le client en cas d’utilisation frauduleuse de ses moyens de paiement (carte et chèques) par suite de leur perte ou vol.
Ensuite, les porteurs de la carte Fosfo bénéficient de garanties d'assurance et d'assistance à l'étranger. Cela inclut la garantie “accident de voyage”, qui couvre l’assuré en cas de décès ou d’invalidité permanente à la suite d'un accident survenu au cours d’un voyage (jusqu’à 95 000 euros). Ils profitent aussi de prestations d'assistance, en cas d’hospitalisation à l’étranger, d’un secours sur piste, d’un litige juridique à l’étranger, d’un besoin de rapatriement ou d’assistance médicale...
La carte Gold Mastercard donne elle aussi accès à la garantie “accident de voyage”, mais avec une couverture allant cette fois jusqu’à 310 000 euros. Elle offre en plus des garanties d’assurance élargies : assurance neige et montagne, assurance vol et dommage liés aux véhicules de location, assurance “incidents” de voyage, annulation et interruption de voyage, et responsabilité civile à l’étranger. Cette carte fait profiter des mêmes prestations d’assistance que la Fosfo, à laquelle s’ajoute la transmission de messages urgents de l'étranger.
Enfin, la World Elite Mastercard inclut toutes les garanties précitées, dont la garantie “accident de voyage”, mais jusqu’à 620 000 euros de couverture. S’ajoutent des services tels que l'interprétariat de dépannage, une conciergerie ou encore de la téléconsultation médicale. En outre, l’assurance « Moyen de paiement Complète », contre la perte, le vol ou la fraude sur ses moyens de paiements (même ceux des autres banques) et sur ses effets personnels (clés, papiers, téléphone, etc.) est incluse. Cette assurance intègre aussi une garantie Achat, qui couvre le vol ou la détérioration des biens mobiliers achetés avec la carte Fortuneo.
Procédure en cas de perte ou de vol
En cas de perte, vol ou fraude, Fortuneo conseille une procédure rapide pour bloquer la carte et protéger les fonds. Les clients ont ainsi 3 manières de faire opposition : sur le site fortuneo.fr, depuis l’application mobile ou en contactant le Centre d’Opposition Fortuneo par téléphone. L’étape suivante sera de faire une déclaration de perte ou de vol auprès des autorités de police en France, ou au consulat / ambassade de France à l’étranger, ou encore sur la page Mastercard dédiée.
S’il y a eu fraude, l’utilisateur doit compléter un formulaire dédié depuis son espace client afin de demander remboursement des sommes concernées. Les détenteurs de l’assurance des moyens de paiement “Complète” disposent d’un formulaire spécial pour déclarer un sinistre. Dans tous les cas, une nouvelle carte est fabriquée et envoyée une fois la mise en opposition effectuée.
Paiement mobile et sans contact
Toutes les cartes Fortuneo donnent accès au paiement mobile, via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, et Paylib (bientôt remplacé par Wero), et au paiement sans contact, facilitant ainsi les transactions quotidiennes, même au-delà de 50 euros pour le paiement mobile. Cette fonctionnalité, qui permet de régler ses achats avec son téléphone, en ajoutant sa carte bancaire sur un portemonnaie électronique, est appréciée pour sa rapidité et sa simplicité.
Personnalisation des plafonds et blocage temporaire
Passé 6 mois d’ancienneté, les clients Fortuneo peuvent modifier gratuitement leurs plafonds de paiement et de retrait depuis leur application. Ils indiquent le montant et la durée de la personnalisation, et valident pour que celle-ci soit prise en compte automatiquement. Attention, Fortuneo peut tout à fait les ramener au plafond standard si elle l’estime nécessaire.
Les utilisateurs ont également la possibilité, sur leur application, de bloquer temporairement leur carte en cas de besoin, renforçant ainsi la sécurité. Par exemple, s’ils l’ont égarée et veulent être sûrs d’éviter les fraudes le temps de la retrouver.
Je compare les offres bancaires
Avis et retours d'expérience sur les cartes Fortuneo
Les retours d'expérience des utilisateurs constituent une ressource précieuse pour évaluer la qualité des services d’une banque. En tant que néobanque, Fortuneo se positionne sur un marché compétitif où les avis des utilisateurs peuvent influencer le choix des potentiels futurs clients.
Ce que disent les utilisateurs
Un grand nombre d'utilisateurs expriment leur satisfaction concernant la gratuité des cartes proposées par Fortuneo. Cette absence de frais annuels est souvent citée comme un atout majeur, attirant les consommateurs soucieux de leurs dépenses bancaires. De plus, la variété des offres disponibles permet aux clients de choisir la carte qui correspond le mieux à leurs besoins, qu'il s'agisse de paiements courants, de voyages à l'étranger, ou de services premium.
Les avis mettent également en avant la facilité d'utilisation des cartes, qu'il s'agisse de paiements en ligne, mobiles ou sans contact, ou des retraits aux distributeurs automatiques. Par ailleurs, la réactivité du service client est fréquemment soulignée, les utilisateurs rapportant une assistance efficace et rapide en cas de questions ou de problèmes.
