Vivid
En pleine effervescence, le marché financier tricolore attire de nombreux acteurs étrangers. C'est le cas pour la néobanque allemande Vivid Money qui cherche à renforcer sa position depuis son entrée en scène en 2019.
SOMMAIRE
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La banque mobile Vivid
Vivid Money est l’une des nombreuses banques mobiles à se positionner sur le marché financier français en mettant en avant son crédo :
" Bâtir une banque mobile qui aide ses clients à tirer le meilleur parti de leur capital et à faire fructifier leur argent."
S’agissant d’une enseigne allemande, cette néobanque a vu le jour à Berlin où elle siège avant de faire son entrée en France en 2019, grâce à l’initiative de ses fondateurs Artem Yamanov et Alexander Emeshev disposant également de bureaux à Amsterdam ou à Moscou. Depuis, l’entreprise fait partie intégrante du système tricolore où elle opère sous le statut d’IOBSP (Intermédiaire en opération de banque et en service de paiement).
À l’instar des autres acteurs de sa catégorie, Vivid Money ne dispose d’aucune licence d’établissement de crédit pour l’empêcher de s’illustrer en tant que vraie banque. Cependant, sa licence IOBSP lui permet de proposer des services de paiement et de jouer le rôle d’intermédiaire entre ses clients et des organismes tiers comme Visa ou Solaris Bank.
Ainsi, l’entreprise met à la disposition de toutes personnes majeures (sans condition de virement et de revenus) un compte mobile avec IBAN allemand associé à une carte Visa à autorisation systématique en métal qui est compatible avec les moyens de paiement Apple Pay et Google Pay.
Sa spécificité réside essentiellement dans son offre de cashback même si l’enseigne permet à sa clientèle de faire le tri entre différents services faisant profiter de la gratuité pour certains.
Offre Vivid Standard
Comme son nom l’indique Vivid Standard est l’offre classique de Vivid Money permettant au client de détenir un compte bancaire (IBAN allemand) avec lequel peuvent s’ajouter jusqu’à 14 sous-comptes avec IBAN différent permettant au titulaire de disposer de 15 comptes indépendants appelés "Pocket". Tous les comptes sont compatibles avec les normes bancaires de la zone SEPA (Single Euro Payments Area) ou Espace Unique de Paiement en Euros.
Et puisqu’il s’agit d’un service standard, il est accessible gratuitement. La gratuité est également au rendez-vous pour les paiements en France ou à l’étranger comme c’est aussi le cas pour les virements et les prélèvements. De n’importe où à travers le monde, les retraits sont aussi gratuits dans la limite de 200 euros et à condition que le montant du retrait dépasse obligatoirement 50 euros. Dans le cas contraire une commission de 3% sur le montant du retrait avec un minimum de 1 euro. Au delà des 200 premiers euros, c'est la même commission qui est appliquée sur tous les retraits..
Soit, autant d’opérations que le client peut effectuer, grâce à sa carte bancaire en plastique également gratuite et totalement dépourvue de frais, quelle que soit sa nature. À cet outil s’ajoute une carte virtuelle accessible via l’application Vivid que le titulaire peut utiliser pour ses achats ou transactions en ligne.
Autre innovation majeure et dans l'air du temps, la possibilité d'executer une transaction gratuite par mois dans la crypto-monnaie. Toute transaction supplémentaire est sanctionnée d'une commission de 1% sur le montant avec un minimum de 0,79 euro.
Inconvénient de l'offre : elle ne propose pas de cashback comme sa consoeur "Vivi Prime".
Offre Vivid Prime
Si Vivid Standard se fait essentiellement remarquer par sa gratuité, ce n’est pas le cas de l’offre Vivid Prime qui est facturée à 9,90 euros par mois après un mois gratuit.
Vivid Prime reprend l'ensemble des offres de Vivid Standard avec des produits et services complémentaires.
À l’instar de Vivid Standard, Vivd Prime est donc gratuit pour les paiements, les virements et les prélèvements qu’importe la destination dans le monde. C’est également le cas pour les retraits qui sont gratuits mais cette fois-ci pour les 1 000 premiers euros à conditions que le montant du retrait dépasse 50 euros. Dans le cas contraire une commission de 3% sur le montant du retrait avec un minimum de 1 euro. Au delà des 1 000 premiers euros, c'est la même commission qui est appliquée sur toute les retraits.
Spécificité supplémentaire de l'offre Vivid Prime, la carte en Métal ou personnalisée. Carte qui est également virtuelle et que le titulaire peut utiliser gratuitement en fonction de ses besoins.
