Helios : compte bancaire, offres et avis
Helios est une fintech bancaire qui se distingue par son engagement envers l’environnement et la transition énergétique. Avec une approche différente des banques traditionnelles, elle propose des services bancaires simples, tout en investissant l'argent des clients dans des projets à fort impact écologique.
Ce modèle éthique et durable séduit de plus en plus de personnes en quête de solutions bancaires responsables. Meilleurtaux Banques vous présente les aspects essentiels d’helios, son histoire, ses offres, son engagement ainsi que notre analyse des avantages et inconvénients.
L'essentiel en quelques mots
- Lancée en 2021, helios est une néobanque française innovante qui se distingue par son modèle éthique et son engagement en faveur de la transition énergétique.
- Sa particularité ? Elle utilise l’argent des clients pour financer des projets environnementaux, comme les énergies renouvelables et la gestion des déchets. Cela permet aux utilisateurs de non seulement gérer leurs finances, mais aussi de contribuer activement à la préservation de la planète.
- helios propose une gamme de comptes courants simples, accessibles sans conditions de revenus. Ses tarifs sont compétitifs, avec des services comme les paiements gratuits en zone euro et à l’internationale jusqu’à 2 000 euros mensuel, mais aussi des retraits gratuits jusqu’à 5 fois par mois en zone euro. helios offre aussi un livret d’épargne dédié à la transition écologique.
- La néobanque se distingue également par son application mobile pratique et ses cartes bancaires en plastique recyclé ou en bois de cerisier. Toutefois, elle ne propose pas de chéquier, ni de découvert autorisé, ce qui peut déplaire à certains utilisateurs.
- Avec plus de 30 000 clients et un impact croissant, helios incarne une alternative bancaire responsable pour ceux soucieux de l’environnement.
Qui est helios ?
Lancée en février 2021, helios est une fintech française qui se positionne comme une banque en ligne responsable, dédiée à la transition énergétique. Plus concrètement, l’établissement n’est pas une banque au sens propre puisqu’elle n’a pas de licence bancaire. Elle est en fait enregistrée comme prestataire de services de paiement, ce qui lui donne le droit de distribuer des services de paiement (donc pas de découvert). En plus de son engagement écologique, helios offre une expérience bancaire simple et 100% dématérialisée.
Une banque qui s’engage pour la planète
Le principe d’helios repose sur l’idée qu’une banque peut, à la fois être utile à ses clients et, avoir un impact positif sur la planète. À travers les comptes bancaires qu’elle propose, l'argent des utilisateurs est alloué à des projets visant à lutter contre le changement climatique (énergies renouvelables, mobilité bas carbone, gestion des déchets), tout en soutenant des initiatives locales et mondiales pour la biodiversité. helios met à disposition des outils transparents pour suivre l'impact écologique de chaque euro investi, et publie chaque année des rapports détaillés sur ses activités.
Un modèle bancaire différent
helios n'est pas seulement une banque éthique, c’est une société à mission, un statut juridique qui lui permet d'aligner ses objectifs économiques avec des objectifs sociaux et environnementaux. Ce modèle lui donne la possibilité de s’engager activement dans la réduction de son empreinte carbone et de soutenir des projets ayant un impact positif sur l’environnement. En choisissant helios, les utilisateurs deviennent non seulement des consommateurs de services bancaires, mais aussi des acteurs de la transition écologique.
Quelle est l’histoire de la banque helios ?
helios a été fondée au début de l'année 2021, dans un contexte où l'écologie et la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) prennent une place de plus en plus importante dans les choix des consommateurs. Elle a été conçue pour répondre à la demande croissante d’une finance plus verte et plus éthique.
Lancement et premières étapes
Dès ses débuts, helios se positionne comme une néobanque à la fois innovante et éthique, qui remet en question le modèle bancaire traditionnel. Grâce à son statut de société à mission, elle s'engage à respecter des critères stricts en matière de développement durable et de réduction de son empreinte écologique. Cette approche a rapidement trouvé un écho chez un public jeune et soucieux de l'impact environnemental de ses choix de consommation.