Analyse des points forts et des points faibles
S'agissant des points forts des cartes Fortuneo, il est évident que la variété de gammes disponibles est un atout majeur. En effet, la banque en ligne est la seule à proposer une carte très haut de gamme gratuite. L’absence de frais pour un grand nombre d'opérations courantes (tenue de compte, paiements et retraits dans le monde entier, virements, retraits, commissions d’intervention, etc.) est également un de ses avantages.
S’agissant des points faibles, on peut citer, comme pour toutes les banques en ligne, l’absence d'agences physiques, et donc de contact humain en face à face. Ce manque de proximité peut être perçu comme un frein pour certaines personnes, peu habituées aux échanges dématérialisés. Autre bémol : Fortuneo ne permet pas le dépôt d’espèces.
Comment ouvrir un compte et obtenir une carte Fortuneo ?
L'ouverture d'un compte chez Fortuneo est un processus simplifié, conçu pour être rapide et accessible. Les étapes claires à suivre et la possibilité de réaliser l'intégralité de la procédure en ligne facilitent l'accès aux services bancaires pour un large public.
Guide étape par étape pour l'ouverture de compte
- Visiter le site de Fortuneo : accédez à la page d'inscription en cliquant sur “Ouvrir un compte”.
- Choisir la carte : après avoir opté pour un compte individuel ou joint, sélectionnez la carte qui vous convient le mieux, et les éventuels services additionnels (assurance des moyens de paiement complète, découvert...).
- Remplir le formulaire : fournissez les informations requises (état civil, coordonnées, lieu de naissance, profession, salaire et estimation du patrimoine).
- Envoyer les documents : téléchargez les justificatifs nécessaires.
- Validation : attendez la validation de votre dossier.
- Versement initial : effectuez un premier virement de 300 euros dans les deux semaines pour finaliser l’ouverture.
À noter qu’en cas de souscription à la carte Fosfo via l’application, le futur client n’a qu’à réaliser un selfie vidéo et joindre un seul justificatif d’identité. De plus, aucun versement initial n’est demandé.
Documents nécessaires et vérification d'éligibilité
Pour ouvrir un compte, Fortuneo demande une pièce d'identité, un justificatif de domicile, un RIB à votre nom, et un avis d’imposition si vous optez pour une offre soumise à condition de revenu (hors offre Fosfo via l’application). La banque en ligne vérifie ainsi le respect des conditions d’éligibilité : âge, condition de revenu éventuelle, résidence...
Délais de réception de la carte
Une fois le dossier validé et le compte ouvert, le client reçoit sa carte sous 2 à 10 jours ouvrés. Le code confidentiel à 4 chiffres est envoyé dans un courrier séparé. Il est conseillé d’activer sa carte dès réception. Passé 6 mois sans activation, la carte sera annulée.
Je compare les offres bancaires
Offres promotionnelles et parrainages
Fortuneo propose régulièrement des offres promotionnelles intéressantes pour attirer de nouveaux clients.
Meilleures offres du moment pour les nouvelles cartes
A l’instar de ses concurrentes, Fortuneo offre régulièrement des primes de bienvenue, sous conditions, pour les nouveaux clients qui souscrivent ses cartes. Toute l’année, la banque en ligne propose un bonus de base allant jusqu’à 80 euros pour l’ouverture d’un compte, sous réserve d’effectuer un certain nombre de paiements pendant un temps donné. La domiciliation des revenus est aussi encouragée par l’octroi de bons d’achat, jusqu’à 100 euros, en utilisant le service gratuit neoChange.
Enfin, ponctuellement, des offres “exceptionnelles” peuvent surgir au cours de l’année allant parfois jusqu’à atteindre 230 euros. Pendant ces temps forts, Fortuneo gonfle ainsi ses primes classiques.
Programme de parrainage Fortuneo
Le programme de parrainage permet aux clients de recommander Fortuneo à leurs proches et de bénéficier d'avantages financiers en retour. Le but est d’inciter les utilisateurs à partager leur expérience positive et à attirer de nouveaux clients en les récompensant par un bonus. Les montants versés aux filleuls et aux parrains peuvent varier selon les mois et sont soumis à conditions (versement initial minimum sur le compte du filleul, par exemple).
FAQ : les questions les plus fréquentes sur les cartes bancaires Fortuneo
Quelle carte choisir chez Fortuneo ?
Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites et donnent accès à la gratuité des opérations courantes, notamment à l’étranger. Celle que vous choisirez dépend surtout de vos revenus, les plus haut de gamme (Gold et World Elite Mastercard) étant soumises à condition de revenus. Plus la gamme est élevée, plus les plafonds de paiement et de retraits sont rehaussés, et les assurances étendues, pour vous couvrir au quotidien et lors de vos voyages.
Quels sont les avantages des cartes Fortuneo ?
Les cartes Fortuneo présentent de nombreux avantages : gratuité des paiements et retraits dans le monde entier, plafonds modulables, compatibles paiements mobiles et sans contact, garanties d’assurance et d’assistance pour couvrir le porteur lors de ses voyages... De plus, elles sont toutes gratuites, quelle que soit la gamme, sous réserve de respecter les conditions demandées.
