Avril 2021

Le bilan de l’année 2020 montre les impacts de la pandémie sur le secteur bancaire. Les résultats sont toutefois différents entre l’Europe et les États-Unis. Les banques françaises font également état d’une exception dans la zone euro. Elles réunissent 90 % des bénéfices réalisés. Cependant, la situation devrait changer avec le plan de redressement européen.

Dans le contexte actuel marqué par la crise sanitaire et économique, il n’est pas surprenant de voir des établissements bancaires afficher un bilan négatif. Ce qui est bien étonnant cependant, c’est de constater que la santé déclinante des banques a commencé bien avant l’apparition du covid-19. D’après les résultats publiés, les groupes BNP Paribas et Société Générale sont particulièrement mal en point.

La méthode utilisée a un nom : le cashback. Très répandue aux États-Unis, l’offre se développe peu à peu en France. Elle est disponible chez des établissements comme Crédit Agricole, la Société Générale ou LCL. Les néobanques sont également présentes sur le marché, en l’occurrence N26 et Revolut. Le montant diffère d’un établissement à un autre.

En Europe, pour la majorité des enseignes bancaires, l’optimisme est désormais au rendez-vous après plusieurs mois d’absence. Ce pour la simple raison qu’au premier trimestre, les résultats de ces établissements financiers ont annoncé des couleurs encourageantes pour les inciter à baisser leur garde face aux impayés. Un relâchement qui a bien fait d’inquiéter la BCE.

Pour accompagner les jeunes étudiants dans la recherche d’emploi ou de stage, le Crédit Agricole a développé la plateforme Youzful. L’outil digital a déjà proposé plus de 300 000 offres d’embauche depuis sa création en janvier dernier. Il est le fruit d’une collaboration avec plusieurs organismes tels que Pôle Emploi, L’Étudiant, etc.

Les start-ups ont de forts besoins de financement pour se développer. La réussite des tours de table qu’elles mettent en place dépend du fait que les investisseurs ont foi ou non en leur projet. VeraCash, la jeune pousse créée par le marchand d’or Aucoffre, compte plutôt sur ses clients pour financer ses projets et la stratégie semble payer.

Les banques européennes commencent à publier leur premier bilan trimestriel pour cette année. HSBC et UBS ont débuté le bal et ont dévoilé des chiffres bien meilleurs que prévu. Il semblerait ainsi que ces deux banques n’aient été que très impactées par le scandale Archegos. La Deutsche Bank affirme également que cette affaire ne lui a pas causé de pertes significatives.

Le spécialiste du redressement bancaire, António Horta-Osório, a été nommé au poste de président du conseil d’administration de Crédit Suisse. Il arrive pour relancer la banque helvète qui vient d’essuyer de lourdes pertes à cause des scandales Greensill et Archegos. À ce nouveau PCA d’annoncer que la gestion des risques va être le chantier prioritaire de l’enseigne helvétique.

La première banque du Danemark applique des taux négatifs à ses clients dont le compte affiche plus de 250 000 couronnes. Mais à partir du 1er aout, le seuil va être abaissé à 100 000 couronnes. Une initiative qui semble prendre de plus en plus d’ampleur sur le territoire européen.

Les organisations syndicales se sont opposées au chantier de fusion des réseaux de Société Générale et Crédit du Nord après la publication du rapport Secafi. Ce document de 1 600 pages a alerté sur les risques élevés de la mise en œuvre de ce rapprochement. À titre de rappel, le projet prévoit la fermeture d’un tiers des agences des deux réseaux (au nombre de 600) au cours des quatre prochaines années.

La pratique du pourboire est de plus en plus délaissée ces dernières années. Et pour cause, le paiement en liquide est en déclin. Face à cette situation, des associations étudiantes de l’Hexagone proposent d’autoriser le même dispositif déployé aux États-Unis et au Royaume-Uni pour permettre aux consommateurs de récompenser le travail du personnel des restaurants et des hôtels.

La banque zurichoise Migros est parvenue à un accord avec les autorités judiciaires allemandes pour clore le dossier relatif aux avoirs non déclarés de ses clients basés outre-Rhin. En s’acquittant d’une somme de 2,65 millions de francs suisses (soit 2,4 millions d’euros), toutes les transactions transfrontalières litigieuses passées sont soldées.

Le BRICS a été fondé dans le but de permettre à cette coalition d’avoir une plus grande influence sur les décisions économiques sur la scène internationale. Force est de constater que 15 ans après sa création, les pays membres s’éloignent de leur objectif. Ce qui ne désespère pas pour autant la New Development Bank.

C’est le dénouement d’une affaire qui a fait jaser dans le secteur bancaire en Italie. Après des mois de négociations et de multiples relèvements, le Crédit Agricole a finalement conclu le rachat de la banque italienne Creval. De quoi permettre au groupe français de développer davantage ses activités dans la péninsule.

Le récent tour de table rondement mené par Starling Bank lui a permis de réunir 317 millions d’euros supplémentaires. Grâce à cette nouvelle campagne de collecte de fonds, la néobanque britannique est actuellement valorisée à 1,28 milliard d’euros.

Rien ne semble pouvoir arrêter la croissance de la néobanque. Parmi ses ambitions pour l’année 2021, elle se lance sur le marché de l’assurance. Ses clients allemands peuvent d’ores et déjà souscrire un contrat pour couvrir leur smartphone, mais son offre devrait rapidement s’étoffer et être disponible dans tous les pays où la banque en ligne est implantée.

La Starling Bank devrait bientôt recevoir un financement de 50 millions de livres de la part de Goldman Sachs. Une somme qui viendra s’ajouter aux 272 millions de livres récoltés lors d’un tour de table en mars dernier. Pour la fondatrice et PDG, Anne Boden, l’apport est essentiel pour le développement de son entreprise.

La crise sanitaire et les confinements à répétition accroissent la pression sur les systèmes informatiques bancaires. Une situation d’autant plus contraignante pour les banques qui, ces dernières années, avec un canal numérique moins utilisé, avaient déjà du mal à gérer les défaillances informatiques. Les professionnels du secteur leur conseillent de doubler les équipements.

Après une phase d’expérimentation visiblement satisfaisante au sein de ses magasins à Seattle, Amazon vient de lancer son système de paiement avec la paume dans les supermarchés. Pour commencer, Amazon One est disponible chez Whole Foods Market, une enseigne de distribution de produits biologiques dans le giron du géant américain du commerce en ligne depuis 2017. Il pourrait s’étendre à d’autres entreprises.

Tel que prévu initialement par la DSP2, l’authentification à double facteur sera rendue obligatoire dès lors que les paiements en ligne dépassent les 250 euros. Depuis le 15 avril, ce seuil est passé à 100 euros, ce qui suscite l’inquiétude des acteurs de l’e-commerce. En effet, alors que la date butoir pour se mettre en conformité avec cette directive européenne approche à grands pas, ces derniers redoutent les répercussions de cette loi sur leur activité, anticipant notamment une forte