L’une des premières actions notables d'helios a été de créer un partenariat avec la fintech Goodvest pour proposer une assurance-vie qui ne donne accès qu’à des fonds labellisés ISR, Greenfin, ou encore Finansol. Cette initiative permet aux clients d’investir dans des supports qui soutiennent des entreprises et des projets respectueux de l’environnement.
Un développement rapide
En moins de trois ans, helios a réussi à séduire plus de 30 000 clients, un nombre en constante augmentation, grâce à sa proposition unique d'une banque responsable. Ses services, qui allient praticité et éthique, ont attiré des utilisateurs en quête d'une alternative aux banques traditionnelles. Depuis 2021, helios c’est aussi : 8 millions d’euros investis dans la transition écologique et plus de 8 projets financés pour répondre aux enjeux de dérèglement climatique. Ce développement rapide s’explique également par la campagne de crowdfunding mis en place en 2023, la troisième plus importante cette année-là, réunissant 1 200 actionnaires.
Quels sont les offres bancaires et tarifs de la banque helios ?
helios propose une gamme de services bancaires diversifiée, et adaptée aux particuliers comme aux professionnels, avec des offres à des prix compétitifs. La néobanque se distingue par la simplicité et la transparence de ses tarifs.
Le compte helios : des options flexibles pour tous
Le compte helios est un compte de paiement, accessible à toute personne majeure, sans conditions de revenus ou de versement. Il se décline sous 4 formules :
L'offre standard. Facturée 6 euros par mois, il s’agit de l’offre de base. Sans engagement, elle inclut une carte Visa Classic à autorisation systématique, compatible avec Google Pay, des virements et prélèvements SEPA gratuits, des paiements sans partout dans le monde (jusqu’à 2 000 euros en devises), une carte virtuelle, ainsi que 5 retraits gratuits par mois en zone euro.
Le compte Premium. Pour les clients recherchant des services supplémentaires, helios propose un compte premium à 15 euros par mois. Cette offre comprend en plus des services de conciergerie, des assurances complètes et un accès prioritaire au support client. Cependant, un engagement de 6 mois est requis pour souscrire à cette offre.
Le compte commun. Pour les couples ou les colocataires, helios commercialise un compte commun à 3 euros par mois et par personne. Cette offre inclut 2 cartes Visa en plastique recyclé, et correspond à l’offre standard accessible à deux personnes. Cette formule vous permet catégoriser vos dépenses et de les équilibrer pour bien faire les comptes.
Le compte Jeune. Accessible aux jeunes de 18 à 23 ans, ce compte bancaire est facturé 3 euros par mois, sans engagement. Les utilisateurs bénéficient d'une carte Visa Classic à autorisation systématique en plastique recyclé, ainsi que de 2 retraits gratuits par mois en zone euro. Ce compte inclut lui aussi une carte virtuelle pour les paiements en ligne, idéale pour la gestion des achats numériques.
Le livret Avenir : un placement éthique
Depuis mai 2022, helios a lancé le livret Avenir, un produit d’épargne sans frais et sans rémunération, inclut dans l’ensemble des offres helios (hors « compte commun »). L’argent placé sert à financer des projets de la transition énergétique. Les utilisateurs peuvent investir jusqu'à 50 000 euros, et la banque affiche une transparence totale sur l'utilisation des fonds collectés.
Le compte indépendant
Depuis mai 2024, helios a également lancé une offre pour les indépendants. Ce compte professionnel est facturé 6 euros par mois et offre les mêmes avantages que l'offre standard, avec un RIB français, une carte bancaire, des virements et prélèvements gratuits, ainsi que des retraits sans frais en zone euro.
Des cartes bancaires responsables
Une des spécificités d’helios est sa carte bancaire innovante. En plus de la carte Visa Classic en plastique recyclé, helios propose également une carte en bois naturel de cerisier. Ce modèle est 80% plus écologique qu’une carte classique en plastique. La carte en bois est disponible uniquement pour les comptes individuels et permet de réduire, encore plus, l'impact environnemental.
Les frais bancaires
Paiements, virements et prélèvements SEPA : gratuits et illimités.
Retraits en zone euro : 2 retraits gratuits pour le compte Jeune, 5 retraits gratuits pour les autres (0,85 euro au-delà).
