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Figure emblématique des cryptomonnaies, le Bitcoin a connu une hausse spectaculaire en 2024, avec une augmentation de +130 % de sa valeur. Cette performance exceptionnelle a suscité l’intérêt de nombreux investisseurs, mais son prix élevé peut sembler prohibitif pour certains. Pourtant, il est tout à fait possible d’acquérir du Bitcoin sans disposer de sommes considérables.
Le Bitcoin fractionné, une solution pour les petits budgets
Le Bitcoin se distingue des actifs traditionnels par sa capacité à être découpée en unités extrêmement petites, jusqu’à 8 décimales, la plus petite fraction étant le Satoshi. La possibilité de diviser cette crypto en 100 millions de Satoshis confère une grande flexibilité aux investisseurs.
ImportantAinsi, plutôt que d’acheter un Bitcoin entier pour 92 000 euros, un néophyte peut commencer par acquérir un Satoshi, pour environ 0,00092412 euro.
Certaines plateformes, comme Revolut, autorisent les mises de fonds de seulement 1 ou 2 euros, tandis que d’autres exigent un investissement initial légèrement supérieur, mais toujours abordable.
Un placement progressif pour mieux gérer la volatilité
Investir de petites sommes de manière régulière permet de minimiser l’impact des fluctuations importantes du marché. Connue sous le nom de dollar cost averaging (DCA), cette stratégie consiste à répartir ses placements sur une période donnée, indépendamment des conditions du marché.
En effectuant des mises de fonds fréquentes, l’investisseur achète à la fois lorsque le prix est bas et quand il est élevé, ce qui permet de lisser le coût d’acquisition global et de réduire l’exposition aux risques liés à la volatilité à court terme.
Comprendre le Bitcoin
Créé en 2009, le Bitcoin a révolutionné le secteur financier en introduisant une monnaie décentralisée et virtuelle. Son concept novateur repose sur la technologie blockchain, un registre numérique immuable et transparent qui garantit des transactions sécurisées sans intermédiaire financier.
Après des débuts modestes, il a connu une ascension fulgurante, atteignant des sommets historiques en 2021, lorsqu’il a dépassé les 60 000 dollars. Cependant, sa valeur reste extrêmement volatile, avec des fluctuations importantes en fonction de l’offre et de la demande, des réglementations gouvernementales et de l’adoption par les entreprises.
En outre, le Bitcoin est exposé à des risques de sécurité, comme les piratages et les pertes de clés privées, qui peuvent entraîner la perte irrémédiable de fonds.
A retenir
- Grâce à la possibilité de fractionner le Bitcoin et à la diversité des plateformes disponibles, investir dans cette cryptomonnaie est désormais accessible à tous.
- Placer de petits montants de manière régulière est une stratégie judicieuse pour les débutants, qui peuvent ainsi se familiariser avec le marché des cryptomonnaies et réduire leur exposition au risque.
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Plusieurs banques dématérialisées ont conçu des comptes spécifiquement dédiés aux étudiants : BoursoBank avec Welcome, Fortuneo avec Fosfo, Hello Bank avec Hello One, Revolut et N26 avec Standard, et enfin récemment Bunq. L’offre Bunq Pro de cette dernière sera gratuite jusqu’à 26 ans, est accessible en France, Belgique, Allemagne, Irlande, Italie, Pays-Bas et Espagne.
Un compte gratuit jusqu’à 26 ans
Bunq a décidé de détourner l’une de ses produits les moins chers au profit des jeunes qui effectuent un parcours universitaire. Bunq Pro est en principe disponible pour 9,99 €/mois, l’offre de la banque permet à tout étudiant de bénéficier d’un compte sans frais, assorti de solutions d’épargne et de paiement.
ImportantPour ouvrir son compte, le souscripteur devra prouver qu’il suit un cursus dans un établissement d’enseignement supérieur et habiter en France, en Belgique, en Allemagne, en Irlande, en Italie, aux Pays-Bas ou en Espagne.
Il devra être âgé de 25 ans maximum et une fois cette limite dépassée, le compte sera automatique facturé comme un abonnement classique à Bunq Pro à savoir 9,99 €/mois.
Un moyen de bien organiser son budget d’étudiant
L’offre de Bunq pour les étudiants a été conçue pour correspondre aux attentes et aux besoins des jeunes et leur faciliter la gestion de leurs finances souvent restreintes.