Viv Prime permet aussi d'accéder à 15 comptes "Pockets" au total.
Aussi, il faut préciser que cette offre met à la disposition du titulaire plus de 100 devises (contre 40 pour l'offre Vivid Standard) qui se changent également au taux en direct.
Vivid Prime se distingue de l'offre Vivid Standard par l'accès au Cashback sur des opérations de paiement dont celles sur des marques populaires, des restaurants et cafés en dehors de l'Europe. L'offre marque sa différence par ses investissements en crypto monnaie qui sont illimités et gratuits.
Investissement Pockets Vivid
Faire partie des clients de Vivid Money ne se limite pas uniquement à détenir un compte et une carte bancaire permettant d’effectuer des opérations financières. Avec cette néobanque, il est aussi possible de gagner de l’argent, grâce à ses dépenses.
C’est simple, grâce au mécanisme de Cashback (épargne-dépense), le titulaire à une chance d’investir dans une action côté en bourse sans risque de perdre son placement étant donné que le Cashback Vivid est sous garantie pour ainsi dire que le rendement sera toujours au rendez-vous.
Concrètement, il s’agit d’investissement, sans commission ni limite, dans des actions fractionnées et des FCB (fonds cotés en bourse) auprès de plus de 2 000 entreprises de renommées comme Netflix, Apple ou Tesla.
Rien de compliqué, il suffit d’avoir un compte Vivid et un fonds de démarrage de 0,01 euro voire plus pour faire partie du système et en récolter les fruits qui sont directement accessibles et sans frais sur le compte avec la possibilité de retrait immédiat.
Mieux encore, l’application Vivid Money met à la disposition des investisseurs les Pockets Vivid leur permettant de faire d’une pierre, deux à trois coups avec leur épargne-dépense en :
- Économisant pour leurs objectifs personnels ;
- Payant dans différentes devises ;
- En gagnant de l’argent en investissant.
Cashback Vivid
Comme susmentionné, Vivid Money permet à ses clients Vivid Prime de profiter des avantages de l’épargne-dépense, grâce au Cashback Vivid pour ainsi dire que cette solution est incontournable pour les clients désireux de faire fructifier leurs dépenses. Le mécanisme est simple, il suffit de :
- Associer les gains de Cashback aux actions de l’entreprise de son choix ;
- Utiliser sa carte Vivid pour les dépenses courantes.
Après quoi, il serait possible d’obtenir jusqu’à 25% de Cashback sur les dépenses désormais sous forme de gains sur actions qui peuvent être échangées en liquidité à tout moment. Avec ce plan, il serait ainsi facile de cumuler jusqu’à 150 euros par mois en notant que les gains augmentent à chaque fois que les actions de l’entreprise sont à la hausse.
Aussi, l’enseigne propose à sa clientèle le plan Cashback Vivid Prime qui promet un rendement pouvant atteindre la barre des 100 euros, grâce à :
- 0,1% de cashback en gains et actions sur tous les achats ;
- 3% sur les dépenses en restaurants hors de l’Union européenne ;
- Jusqu’à 10% sur les services en ligne ;
- 1% sur les paiements à l’étranger ;
- 10% de cashback en programme Champion.
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Comment ouvrir un compte en ligne Vivid ?
En tant que néobanque, Vivid money propose des services 100% en ligne rendant ainsi inutile le déplacement en agence étant donné que l’ensemble de ses prestations est accessible sur son site ou via son application mobile, à télécharger, qui est d’ailleurs compatible avec le système IOS ou Android.
Ainsi, pour ouvrir un compte en ligne Vivid, il suffit d’emprunter l’une de ces voies en notant que dans les deux cas, la procédure est la même d’autant qu’elle est des plus faciles puisqu’il suffit de cliquer sur le bouton « ouvrir un compte » pour commencer la partie.
Vient ensuite l’étape du remplissage de formulaire en prenant soin de fournir les informations requises comme l’adresse e-mail, le numéro téléphone ou encore le nom et le prénom.
Le processus d’identification qui consiste à transmettre les pièces d’identité (permis, passeport, CIN) et à les valider par photo ou vidéo est la dernière étape avant d’obtenir son compte qui, rappelons-le, est avec un IBAN allemand et sera accompagné d’une carte Visa en métal.
Concernant ce moyen de paiement, il faut d’ailleurs préciser qu’un versement minimum de 10 euros sur le compte est nécessaire pour l’activer.
Un compte Vivid peut s’ouvrir à partir de nombreux pays à travers le monde.
