Ouvrir un compte bancaire en ligne Enjoy
L’offre Enjoy by Caisse d’Epargne est une offre lancée en 2018 avec la promesse d’apporter des services digitaux et faciles d’accès, le tout via mobile. La grande force d’Enjoy réside dans les liens forts avec les offres de la Caisse d’Epargne. Ainsi, en devenant client de cette banque 100% mobile, vous pouvez accéder à l’ensemble – ou presque - des services traditionnels du groupe.
Présentation du compte Enjoy, banque en ligne Caisse d’Epargne
Enjoy by CE est une offre groupée de services. Cela signifie que vous disposez d’un bouquet complet de produits et services bancaires : un compte, une carte bancaire, le tout consultable et gérable avec une appli mobile dédiée. Surtout, l’offre Enjoy donne accès à l’ensemble de l’offre de la Caisse d’Epargne. Des solutions de crédit en passant par les produits d’épargne et d’assurance, vous pouvez souscrire à tous ces services via un conseiller Enjoy.
Il existe toutefois quelques limites (voir ci-après le détail de l’offre bancaire de la banque en ligne Enjoy).
Enjoy est une offre bancaire facturée à 2€ / mois, soit 24€ / an. L’ouverture d’un compte Enjoy se fait en ligne (voir ci-après).
Il est possible de profiter du réseau de la Caisse d’Epargne, et notamment des espaces Libre-Service Ecureuil. Les clients Enjoy ont par exemple la possibilité de retirer et déposer des espèces ou effectuer une dépose de chèque. Des virements sont aussi possibles directement sur les automates, tout comme la consultation complète du compte. Impossible en revanche d’échanger avec les conseillers Caisse d’Epargne en agence.
Pour avoir des conseils et obtenir de l’aide, il faut obligatoirement passer par l’appli ou utiliser le support téléphonique dédié. A savoir : l’offre Enjoy permet d’accéder à un compte de dépôt complet, et ne contient pas seulement une carte ou un compte de paiement (comme cela est le cas avec les offres C-Zam ou compte Nickel). Ainsi, l’offre Enjoy est positionnée de la même manière que l’offre de compte Eko du Crédit Agricole.
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Le détail de l’offre bancaire de la banque en ligne Enjoy
Intéressons-nous à l’offre bancaire low-cost de la Caisse d’Epargne en détaillant l’ensemble des prestations proposées par la banque en ligne Enjoy.
Une application et un espace web dédiés
Comme toute banque en ligne, Enjoy permet d’accéder à une plate-forme Web et à une application mobile pour gérer vos finances. Vous disposez alors de nombreuses options de pilotage. Vous pouvez notamment consulter en temps réel le solde de votre compte et effectuer des opérations classiques.
Vous pouvez également jouer avec les options liées à votre carte bancaire, et notamment activer ou désactiver, voire même moduler les plafonds de retrait et de paiement à l’étranger. C’est également dans cet espace de gestion que vous pouvez déclarer la perte ou le vol de votre carte bancaire, et la bloquer immédiatement.
Une carte bancaire Visa Classic à contrôle de solde
La carte bancaire associée à l’offre Enjoy est une carte bancaire Visa Classic à contrôle de solde. Cela signifie que le solde de votre compte Enjoy est systématiquement consulté avant un paiement. Vous ne risquez donc pas de vous retrouver en situation de découvert. Avec cette carte bancaire, vous pouvez réaliser des paiements sans frais dans la zone euro. Attention toutefois, un plafond de paiements à 1 200€ /mois est appliqué.
Des retraits gratuits en France mais limités
La carte bancaire Visa Classic Enjoy donne le droit d’effectuer des retraits gratuits illimités en France. Il faut toutefois que ces retraits soient effectués dans les distributeurs Caisse d’Epargne. De base, ils sont plafonnés à 300€ sur 7 jours consécutifs. Que se passe-t-il pour les retraits d’argent dans les distributeurs d’autres banques ?
EssentielSeulement trois retraits sont inclus par mois en France et dans la zone euro. Il s’agit là d’une vraie limite, que ne présentent pas la plupart des offres concurrentes de banques en ligne ou néobanques. En cas de retrait dans un distributeur d’une autre banque, une somme forfaitaire vous sera prélevée d’un montant de 1€.
Le paiement mobile inclus
Comme cela est le cas au sein de la plupart des banques en ligne, il est possible d’utiliser le paiement mobile. Le paiement sans contact peut s’effectuer avec Apple Pay, Paylib sans contact et Samsung Pay.
Les offres de crédit et épargne de la Caisse d’Epargne
Les banques en ligne ne proposent pas toutes des offres de crédit. C’est sur cet élément distinctif qu’Enjoy mise. Vous pouvez échanger avec votre conseiller et obtenir un financement grâce à la passerelle mise en place entre Enjoy et la Caisse d’Epargne. Des liens existent également avec les solutions d’épargne, pour pouvoir placer des sommes sur des livrets réglementés ou non.
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Comment ouvrir un compte bancaire Enjoy ?
Pour ouvrir un compte bancaire Enjoy, toutes les étapes se déroulent en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur le site officiel de la banque, puis de remplir le formulaire dédié. Un certain nombre d’informations vous sont alors demandées. Vous devez saisir un ensemble de données personnelles et notamment communiquer vos informations de contact (e-mail, numéro de téléphone mobile et adresse postale).
Vous devez ensuite fournir des justificatifs pour valider l’ouverture du compte. Parmi les justificatifs exigés, il est notamment inévitable de fournir deux pièces d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenu en plus d’un RIB. Vous pouvez fournir tous ces documents en les scannant ou en les prenant en photo avec votre téléphone mobile.
Ensuite, il ne vous reste plus qu’à signer électroniquement le contrat d’adhésion à l’offre bancaire Enjoy. La validation se fait de manière électronique, grâce à un code de confirmation qui vous sera envoyé par SMS. L’ouverture définitive du compte se fera une fois un premier approvisionnement effectué.
Vous devez effectuer un premier paiement d’au moins 50 € sur ce nouveau compte bancaire Enjoy pour que les formalités soient terminées et que vous puissiez commencer à utiliser l’ensemble du service.
Alternative aux offres bancaires classiques, la proposition réalisée par la Caisse d’Epargne avec Enjoy peut suffire pour de nombreux clients. La synergie avec l’offre bancaire traditionnelle de la Caisse d’Epargne fait de l’offre Enjoy une proposition complète, qui peut rivaliser avec d’autres banques en ligne.