Le souscripteur peut créer des sous-comptes (25 maximum) pour mieux planifier son budget. L’outil dédié à cette fonction attribue automatiquement les fonds aux rubriques concernées (loyer, épargne, loisirs, nourriture, dépenses pour les études…). Chaque transaction fait par ailleurs l’objet d’un suivi minutieux et l’offre permet aussi de bénéficier de 3 cartes MasterCard et de 25 cartes virtuelles.
Pour les règlements des achats en monnaie étrangère, l’utilisateur profite de 5 opérations gratuites par mois. Au-delà, des frais s’appliqueront. Avec 22 devises au taux de change réel et des IBAN locaux, Bunq Pro peut rendre de précieux services aux étudiants pendant leurs séjours à l’international.
En ce qui concerne les retraits, les 6 premiers de chaque mois sont gratuits, les 5 suivants sont facturés à 0,99 € et à partir du 12e, des frais de 2,99 € s’appliqueront.
À retenir
- La formule Bunq Pro de la banque en ligne néerlandaise Bunq est proposée gratuitement aux étudiants de moins de 26 ans en France, en Belgique, en Allemagne, en Irlande, en Italie, aux Pays-Bas, ou en Espagne.
- Le compte permet de bénéficier de 3 cartes bancaires physiques et de 25 cartes virtuelles, d’un outil de gestion de budget simple et de la possibilité d’effectuer des paiements à l’étranger.
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La législation impose aux sociétés, y compris les entreprises individuelles et autoentreprises dont le chiffre d’affaires excède 10 000 €/an, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Qonto a été pensé spécifiquement pour répondre aux besoins des petites structures. De plus, l’offre est assortie de plusieurs services annexes destinés à simplifier la vie aux utilisateurs.
Un compte bancaire à part entière, et dématérialisé
Alexandre Prot et Steve Anavi sont les fondateurs de Qonto. L’idée de ce compte pro leur est venue après avoir expérimenté la lourdeur et les contraintes, administratives notamment, liées à l’utilisation d’un tel compte auprès de banques traditionnelles.
L’objectif principal de leur initiative a été de mettre à la disposition des entrepreneurs une offre qui permet de faciliter la gestion financière de leur société et de ses activités. Qonto reste cependant un établissement de paiement et ne propose donc pas de prêts. L’enseigne collabore toutefois avec d’autres structures pour la fourniture de crédits professionnels.
Prestataire de services bancaires entièrement dématérialisé, Qonto ne possède aucune agence physique. Les clients peuvent effectuer des dépôts de chèque depuis l’application mobile, avant de faire parvenir la version papier par courrier. Il propose également un accompagnement personnalisé (administratif, fiscal et juridique) à ceux qui souhaitent monter leur entreprise.
Des offres adaptées à la taille des structures
Le compte professionnel de Qonto s’adresse essentiellement aux TPE, aux autoentrepreneurs et aux PME. En fonction de leurs besoins, les clients peuvent choisir entre plusieurs types de cartes bancaires : Standard (« One » comprise dans l’abonnement), Premium (« Plus » pour 8 €/mois) et Très haut de gamme (« X Metal » à 20 €/mois).
Aux travailleurs indépendants (freelances et professionnels libéraux), Qonto a élaboré 3 formules : Basic, Smart et Premium accessibles respectivement à 11, 23 et 45 €/mois. Le nombre de virements et prélèvements gratuits par mois ainsi que celui des sous-comptes augmentera suivant la gamme. Par contre, les frais liés à l’encaissement des chèques diminueront.
En fonction du nombre de leurs salariés, les dirigeants de TPE pourront choisir entre 3 formules : Essentiel (59 €/mois), Business (119 €/mois) et Enterprise (249 €/mois). Ceux qui emploient plus de 10 personnes peuvent demander l’élaboration d’une offre sur mesure.
A retenir
- Établissement bancaire dématérialisé, Qonto propose un compte professionnel conçu par des entrepreneurs pour les petites sociétés (TPE, indépendants et PME).
- L’enseigne a élaboré des formules qui correspondent aux besoins de chaque type de structure. Celles qui emploient plus de 10 salariés ont toutefois la possibilité de faire créer une offre personnalisée.