Retraits hors zone euro : commission fixe de 1,50 euro + 1% du montant retiré.
Paiements à l'étranger : gratuits jusqu’à 2 000 euros, puis 1% du montant au-delà.
Les frais de gestion sont transparents, et il n'y a pas de frais cachés, ce qui rend les offres très attractives par rapport aux banques traditionnelles. La néobanque se concentre sur les services digitaux, et ne propose donc pas de chéquier, et ne permet pas le dépôt d’espèces ni de chèques.
Notre avis sur la banque helios : avantages et inconvénients
Quelles sont les forces d’helios ?
- Un modèle bancaire éthique
Le principal atout d’helios réside dans son engagement environnemental. En choisissant cet acteur, vous contribuez directement au financement de projets qui participent à la transition énergétique et à la préservation de la biodiversité.
- Des tarifs compétitifs
helios propose de faibles frais, voire inexistants pour de nombreux services, notamment les paiements, virements et prélèvements en zone euro, ainsi que les paiements internationaux jusqu’à 2 000 euros mensuel. De plus, la carte bancaire en plastique recyclé est incluse dans toutes les offres de base, ce qui est un bon rapport qualité/prix.
- Des outils pratiques pour gérer son compte
L'application mobile d'helios est fluide et intuitive. Elle permet de gérer son compte facilement, de suivre et catégoriser ses dépenses, de planifier des virements ou des paiements, et même de consulter l'impact écologique de ses transactions.
- Un programme de fidélité éthique
Le programme "Tous Consomm'acteurs" permet aux clients de bénéficier de réductions chez des partenaires respectueux de l'environnement, ce qui est un excellent moyen d’encourager les comportements responsables.
Pour quelles limites ?
- Pas de chéquier, ni de découvert autorisé
Comme de nombreuses néobanques, helios ne propose pas de chéquier, et les utilisateurs ne peuvent pas avoir de découvert autorisé. Pour ceux qui ont besoin de ces services traditionnels, cela peut être un inconvénient.
- Pas de possibilités de dépôt d’espèces
Les clients doivent approvisionner leur compte uniquement par virement, ce qui peut être contraignant pour ceux qui souhaitent effectuer des dépôts en espèces.
- Livret Avenir sans rémunération
Bien que le livret Avenir permette de financer des projets écologiques, il n'offre pas de rémunération. Ce produit peut donc ne pas convenir à ceux qui recherchent une solution d'épargne rémunérée comme le propose Revolut, N26, Trade Republic ou encore bunq. A noter tout de même que la fintech a pour projet de lancer un plan d’épargne retraite (PER), un livret d’épargne rémunéré et un compte-titres.
Comment ouvrir un compte chez helios ?
Ouvrir un compte bancaire chez helios est rapide et simple. Il vous suffit de télécharger l'application mobile disponible sur iOS ou Android, de remplir un formulaire d'inscription avec vos informations personnelles, et de procéder à une vérification d'identité via photo de pièce d'identité et selfie.
Le processus dure généralement moins de 10 minutes, et la carte bancaire est envoyée sous 10 jours ouvrés. En attendant sa réception, vous pouvez utiliser votre RIB et votre carte virtuelle.
Questions fréquentes sur la banque helios
Comment fonctionne helios ?
helios est une néobanque 100% en ligne, accessible via une application mobile ou l’espace client sur le site internet. Elle propose des services bancaires classiques (compte de paiement, carte bancaire, virements, prélèvements), tout en étant dédiée à l'investissement dans des projets respectueux de l'environnement.
Qu’est-ce que le compte helios ?
Le compte helios est un compte de paiement qui permet de gérer ses finances quotidiennes (retraits, paiements, virements) tout en contribuant au financement de la transition énergétique. Il est proposé sous différentes formules, adaptées aux besoins de chaque client (compte individuel, jeune, joint, indépendant...).
Comment contacter la banque helios ?
helios dispose d’un service client réactif, joignable via chat en ligne, téléphone ou e-mail. Le conseiller dédié est disponible 6 jours sur 7, et il est possible de programmer un appel à l’heure qui vous convient.