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Depuis sa création en 2014, Fiducial Banque s’est imposée comme une référence dans le domaine bancaire pour les professionnels, tirant parti de l’expertise établie du groupe Fiducial dans l’accompagnement des entreprises. Se démarquant par une approche entièrement dématérialisée et des offres personnalisables, son offre s’adresse à une clientèle diversifiée, des indépendants aux chefs d’entreprise.
Une intégration stratégique au sein d’un groupe d’excellence
L’avènement de Fiducial Banque découle d’une volonté d’étendre les compétences d’un groupe déjà reconnu pour son savoir-faire en expertise-comptable, audit et conseil en gestion. Fort de l’expérience accumulée auprès de plus de 300 000 entreprises, Fiducial a su capitaliser sur une connaissance fine des besoins du tissu entrepreneurial français pour créer une banque pro dédiée aux indépendants et aux petites structures.
La filiation avec cette enseigne confère à cet établissement une crédibilité incontestable et une maîtrise pointue des spécificités du marché professionnel. L’administration centralisée en ligne et la présence exclusive d’experts en France garantissent non seulement la sécurité des données, mais aussi une proximité appréciée par les entrepreneurs. La reconnaissance officielle par l’ACPR renforce par ailleurs la légitimité de l’établissement en tant qu’acteur bancaire à part entière, capable de répondre aux exigences réglementaires tout en proposant des services financiers innovants et sur mesure.
Des formules personnalisées et évolutives
Fiducial Banque propose une gamme de solutions modulables, adaptées à la taille et à la complexité de chaque entreprise. Son offre de base, à partir de 12 € HT par mois, comprend une carte Visa Business et une gestion des commissions de mouvement jusqu’à 200 000 euros de flux débiteurs trimestriels.
Le pack « Pro Plus », facturé 25 € HT par mois, permet aux entreprises de bénéficier d’une flexibilité accrue grâce au choix entre un débit immédiat ou différé, à la mise à disposition d’un chéquier et à l’intégration d’un contrat monétique. Enfin, la solution premium « Pro Excellence », proposée à 45 € HT mensuels, élimine toute contrainte liée aux commissions de mouvement, quel que soit le volume des opérations réalisées. Conçu pour les dirigeants les plus exigeants, ce forfait s’accompagne de services personnalisés.
Toutes les formules permettent de réaliser des opérations bancaires en euros au sein de la zone euro sans frais supplémentaires, incluant les prélèvements SEPA et les dépôts de chèques.
En tant qu’établissement de crédit agréé, Fiducial Banque est en mesure de proposer un éventail complet de solutions de financement : crédits, leasing, caution bancaire. Ses conseillers accompagnent les clients dans tous leurs projets, de l’investissement à la gestion de votre trésorerie.
A retenir
- Fiducial Banque se distingue par une offre bancaire complète et adaptée aux besoins spécifiques des indépendants et des petites entreprises.
- En s’appuyant sur l’expertise reconnue du groupe Fiducial, cet établissement de crédit assure à ses clients une gamme de services innovante, des solutions de financement variées et une gestion des comptes entièrement digitalisée, consolidant ainsi sa position sur le marché français des professionnels.
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Le marché des cryptomonnaies est en ébullition depuis la nomination de Donald Trump à la présidence des États-Unis. Le Bitcoin, la référence en la matière, a même dépassé les 100 000 dollars tout juste un mois après l’élection du milliardaire.
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Si la comparaison des tarifs bancaires est déjà un parcours du combattant pour les particuliers, elle devient un véritable casse-tête pour les professionnels. En effet, les plaquettes tarifaires des banques pour les comptes d’entreprise ne sont pas soumises aux mêmes règles de transparence que pour ceux des particuliers. Il en résulte ainsi des documents tarifaires souvent prolixes et non standardisés, rendant toute comparaison fastidieuse.
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Si vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies, il est recommandé de choisir une plateforme de confiance qui offre un accompagnement personnalisé à chaque utilisateur. Certaines banques sont également ouvertes aux actifs numériques.
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Le lancement d’une activité indépendante s’accompagne souvent de multiples démarches administratives, dont l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Face à l’offre pléthorique, il peut être difficile de s’y retrouver et de choisir la solution la plus adaptée à ses besoins. Indy, une application de comptabilité dédiée aux freelances, propose une alternative intéressante : un compte professionnel 100 % gratuit, associé à une suite complète d’outils de gestion.
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Comme chaque trimestre, l’agence La Matrice publie le baromètre Posternak/Ifop dédié à la perception de l’image de marque des entreprises auprès du public. Dans la dernière édition de l’enquête réalisée au début du mois de novembre, le Crédit Mutuel reste la banque préférée des Français, mais le Crédit Agricole se rapproche avec deux petits points de retard.
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Selon le dernier baromètre Posternak-Ifop, le Crédit Mutuel est toujours la banque préférée des Français. Mais aussi l’une des entreprises, tous secteurs confondus, les plus appréciées par ses clients. Quelle est la recette de son succès ?
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À compter du 1er janvier 2024, les clients de la banque de détail HSBC France passeront sous le giron du CCF (Crédit Commercial de France), marque remise au goût du jour par My Money Group. Voici les différentes évolutions pour les 800 000 personnes concernées par ce basculement.
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La marque HSBC France disparaîtra à partir du 1er janvier 2024. En effet, l’opération de cession devrait être finalisée d’ici là, et son futur propriétaire, My Money Group, veut apporter différentes modifications, dont le retour de la marque CCF (Crédit Commercial France), portée par cet établissement avant son acquisition par HSBC en 2001.
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Le secteur bancaire est en pleine mutation avec l’émergence des néobanques, comme N26 et Revolut, qui gagnent rapidement en popularité auprès des clients français. À la différence de Boursorama ou d’Hello Bank qui sont des filiales de grands groupes bancaires, ces nouveaux acteurs du marché ont la particularité de ne pas être adossés à une maison-mère. Malgré tout, ces fintechs qui se démarquent par leur accessibilité, leur simplicité et leur efficacité nourrissent de grandes ambitions sur le marché français.
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Pendant longtemps, l’argent est resté un sujet tabou au sein des familles, mais aujourd’hui, les parents n’hésitent plus à en parler ouvertement avec leurs enfants. Ce constat est confirmé par une étude menée par l’agence Harris Interactive pour le compte de la Fédération bancaire française. Réalisée auprès de 1 000 adolescents et préadolescents âgés de 8 à 14 ans, celle-ci révèle une amélioration de la culture financière chez les enfants.
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Mal informés ou mal conseillés ? Les clients bancaires placent souvent leur argent dans des produits financiers non adaptés à leurs profils. Selon certains analystes, ceci s’explique par le fait que les établissements financiers priorisent les intérêts commerciaux et semblent minimiser l’existence d’une réglementation imposant le dialogue entre le client et le conseiller bancaire avant la vente de tout produit financier.
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Depuis 2019, il est obligatoire pour les contribuables français de déclarer les comptes bancaires détenus à l’étranger lors de leur déclaration de revenus. Le non-respect de cette obligation les expose à des amendes importantes. Voici ce qu’il faut savoir pour éviter les ennuis avec l’administration fiscale.
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La forte remontée des taux d’intérêt complique le rachat de HSBC France par My Money Group. Détenu par le fonds américain Cerberus, ce dernier a en effet émis de nouvelles demandes pouvant freiner le processus initié en juin 2021. Néanmoins, un communiqué publié par la banque anglo-saxonne a indiqué que les deux parties sont toujours engagées à finaliser la transaction.
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Blank, le compte pro en ligne pour les indépendants, a revu sa gamme d’offres. Au programme, trois solutions pour ses nouveaux clients, et quelques changements concernant son service client.
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Après avoir reçu le feu vert de la Banque centrale européenne, BNP Paribas a annoncé le lancement de la première tranche de son programme de rachat d’actions pour cette année. D’un montant maximum de 2,5 milliards d’euros, le programme a débuté le 3 avril dernier et est prévu se terminer le 3 août 2023.
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La FDIC, le régulateur bancaire américain, a récemment annoncé que certains actifs de Signature Bank allaient être cédés à Flagstar Bank, filiale de New York Community Bancorp. Cette cession comprend une partie des encours de crédit ainsi que les dépôts des clients. Depuis le 20 mars dernier, les 40 agences de Signature ont déjà rouvert leurs portes sous la bannière de Flagstar.
